හොඳම ආයෝජන උපදේශකයා තෝරා ගන්නේ කෙසේද?

ඒ නිසා ඔබ ආයෝජන උපදේශක හෝ මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු බඳවා ගැනීමට තීරණය කර ඇති අතර ඔබට දැන් කුමන ආකාරයේ උපදේශකයෙක්දැයි දැන ගැනීමට අවශ්යයි. පළමුව සහ ප්රධාන වශයෙන් කුලියට ගත් මූල්ය වෘත්තිකයකුට පැවරෙන වගකීම පැවරීම මගින් සැබෑ මූල්ය ස්වාධීනත්වය සඳහා පියවරක් ගැනීමට සුබපැතුම්. දැන් ඉතිරි සියල්ලම අභියෝගාත්මක කොටසකි - දැනුවත්ව සිටින්නා වූ උපදේශකයෙකු සොයා ගැනීම සහ ඔබේ සිත් තුළ සිත් තුළ මනසේ තබාගෙන සිටින අයෙකු සොයා ගැනීමයි.

ආයෝජන උපදේශකවරු සහ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් ගෙවන්නේ කෙසේද?

වඩාත්ම මිල අධික උපදෙස් වන්නේ නොමිලේ උපදෙස්. මෙම ප්රකාශය විහිළුවක් ලෙස බොහෝ විට ඉදිරිපත් කර තිබුණද, එය තවත් බොහෝ සත්යයකි: අනෙක් සියල්ලන් මෙන්, වෘත්තීය උපදේශකයින් සහ සැලසුම්කරුවන් බිල් ගෙවීමට හා ගෙදරදී ආහාර පිළියෙළ කළ යුතුය. එබැවින්, ඔබගේ සාක්කුවේ සිට සෘජුවම පැමිණිය නොහැකි වුවද, ඔවුන් ගෙවනු ලබන්නේ කෙසේද යන්න පැහැදිලිව දැකගත නොහැකි වුවද, උපදේශකයින් විසින් ඔබට යම් ආකාරයක හෝ ස්වරූපයෙන් ගෙවනු ලැබේ. උපදේශකයින්ට ගෙවන මූලික ක්රම මෙහි තිබේ:

• කොමිෂන් සභා: මෙම ආකාරයේ ගෙවීම සම්පුර්ණ සේවා තැරැව්කරුවන් සඳහා වන සම්ප්රදායික "කොටස් තැරැව්කරුවන්" වේ. ඩොලර් 30 සිට ඩොලර් 300 දක්වා වැඩිවිය හැකි කොමිෂමක වෙළඳාමක් සිදු කරන සෑම අවස්ථාවකදීම (තැරැව්කාර කොටස් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම) තැරැව්කරු වෙත ගෙවනු ලැබේ. කොමිෂන් සභාවේ ගණුදෙනුකරුගේ වෙළඳ මුදල සඳහා ගාස්තු එකතු කිරීමක් ලෙස ක්රියා කරයි. උදාහරණයක් වශයෙන්, වෙළඳාම් යනු එක්තරා කොටස්වල කොටස් ඩොලර් 10,000 ක් මිලට ගැනීමෙන් නම්, කොමිෂන් සභාව ඩොලර් 100 ක්, ඔබ මිලදී ගත් සමස්ත වෙළඳාම ඩොලර් 10,100 කි.

• ගාස්තු: සමහර උපදේශකයින්ට ගෙවන කොමිෂන් නොලබන නමුත් සපයනු ලබන සේවාවන් පදනම්ව සේවාලාභියාට කෙලින්ම ගාස්තු අයකරනු ලැබේ. සමහර උපදේශකයින් විසින් කළමනාකරණය යටතේ වත්කම් මත ගාස්තු අයකරනු ලබන අතර, ඔවුන් සේවය කරන ආකාරය සඳහා එකවර ස්ථාවර ගාස්තුවක් අය කරනු ඇත. උදාහරණයක් වශයෙන්, උපදේශකයෙකුට 1.00% AUM ගාස්තු අය කළ හැකිය. කළමනාකාරිත්වයේ ගනුදෙනුකරුගේ වත්කම් ඩොලර් 100,000 නම් වාර්ෂික ගාස්තුව ඩොලර් 1000 කි. එහෙත් සේවාලාභියාට එකවර මූල්ය සැලැස්මක් අවශ්ය වුවහොත්, උපදේශකයා විසින් පූර්ව අනාවරණය කර ඇති ගාස්තුවක් අය කරනු ලැබේ. මෙම වර්ගයේ සේවාවක් සඳහා, සේවාලාභියාට ඩොලර් 500 සිට ඩොලර් 5000 දක්වා ගෙවිය හැකිය, මෙම සැලැස්මේ ගැඹුර හා සංකීර්ණ ස්වභාවය අනුව.

• වැටුප් ප්ලස් කොමිසම: බොහෝ උපදේශකයන්, බැංකු හා රක්ෂණ සමාගම්වල දක්නට ලැබෙන සාමාන්යයෙන් ඒවා මූලික වැටුපක් ලබා ගන්නා අතර ඔවුන් විකුණන නිෂ්පාදන මත පදනම්ව කොමිෂන් සභා හෝ පාරිතෝෂික ලබා ගනී.

ආයෝජන උපදේශක සහ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් වර්ග

විවිධ මාතෘකා, තනතුරු සහ සහතික කිරීම් සහිත විවිධාකාර උපදේශකයන් ගණනාවක් තිබේ. එහෙත් මෙහි පහත දැක්වෙන අය මෙහි සිටින අතර,

• සහතිකලත් මූල්ය සැලසුම්කරුවන් (CFP) : A CFP® යනු ප්රමිතිගත අවශ්යතා සඳහා සහතික කළ මූල්ය සැලසුම්කරුවකු වන අතර එය අවම අත්දැකීමක් හා පුළුල් පරාස විභාගයක් සමත්වීමයි. ඔවුන්ගේ CFP තත්ත්වය පවත්වාගෙන යාම සඳහා අඛණ්ඩ අධ්යාපන අවශ්යතා සපුරාලීම සඳහා CFPs also. ෆිනෑන්ස් පීඑල්සී ආයෝජනය, විශ්රාම ගැනීම, රක්ෂණ, බදු, රක්ෂණ සහ වතු සැලසුම්කරණය ඇතුළුව මූල්ය සැළසුම්කරණයේ සෑම අංශයකම පුළුල් අවබෝධයක් ලබාගත හැකිය. කෙසේ වෙතත්, CFP නම් නාමය ඔවුන් කිසියම් ප්රදේශයක විශේෂඥයෙකු බවට සහතික කර නොමැති අතර, ඒවා සාමාන්යයෙන් මූල්ය සැලසුම්කරණ ක්ෂේත්රයක විශේෂඥයන් වේ. සාමාන්යයෙන්, සහ අවම වශයෙන්, CFP නාමය පෙන්නුම් කරන්නේ මූල්ය නිෂ්පාදන පිළිබඳ අවම සාපේක්ෂ වශයෙන් අවබෝධයක් ඇති බවය.

• ලියාපදිංචි ආයෝජන උපදේශක (RIAs): RIA යනු රාජ්ය නීතිපති කාර්යාලයේ සුරැකුම්පත් අංශයේ හෝ රාජ්ය සුරැකුම්පත් විනිමය කොමිෂන් සභාව (SEC) වැනි රාජ්ය නියාමන ආයතනයක් සමඟ ලියාපදිංචි වී ඇති සමාගමකි. උපදේශකයෙකු ("er" ) යනු සමාගමක් සහ උපදේශකයෙකු ("හෝ" සහිත) පුද්ගලයෙකු වන අතර එය නිල වශයෙන් ආර්.අයි.ඒ.

• කොටස් තැරැව්කරුවන් : මෙම උපදේශකයන්, සාමාන්යයෙන් හඳුන්වන "පූර්ණ සේවා තැරැව්කරුවන්" යනු සුරැකුම්පත් විකිණීම සඳහා බලපත්ර නිකුත් කරන තැරැව්කාර සමාගමක නියෝජිතයන්ය. (එනම් කොටස් සහ බැඳුම්කර). මෙම උපදේශකයින් සාමාන්යයෙන් අලෙවි කරන සුරැකුම්පත් සඳහා කොමිස් මුදල් ගෙවනු ලැබේ. ඔවුන් "පූර්ණ සේවා" ලෙස හඳුන්වනු ලබන්නේ ඔවුන් (සහ තැරැව්කාර සමාගම් විශ්ලේෂකයින්) නිසා ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා වෙළඳාම, උපදෙස් සහ විශ්ලේෂණය කිරීමයි. කොමිෂන් සභා හෝ අන්යොන්ය අරමුදල් වලින් ලැබෙන ගාස්තු පොදුවේ ආදායම් උපයන්නන්ගෙන් සහ 12b-1 ගාස්තු වලින් ලැබෙනු ඇත. බොහෝ සාම්ප්රදායික ආයෝජකයින් චාල්ස් ෂ්වාබ් වැනි "වට්ටම් තැරැව්කරුවන්" භාවිතා කරනුයේ සාමාන්යයෙන් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීමේ ඇණවුම් නොලබන නමුත් කුඩා කොමිෂන් සභාවක් සඳහා වෙළඳාම් කටයුතු සාමාන්යයෙන් ඩොලර් 10 ක් පමණි. වට්ටම් තැරැව්කරුවන්ට කිසිදු අයකිරිම් අන්යොන්ය අරමුදල් වලට ප්රවේශය ලබා දීම.

• රක්ෂණ නියෝජිතයන් සහ බැංකුකරුවන් : මම මෙම උපදේශකවරුන් දෙදෙනා එකම වර්ගයේ වර්ගයක් බවට පත් කර ඇති බැවින් ඒවා ආයෝජන උපදේශකවරුන් හෝ මූල්ය සැලසුම්කරුවෝ නොව, අන්යෝන්ය අරමුදල්, කොටස්, බැඳුම්කර සහ / හෝ වෙනස් වන වාරික ආෙයෝජනය කිරීමට අවසර ලබා ගත හැකිය. . රක්ෂණ සැලසුම් සහ බැංකු සේවා සපයන්නන් හට මූල්ය සැලසුම් සේවා සැපයිය හැකිය.

ඔබ වෙනුවෙන් කුමන ආකාරයේ ආයෝජන උපදේශකවරයකු වන්නේද?

හොඳම උපදේශකයා තීරණය කිරීම සඳහා, ඔබ කොපමණ සහ ඔබ කුමන ආකාරයේ සේවාවන් තීරණය කිරීමට පටන් ගනී. ඔබ ආයෝජනය පිළිබඳ උපදෙස් අවශ්ය වන්නේ නම්, මූලික උපදෙස් සහ ඔබේ අවශ්යතා සංකීර්ණ නොවේ නම්, එඩ්වඩ් ජෝන්ස් වැනි තැරැව්කාර සමාගමක් භාවිතා කිරීමෙන් ඔබ ප්රයෝජන ගත හැකිය. ඔවුන්ට ගෙවන කොමිස් මුදල් ලැබුණත් ඒවා සාමාන්යයෙන් සාධාරණයි.

එහෙත් තැරැව්කරුවන්ට අවශ්ය වන්නේ සුදුසු රැකියාවක සුදුසුකම ලෙස හැඳින්විය යුතු බවය. එයින් අදහස් වන්නේ සේවාදායකයා හා සේවාලාභියාගේ ඉලක්ක සඳහා සුදුසු ආයෝජන වර්ගයන් නිර්දේශ කිරීම හා විකිණීමයි. කෙසේ වෙතත්, ගනුදෙනුකරු සඳහා හොඳම හෝ අඩුම පිරිවැය ආයෝජන වර්ග සොයා ගැනීමට නීතිමය වශයෙන් තැරැව්කරුවන් නීත්යානුකූල නොවන බව සැලකිය යුතුය. එසේම, මෙවැනි තැරැව්කරුවන් සාමාන්යයෙන් ගනුදෙනුකරුවන්ගේ අරමුණු ඉටු කර ගැනීමට අවශ්ය ප්රමාණයට වඩා වැඩි වියදම් සහිත අනුපාත අනුපාත සහිත අරමුදල් හෝ අරමුදල් නිර්දේශ කරයි.

ඔබට ආයෝජන උපදෙස් සහ අඛණ්ඩ මූල්ය සැළසුම් අවශ්ය නම්, ඔබේ හොඳම ඔට්ටුව ලියාපදිංචි ආයෝජන උපදේශක විය හැකිය. RIAs පමණක් ගනුදෙනුකරු විසින් ගෙවනු ලබන්නේ (ඔබ) පමණක් වන අතර ඒවා ගනුදෙනුකරුවන්ගේ අවශ්යතාවන්ට වඩාත් හොඳින් සේවය කරන ආයෝජන (එනම්, අයකිරීම් අන්යෝන්ය අරමුදල්, අඩු වියදම් දර්ශක අරමුදල් සහ ETF) පමණි.

උපායමාර්ගික ප්රමිතිකරන ආයතනය විසින් භාරකරුගේ යෝග්යතාව පිළිබඳ සම්මතයන්ට වඩා පුළුල් වන ආරක්ෂණ ප්රමිතිය ආරක්ෂා කිරීම අවශ්ය වේ. වෙනත් වචනවලින් කිවහොත්, RIA විසින් තමන්ගේ හෝ ඇයගේම කැමැත්තට වඩා ගනුදෙනුකරුවන්ගේ අවශ්යතා සනාථ කිරීම සඳහා නීත්යානුකූලව අවශ්ය වේ. ඔබ අඛණ්ඩ ගාස්තු ගෙවනු ඇත නමුත් ගාස්තු ඔබට ලැබෙනු ඇත, හොඳ රියාන් සිතියමකින් අඩු වියදමක් සහිත අන්යොන්ය අරමුදල්වලින් වියදම් අඩු කර ගත හැකිය. මෙය බොහෝ විට හොඳම ක්රියාකාරී අරමුදල් වේ.

මතය අනුව, ඔබේ නිහතමානී අන්යෝන්ය අරමුදල් විශේෂඥයා, රක්ෂණ සහ බැංකු පෞද්ගලික සහ වෘත්තීය අත්දැකීම් ආයෝජන උපදෙස් ලබා ගැනීමට හොඳම ස්ථාන නොවේ. සමහරුන්ට හැකියාව තිබියදීත්, රක්ෂණ සමාගම් සහ ඔබේ බැංකු නිෂ්පාදන හා සේවා බැංකු වලින් ඔබේ රක්ෂණාවරණය ලබා ගැනීමට හොඳම වේ. සැහැල්ලු නෝට්ටුවක් මත, ඔබට පිස්සා පෙදෙසක සිට හැම්බර්ඩර් මිලදී නොගන්නෙහිද?

අවසන් සටහනක, ඔබ කුමන හෝ උපදේශකයකු හෝ සැලසුම්කරුවෙකු භාවිතා කරන විට, CFP වැනි (සහතිකය සමඟ) සහතික කිරීමක් හෝ වෙනත් එවැනි සහතිකයක් භාවිතා කිරීම ඥානාන්විත වේ. මිතුරන් හෝ සමුපකාර සේවකයින්ගෙන් ඉල්ලා සිටීම සඳහා උපදෙස් ලබාගැනීම හා ඔවුන් කුලියට ගැනීම පෙර යොමු කිරීම සඳහා උපදේශකයාගෙන් විමසන්න.

වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.