01 බැංකු ඉතුරුම් ගිණුම්
ප්රයෝජන මොනවාද?
ඉතුරුම් ගිණුමක ප්රධාන වාසිය වන්නේ ඔබේ මුදල්වල ආරක්ෂාවයි. සියළුම ඉතුරුම් ගිණුම් ආවරණය කරනු ලබන්නේ ෆෙඩරල් තැන්පතු රක්ෂණ සංස්ථාව (FDIC) මගින් ඔබේ තැන්පතු සඳහා ගිණුම සඳහා ඩොලර් 250,000 ක් පමණි. බැංකුව අසමත් වී ඔබගේ මුදල් සපයා ගැනීමට ඔබට නොහැකි නම්, FDIC ඔබේ මුදල් නැවත ලබා ගැනීමට ඔබට විධිවිධාන යොදනු ඇත.
මෙම ගිණුම්වල ඇති තවත් ලස්සන ප්රතිලාභ නම්, ඔබේ මුදල් වලට සරිලන හා පහසු ප්රවේශය. ඔබට කුඩා හෝ විශාල ප්රමාණවලින් බොහෝවිට මුදල් ලබා ගත හැකි අතර ඔබට අවශ්ය මුදල් ආපසු ලබා ගත හැක. රැකියා අහිමිවීම හෝ දිගුකාලීන රෝගයක් වැනි අනපේක්ෂිත ජීවිතික සිදුවීම් සඳහා හදිසි අරමුදල් සඳහා බැංකු ඉතුරුම් ගිණුම් ඉතා යෝග්ය වේ.
අඩුපාඩු මොනවාද?
ඔබ පවසන දේ: "අවදානමක් නැත, කිසිම විපාකයක්" ඔබ සවන් දුන්නේ නම් ඔබට මුදල් අහිමි වීමේ අවදානමක් නොමැති බැවින් ඔබේ මුදල් සඳහා අවම පොලී (හෝ කුලී) ද ලැබෙනු ඇත. බැංකු ඉතුරුම් මත උපයන පොලී අනුපාත උද්ධමන අනුපාතයන්ට වඩා අඩු විය හැකිය.
ඉතුරුම් ගිණුම්වල ඔබ උපයන පොලිය ද ආදායම් බදු වලට යටත් වේ. (ඔබගේ ඉතුරුම් ගිණුම තනි පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුමක් (IRA) නොවේ නම්, පොළී ගෙවනු ලබන අතර, ඔබ විශ්රාම වැටුප් ඉල්ලා අස්කර ගන්නා විට පමණක් බදු අය කරනු ලැබේ.)
තැන්පතු සහතික (CD)
ප්රයෝජන මොනවාද?
බැංකු ඉතුරුම් ගිණුම් මෙන් FDIC නිකුත් කරනුයේ එක් ගිණුමක් සඳහා ඩොලර් 250,000 ක් පමණි. විවිධ බැංකු විසින් නිකුත් කරන ලද සීඩී තැන්වල තබා ගත හැකි අතර, ඩොලර් 250,000 කට වඩා වැඩි මුදලක් රක්ෂණය කර ඇති බවට වග බලා ගැනීම සඳහා විවිධ ගිණුම් ගනනින් තබා ගන්න.
සංයුක්ත තැටි සමඟ සංයුක්ත තැටි සමඟ ඇති විශාලතම මතභේදයන් වන්නේ සීඩී තැටි වැඩි පොලී අනුපාත ගෙවනු ලැබේ. වැඩි අනුපාතයක් ඔබ කල් ඉකුත්වන තෙක් ඔබේ මුදල් ඉතිරි කිරීමට එකඟ වීම සඳහා ඔබට වන්දි ලබා දෙයි, ඔබේ බැංකුව මුදල් ආපසු ගෙවන විට පොළිය ආපසු ලබා දෙන විට. මෙම කාල පරිච්ෙඡ්දය තුළ පොලී අනුපාත පහත වැටී ඇත්නම්, ඔබ බැංකු ඉතුරුම් ගිණුමක් හෝ මුදල් වෙළඳපොලේ ලබා ගැනීමට වඩා ඔබට වඩා හොඳ ප්රතිලාභයක් ලැබෙනු ඇත.
CD තැටි නිකුත් කරනුයේ බොහෝ බැංකු වලින් නිකුත් කර ඇති අතර එය බැංකුවක් වෙතින් හෝ ඍජු හෝ පෙරගාර් වැනි තැරැව්කාර සමාගම් හරහා මිලට ගත හැකිය. ඔබ සීඩී තැටියක් මිලදී ගන්නා විට, ඔබට ඔබේ අරමුදල් අවශ්ය යැයි සිතන දිනක් ළංව එන අය තෝරා ගත හැකිය.
අඩුපාඩු මොනවාද?
ඔබට ඕනෑම වේලාවක ඔබගේ මුදල් නැවත අවශ්ය නම් CD සඳහා ඔබට පරිපූර්ණ විය නොහැක. ඔබ කල් පිරීමට පෙර සීඩී තැටියක් විකිණීමට නම්, ඔබ ඇතුලත් කළ දේට වඩා අඩු මුදලක් ඔබට ලැබෙනු ඇත. එය සෑම විටම සැලසුම් කිරීමට සහ ඔබේ CD කල් ඉකුත්වීම් අනුගමනය කිරීමට අවශ්ය නම් එය ඔබට අවශ්ය වනු ඇති දිනයන් සමඟ එකඟ වේ. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ සෑම විටම අප්රේල් මාසයේදී බදු ගෙවීම හෝ දෙසැම්බරයේ පවුල් නිවාඩුවක් ගත කළහොත් එම කාලය වටා CD ප්රමාණයේ තැටියක් තිබිය හැකිය.
මිලදී ගැනීමේදී පෙර CD වල විශේෂ ලක්ෂණ දැකීමට ප්රවේශම් වන්න. සමහර සංයුක්ත තැටි 'කැඳවුම් කළ හැකි' යනුවෙන් අදහස් කරනුයේ ඔවුන් කැමති වුවහොත් ඔවුන් ඔබට ඉක්මනින් ආපසු ගෙවිය හැකි බවයි. පොලී අනුපාත අඩු වුවහොත් Callable CD තැටිය බැංකුව වෙත ප්රතිලාභ ලබයි. ඒ අවස්ථාවේ දී බැංකුව කැඳවුම් සංයුක්ත තැටි කැඳවනු ඇත - ඔබ ඔබේ මුදල් ආපසු ලබා දෙනු ඇත, නමුත් දැන් ඔබ දැන් අඩු පොලී අනුපාත යටතේ ප්රතිවෛර කරනු ලබන මුදල්. එය නවීන සංයුක්ත තැටි නිකුත් කිරීමට හැකි වන පරිදි එම බැංකුව ප්රතිලාභ ලබයි.
Callable CDs සාමාන්යයෙන් ඔබට එම පොළී අනුපාතිකය ලබා ගැනීමට සහතික නොවන බැවිනි. CD තැටියක් නොපෙනෙන CD තැටියක් තබා ගැනීමෙන් ඔබට ලැබිය හැකි සංයුක්ත තැටියක් සමඟ ඔබ ප්රකාශයට පත් කරන ලද පොළී මුදලක් ලැබෙනු ඇත.
එක්සත් ජනපද භාණ්ඩාගාරය නිකුත් කළ සුරැකුම්පත්
ප්රයෝජන මොනවාද?
නිකරුනේ යථාර්ථයක් කරමු. එක්සත් ජනපද රජය නිකුත් කළ සුරැකුම්පත් ආයෝජකයන්ට ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව සඳහා "පූර්ණ විශ්වාසය හා ණය" යනුවෙන් හැඳින්වෙන අතර එය එසේ කිරීම සඳහා වසර දෙසීයක් පමනක් ඉතිහාසයක් ඇත. තවත් සුරැකුම් විකිණීම, බදු එකතු කිරීම හෝ තවත් මුදල් අච්චු ගැසීමෙන් මෙය සිදු කළ හැකිය. එක්සත් ජනපද ආර්ථිකය විශාල වශයෙන් එක්සත් ජනපද සුරැකුම්පත් වල ආයෝජනය කිරීමට ප්රමාණවත් තරම් ප්රමාණාත්මකව ඩොලරයේ වටිනාකම ඉහලට හා පහළට යන බැවිනි.
ජනතාවගේ අධි ආරක්ෂිත භාවය සඳහා මේ ආකාරයේ ආයෝජනයක් කිරීමට අවශ්ය නිසා සෑම විටම ඔබගේ එක්සත් ජනපද රජයේ ආයෝජන විකිණීම සඳහා වෙළඳපොළක් තිබේ. එයින් අදහස් වන්නේ නිශ්චිත කල් පිරෙන දිනය දක්වා ඔබ ඔවුන් තබා ගැනීමට නොහැකි නම්, ඔබ ඔවුන් විකුණන විට සාධාරණ වෙළෙඳපොළ මිලක් ලබා ගනු ඇත.
බිල්පත්, නෝට්ටු, බැඳුම්කර, එක්සත් ජනපද ඉතුරුම් බැඳුම්කර සහ භාණ්ඩාගාරයේ උද්ධමන ආරක්ෂිත සුරැකුම්පත් අතරින් විවිධාකාර ආයෝජන පවතී. සමහර ආයෝජන වල වත්මන් පොලිය ගෙවයි, අනිත් අය ඔබ වට්ටම් ලබා ගැනීමෙන් සහ ඔබේ පරිණතභාවය මත ප්රතිලාභ ලබා ගන්න. දැන් පොලී ගෙවීම් නොලැබෙන අය සඳහා ශුන්ය කූපන් බැඳුම්කර තෝරා ගත හැකිය.
භාණ්ඩාගාර සුරැකුම්පත් සඳහා පොළිය රාජ්ය සහ දේශීය ආදායම් බදු වලින් නිදහස් කර ඇතත්, ෆෙඩරල් ආදායම් බදු වලට යටත් වේ.
අඩුපාඩු මොනවාද?
බොහෝ විට රජයේ සුරැකුම්පත් සඳහා ඇති එකම පසුබෑම වනුයේ ඔබේ ආයෝජන මත අඩු ප්රතිලාභය වේ. ආරක්ෂාවට මිලක් ලැබේ. මෙම සමාගම් ඔබේ මුදල් ලබා ගැනීමට තරඟ කරන CD හෝ බැංකු ගිණුමක් මෙන් නොව එක්සත් ජනපද ආන්ඩුව "ටේස්ටර් ගාස්තු" හෝ නව ටැබය විවෘත කිරීම සඳහා නොමිලේ ටෝස්ටර් ලබා නොදෙනු ඇත.
ඉහළ යන උද්ධමනය හෝ වැඩිවන පොලී අනුපාත විවිධ ආන්ඩු බැඳුම්කර මත වෙනස් වේ. ඔබ එය පරිණත වීමට පෙර එය විකුණන රජයේ බැඳුම්කර වර්ගය අනුව, ඔබ ආයෝජනය කරන ලද මුල් මුදලට වඩා අඩු විය හැකිය.
04. මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම්
ප්රයෝජන මොනවාද?
මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදලේ මූලික ප්රතිලාභය වන්නේ ඉතා කෙටිකාලීන ආයෝජනවල ක්රියාකාරී කළමනාකරණයයි. අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමක් සඳහා ආයෝජකයින්ගේ මුදල් විශාල ආයෝජකයින්ගේ මුදල් කළමනාකරණය කරන වෘත්තීය පර්යේෂකයන්, විශ්ලේෂකයින් සහ වෙළෙන්දන් එම කාලපරිච්ෙඡ්දය තුළ භාණ්ඩාගාර අස්වැන්න සිදු කරනු ලබන දේට වඩා හොඳ කාර්යයක් ඉටු කරයි. මතක තබාගන්න; අපි කතා කරන්නේ ඉතාමත් සුළු වර්ධනයක්.
අරමුදල් අරමුණු වල කෙටිකාලීන ස්වභාවය නිසා ආයෝජකයින් සාමාන්යයෙන් ඕනෑම අවස්ථාවක මුදල් ලබා ගැනීමට හෝ මුදල් ගැනීමට හැකියාව ඇත. කෙසේ වෙතත් ඇතැම් මුදල් වෙලඳපොල අරමුදල් ඉහළ සීමාවන් හෝ සීමිත ද්රවශීලතාවයක් ඇත. මෙය අරමුදල ආයෝජක මුදල් වඩාත් ස්ථාවර ලෙස භාවිතා කිරීමට ඉඩ සලසයි. එබැවින් ඉහල අවම හෝ සීමිත ද්රවශීලතාව සහිත අරමුදල් බොහෝ විට වැඩි අස්වැන්නක් ලබා දෙයි.
අඩුපාඩු මොනවාද?
සුරක්ෂිත ආයෝඡන සහිත පොදු තේමාවක් වන්නේ දිගුකාලීන උද්ධමන අනුපාතයන් සමඟ තරඟ කිරීමට ඇති නොහැකියාවයි. මුදල් වෙලඳපොල අරමුදල් එක් කොටසකට ඩොලර් 1.00 ස්ථාවර අගයක් පවත්වා ගැනීමට උත්සාහ කළත්, එය සහතික කර නොමැත.
පොලී අනුපාත අඩු වන විට, ආයෝජකයින්ට හොඳ ආදායම් ඉපැයුමක් ලබා දීමට මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදලක් අපහසු වේ. අරමුදල් ක්රියාත්මක කිරීමේ පිරිවැය ප්රධාන වශයෙන් හේතු වී තිබේ. අස්වැන්න ලබා ගත් ඇමෙරිකා එක්සත් ජනපදයේ මෑත දී උදාහරණ ඇත .01% ක් වන අතර ඇතැම් කොටස් "බාගයක් බිඳී" යන අර්ථය ඇති කොටස් වටිනාකම මිල ඩොලර් 1.00 පහත ගියේය; එවැනි අලාභයන් ආයෝජකයන්ට ලබා දෙන ලදී.
සුරක්ෂිතභාවය අනුව, එක්සත් ජනපද ආන්ඩුවේ හෝ FDIC හි "පූර්ණ විශ්වාසය හා ණය" මගින් ප්රධානම පසුබෑම වන්නේ නැත. ඒ වෙනුවට, ගිණුමේ මුදල් සඳහා ඩොලර් 250,000 සීමාව දක්වා සුරැකුම් ආයෝජක සංස්ථාව (SIPC) විසින් ආවරණය කරනු ඇත. මෙම ආවරණය FDIC වෙතින් වෙනස් වන නිසා තැරැව්කාර සමාගම ව්යාපාරයෙන් ඉවත් වුවහොත් එය ඔබේ මුදල් ආවරණය වන නමුත් වෙළඳ පළ පාඩු වලට එරෙහිව ඔබේ ආයෝජන වටිනාකම රක්ෂණය නොකරයි.
ස්ථාවර වාර්ෂික වාරික 05
ප්රයෝජන මොනවාද?
ස්ථාවර වාර්ෂික ආයෝජකයෝ ආයෝජකයින්ට නැවත පැමිණීමේ අනුපාතය අක්රීය කරති. ඔබ දන්නේ කුමක්ද සහ ඔබ එය ලබාගන්නා විට ඔබ දන්නවා. මෙය සංයුක්ත තැටියක් වගේ විය හැකිය, නමුත් එය වෙනස් වේ. ඔබේ අනුපාත සංයුක්ත තැටියට වඩා තරමක් හොඳ විය හැකි නමුත්, එය රක්ෂණය නිකුත් කරන රක්ෂණ සමාගම මත මූල්ය මත රඳා පවතී.
රක්ෂණ සමාගම් විසින් වාර්ෂිකව වාරික වශයෙන් නිකුත් කරනු ලබන විට, ඔවුන් රාජ්ය රක්ෂන කොමසාරිස් විසින් අධීක්ෂණය කරනු ලබන අතර විශාල සංචිත ගිණුම් තබා ගැනීමට අවශ්ය වේ.
රක්ෂණ සමාගම් නියාමනය කරනු ලබන්නේ රාජ්ය ප්රඥප්ති මගින් නිසා, රක්ෂණ සමාගම් බංකොලොත් වනු ඇත්නම්, රජය ඔවුන්ගේ අවසරය හා අරමුදල් වලින් අරමුදල් සපයා දෙනු ලැබේ. ඔබගේ ජාතික සංගමයේ ජීවිත රක්ෂණ හා සෞඛ්ය රක්ෂණය සහතික කිරීමේ සංගමය වෙබ් අඩවියෙන් වැඩි විස්තර ලබාගත හැකිය.
අඩුපාඩු මොනවාද?
මේ වන විට සුරක්ෂිත ආයෝඡනයන් සමඟ දිගටම අවධානය යොමු කළ යුතු බව ඔබ දැනගත යුතුයි - එම ප්රතිලාභයන් උද්ධමනය තවදුරටත් නොපැවැත්වෙනු ඇත. ඔබේ විශ්රාමික ආයෝජන කොටසක් මත සහතික සහ ආරක්ෂිත ප්රතිලාභයක් ලබා ගැනීම හොඳ අදහසකි, නමුත් ඔබේ මුදල් මුදල් ගෙවීම සඳහා ඉපැයීමට ඉක්මන් දඬුවම් සහ බදු විය හැකි බව මතක තබා ගන්න.