ඔබ මුදල් තැන්පතු සහතික හෝ මුදල් වෙළෙඳපොළ තුළ ආයෝජනය කළ යුතුද?
ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ බැංකුව වෙනුවෙන් ඔබේ මුදල් ණයට දෙයි.
CD තැටිය ඔබ විසින් නිකුත් කරන බවට පොරොන්දු සහතිකයකි. බැංකු විසින් ණය ලබා ගැනීමට අවශ්ය මුදල් ලබාගන්නා ආකාරය. ඔබට ලැබෙන පොලී මුදල ගෙවීම සඳහා ගෙවීමට වඩා අඩු වේ. බැංකු ලාභ ලබන්නේ කෙසේද. නමුත් ඔබ පොලී රහිත පරීක්ෂා කිරීමේ ගිණුමක් සඳහා වඩා ඉහළ පොලී අනුපාතයක් උපයා. එකඟ වූ කාලය සඳහා අරමුදල් ආපසු ලබා ගත නොහැකි නිසා.
වාසි තුනක්
CD වල වාසි තුනක් තිබේ. පළමුව, ඔබේ අරමුදල් ආරක්ෂිතයි. ෆෙඩරල් තැන්පතු රක්ෂණ සංස්ථාව සීඩී තැටි 250,000 දක්වා රක්ෂණය කර ඇත. ෆෙඩරල් ආන්ඩුව ඔබට සහතිකය අහිමි වනු ඇත. එම හේතුව නිසා, ඔවුන් බැඳුම්කර, කොටස් හෝ අනෙකුත් වඩා අස්ථාවර ආයෝජන වලට වඩා අඩු අවදානමක් ඇත.
දෙවනුව, පොලී අනුපාත පිරික්සීම හා ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමට වඩා ඉහළ පොලියක් ලබා දෙයි. මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් හෝ මුදල් වෙලඳපොල අරමුදල් වැනි වෙනත් සුරක්ෂිත ආයෝඡන වලට වඩා ඉහළ පොලී අනුපාතයක් ද ඉදිරිපත් කරයි.
ඔබට හොඳම මිල ගණන් සඳහා සාප්පු සවාරිය හැකිය. කුඩා බැංකු ඔවුන්ට අරමුදල් අවශ්ය බැවින් වඩා හොඳ අනුපාත ඉදිරිපත් කරනු ඇත. අන්තර්ජාලයේ ඇති එකම බැංකුව බැංකු හා ගෑස් වලට වඩා ඉහළ මිලක් ලබා දෙනු ඇත.
අවාසි තුනක්
සංයුක්ත තැටියේ අවාසි 3 ක් ඇත. ප්රධාන අවාසිය නම් ඔබේ සහතිකය සඳහා ඔබේ මුදල් බැඳී ඇති බවයි.
ඔබ නියමිත කාලයට පෙර ඔබේ මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමට අවශ්ය නම් දඬුවමක් ගෙවන්න.
දෙවැනි අවාසිය නම් ඔබේ මුදල් එකතු කරන විට ආයෝජන අවස්ථාවන් අතපසු කළ හැකි බවයි. නිදසුනක් ලෙස, ඔබ ඔබේ කාලය තුළ වෙනත් නිෂ්පාදන මත පොලී අනුපාත ඉහළ යන බවට අවදානම ඔබ අනුගමනය කරයි. පොලී අනුපාත ඉහළ යන්නේ නම්, ඔබට කිසිදු දඬුවම් CD එකක් ලබා ගත හැකිය. පළමු දින හය තුළදී කිසිදු මුදලක් අය නොකෙරේ. ඔවුන් මුදල් වෙළෙඳපොළට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවන නමුත් නිත්ය සංයුක්ත තැටියට වඩා අඩුය. (මූලාශ්රය: "තැන්පතු සහතික", අලි බැංකුව.)
තුන්වන ප්රශ්නය වන්නේ උද්ධමනය අනුපාතය සමඟ පවත්වා ගෙන යාමට ප්රමාණවත් මුදලක් ගෙවා නොමැති බවයි. ඔබ පමණක් සංයුක්ත තැටිවල ආයෝජනය කරනවා නම්, ඔබගේ කාලය තුළ ඔබේ ජීවන මට්ටම අහිමි වනු ඇත. උද්ධමනයෙන් ඉදිරියට යාම සඳහා හොඳම ක්රමය වන්නේ කොටස් ආයෝජනය කිරීම, නමුත් එය අවදානම් සහිතයි. ඔබට සම්පූර්ණ ආයෝජනය අහිමි විය හැකිය. භාණ්ඩාගාරයේ උද්ධමන ආරක්ෂිත සුරැකුම්පත් හෝ I බැඳුම්කර අවදානමක් නොමැතිව තරමක් ඉහළ ප්රතිලාභයක් ලබාගත හැකිය. ඔවුන්ගේ අවාසි වන්නේ, ඔබ අවපාතයක් ඇත්නම් ඔබ මුදල් අහිමි වනු ඇති බවය.
මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් වලට සාපේක්ෂව මුදල් සංචිත ගිණුම්
තැන්පතු සහතික තැන්පතු ගිණුම් සඳහා අරමුදල් සපයයි. මෙහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, ඔවුන්ගේ ප්රතිලාභ ඔබ සංයුක්ත තැටියක් මතට වඩා අඩු ය.
වාසියක් නම් දඬුවමකින් තොරව ඕනෑම වේලාවක ඔබේ මුදල් රැගෙන යා හැකි ය. අනෙක් වාසි වන්නේ පොලී අනුපාත ඉහළ ගියහොත් ඔබ ස්ථාවර අනුපාතිකයකට සීමා නොකෙරේ. බොහෝදෙනෙකු මෙම නම්යශීලීතාවට වඩා කැමැත්තක් දක්වයි. මුදල් වෙළෙඳපොළ තැන්පතු ගිණුම් ද FDIC රක්ෂණය කර ඇත.
මුදල් වෙළෙඳපොළ අන්යෝන්ය අරමුදල් සංයුක්ත තැටි මෙන් ම අනෙකුත් මුදල් වෙලඳපොලවල ආයෝජනය කරන අන්යෝන්ය අරමුදල් තෝරාගනු ලැබේ. මේවා ඔබේ බැංකුව, ඔබේ තැරැව්කාරයා හෝ වෙනත් මුල්ය ආයතනයකින් විකුණනු ලැබේ. CD තැටියක් මෙන්, ඔබට ඕනෑම අවස්ථාවක අරමුදල් ආපසු ලබාගත හැකිය. අවාසිය වන්නේ FDIC ඒවා රක්ෂණය නොකරයි.
CD තැටි සකසන ආකාරය
බැංකුවලට අරමුදල් ලබා දීම, සංචිත තැන්පත් කිරීම හෝ ඔවුන්ගේ ක්රියාකාරිත්වය වෙනුවෙන් වියදම් කිරීම සඳහා CD තැටි නිකුත් කිරීම. නමුත් ඔවුන්ට තවත් බොහෝ විකල්ප ඇත. පොලී අනුපාත බැංකුවලට CD තැටි මත ගෙවනු ලැබේ.
අරමුදල් සපයන අරමුදල් අනුපාතය , අඩු වියදම් සහිත මූලාශ්රය වේ.
ජාතික මහ බැංකුව, ෆෙඩරල් රිසර්ව් , එම අනුපාතය නියම කරයි. එහෙත් රාත්රියේ එම රඳවා ගැනීමේ අවශ්යතාව සපුරාලීමට බැංකුවලට පමණක් අරමුදල් යොදාගත හැකිය.
වෙනත් අවශ්යතා සඳහා බැංකු ලිබෝර් අනුපාතය මත එකිනෙකාගෙන් ණය ගන්න. එය ලන්ඩන් අන්තර් බැංකු වෙළෙඳ පොළී අනුපාතිකය. එක් මාසයක්, මාස තුනක්, අවුරුද්දක් සහ පස් අවුරුදු ණයක් මත එම අනුපාතිකය බැංකුව විසින් ගෙවයි. ඔවුන් ලිබර්ට වඩා වැඩි මුදලක් CD තැටි සඳහා ගෙවිය යුතුය. එහෙත් ඒවා සංයුක්ත කිරීම සඳහා CD නිසා ඒවා වඩා මිල අධික වේ. ඔවුනට ලිබර් නය එකිනෙකා සමඟ හුවමාරු කර ගත හැකිය. සාමාන්ය CD තැටියට වඩා බොහෝ දේ ණයට ගත හැකිය.
බැංකුවලට ලාභයක් ලැබිය යුතු නිසා, CD තැරැව් ගාස්තු ඔවුන්ගේ මූලික ගනුදෙනුකරුවන්ට මුදල් ලබා දීමට වඩා හොඳයි. ඔවුන්ගේ ආදායම ණය ගැතියන් විසින් ගෙවනු ලබන පොලියෙනි. ඔවුන්ගේ පිරිවැය වන්නේ නය හිමියන්ට ගෙවනු ලබන පොලී, වෙනත් බැංකු, මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම්වල තැන්පත් සහ තැන්පතු වල තැන්පතු. මේ අනුව CD තැටි මත ගෙවනු ලබන ගාස්තුව ෆෙඩරල් ෆෙඩරල් අනුපාතයට වඩා ඉහළ අගයක් වනු ඇත.