දිගුකාලීන ආබාධිත රක්ෂණය ඔබේ ආදායම රක්ෂා කරන අතර ඔබගේ පවුලට දිගු කාලයක් සඳහා (මාස හයකට වඩා වැඩි කාලයක්) ලබා දීමට ඔබට උපකාරී වේ.
ආබාධිත රක්ෂණ ප්රතිපත්ති
බොහෝ ආබාධිත රක්ෂණ ප්රතිපත්ති සමාන වන අතර එක් එක් සැපයුම්කරු සමග සමහරක් වෙනස් වේ. කෙටි කාලීන ආබාධතා (ලිංගාශ්රිත රෝග) සහ දීර්ඝ කාලීන ආබාධිත (LTD) යන මූලික ආබාධිත රක්ෂණ වර්ග දෙකක් තිබේ. ආබාධිත රක්ෂණ ප්රතිපත්තියක් සඳහා මූලික කොටස් වනුයේ:
- අවසන් කිරීමේ කාලය: හිමිකම් ඉල්ලීමක් කිරීමට සහ ප්රතිලාභ ගෙවීම් ලැබීමට පෙර ඔබට අබල විය යුතු කාලය මෙයයි. ඔබ මෝටර් රථ / නිවාස රක්ෂණය සමඟ ඔබ අඩු කිරීමක් ලබා ගැනීම වෙනුවට, ඔබ බලා සිටීම හෝ ඉවත් කිරීම කාල සීමාවක් ඇත. අවලංගු කිරීමේ කාලය අනුව ආබාධිත රක්ෂණ ප්රතිපත්ති සහ රක්ෂණ සේවා සපයන්නා මත පදනම්ව වෙනස් වේ.
- රැකියාව පංතිය: ඔබේ රැකියාව පදනම් කරගත් ඔබේ රක්ෂණ වාරික තීරණය කිරීම සඳහා වාණිජ පංතිය රක්ෂණ හිමියන් විසින් භාවිතා කරනු ලැබේ. සමහර රැකියාවලට අනුන්ට වඩා ඉහළ අවදානම් සාධක ඇති අතර ඉහළ රක්ෂණ වාරිකයක් ඉල්ලා සිටියි. ආධුනික පන්තිය මත පදනම් වූ වාරිකය සපයන්නා විසින් වෙනස් වේ.
- ප්රතිපත්ති නිර්වචන: ප්රතිපත්ති අර්ථ නිරූපණය ප්රතිපත්තියේදී භාවිතා කරන නියමයන්, රියදුරන් (අනුමත කිරීම් හා අතිරේක ගාස්තුවකින් අමතර ආවරණයක්) සහ තමන්ගේම තෘප්තිමත් කාර්යයක් (ඔබගේ සැබෑ රැකියාවෙහි රාජකාරි ඉටුකිරීමට නොහැකිය) හෝ වෙනත් ආබාධිත වර්ගිකරණයන් වැනි විවිධ ආබාධ වර්ගීකරණයන් පැහැදිලි කරයි. (ඔබ ඉටු කිරීමට සුදුසුකම් ලැබිය හැකි ඕනෑම රැකියාවක් ඉටුකිරීමට නොහැකි විය).
- ප්රතිලාභ ප්රමාණය: ඔබ හිමිකම් ලබන්නේ නම්, ඔබට හිමි හිමිකම් ඇති මුදල ඔබගේ ආදායමෙන් යම් ප්රතිශතයකි. ඔබගේ ප්රකාශිත මත පදනම්ව, ආබාධිත ප්රතිලාභය බදු වලින් නිදහස් විය හැකිය.
- ප්රතිලාභ දිග: අවසර දීමනා ප්රතිලාභ කාලය යනු ආබාධිත රක්ෂණ ගෙවීම් ලබාගැනීමට අපේක්ෂා කළ හැකි කාලය. ඔබගේ ප්රතිපත්තිය අනුව මෙය වෙනස් වනු ඇත. විශ්රාමික වයස සහ කෙටි කාලීන ආබාධය කෙටි කාලීනව දිගුකාලීනව ආබාධිත විය හැකිය. සාමාන්යයෙන් මාස කිහිපයක් සිට අවුරුදු කිහිපයක් දක්වා.
- ප්රතිපත්ති රයිඩර්: රක්ෂණ ඔප්පුවක් යනු අතිරේක වාරිකයක් සඳහා එකතු කරන ආවරණයකි. ඇතැම් පොදු ආබාධිත ප්රතිපත්ති රියැදුරන් යනු උද්ධමන ආරක්ෂකය (උද්ධමනයට එරෙහිව ඔබේ ප්රතිලාභ ආරක්ෂා කරයි), මානසික ස්නායු (ඔබට මානසික / ස්නායු මානසික ආබාධ සඳහා හිමිකම් සීමා කිරීමෙන් ඔබේ වාරිකය අඩු කළ හැකිය); හදිසි අනතුරු වෛද්ය වෛද්යවරයෙක් (හදිසි අනතුරකින් සිදු වූ වෛද්ය වියදම් සඳහා ගෙවීම් ආවරණය කිරීම). ඔබ ආබාධිත රක්ෂණ ඔප්පුව හා ඔබේ රක්ෂණ සේවා සපයන්නා මත පදනම්ව විවිධ වර්ගයේ රියදුරන් රැසක් පවතී.
ආබාධිත රක්ෂණ සේවා සපයන්නන්
අවාසනාවකට රක්ෂණයක් අවශ්ය නැතැයි කිසිවෙකු අපේක්ෂා නොකෙරේ නමුත් එම දිනය පැමිණෙන්නේ නම්, ඔබේ විකල්ප දැනගැනීම සඳහා එය ගෙවිය යුතුය. අද දින වෙළඳපොලේ ආබාධිත රක්ෂන සපයන්නන්ගෙන් සමහරක් මෙන්න.
මෙම සමාගම් සියල්ලම AM Best වැනි රක්ෂණ ශ්රේණිගත කිරීම් ආයතනවලින් විශිෂ්ට මූල්ය ශක්තියක් ඇත.
1. ප්රධාන මූල්ය සමූහය 1879 සිට ව්යාපාර කටයුතුවල නිරතව සිටින අතර AM හි හොඳම මූල්යය දරන්නා වූ A + මූල්ය ශ්රේණිගත කිරීමක් ලබා ඇත. දිගුකාලීන ආබාධිත රක්ෂණ සඳහා උපරිම වශයෙන් ඩොලර් 20,000 ක් දක්වා පූර්ණ සහ පූර්ණ ආබාධිත තත්ත්වයට පත්වේ. සාධාරණ නවාතැන් පහසුකම් ප්රතිලාභ ඔබට නැවත වැඩ කිරීමට උපකාර කිරීම සඳහා ඔබේ සේවා ස්ථානයේ ගැලපීම් සඳහා ගෙවීම් කරයි. ඔබට ලෙඩ රෝගයක් තිබේ නම්, කඩිනම් වැටුප් ලබා ගත හැකිය. කෙටි කාලීන හා ආබාධිත තත්ත්වයන් සඳහා කෙටි කාලීන ආබාධිත රක්ෂණ ලබා ගත හැකිය. කෙටිකාලීන හා දිගුකාලීන ප්රතිපත්ති දෙකම සේවක කණ්ඩායම් වලට ලබා ගත හැකිය. මාතෘ ආවරණ, ජීවිතාරක්ෂක ආවරණය හා වැඩ නොලැබේ ආබාධිත තත්වයන් සඳහා ප්රතිපත්ති යතුරු පැදි ලබා ගත හැකිය.
2. ගාඩියන් ලයිෆ් 1860 දී ආරම්භ කරන ලද අතර AM Best වෙතින් A + ශ්රේණියේ ශ්රේණිගත කිරීමක් සහ ආබාධිත රක්ෂණ වර්ග හතරකි.
සපයන්නා ප්ලස් විකල්පය තනි පුද්ගල ආන්තික ආබාධිත රක්ෂණයක් මගින් පූර්ණ ආබාධිත වූ සැබෑ "තමන්ගේම ආවේගය" නිර්වචනය මගින් සපයයි. ඔබේ වෘත්තීය පන්තිය මත පදනම්ව වයස අවුරුදු 2, 5, හෝ අවුරුදු 10 සිට අවුරුදු 65-67 දක්වා ප්රතිලාභ ප්රතිලාභ තෝරා ගත හැකිය. ශිෂ්ය නය රැකවරණ හා ආබාධිත ප්රතිලාභ පදවන්නන් සඳහා ලබා ගත හැකිය.
3. හාර්ෆර්ඩ් 1810 දී ආරම්භ කරන ලද අතර ඒඑම් හොස්ට් විසින් "A" ලෙස නම් කර ඇත. දිගුකාලීන හා කෙටි කාලීන ආබාධිත රක්ෂණ සඳහා සේවායෝජකයන් හට ආබාධිත රක්ෂණ ලබා ගත හැකිය. වෘත්තීය හා පුනරුත්ථාපන සම්පත්, පවුල් රැකවරණ ණය හා රැකියා ස්ථානයේ වෙනස්කම් ප්රතිලාභ ලබා දෙන සේවා යෝජකයින්ගේ සැලසුම් මගින් දීර්ඝ කාලීන ආබාධිත ආවරණය. අර්ධ කාලීන රැකියාවල නිරත වන අර්ධ කාලීන සේවකයින් සඳහා අමතර ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය. සේවායෝජක ආවරණය හරහා කෙටි කාලීන ආබාධිත ආවරණ නොමැතිව පූර්ව පවතින කොන්දේසි සීමා සහිතව සතියකට ඩොලර් 2,000 ක් ප්රතිලාභ ලබයි. ක්රියාකාරී පූර්ණ සහ අර්ධ-කාලීන සේවකයින් ආවරණය කිරීම සඳහා සුදුසුකම් ලබයි. ෛවද රැකවරණ හා හිමිකම් පශ්ණවලට විසඳුම් ලබා දිය හැකි විෙශේෂඥයින්ට චිත්තවේගී, නීතිමය හා මූල්යමය ගැටළු සඳහා උපකාර කිරීම. සේවකයා හෝ සේවා යෝජකයාට කිසිදු අමතර ගාස්තුවක් අය නොකෙරේ.
4. මෙට්ලයිෆ් යනු ආබාධිත රක්ෂණ සැලසුම් සඳහා ප්රසිද්ධ වී ඇති අතර එය AM හොඳම "A +" සුපිරි ශ්රේණිගත කර ඇත. එය තනි පුද්ගල ආබාධිත රක්ෂණ සැලසුම් තුනක් ඉදිරිපත් කරයි: (1) MetLife ආදායම් ආරක්ෂක: විධායකයින් සහ වෛද්ය වෘත්තිකයින් සඳහා විවරණය කළ හැකිය. (2) OMNI Essentials: අයවැය මත රක්ෂණ ඔප්පු හිමියන්ට වඩාත් ගැලපෙන පරිදි පරිත්යාග කළ හැකි පුළුල් ආරක්ෂණ ආවරණයක්. කැලිෆෝනියාවේ මෙම ආවරණය ලබා ගත නොහැක. (3) වැටුප් ඉතුරුම්-CA පමණි: වෛද්ය වෘත්තිකයින් හා විධායකයින් සඳහා CA හි පාරිභෝගිකයින් සඳහා සැලසුමක්. රෝහල් රැඳවුම් ප්රතිලාභ සඳහා දිනකට දිනකට ඩොලර් 500 ක් දක්වා රක්ෂණ ආවරණ ලබා ගත හැකිය; හදිසි අනතුරකින් පසුව වෛද්ය ප්රතිකාර වියදම් සඳහා ඩොලර් 1,000- $ 5,000 මුදලක් ගෙවන අතර, ප්රතිලාභ ප්රතිලාභ ආපසු ගැනීමේදී භාවිතා නොකරන ලද වාරිකය ලබා ගැනීමට විකල්පයක් වන අතර සමාජ රක්ෂණ අමතර එකතුකිරීමේ සේවකයකුට වන්දි හෝ සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ සඳහා සුදුසුකම් නොලබන රක්ෂණ ඔප්පු හිමියෙකුට අතිරේක ප්රතිලාභ ගෙවනු ලැබේ. .
5. අත්යාවශ්ය ජීවිත රක්ෂණ සමාගම සෑම රාජ්යයකම විවිධ ආබාධිත රක්ෂණ සැලසුම් සපයයි (නිව් යෝර්ක් ප්රතිපත්ති නිව්යෝර්ක් හි නිශ්පාදන ජීවිත රක්ෂණ සමාගම විසින් යටපත් කර ඇත). AM සමාගමෙහි හොඳම "A ++" සුපිරි ශ්රේණිගත කිරීම සතුව තිබේ. ආබාධිතභාවය තුළින් ආබාධිත රක්ෂණාවරණය වයස අවුරුදු 67 දක්වා සහතික කර ඇත. අර්ධ හා පූර්ණ ආබාධිත තත්ත්වයන් සඳහා ප්රතිලාභ ලබා දෙනු ලැබේ. සීමාවන් හා බැහැර කිරීම් ප්රතිපත්ති ප්රතිලාභ සඳහා අදාළ විය හැකිය. ආබාධිත සැත්කම් සේවකයින් සඳහා පුද්ගල හා කණ්ඩායම් සැලසුම් හරහා ලබා ගත හැකිය. ප්රතිලාභ හෝ අවුරුදු 1 සිට 2, 5 හෝ 10 දක්වා වයස අවුරුදු 65-67 දක්වා වන අතර නැවත සහතික කළ හැක. නිවසේ නවීකරණ ප්රතිලාභ, දිවි ගලවාගැනීම් ප්රතිලාභ සහ වෘත්තීය පුනරුත්ථාපන ප්රතිලාභ මෙම ප්රතිපත්තියට ඇතුළත් කර ඇත. ස්වයං ප්රතිලාභය, ස්වයං විපතට ගොදුරු වීමේ ප්රතිලාභය, සහතික කළ නඩත්තු සහ බරපතල රෝගාබාධ ආවරණය කිරීම සඳහා රක්ෂණ ඔප්පුව මගින් අතිරේක ආවරණයක් එකතු කළ හැකිය.
6. Riversource 1894 සිට ව්යාපාර කටයුතු කර ඇති අතර AM A Best වෙතින් A + මූල්ය ස්ථායිතා ණය ශ්රේණිය ඇත. RiverSource, ආදායම් ආරක්ෂණ සහ ආදායම් ආරක්ෂණ Plus මගින් ආදායම් මාර්ග ආරක්ෂණ දෙකක් ලබා ගත හැකිය. සැලසුම් දෙකම ආදායම් බදු නිදහස් නොමිලේ මාසික දීමනාවක් ලබා දෙයි. ආවරණය සහතික කෙරෙන්නේ වයස අවුරුදු 65 දක්වා ය. ජීවන ජීවන වියදමකින් ජීවන වියදම වැඩි කිරීම සඳහා ඔබ ආරක්ෂා කිරීම සඳහා ආවරණය ලබා දෙයි.
7. ඔමහාගේ අන්යෝන්ය බව රක්ෂණයේ හොඳම නම් වලින් එකකි. AM හොඳම සමාගම විසින් "A +" නම් දිගුකාලීන හා කෙටි කාලීන ආබාධිත රක්ෂණ ලබා දෙයි. කෙටි කාලීන ප්රතිපත්තිය වයස අවුරුදු 18-61 දක්වා වයස අවුරුදු 18 සිට 61 දක්වා මාසිකව උපරිම ප්රතිලාභ සහිතව ලබා ගත හැකි අතර වයස අවුරුදු 67 ක් ඔස්සේ නැවත පුනර්ජනනීයත්වය ලබා ගත හැකිය. බොහෝ වෘත්තීයමය පංති සඳහා ආවරණය ලබා ගත හැකිය. ඔබේ ප්රතිලාභ කාලය. දිගුකාලීන ආබාධිත වයස අවුරුදු 18-61 අතර ලබා ගත හැකි වන අතර, ප්රතිශතයක් ලෙස වයස අවුරුදු 67 දක්වා සහතික කළ හැකි අතර එය ඩොලර් 12,000 ක උපරිම මාසික ප්රතිලාභයකි. වෘත්තීය ප්රතිලාභ අර්ථ දැක්වීම් ප්රතිපත්ති යතුරුපැදිය මඟින් ව්යාප්ත කළ හැකිය.
8. ඇමෙරිට්ස් ජීවිත රක්ෂණ සමාගම 1887 සිට ව්යාපාර කටයුතු කර ඇති අතර ඒඑම් හොඳම සිට "A" විශිෂ්ට මූල්ය ශක්තියක් ඇත. දිගුකාලීන හා කෙටි කාලීන ආබාධිත රක්ෂණ ඔප්පු හිමියන්ට වයස අවුරුදු 67, 70 ත් අතර අවුරුදු 2, 5 හෝ 10 ක ප්රතිලාභ කාලයක් ලබා දෙයි. රක්ෂණ ඔප්පු නැවත අලුත් කරගත හැකි අතර රක්ෂණ හිමිකම් සඳහා නොමිලේ සෑම වසරකම දින දෙකකින් ඉවත් කිරීමේ කාලය අඩු කරන ප්රතිපත්තියට හොඳ සෞඛ්ය ප්රතිලාභයක් ලැබෙනු ඇත. අනිකුත් ප්රතිලාභ ඇතුළත්ව, හිමිකම් සහතිකය සහිතව වාරික අත්හැරීම, මාස හයකට පසු ශල්ය වෛද්යවරයකු බද්ධ කිරීම, ආබාධිත ආබාධිතභාවය (ආබාධිත තත්ත්වයන් හේතුවෙන් ආබාධිත) සහ ආබාධිත තත්වයන් හේතුවෙන් ඔබ රැකියා විරහිතව නම් COBRA වෛද්ය වාරික සඳහා ප්රතිූරර්ණ දීමනාව ඇතුළත් වේ. අනතුරක් හෝ රෝගාබාධයක් හේතුවෙන්, ඔබේ රැකියා ස්ථානයේ තවමත් වැඩ කරන විට, ජීවන වියදම, ව්යසනකාරී ආබාධ, අනාගත වැඩි දියුණු කිරීමේ විකල්පය සහ වැඩිහිටි ආබාධිත තත්වයන් සඳහා රයිඩර් ලබා ගත හැකිය.