ක්රෙඩිට් කාඞ් වලින් ගෙවීම් කිරීමට Home Equity භාවිතා නොකරන්න
නිවාඩු දින සිට සෑම දෙයක්ම මුදල් සැපයීම සඳහා ඔබේ නිවසේ කොටස් අයිතියක් භාවිතා කිරීම සියල්ලම කෝපාවි. කඩදාසි මත, බොහෝ විට සැඟවුණු මුදල් දැරිය හැකි අඩු පොලී අනුපාතයකට ස්පර්ශ කිරීමට හැකි නිසා එය බොහෝ විට හොඳ අදහසක් ලෙස පෙනේ. ක්රෙඩිට් කාඩ් ණය එකතු කිරීමේ දී එය නොහඳුනන බවක් පෙනේ. ඔබට සියලු ඉහළ පොලිය මුදා හැරිය හැකි නම් හොඳ නඩත්තු කරන ඉතා අඩු අනුපාතයක් ඇති එක් තනි ගෙවීමක් කළ හැකි ද?
එතරම් වේගයකින් නොවේ. ආරක්ෂිත සහ අනාරක්ෂිත ණය අතර ඇති වෙනස සමඟ මෙම ක්රමය සමග විශාල ගැටළුවක් ඇත. ක්රෙඩිට් කාඞ්පත් අනාරක්ෂිත වන අතර එමගින් කාඩ්පතට පිටුබලය නොලැබේ. ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ්පත ගෙවීමට ඔබ අසමත් වුවහොත් රැස්කිරීම් ඇමතුම් හා ඔබේ ණය ලකුණු වලට හානි සිදු කිරීමට සිදු විය හැකිය , නමුත් එය එය ප්රමාණවත් වේ.
අපි කතා කරන්නේ උකස හෝ මෝටර් රථ ණයක් ගැන නම් අපි ආරක්ෂිත ණයක් ගැන කතා කරනවා නම්.
මෙය හුදෙක්ම යටත්ව වත්කම් ණය සඳහා ඇප ලෙස භාවිතා වේ. දැන් ඔබ ගෙවීම් කිරීමට අසමත් වුවහොත් බැංකුව ඔබගේ නිවස රැගෙන යන්නට යනවා. ඔබ නිවාස ණය මුදල හෝ ණය මුදල් ආපසු ගෙවීමට නොහැකි නම් ඔබට නිවස විකිණීමට විකිණීමට බල කෙරෙනු ඇති අතර එම මුදල් ආපසු ලබාගත හැකිය. ඔබට පෙනෙන පරිදි, ඔබ සුරක්ෂිත ණය සඳහා අනාරක්ෂිත නය සඳහා ඔබ ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම සඳහා නිවාස ප්රාග්ධන ණයක් භාවිතා කරන්නේ නම්, ගෙවීම් සමඟ දිගටම පවත්වා ගත නොහැකි නම් ඔබේ නිවස අහිමි විය හැකිය.
ඔබේ 401 ()
ඔබට 401 (k) සැලැස්මක් තිබේ නම්, ණය වලින් ණය ලබා ගැනීමට ඔබට ඉඩ ලබා දෙන හොඳ අවස්ථාවක් තිබේ. මෙම ණය බොහෝ විට ඔබගේම මුදලක් ණයට ගැනීමෙන් සහ එය ආපසු ගෙවීමෙන් ආපසු ලබාගන්නා නිසා බොහෝ විට හොඳ අදහසක් ලෙස පෙනේ. ඉතින්, ඔබ සාරාංශව ආකර්ෂණීය කොන්දේසි සහිතව මුදල් ණයට ගත හැකිය, ඔබේ ඉහළ පොලිය ණය ගෙවන්න, ඉන්පසු වසර කිහිපයකින් ඔබේ 401 (k) නැවත පිරී ඇත. නැවතත්, එය මුලින් හොඳ ක්රමෝපායක් ලෙස පෙනේ, නමුත් මෙම අදහස සමග ගැටලු රාශියක් ඇත.
පළමුව, මෙම මුදල් විශ්රාම යෑම සඳහා අදහස් කරන අතර වර්ධනය වීමට කාලය අවශ්ය වේ. ඔබේ විශ්රාමික සැලැස්මෙන් මුදල් ලබා ගන්නේ නම් ඔබ ආයෝජනය කර ඇති කුමන හෝ දේවලින් එය ඉවතට ගැනීමෙන් හෝ කිසියම් විභවතාවකින් හෝ වර්ධනයක් දැකිය හැකිය. එය දිගු කාලීනව සැලකිය යුතු ප්රතිවිපාක ඇති කළ හැකි අවස්ථාවක දී එය විශාල ගනුදෙනුවක් ලෙස පෙනුනත් නැත.
ඔබේ රැකියාව අහිමි වීම හෝ අහිමි වීමෙන් ඇති වන ප්රතිවිපාක නම් සැලකිය යුතු අනෙකුත් දේවල් වේ. මෙම නය අවසන් වීමෙන් පසු දින 60 සිට 90 දක්වා මෙම ණය සම්පූර්ණයෙන් ආපසු ගෙවිය යුතු වේ. ණය සම්පූර්ණයෙන්ම ගෙවනු නොලැබුවහොත් එය බෙදාහැරීමක් ලෙස සලකනු ලැබේ. බෙදාහැරීම් බදු ගෙවිය හැකි අතර වයස අවුරුදු 59.5 ට අඩුනම්, ඔවුන්ට අමතර 10% ක වට්ටමක් ලබා දීමට නියමිතය.
ඔබේ ණය මත IRS 30% හෝ ඊට වැඩි මුදලක් ඔබට අහිමි වනු ඇත. ඕහ්! මෙමගින් අනපේක්ෂිත බදු බිල ඩොලර් දහස් ගණනක් විය හැකිය.
පැරණි රැකියාවක සිට පැරණි 401 (k) නම් ඔබට එය මුදල් ඉපයීමට සහ ණය ගෙවීම සඳහා මුදල් භාවිතා කිරීමට පෙළඹීමකි. නැවත වරක්, ඔබ මෙය කිරීමෙන් ඔබේ විශ්රාම ගැනීමෙන් ඔබ ආයෝජනය කර වැඩ කිරීමට වැඩ කර ඇති මුදල අඩු කර ගැනීමෙන් අනතුරට ලක්ව ඇත. ඒ විතරක් නෙමෙයි, ඔබේ බදු වලින් 30% ක් අයින් කිරීම සඳහා එම බදු සහ දඬුවම් අදාළ වනු ඇත.
ණය ගෙවීමට වඩා හොඳ මාර්ග
ඔබේ නිවස තුළ සාධාරණත්වය භාවිතා කිරීම සහ ඔබේ විශ්රාමික බිත්තරය බිත්තරය වැටලීමේ දී ණය ගෙවීම සඳහා හොඳම ක්රමයක් නොවේ තවමත් හොඳ විකල්ප බොහොමයක්.
පළමුව, අයවැයක් සාදන්න . ඔබේ ණය පියවා ගැනීමට ඔබට උපකාර කළ හැකි එකම හොඳම දේ වනුයේ ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම් සඳහා යෙදවිය හැකි අතිරේක මුදල් මුදා හැරීම සඳහා යථාර්ථවාදී අයවැයක් නිර්මාණය කිරීමයි.
ඔබ සිතනවාට වඩා ඔබේ අයවැයෙන් වැඩි නිදහස් මුදල් තිබේ, ඒ නිසා එම සැඟවුණු මුදල් සොයා ගැනීමට ක්රම සොයා බලන්න.
ඊළඟට, සෑම මසකම අවම ගෙවීමකට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවිය යුතුය . ඔබ ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ්පතේ අවම ගෙවීම් සිදු කරන විට ඔබ මුදල් ගෙවීමට වඩා ටිකක් වැඩ කරනවා. මෙයින් අදහස් වන්නේ ඔබ මෙම ණය ආපසු ගෙවීමට අවුරුදු ගණනාවක් ගත වනු ඇත.
අන්තිමේදී, ඔබ ඔබේ මාර්ගයට වඩා අඩු විය යුතුය. ඔබ ක්රෙඩිට් කාඩ් ණයක් සොයා ගන්නේ නම් ඔබ ජීවත් විය හැකි දේ ඉක්මවා ජීවත් වන බවට හොඳ අවස්ථාවක් තිබේ. ඔබ මුදල් වලට වඩා අඩු මුදලක් වැය කිරීමට අවශ්ය ජීවන රටාව අනුගමනය කිරීමෙන් මූල්ය සුරක්ෂිතතාව සඳහා ඔබේ මාර්ගයේ හොඳ වනු ඇත.