5% ආයෝජන ආයෝජන අනුපාතය

අන්යොන්ය අරමුදල්වල ආයෝජන කටයුතු කිරීම සඳහා වූ විවිධාංගීකරණය

අවදානම අවම කර ගැනීමෙන් සාධාරණ ප්රතිලාභ ලබා ගැනීම සඳහා නිසි ලෙස විවිධාංගීකරණය කිරීම සඳහා ආයෝජනය කිරීමේ 5% ක රීතිය කෙරෙහි සමීප අවධානයක් යොමු කරන්න.

එක් අන්යොන්ය අරමුදලක වැඩිපුර කෙතරම්ද? කෙටි පිළිතුර වන්නේ, "එය රඳා පවතී". සලකා බැලීමේ සාධක ආයෝජන වර්ගය, ආයෝජකයාගේ ආයෝජන අරමුණ සහ ආයෝජකයාගේ අවදානම ඉවසීම ඇතුළත් වේ. එහෙත් 5% ක නීතියක් බොහෝ ආයෝජකයින් සඳහා වැඩ කළ හැකි ඇතැම් ආයෝජන වර්ගයන් සඳහා අනුගමනය කළ යුතු ය.

5% ක රීතියක් පැහැදිලි කිරීමට පෙර , අන්යෝන්ය අරමුදල් ගොඩනගා ගැනීම සඳහා ඔබ දැනගත යුතු වන ආයෝජන කොන්දේසි කිහිපයක් මුලින්ම අපි මුලින්ම විමසමු.

අන්යෝන්ය අරමුදල්වල නිශ්චිත පදනමක් සකස් කිරීම සඳහා නියමයන් අර්ථ දැක්වීම

අන්යොන්ය අරමුදල් ගොඩනගාගත් විට, විවිධ වර්ගයේ වත්කම් සහ විවිධ අන්යෝන්ය අරමුදල් මතක තබා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබගේ වත්කම් තුළ එක් වත්කමක් හෝ එක් අන්යෝන්ය අරමුදල් වර්ගයක් කොපමණ ප්රමාණයක් තීරණය කිරීමට මෙය උපකාරි වනු ඇත.

දැන ගැනීමට මූලික කරුණු පහත දැක්වේ:

• වත්කම පන්තිය : වත්කමක් අයිති වන්නේ හෝ හිමිකාරීත්වයක් දරයි. උදාහරණයක් ලෙස මූල්ය මුදල් (මුදල්), කොටස්, බැඳුම්කර, රත්රන් සහ දේපල දේ ඇතුළත් වේ. වත්කම් පංති, ආයෝජනය සම්බන්ධයෙන්, මූලික වත්කම් තුන වන්නේ: කොටස්, බැඳුම්කර සහ මුදල්.
• වත්කම් ප්රතිපාදනය: වත්කම් වෙන් කිරීම යනු ආයෝඡන වත්කම් තුළ ආයෝජන වත්කම් තුනක් ආයෝජනය කළ හැකි ආකාර - කොටස්, බැඳුම්කර සහ මුදල් යන දෙකට බෙදී ඇති ආකාරයයි. සරල උදාහරණයක් සඳහා අන්යෝන්ය අරමුදල් ආයෝජකයෙකුගේ ආයෝජන ආයෝජන කළඹේ එකිනෙකට වෙනස් අන්යොන්ය අරමුදල් තිබිය හැකිය: ඇයගේ මුදලෙන් අඩක් අයකෙරෙන කොටස් අන්යොන්ය අරමුදලකට ආයෝජනය කර ඇති අතර ඉතිරි කොටස එකිනෙකට සමාන අරමුදල් දෙකක් - බැඳුම්කර අරමුදල සහ මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල. මෙම ප්රතිපාදනය සඳහා සියයට 50 ක කොටස්, සියයට 25 ක බැඳුම්කර සහ සියයට 25 ක මුදල් සම්භාරයක් වෙන් කර ඇත.

• ආයෝජන සුරැකුම්පත්: සුරැකුම් යනු මූල්ය වෙලඳපොලවල සාමාන්යයෙන් වෙළඳාම් කරන මූල්යමය උපකරණ වේ. ඒවා පුළුල් පංති හෝ වර්ග දෙකකට බෙදී ඇත: කොටස් සුරැකුම්පත් (නිකුතුව) සහ ණය සුරැකුම්පත්. සාමාන්යයෙන් කොටස් වශයෙන් කොටස් වේ. ණය සුරැකුම්පත් බැඳුම්කර, තැන්පතු සහතික (සංයුක්ත තැටි), වඩාත් කැමති කොටස් සහ වඩාත් සංකීර්ණ මෙවලම් වැනි ආරක්ෂිත සුරැකුම්පත් වැනි දේ.

• අන්යොන්ය අරමුදල් වර්ග : අන්යෝන්ය අරමුදල් වත්කම් පංතිය (කොටස්, බැඳුම්කර සහ මුදල් / මුදල් වෙළෙඳපොළ) විසින් වර්ගීකරණය කරනු ලබන අතර, පසුව ශෛලිය, පරමාර්ථය හෝ උපායමාර්ගය අනුව වර්ගීකරණය කර ඇත. අන්යොන්ය අරමුදල් වර්ගීකරණය කරන ආකාරය ඉගෙන ගැනීමට ආයෝජකයෙකු වත්කම් වෙන් කිරීම සහ විවිධාංගීකරණ අරමුණු සඳහා හොඳම අරමුදල් තෝරා ගැනීමට ඉගෙන ගන්නවා. උදාහරණයක් ලෙස කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල්, බැඳුම්කරවල අන්යොන්ය අරමුදල් සහ මුදල් වෙළෙඳපොළ අන්යෝන්ය අරමුදල් ඇත. ප්රාථමික අරමුදල් වර්ග ලෙස කොටස් සහ බැඳුම්කර අරමුදල්, අරමුදලේ ආයෝජන ශෛලයට තවදුරටත් විස්තර කර ඇති උප කාණ්ඩ කිහිපයක් තිබේ.
• ආංශික අරමුදල් : අංශවල අරමුදල් විශේෂිත කර්මාන්තයක්, සමාජ අරමුණු හෝ සෞඛ්යය, නිශ්චල දේපල හෝ තාක්ෂණය වැනි අංශයන් කෙරෙහි අවධානය යොමු කරයි. ඔවුන්ගේ ආයෝජන අරමුණ වන්නේ ක්ෂේත්රවල නම් වූ විශේෂිත කර්මාන්ත කන්ඩායම් වෙත සංකේන්ද්රිතව නිරාවරණය කිරීමයි. අන්යෝන්ය වශයෙන් අරමුදල් ආයෝඡන ආයෝජකයින් විසින් ක්ෂේත්රයේ අරමුදල් යොදාගනිමින් සමහර අංශයන්ට වඩා ඉහළ කාර්යක්ෂමතාවයක් ඇති බව විශ්වාස කරන කර්මාන්ත අංශ වලට නිරාවරණය වැඩි කිරීමට භාවිතා කරයි. සාපේක්ෂව විවිධාංගීකරණය වූ අන්යොන්ය අරමුදල් - එක් අංශයක අවධානය යොමු නොකරන අය බොහෝ කර්මාන්ත අංශවලට නිරාවරණය වී ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, S & P 500 දර්ශක අරමුදල, සෞඛ්ය, බලශක්ති, තාක්ෂණය, උපයෝගිතා සහ මූල්ය සමාගම් වැනි අංශවලට නිරාවරණය සපයයි.

• අන්යොන්ය අරමුදල් ලීසිං : අරමුදලේ කොටස්වල සුරැකුම්පත් (කොටස් හෝ බැඳුම්කර) නියෝජනය කරයි. සියලු යටිතල පහසුකම් සියල්ල එක් එක් ආකෘතියක් සැකසීමට ඒකාබද්ධ වේ. ගල්වලින් පුරවා ඇති බාල්දියකින් සිතා බලන්න. බකට්ටුව යනු අන්යෝන්ය අරමුදල වන අතර එක් එක් පාෂාණය යනු එක් තොගයක් හෝ බැඳුම්කරයක් පවත්වාගෙන යාමයි. සියලු පාෂාණ (තොග හෝ බැඳුම්කර) එකතුව සමස්ථ කොටස් ප්රමාණය සමාන වේ.

ආයෝජනයේ 5 වන ආයුධ රීතිය භාවිතා කරන්නේ කෙසේද?

5% ක රීතියක් පිලිබඳ සරල නිදසුනක් තුලින් ආයෝජකයෙකු තනි කොටස් සුරැකුම්පත් ඇගේම ස්වභාවයක් ගනී. ආයෝජකයාට සියයට 5 ක ප්රතිශතයක් ලබා ගත හැකි වනු ඇත (කොටස් වලින් සියයට 5 ක්, සමස්ත ප්රතිශතයක්ම සියයට 100 ක්). කෙසේ වෙතත් බොහෝ ආයෝජකයින් අන්යොන්ය අරමුදල් යොදා ගනී. දැනටමත් විවිධාංගීකරණය කර ඇති බවට උපකල්පනය කර ඇති නමුත් මෙය සැමවිටම නොවේ.

අන්යෝන්ය අරමුදල්වලින් ලැබෙන ප්රතිලාභවලින් එකක් වන්නේ ඔවුන්ගේ සරළකමයි.

එහෙත් ආයෝජකයාගේ අරමුදලේ තැන්පතු ගැන දැන නොසිටින්නේ නම් සියයට 5 ප්රතිශතයක් කැඩී යා හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, අන්යෝන්ය අරමුදල් ආයෝජකයකුට පහසුවෙන්ම S & P 500 දර්ශක අරමුදල් වලින් ආයෝජනය කිරීමෙන් 5% ක රීතියකටම පහසුවෙන් ගෙවිය හැකිය. මන්දයත් මුළු කොටස් සංඛ්යාව අවම වශයෙන් කොටස් 500 ක් වන අතර, එක් එක් අරමුදලෙන් 1% හෝ ඊට අඩු අරමුදලක් නියෝජනය කරයි. එහෙත් ඇතැම් අන්යොන්ය අරමුදල් වටිනාකම් දක්වන වටිනා ලෝහයන් (රන්, උදාහරණ) වැනි කොටස්, බැඳුම්කර හෝ වෙනත් වත්කම් විශාල වශයෙන් පවතින අතර ආයෝජකයින්ට නොදැනුවත්වම අරමුදලේ ශේෂ පත්රය කියවීම හෝ පර්යේෂණ කිරීම සඳහා සබැඳි අඩවි භාවිතා කිරීම නොකළ යුතුය. අන්යොන්ය අරමුදල් .

ආයෝජකයින් 5% ක රීති ආංශික අරමුදල් යොදා ගත යුතුය. නිදසුනක් වශයෙන්, සෞඛ්ය, නිශ්චල දේපල, උපයෝගිතා සහ රත්රන් වැනි විෙශේෂිත අංශ සමඟ විවිධාංගකරණය කිරීමට අවශ්ය වූ විට, ඔබ සරල කළ මුදල ෙවන් ෙවන් වශෙයන් 5% ෙහෝ ඊට අඩු මුදලකට තබා ගන්න.

ආයෝජන 5 වන ආයෝජක නීතිය භාවිතා කරමින් ආදර්ශ අන්යෝන්ය අරමුදල් Portfolio

අරමුදල විසින් සියයට 5 ප්රතිශතයක් බිඳ දමනවා නම් එක් අන්යොන්ය අරමුදලට වෙන් කිරීම 5% ට වඩා සැලකිය යුතු මට්ටමක විය හැකි බව මතක තබා ගන්න. නිදසුනක් ලෙස, S & P 500 දර්ශක අරමුදල වැනි "ප්රධාන" අරමුදලක් තෝරා ගැනීම සඳහා වන මූලෝපායයක් වන අතර, එය සියයට 40 ක් වැනි විශාල ප්රතිපාදන ප්රතිශතයක් සහිතව භාවිතා කිරීම සඳහා හොඳ ආකෘතියකි. එය "සැටලයිට්" අරමුදල් සමග, එක් එක් වෙන් සියයට 5-20 පමණ. දර්ශක අරමුදල් මධ්යය හා චන්ද්රිකා යන දෙකම පුළුල් ලෙස විවිධාංගීකරණය වී ඇති නිසා ඒවා භාවිතා කිරීමට හොඳය.

මෙන්න, දර්ශක අරමුදල් සහ අංශ භාවිතා කරමින් 5% නියමය සම්මත කරගත් නියැදි හරය සහ සැටලයිට් මාදිලිය:

65% කොටස්
25% Vanguard 500 දර්ශකය (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI හිටපු එක්සත් ජනපද දර්ශකය (ACWX)
10% iShares Russell 2000 දර්ශකය (IWM)
5% උපයෝගීතා අංශය SPDR (XLU)
5% ටී රෝව් මිල සෞඛ්ය විද්යා (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)

25% බැඳුම්කර
25% Vanguard සමස්ත බැඳුම්කර වෙළෙඳ නාම දර්ශකය (VBMFX)

10% මුදල්
මුදල් සඳහා, ඔබේ තැරැව්කාරයාට හොඳ මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදලක් සොයා ගන්න.

ඔබට පෙනෙන පරිදි, මෙම අරමුදල් (උපයෝගිතා, සෞඛ්ය සහ නිශ්චල දේපල) සඳහා සියයට 5 ක ප්රතිපාදන ලැබෙනු ඇත. මෙම විශේෂිත අන්යොන්ය අරමුදල් එක් එක් වර්ගයේ කොටස් කෙරෙහි අවධානය යොමු කිරීම නිසා, අවදානම් මට්ටම ඉහල යා හැකිය. වැඩි අවධානම් අන්යෝන්ය අරමුදල් සාමාන්යයෙන් අඩු ප්රතිපාදන ප්රතිශතයක් ලබා ගත යුතුය. වෙනත් අන්යොන්ය අරමුදල් ඉහළ ප්රතිපාදන ප්රතිශතයක් ලබා ගත හැකිය.

3-සියයට පාලනය සලකන්න.

වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් ලබා දෙන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.