මෙම අඩු පිරිවැය දර්ශක අරමුදල් ටයිම් පරීක්ෂණය නැගී සිටියි
මෑත වසරවලදී, දර්ශක අරමුදල් සහ විනිමය-වෙළද අරමුදල් විශාල සංඛ්යාවක් ETFs වෙළෙඳපොළට පහර දී ඇති අතර බොහෝ ඒවා දිගුකාලීන ආයෝජකයින් සඳහා පරමාදර්ශී නොවේ. ඔවුන්ගෙන් බොහෝ දෙනෙක් ජෛව තාක්ෂණවේදය, සමාජ මාධ්ය, හෝ මාස්ටර් සීමිත හවුල්කාරීත්වයන් හෝ MLPs වැනි එක් පටු අංශයක අවධානය යොමු කරයි.
මෙම පටු ඉලක්ක කරගත් අරමුදල් කෙටිකාලීනව විශාල ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකි වුවද විශාල අඩුවීමක් දැකිය හැකිය. අනෙකුත් දර්ශක අරමුදල්වලට වඩා ඉහළ වියදම් අනුපාතයක් ඇති බව ඔවුහු අපේක්ෂා කරති.
මගේ නිහතමානී හා පළපුරුදු මතය අනුව, හොඳම දර්ශක අරමුදල් පුළුල් ලෙස විවිධාංගීකෘත හා ලාභදායී වේ. එබැවින් දිගුකාලීන ආයෝජනයක් සඳහා ඔබට මිලදී ගත හැකි හොඳම දර්ශක අරමුදල් කිහිපයක් මෙහි දැක්වේ.
හොඳම S & P 500 දර්ශක අරමුදල්
S & P 500 දර්ශකයේ වඩාත්ම ජනප්රිය වර්ගයේ දර්ශකයක් වන අතර, වෙළඳ පොළ ප්රාග්ධනීකරණය මගින් මනිනු ලබන එක්සත් ජනපදයේ විශාලතම සමාගම් 500 ක් පමණ වන කොටස් ප්රමාණය දර්ශකයක් ලෙස ආයෝජනය කරයි.
- Vanguard 500 දර්ශකය (VFINX): මෙම පොදු අරමුදල මහජනතාවට ලබා දෙන පළමු දර්ශක අරමුදල වේ. වෙලඳපොල අධ්යයනය කළ වකුගාර්ඩ් ඉන්වෙස්ට්මන්ස් නිර්මාතෘ ජැක් බෝග්ග්ගේ අදහස වූ අතර බොහෝ ආයෝජකයින්ට හා වෘත්තීය කළමණාකරුවන්ට දිගුකාලීනව වෙලඳ පොලවල් පරාජය කිරීමට නොහැකි විය. එම නිසා, දර්ශකයෙහි ඇති කොටස්වල එකතුවක් වන අඩු පිරිවැය අන්යොන්ය අරමුදලක් මිලදී ගැනීමෙන් ආයෝජකයින්ට සාධාරණ ප්රතිලාභ ලබාගත හැකිය. VFINX හි වියදම් අනුපාතය සියයට 0.16 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
- Fidelity Spartan 500 දර්ශකය (FUSEX): Fidelity ගේ විශාලත්වය, සුචියකරණය හා අත්දැකීම් සමග Vanguard ඒකාබද්ධ සමග ඔවුන්ගේ දර්ශක අරමුදල් පිරිනැමීම් දෙවන Vanguard ගේ පමණක් බවට පත් කිරීමට. දැවැන්ත ප්රතිමල්ලවයන් අතර දර්ශක අරමුදල් වියදම් සහ කාර්යසාධනය අනුව වෙනස් නොවේ. අන්තිමේ දී, තරඟය ආයෝජකයා සඳහා ඉහළ ගුණාත්මක අරමුදල් නිර්මාණය කරයි. නිදසුනක් ලෙස, FUSEX විසින් VFINX ලෙස කොටස් ලෙස තබා ඇත, නමුත් අඩු වියදම් අනුපාතය සියයට 0.10 ක්. අවම මූලික ආරම්භක ආයෝජනය ද ඩොලර් 2,500 ක් පමණ වේ.
- Schwab S & P 500 දර්ශකය (SWPPX): චාර්ල්ස් ෂ්වාබ් ආයෝජකයන්ට වට්ටම් තැරැව්කාර සේවා පමණක් සැපයීම සඳහා වඩා දැනුවත් කිරීමට උත්සාහ කර ඇත: Vanguard සහ Fidelity හි දර්ශක අරමුදල් වෙළෙඳපොළවලට ගැඹුරින් ඇදී ගොස් තිබේ. මෑත වසරවල දී වට්ටම් තැරැව්කරුවකු වන Vanguard සහ Fidelity සමග හිසට හිස ලෙස තරඟ කිරීම සඳහා සිය වියදම් අඩු කර ඇත. වියදම් අනුපාතය SWPPX සඳහා සියයට 0.09 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 100 කි.
හොඳම කොටස් වෙළඳපොළ දර්ශක අරමුදල්
එක්සත් ජනපදයේ විශාල පරිමාණයේ කොටස් 500 කට වඩා වැඩි ප්රමාණයකට නිරාවරණය වීම ඔබට ප්රමාණවත් නොවේ නම්, විශාල තොගයක්, මැද භාගයක් සහ කුඩා පරිමාණයේ කොටස් වල ආයෝජනය කරන සමස්ත කොටස් වෙළඳ පොළ අරමුදල වැඩි උනන්දුවක් දැක්විය හැකිය. සමස්ත කොටස් වෙලඳ අරමුදල්වලින් හොඳම:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): මෙම අරමුදල ලොව වටා ඇති විශාලතම අන්යොන්ය අරමුදල වේ . Vanguard යනු මුල්ම දර්ශකය වන අතර VTSMX යනු මුළු දර්ශකයේම අරමුදල අල්ලා ගන්නා පළමු දර්ශක අරමුදල් අතර වේ. වියදම් අනුපාතය 0.18% කින්, VTSMX ඕනෑම අන්යෝන්ය අරමුදල් කළඹක් සඳහා ශක්තිමත් ප්රාථමික හිමිකමක් ඇත. VTSMX සඳහා අවම මූලික ආයෝජනය වන්නේ ඩොලර් 3,000 කි.
- Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) : වන්ගාර්ඩ් අද්මිරාල් ෂෙයාර්ස් අරමුදලෙන් අඩු පිරිවැය අනුපාත ලබා ගැනීමට ඔබ සුදුසුකම් නොලැබුන ද SWTSX ජය ගැනීමට අපහසු වේ. අනෙක් බොහෝ Schwab අරමුදල්, අවම මූලික ආරම්භක මිල SWTSX ඉතා මිලකට ඩොලර් 100 යි.
හොඳම ආක්රමණශීලී කොටස් දර්ශක අරමුදල්
ඔබ දිගුකාලීන ආයෝජකයෙකු නම්, වෙළඳපල උච්චාවචනයන් හා කෙටි කාලීනව ඉහළ ගොස් ඇති හා ඔබේ ගිණුමේ ශේෂය ඉහළට පහළ බැසීමට ඔබට ඉඩ නොදෙන්න. ඔබ ආක්රමණශීලී කොටස් දර්ශක අරමුදල් ආකර්ෂණීය වනු ඇත.
- Vanguard Growth Index (VIGRX): මෙම අරමුදල S & P 500 දර්ශක අරමුදල් වලට වඩා දිගුකාලීනව වඩාත් වැඩි අවදානමක් ඇති නමුත් විශාල වර්ධන හැකියාවන් ඇති විශාල පරිමාණයේ කොටස් වලට ආයෝජනය කරයි. VIGRX සඳහා වියදම් අනුපාතය අඩු 0.22% ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
- Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX): NASDAQ දර්ශකය වැඩි වශයෙන් විශාල පරිමාණයේ කොටස් වලින් සමන්විත නමුත් ඒවායින් බොහොමයක් තාක්ෂණික හා සෞඛ්ය කොටස් තොග පුළුල් වෙළඳපොළ දර්ශක වලට වඩා වැඩි දිගුකාලීන වර්ධන ශක්යතාවයක් ඇති කර ගත හැකිය. ඉතින් දිගුකාලීන ප්රතිලාභ ලැබෙන අමතර අවදානමක් සඳහා අමතර අවදානමක් නොමැති නම්, ඔබට FNCMX කැමති වනු ඇත. වියදම් අනුපාතය 0.29% ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 2,500 කි.
- Vanguard Mid Cap දර්ශකය (VIMSX): S & P 500 දර්ශකය පරාජය කිරීමට අවස්ථාවක් ලබා දීමට ඇති හොඳම ක්රමය වනුයේ විශාල cap cap වලට වඩා ඓතිහාසිකව ඉටු කළ මධ්යම ප්රමාණයේ කොටස් වල ආයෝජනය කරන දර්ශක අරමුදලක් මිලදී ගැනීමයි. මධ්ය-කෝස් කුඩා පරිමාණයන්ට වඩා අඩු අවදානමක් ඇති අතර එය VIMSX ඉතා ඉහල අගයක් ගනී. VIMSX සඳහා වන වියදම් අනුපාතය සියයට 0.20 ක් හෝ ඩොලර් මිලියන 20 ක් සඳහා ආයෝජනය කර ඇති අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
හොඳම බොන්ඩ් දර්ශක අරමුදල්
බැඳුම්කර අරමුදල් සෑම ආයෝජකයෙකුටම විවිධාකාර වූ අන්යොන්ය අරමුදල් ලබා ගැනීම සඳහා යෝග්ය වන අතර දර්ශක අරමුදල් යනු අඩු වියදම් පිරිවැයක් යටතේ පමණක් බැඳුම්කර වෙළඳපලේ විශාල කොටසක් අල්ලා ගැනීමේ කදිම ක්රමයකි.
සමස්ත බැඳුම්කර වෙළඳ දර්ශකය සාමාන්යයෙන් ඇමෙරිකානු වෙළදාම් බැඳුම්කර හා සමහර විදේශ බැඳුම්කරයන් ආවරණය කරන පුළුල් බැඳුම්කර දර්ශකය වන බාක්කාප් සමස්ත (BarCap Aggregate) ලෙස හඳුන්වන බාක්ලේගේ සමස්ත බැඳුම්කර දර්ශකයෙහි ආයෝජනය කරන දර්ශීය අන්යොන්ය අරමුදල් හෝ විනිමය වෙළඳාම් අරමුදල් (ETF) එක්සත් ජනපදයේ
විවිධාංගීකරණ හා සරල බව සඳහා මෙම වර්ගයේ අවශ්යතා සපුරාලීම සඳහා හොඳම බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදල් මෙන්න:
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): මෙය කළමනාකරණය යටතේ ඇති වත්කම් අනුව ලොව විශාලතම බැඳුම්කර අරමුදල මෙය අදහස් කරන්නේ එය තමන් විසින්ම කරන ලද ආයෝජකයින්ගේ සහ වැඩිම ගාස්තු ගෙවන උපදේශකයින් පමණක් බවය . මෙම බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදලේ කොටස් මිලදී ගැනීමේදී එක්සත් ජනපද බැඳුම්කර වෙළෙඳපොළට නිරාවරණය වන අතර, ආයතනික බැඳුම්කර ඇතුලු විවිධ වර්ගවල ආවරණ, එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාර බැඳුම්කර, කෙටි කාලීන බැඳුම්කර, අතරමැදි කාලීන බැඳුම්කර, දිගුකාලීන බැඳුම්කර, සහ තවත්. වියදම් අනුපාතය 0.16% ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): මෙම පුළුල් ලෙස විවිධාංගීකරණ බැඳුම්කර Vanguard ගේ VBMFX හා සමාන වේ; කෙසේ වෙතත් එය අවදානමක් හා විපාක සමබර කිරීමේ දී වඩාත් නම්යශීලී වේ. පරිවර්ථනයේ දී, FTBFX, උදාහරණ ලෙස වැඩි වැඩි අස්වැන්නක් බැඳුම්කර පවත්වා ගෙන යා හැකි අතර, ප්රතිඵලයක් වශයෙන් ප්රතිඵලයක් ලෙස වැඩි දිගු කාලීන ප්රතිලාභ ලබාගත හැකිය, VBMFX සමග සැසඳීමේදී. වියදම් සියයට 0.45 ට වඩා වැඩි වන නමුත් දර්ශක අරමුදල සඳහා එකතු කළ වියදම එය වටිනවා විය හැකිය. අවම මූලික ආරම්භක මුදල වන්නේ ඩොලර් 2,500 කි.
හොඳම සමබර දර්ශක අරමුදල්
එක අන්යොන්ය අරමුදලක විවිධ කොටස් සහ බැඳුම්කර විවිධාකාර මිශ්රණයක් සොයන්නේ නම්, එය කළ හැකි හොඳම ක්රමය සමබර දර්ශක අරමුදල් සමඟ ය.
කොටස් හා බැඳුම්කර සමතුලිත මිශ්රණයක් සහිත හොඳම දර්ශක අරමුදල් මෙහි දැක්වේ:
- Vanguard Balanced Index (VBINX): මෙම අරමුදල දිගුකාලීනව පිරිවැය අඩුකිරීමේ හා අවධානම් කිරීමේ අවදානම අඩු කිරීම හා විශිෂ්ටත්වය රැකගැනීම සඳහා විශාල කාර්යභාරයක් ඉටු කරයි. වත්කම් වෙන් කිරීම ආසන්න වශයෙන් සියයට 60 ක කොටස් සහ සියයට 40 ක බැඳුම්කර තිබේ. එය මධ්යස්ථ (හෝ මධ්යස්ථ) අවදානමක් සොයන ආයෝජකයින්ට යෝග්ය වේ. 2016 වසර වන විට වසර 15 ක වාර්ෂික වාර්ෂික ප්රතිලාභ මගින් මනිනු ලබන දිගු කාලීන ප්රතිලාභ 7% ක් පමණ ආකර්ෂණය වී ඇත. වියදම අනුපාතය 0.22% අඩු අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
වෙනත් සමබර දර්ශක අරමුදල් ඇතත්, අඩු වියදම් සහ දිගුකාලීන ප්රතිලාභ වල Vanguard සංයෝජනයෙන් කිසිවෙකුට පරාජය කළ නොහැකිය.
ෙශේෂය බදු, ආයෝජන ෙහෝ මූල්ය ෙසේවා සහ උපෙදස් ලබා ෙනොෙව්. කිසියම් නිශ්චිත ආයෝජකයෙකුගේ ආයෝජක අරමුණු, අවදානම් ඉවසීම හෝ මූල්ය තත්වයන් සැලකිල්ලට නොගෙන ඉදිරිපත් කරන තොරතුරු සියල්ල ආයෝජකයින්ට සුදුසු නොවේ. අතීත කාර්ය සාධනය අනාගත ප්රතිඵල පිළිබඳ දර්ශකයක් නොවේ. ආයෝජකයින් අවධානම් විය හැකි අවදානම ඇතුළුව අවදානමක් ඇත.