ඔබ දැනගත යුතු පාරිභෝගික ණය නීති

ක්රෙඩිට් ලෝකයෙහි ඔබගේ අයිතීන් මඟ පෙන්වන නීති කිහිපයක් තිබේ. ඔබ නීති වෘත්තියේ නොසිටින්නේ නම්, ඔබ එක් එක් නීති වල පාඨ කියවා නොලැබේ. ඔබ අවම වශයෙන්, නීති හා ඔබේ අයිතීන් හුරු පුරුදු විය යුතුය. ණය හිමියන්, ණය දෙන්නන් සහ ණය හිමියන්ගේ වගකීම් පිළිබඳ දැනුවත් වීමෙන් පැන නගින ප්රශ්නවලට නිසි ප්රතිචාර දැක්වීම කෙසේ දැයි දැන ගැනීමට ඔබට උපකාරී වනු ඇත.

සමාන ණය අවස්ථා පනත

ECOA ණය හිමියන් මූල්ය නොවන සාධක මත පදනම් වූ පුද්ගලයන්ට හෝ ව්යාපාරවලට වෙනස්කම් කිරීම වළක්වාලයි. පාරිභෝගිකයින් හා ව්යාපාරවලට අදාළ වන සුළු වැදගත් පාරිභෝගික නීති කිහිපයක් වන ECOA යනු පාරිභෝගිකයින්ට පමණි. ECOA පවසන්නේ, ණයගැතියාට ඔබට බලපෑම් කිරීමට හෝ වෙනස් කිරීමට ඔබට බාධා කළ නොහැකි බවය:

• ජාතියයි
• වර්ණ
• ආගම
• විවාහක අවිවාහක බව
• වයස (ඔබ ඔබ කොන්ත්රාත්තුවකට අත්සන් කිරීමට තරම් යෞවනයෙක් නම්)
• අයදුම්කරුට මහජන ආධාර ලැබෙන්නේද යන්න

ණය දෙන්නන්ට සමහර අවස්ථාවන්හිදී මෙම තොරතුරු ඉල්ලා සිටිය හැක. නමුත් ණය ලබා දෙනවාද යන්න තීරණය කිරීම සඳහා තොරතුරු ලබා ගත නොහැකි අතර අනුමත කරන ලද අයදුම්කරුවන් සඳහා කොන්දේසි සකස් කිරීමට එය භාවිතා කළ නොහැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ණය දෙන්නන්ට අයදුම්කරුගේ වයස අනුව පොලී අනුපාත නියම කළ නොහැකිය.

ECOA තොරතුරු ණය දෙන්නන් අයදුම්කරුගේ සහකරු හෝ සහකාරිය පිළිබඳව පමණක් සීමාවන විට පමණක්, විවාහක අයගේ ආදායම මත ගිණුම ගෙවීමට හෝ වෙනත් දේපල රාජ්යවල දී ඉදිරිපත් කරන ඉල්ලුම්කරුවන්ට, ඔබ එක් එක් අයදුම්කරුවෙකු මත රඳා පවතින්නේ ඒකාබද්ධ අයදුමක් ලෙසය.

අයදුම්කරුවෙකු වැන්දඹුව හෝ දික්කසාද කර ඇත්ද යන්න විමසීමට ඉඩ නොදෙන්න. විවාහ වූ, අවිවාහක සහ වෙන් වූ කොන්දේසි පමණක් භාවිතා කළ හැකිය.

ECOA විසින් සරලව මූල්ය සම්පාදනය කරනු ලබන උකස් තැරැව්කරුවන් වැනි ක්රමානුකූලව ක්රෙඩිට් සහ ව්යාපාර වැනි ව්යාපාර සඳහා අදාළ වේ.

ඔබට වඩාත් හිතකර කොන්දේසි ඉදිරිපත් කර ඇත්නම්, ඔබ දැන ගැනීමට ඇති අයිතිය ගැන, නමුත් ඔබ කොන්දේසි ප්රතික්ෂේප කරන විට පමණි.

ECOA යටතේ, ණය අයදුම්පත ප්රතික්ෂේප කරන අයදුම්කරුවන්ට පැහැදිලි කිරීමක් ලබා දෙන්නන් ණය දෙන්නන්හට අවශ්ය වේ. තීරණයෙන් දින 60 ක් ඇතුළත පැහැදිලි කිරීම කළ යුතු අතර තීන්දුව සඳහා නිශ්චිත හේතු ඇතුළත් විය යුතුය.

සාධාරණ ණය වාර්තාකරණ පනත

පාරිභෝගික ණය තොරතුරු ලබා ගත හැකි හා භාවිතා කළ හැකි ආකාරය FCRA නිර්වචනය කරයි. එය Equifax, Experian, සහ TransUnion වැනි ණය කාර්යාධාර පාලනය කරයි, සහ අනෙකුත් පාරිභෝගික වාර්තාකරණ ආයතන.

FCRA යටතේ, ඔබේ ඉල්ලීම අනුව ඔබේ ණය වාර්තාව සමාලෝචනය කිරීමට අයිතියක් තිබේ. එක් එක් පාරිභෝගික වාර්තාකරණ ඒජන්සියෙන් එක් එක් ණය වාර්තාවේ එක් පිටපතක් ඔබට ලැබිය හැකිය. ( ප්රධාන ණය කාර්යාංශ තුන සඳහා ඔබේ වාර්ෂික වාර්ෂික ණය වාර්තාව ලබා ගත හැකිය වාර්ෂිකCreditReport.com හරහා.)

නිවැරදි ණය වාර්තාවක් සඳහා ඔබට අයිතියක් ඇති අතර, ඔබ විසින් ආරවුලට පත් කරන ලද තොරතුරු විමර්ශනය කිරීමට අවශ්ය ණය දෙන නිලධාරියාගේ දෝෂයන් ලබා ගත හැකිය. ඔබගේ ආරවුල පිළිගැනීම හා විමර්ශනය කිරීමෙන් පසු, ණය කාර්යාංශය වැරදි තොරතුරු නිවැරදි හෝ මකා දැමිය යුතුය.

තොරතුරු වර්ගය මත පදනම්ව යල්පැන ගිය සෘණාත්මක තොරතුරු ඔබගේ ක්රෙඩිට් වාර්තාවෙන් අවුරුදු 7 සිට 10 දක්වා පසුව ඉවත් කළ යුතුය.

ණය ශ්රේණියක් සහ පාරිභෝගික වාර්තාකරණ ආයතන වෙත තොරතුරු වාර්තා කරන සමාගම් සඳහා FCRA ද උපදෙස් සපයයි.

සාවද්ය තොරතුරු වාර්තා කිරීමට මෙම සමාගම්වලට අවසර නොදේ නම් ණය සම්භාරය වෙත ඍනාත්මක තොරතුරු වාර්තා කර තිබේ නම්, ණය දෙන නිලධාරියාට කලින් ලබා දී තිබූ වැරදි තොරතුරු යාවත්කාලීන කළ යුතු අතර, ඔබ ඔවුන්ට දැනුම් දුන් ගිණුම් කිසිවක් වාර්තා කළ නොහැකිය. අනන්යතා සොරකමේ ප්රතිඵලයක්.

ඔබගේ ණය වාර්තාවට ප්රවේශ වී ඇත්තේ කවුරුන්දැයි දැන ගැනීමට ඔබට අයිතියක් තිබේ. මෙම තොරතුරු ඔබට ස්වයංක්රියව යවනු නොලැබේ, නමුත් ඔබගේ ණය වාර්තාවේ වෙනම (විමසීම්) අංශයක් ඇතුළත් කර ඇත.

ඔබගේ ණය දී ඇති තොරතුරු ඔබට එරෙහිව භාවිතා කර තිබේදැයි දැන ගැනීමට ඔබට අයිතියක් තිබේ. ඔබ ක්රෙඩිට් පදනම් කරගත් යෙදුමක් සෑදූ විට ඔබ ඔබේ ණය වාර්තාවේ තොරතුරු නිසා ප්රතික්ෂේප කර ඇති අතර, ඔබ විසින් දැනුම් දෙනු ලැබිය යුතු අතර , ඔබ ප්රතික්ෂේප කරන ලද හේතු ලබා දීම සහ නොමිලේ පිටපතක් බැලීමට ඔබේ අයිතිය ගැන ඔබට දැනුම් දෙන්න. තීරණයට යොදාගත් ණය වාර්තාව.

FCRA යටතේ ඔබට අයිතිවාසිකම් උල්ලංඝනය කරන ව්යාපාරවලට ඔබට නඩු පැවරිය හැකිය. ඔබට ෆෙඩරල් උසාවියකදී ඩොලර් 1000 ක් හෝ ඔබේ සැබෑ හානි වෙනුවෙන් නඩු පැවරිය හැකිය.

Fair Debt Collection Practices පනත

FDCPA ඔබේ ණය සඳහා සෘජුව අදාල නොවේ, නමුත් එය ඔබගෙන් ණයක් එකතු කරන විට, තෙවන පාර්ශ්ව ණය එකතු කරන්නන් (ඔබේ ණයට යම් බලපෑමක් ඇති) කුමන දේ කළ හැකිද යන්න පාලනය කරයි. පුද්ගලික නය සඳහා වන නය දේපල වලට අදාල නොවේ. FDCPA යනු බදු එකතු කරන්නකු භාවිතා කරන ප්රාන්තය නොසලකා, සියලුම තුන්වන පාර්ශ්ව ණය එකතු කරන්නන් සඳහා පවා අදාළ වන ෆෙඩරල් නීතියකි. බොහෝ ප්රාන්තවලට වෙන් වෙන් ණය එකතු කිරීමේ නීති ඇත.

පළමුවෙන්ම, ඔබ FDCPA තෙවන පාර්ශ්ව ණය එකතු කරන්නන් සඳහා භාවිතා කරන බව ඔබ දැන සිටිය යුතුය.

ණය ගැණුම්කරුවෙක් ඔබට ඔබ ගැන තොරතුරු ලබා ගැනීමට නම් ඔබ මිතුරෙකු හෝ පවුලේ සාමාජිකයෙකුට දැනුම් දෙන්නේ නම්, ඔවුන් සම්බන්ධ කර ගත හැක, ඔවුන් එකතු කරන්නේ ණයක් එකතු කරන බව හෙළි කිරීමටය.

ණය ගැණුම්කරුවන් ඔබට ඔබව සම්බන්ධ කර ගත හැකි වන විට FDPCA අර්ථ දක්වන්නේ - ඔබට තවත් වේලාවක ඔබව ඇමතීම සඳහා ඔබට අවසර ලබා දී නොතිබුනේ නම් උදේ 8 සිට රාත්රී 9 දක්වා.

ණය එකතු කරන්නන් ඔබව ඇමතීමෙන් වළක්වා ගත හැකිය. ලිඛිත නඩුවක් යැවීමෙන් ඔබ ඔවුන්ගේ ඇමතුම් නැවත්වීමට අවශ්ය බව දැනුම් දීමෙන් තොරව ලිපියක් යවයි.

ඔවුන්ගෙන් ඔබ ණයක් එකතු කරන විට, එකතු කරන්නන්ට අසත්ය ප්රකාශ නිකුත් කිරීමට, තර්ජනය කිරීමට, ඔබට හිරිහැර කිරීමට, ඔබට අමනාප වීමට අමතන්න, නැතහොත් ඔවුන් කිරීමට ඉඩ නොදෙන බවට කිසිදු නීතිමය පියවරක් ගැනීමට තර්ජනය කරති. හදන්නට. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබට නඩු පැවරීමට ඉඩ නොලැබුවහොත් හෝ ඔවුන් ඔබට නඩු පැවරීමට සැලසුම් නොකරන්නේ නම් ණය ගැණුම් කරුවෙකුට ඔබට තර්ජනය කළ නොහැකිය.

FDPCA යටතේ, ඔබගේ අයිතිවාසිකම් උල්ලංඝනය කරන ණය එකතු කරන්නකුට නඩු පැවරීමට ඔබට අයිතියක් තිබේ. නියම හානි සහ නීතිඥ ගාස්තු වලට අමතරව ඔබට ඩොලර් 1000 ක් දක්වා ලබාගත හැකිය.

ණය ලබා ගැනීමේ පනත

පුද්ගල ණය ක්රෙඩිට් කාඩ් සහ ණය ඇතුළුව ක්රෙඩිට් නිෂ්පාදන පිරිනමන පාරිභෝගිකයන්ට අනාවරණය කර ගත යුතු තොරතුරු ටීඑල්ඒ විසින් අර්ථකථනය කරනු ලැබේ. නීතියට ව්යාපාරික හෝ වාණිජ ක්රෙඩිට් කාඞ්පත් සහ ණය ලබා නොදේ. TILA යටතේ, ණය දෙන්නන් අනාවරණය කළ යුතුය:

• වාර්ෂික ප්රතිශතය
• අයදුම්පත්ර ගාස්තුව, ප්රමාද ගාස්තු සහ පෙර ගෙවුම් දඬුවම් ඇතුළු මූල්ය ගාස්තු
• මුදල් ප්රමාණයක්
• ගෙවීම් කාලසටහන
• ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලය තුළ මුළු ආපසු ගෙවීමේ ප්රමාණය

මෙම විස්තර සඳහා ණය ලබා දීමට පෙර පාරිභෝගිකයා වෙත පමණක් ඉදිරිපත් කළ යුතු අතර, බිල්පත් ප්රකාශයන්හි පැහැදිලිව දක්නට තිබිය යුතුය.

TILA විසින් ගෙවිය හැකි පොළී ප්රමාණය සීමා නොකෙරේ. ණය ලබා දිය යුතුද යන්න නිශ්චිත නැත. පාරිභේා්ගිකයින් කොපමණ ප්රමාණයක් වැය කරන්නේ කොපමණ ප්රමාණයක් ණය දෙන්නන්ට ණයට ගැනීම අවශ්ය වේ.

වසර ගණනාවක් තිස්සේ පාරිභෝගිකයින් ආරක්ෂා කිරීම සඳහා ටීඑල් සංවිධානයට සංශෝධන සිදු කර ඇත. 2009 වසරේදී ක්රෙඩිට් කාඞ් පනත ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත් කරන්නන් විසින් නව ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් නිකුත් කිරීමේදී ණය නිෂ්පාදන සඳහා මිල තොරතුරු අනාවරණය කිරීමට නීතියට විශාල වෙනස්කම් සිදු කළහ. ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් පනත යටතේ වෙනත් අවශ්යතා:

• ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් සමාගම නව ණය කාඩ්පත් නිකුත් කිරීම හෝ පවතින ණය මත ණය සීමාව ඉහළ දැමීමට පෙර ආපසු ගෙවීමට පාරිභෝගිකයාගේ හැකියාව සලකා බැලිය යුතුය.
• පොලී අනුපාතිකය ඉහළ දැමීමට පෙර පාරිභෝගිකයින්ට දින 45 ක පෙර දැනුම් දීමක් ලබා දෙන්න
• නියමිත දිනට දින 21 කට පෙර බිල්පත් ප්රකාශ නිකුත් කරන්න
• අවම ගෙවීම් සිදුකිරීමේ පිරිවැය හා අවම ගෙවීම් සහිතව ඉතිරි මුදල ගෙවීමට ගතවන කාලය හෙළි කරන්න
• කාඞ්පත දරන්නා විසින් සීමාවූ ගණුදෙනු ගණුදෙණු කිරීමේදී අනුමත කර ඇති විට වැඩි ගාස්තුවක් අය කරනු ලැබේ
• ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් සඳහා අත්සන් කරන පාරිභෝගිකයන් සඳහා ටී-ෂර්ට් හෝ තෑගි වැනි දිරිගැන්වීම් නොලැබේ

සාධාරණ ණය ගෙවීම් පනත පාරිභෝගිකයින්ට අසාධාරණ බිල්පත් භාවිතයෙන් ආරක්ෂා කර පාරිභෝගිකයින්ට ඔවුන්ගේ බිල්පත් ප්රකාශයන් මත ලිහිල් කිරීමේ , ලිඛිතව දෝෂ සහගත කිරීමේ අයිතිය ලබා දෙයි. බිල්පත් කිරීමේ දෝෂයක් විමර්ශනය කරන අතරතුර, මතභේදයට ලක්වූ මුදල ගෙවීමට පාරිභෝගිකයාට අවශ්ය නොවන අතර ආරවුලක් ඇති ප්රමාණ සඳහා රඳවා ගැනීම සඳහා දඩුවම් නොකෙරේ.

ක්රෙඩිට් අළුත්වැඩියා කිරීමේ පනත

ක්රෙඩිට් අලුත්වැඩියා සමාගමක සේවාවන් භාවිතා කිරීම ගැන සලකා බලන පාරිභෝගිකයන් නීතිය මගින් ඔවුන්ව ආරක්ෂා කරන්නේ කෙසේදැයි දැනගත යුතුය. ඔබේ ණය වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා හුවමාරු වන ක්රෙඩිට් කාඞ්පත ඕනෑම පුද්ගලයෙකු හෝ ව්යාපාරයකට අදාළ වේ.

CROA යටතේ, ක්රෙඩිට් අලුත්වැඩියා සමාගම් ඔබේ ණය ඉතිහාසය ගැන ඔබේ ණය හිමියන්ට බොරු කිව නොහැකිය. වත්මන් හෝ අනාගත ණයහිමියන්ට බොරු කිරීමට ඔබ දිරිමත් නොකළ හැකිය.

ක්රෙඩිට් අලුත්වැඩියා සමාගම් නව ණය ඉතිහාසයක් ලබා ගැනීමේ උත්සාහයක් ලෙස ඔබේ අනන්යතාවය වෙනස් කිරීම තහනම් කර ඇත.

ඔබ විසින් සපයනු ලබන සේවාවන් පිළිබඳව සමාගම සම්පූර්ණයෙන්ම අවංක විය යුතුය. ඔවුන් ඔබට සපයන බව වැරදියි.

ඔබ ලබා දෙන ලද සේවාවන්ට පෙර සේවය සඳහා ගෙවීමට සිදු නොවිය යුතුය.

සියලුම ක්රෙඩිට් අලුත්වැඩියා සමාගම් ඔබට ණය වාර්තාවක් ලබා ගැනීමට සහ ඔබේ තොරතුරු වැරදි තොරතුරු මත ඔබ විස්තර කරන විස්තරයක් අනාවරණය කර ගත යුතුය.

ඔබ සඳහා ඕනෑම සේවාවක් ඉටු කිරීමට පෙර, ණය සේවා සමාගම විසින් ඔබ කොන්ත්රාත්තුවක් ලබා දෙන අතර, ඔබ කොන්ත්රාත්තුව අත්සන් කිරීමෙන් පසු දින 3 ක් "සිසිලන" කාලය ලබා දෙනු ඇත. අවලංගු කිරීමේ ගාස්තුවක් නොමැතිව දින තුනක් ඇතුළත කොන්ත්රාත්තුව අවලංගු කිරීමට ඔබට අවසර ලැබේ.

CROA හි ඇති අයිතිවාසිකම ඉවත් කිරීමට ඔබෙන් ඉල්ලා සිටින ඕනෑම සමාගමක් නීතිය උල්ලංඝනය කරයි. ඔබ විසින් අත්සන් කළ ඕනෑම අවලංගු කිරීමක් අවලංගු කොට බලාත්මක නොකෙරේ.

නීතිය කඩ කරන ව්යාපාර සමඟ ගනුදෙනු කිරීම

මෙම අයිතිවාසිකම් උල්ලංඝනය කරන බොහෝ මූල්ය සමාගම් පිළිබඳව පාරිභෝගික මූල්ය ආරක්ෂක බියගුයා වෙත පැමිණිලි කළ හැකිය. ප්රමාණවත් පැමිණිලි සහිතව, CFPB සමාගමට එරෙහිව දඩයක් හෝ දඬුවමක් නියම කළ හැකි අතර සම්පූර්ණ හෝ අර්ධ වශයෙන් මුදල් ආපසු ගෙවීමට සමාගමට අවශ්ය විය හැකිය.

ෆෙඩරල් වෙළඳ කොමිසම සහ ඔබේ ප්රාන්ත නීතිපති හෝ වෙනත් ආයතන නීති මගින් කඩ කළ සමාගම් ගැන ඔබට පැමිණිලි කළ හැකිය.

ඔබට ඇති හානිය ඔබ විශ්වාස කරන්නේ නම්, ඔබේ අයිතීන් උල්ලංඝනය කළ සමාගමකට එරෙහිව නඩු පැවරීම සඳහා නීතිඥයෙකුගෙන් විමසන්න. වෙනත් පාරිභෝගික ආරක්ෂණ නීති සහ ව්යාපාර ගැන ඉගෙන ගන්න.