බංකොලොත්භාවය ගැන මිනිසුන්ට ඇති ලොකුම බියය නම්, ඔවුන්ගේ ණය ලකුණු වලට ඇති බලපෑමයි. ඔබගේ ණය ලකුණු සදාකාලයටම සිදුවේද? එය කොතරම් දුරට අඩුවේද?
හොඳ ණයක් නොමැතිව ජීවත් වීම විශාල අපහසුතාවයක් වන බවට අපගේ ජීවිතයේ ප්රධාන තැනක් වී තිබේ. ජනතාවගේ හොඳ නය අහිමිවීම ගැන ජනතාව භීතියට පත්ව සිටිති - ඔවුන්ගේ මධ්යස්ථ ණය පවා - ඔවුන් මාස ගනනාවක් හෝ වසර ගණනාවක් තිස්සේ ණය බරින් මිරිකී ඇති අතර තවමත් බංකොලොත්භාවය ප්රකාශයට පත්කරමින් සිටී.
අවාසනාවකට මෙන්, එය බංකොලොත් වීම පිලිබඳව ඔබගේ ණය ලකුණු ගැන හොඳ ආරංචියක් නැත.
බැර වට්ටමක් සඳහා බංකොලොත්කම බලපෑම්
බංකොලොත් භාවය ගොනු කිරීමෙන් පසු ඔබගේ ණය ලකුණු වැටෙන්නේ කෙසේ ද යන්න නිවැරදිව පුරෝකථනය කිරීමට අපහසු නැතහොත්, එසේ නැතහොත් වඩා හොඳය. ඔබගේ ණය ලකුණු සඳහා ඇති බලපෑම බොහෝ දුරට ඔබගේ ක්රෙඩිට් දැන් සිටින ස්ථානය සහ ඔබේ ණය වාර්තාවේ ඇති තොරතුරු මොනවාද යන්න මත පදනම් වේ.
2010 දී ෆිනෑන්ෂල් රීසෝ බංකොලොත්භාවය සහ වෙනත් ණය වැරදීම් ඔබේ ණය ලකුණු බලපාන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳව තොරතුරු අනාවරණය කරයි. විවිධ ණය අනුපාත දෙකක් සහිත ව්යාජ සිද්ධියක් භාවිතා කරමින් FICO බංකොලොත්කමක් පෙන්නුම් කළ හැකි වූයේ ලකුණු 780 ක් හා ණය ශ්රේණිය 680 ක් සහිත පුද්ගලයෙකු සඳහා ලකුණු 150 ක් සඳහා යන්තම් ලකුණු 240 ක් පමණි. ඉහළ ණය ලකුණු ඇති පුද්ගලයා වඩාත්ම ලකුණු අහිමිවන අතර, උදාහරණ දෙකෙහිම තනි ණය ලකුණු සංඛ්යාව එකම ස්ථානය වටා අවසානයේ 540, 530 වේ. ණය ගැටළු දැනටමත් ඔබේ ලකුණු 500 පරාසය දක්වා ඇද දමා තිබේ නම්, ඔබට ටිකක් අඩු ආරක්ෂා කිරීම සඳහා ණය ලකුණු.
එහෙත්, ඔබේ ණය ලකුණු සිදු විය හැක්කේ කුමක් ද යන්න එය උදාහරණයකි. ඔබේ වත්කමේ ප්රමාණය අඩුවීම හෝ එය තවත් පහළ යා හැක. ඔබ සැබවින්ම ගොනු කරන්නේ නම් ඔබ නොදන්නවා ඇත.
සියලුම බංකොලොත්කම් සමානද?
FICO හි උදාහරණයක් වන්නේ 7 වන පරිච්ඡේදය සහ 13 වන පරිච්ඡේදයේ බංකොලොත් භාවය අතර වෙනස නොවේ.
7 වන පරිච්ජේදය බංකොලොත් වීම ඉක්මන් වනු ඇත, ඔබ ගොනු කිරීමෙන් පසු මාස කීපයක් සිදුවෙමින් පවතී (ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ නම්). වසර තුනක සිට පස් අවුරුදු ආපසු ගෙවීමේ සැලැස්මක් මත සිට වසර 13 ක බංකොලොත් භාවය සම්පූර්ණ කිරීමට අවුරුදු ගනනාවක් ගත වේ.
බංකොලොත් වීමට විකල්ප
ඔබේ ණය ලකුණු සඳහා ඇති විය හැකි බලපෑම් මත පදනම්ව ඔබ බංකොලොත් වීමෙන් ඈත්වී සිටියත්, ඔබේ පවතින විකල්පයන්ගෙන් හොඳම ඒවා විය හැකිය. ණය ආපසු ගෙවීම් සහ සහන විකල්පයන් ඇතුළත් වේ:
- ඔබේම මුදල් ගෙවීම
- ණය උපදේශන නියෝජිතායතනයක් හරහා ණය කළමනාකරණ සැලැස්මක් ඇතුළත් කිරීම
- ඒකාබද්ධ කිරීම
- පදිංචි වීම
- බංකොලොත් වීම
මේ අතරින්, බංකොලොත්වීමෙන් බැන වාදනය බොහෝ විට ඔබේ ණය ලකුණු බොහෝ සෙයින් හානියක් වනු ඇත, නමුත් ඔබේ ණය ආපසු ගෙවීමට සීමිත සම්පත් තිබේ නම්, එය හොඳම විකල්පය විය හැක. පළමු විකල්ප තුනම ඔබගේ ණය ලකුණු සියල්ලට බලපාන්නේ නැත, නමුත් ඔබගේ ගිණුම්වල ආදායම, වියදම් සහ තත්වය අනුව මෙම විකල්පයන් ලබා ගත නොහැක.
බංකොලොත් වීමෙන් පසු ඔබේ ණය නැවත ලබා ගන්න
ඔබ බංකොලොත් වීමක් කිරීමට තීරණය කරන්නේ නම්, ඔබේ ණය සදාකාලයටම අහිමි නොවන බව දැන ගන්න. ඔබ බංකොලොත් වීමකින් පසු ඔබේ මුදල් නැවතත් මාර්ගයේ පසු, ඔබේ ණය ශ්රේණිය නැවත ගොඩනැඟීම කෙරෙහි අවධානය යොමු කළ හැකිය. එය නව ණය හිමියන් සමඟ ධනවත් ගෙවීම් ඉතිහාසයක් ගොඩ නැගීම හෝ බංකොලොත් වීමෙන් බේරී ඇති ඕනෑම ගිණුමක් සමඟ සම්බන්ධ වේ.
ඔබ ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් පිරිනැමීමේ පටන් නැවතත් බංකොලොත් වීමෙන් ඉක්මනින් ඔබ කොතෙක් දුරට බුදුදහමට විමසනු ඇත.
ඔබගේ ක්රෙඩිට් වාර්තාවේ වසර 10 ක් දක්වා බංකොලොත් භාවය පවතී. එහෙත් ඔබගේ ණය වාර්තාවට ධනාත්මක තොරතුරු එකතු කරන විට කාලයත් සමඟ ඔබේ ණය ප්රමාණය අඩුය. බංකොලොත් වීමෙන් පසු විශිෂ්ට ණය තත්වයක් ලබා ගැනීමට හැකි වුවද, ඔබ ප්රථමයෙන් ක්රියාවලිය හරහා ලබා ගත යුතුය. ඇත්ත වශයෙන්ම, එය හොඳම විකල්පය නම්.