ආරක්ෂාව සහ ස්ථාවර ප්රතිලාභ සඳහා හොඳම අන්යෝන්ය අරමුදල්

අවධානම් හා ආපසු ගෙවීමේ කටයුතු සඳහා හොඳ රැකියාවක් කරන අන්යොන්ය අරමුදල්

මිලදී ගැනීම සඳහා සුරක්ෂිතම අන්යොන්ය අරමුදල් මොනවාද? මම නිතරම මිතුරන්ගෙන්, පවුලේ අයගෙන් සහ ගනුදෙනුකරුවන්ගෙන් එම ප්රශ්නයට සවන් දෙනවා. එසේත් නැතිනම්, "මට අවදානමක් නොමැතිව හොඳ ප්රතිලාභ ලබා ගන්නේ කෙසේද?"

"සුරක්ෂිත" යන වචනය යනු සාපේක්ෂ පදයකි. ඔබට වටිනාකම් අහිමි නොවී සහතික කළ ආයෝජනයකට අවශ්ය නම්, ඔබට අහිමි වීමේ අවදානම ඇති කොටස් , බැඳුම්කර සහ අන්යොන්ය අරමුදල් වැනි ආයෝජනයක් ලෙස නිවැරදිව අර්ථ දැක්විය හැකි කිසිවක් ඔබට නොලැබේ.

ඔබට සහතික කළ විදුහල්පති වුවමනා නම්, ඔබ ඔබේ බැංකු ගිණුමක හෝ තැන්පතුවක සහතිකයක් (CD) ලබා දෙනු ඇත. නමුත් සහතිකය සඳහා හුවමාරු කර ගැනීමෙන්, විශේෂයෙන් එහි FDIC රක්ෂණයක් ලැබුණොත් විශේෂයෙන් 1% කට වැඩි ආදායමක් උපයා ගැනීමට ඔබට වාසනාව ලැබෙනු ඇත.

උද්ධමනය අනුපාතයට වඩා ඉහළ අගයක් ගන්නා ආයෝජන උපදේශකයකු ලෙස මා වසර 15 ක් තිස්සේ මට දැක ඇති "සැඟවුනු ගාස්තු" සහිතව නොමඟ යවන රක්ෂණාවරණ කිහිපයක් හැරුණු විට කිසිවක් "සහතික" කර නැත. එය සාමාන්යය 3% කි. ඔබට වඩා අඩු මුදලක් උපයන්නේ නම්, ඔබ "මුදල් සුරක්ෂිතව මුදල් අහිමි" යැයි මා කරන යමක් කරනවා.

ආයෝජනයේ මූලික අදහස වන්නේ ධනය වැඩිවීම වර්ධනය කර ගත හැකි වන අතර කාලයත් සමඟ උද්ධමනය උච්චාවචනය කරන සාමාන්ය ප්රතිලාභ අනුපාතය උපයා ගැනීමෙන් ඵලදායී ලෙස සිදු කළ හැකිය. ඔබ මෙය නොකරන්නේ නම්, අද දිනට වඩා ඔබේ මුදල් එතරම් වටිනා දෙයක් වනු ඇත. ඒක සල්ලි නැති වෙලා! එය ආරක්ෂාකාරී ලෙස අර්ථ දැක්විය හැකිද?

ඔබට මිලදී ගත හැකි සුරක්ෂිත අන්යොන්ය අරමුදල්

ආරක්ෂිත අන්යොන්ය අරමුදල්වල උදාහරණ ලබා දීමට පෙර, අප විසින් අර්ථය අර්ථ නිරූපනය කරන්නේ කුමක්ද යන්න අර්ථ නිරූපණය කරමු.

පළමුව, සුරක්ෂිතව සෑම විටම සහතික කර නැති බව මතක තබා ගන්න; ආරක්ෂිතව සාමාන්යයෙන් උද්ධමනයට වඩා රැඳී සිටීමට ඇතුළත් වන ඔබගේ ඉතිරිකිරීම් ආරක්ෂා කිරීමයි. එමනිසා, උද්ධමනයෙන් ආරක්ෂාකාරී වීමට උත්ප්රාසයක් ලෙස, ඔබ අවම වශයෙන් කුඩා අවදානමක් ගත යුතුය. එසේ නොමැති නම්, ඔබ මුදල් සොරකම් කළ හැකි ආකාරයෙන් මුදල් අහිමි වනු ඇත - බැංකු විසින් ඔබේ මුදල් තැන්පත් කර ඔබට ඉහළ පොලියක් මත ආයෝජනයක් හෝ වෙනත් බැංකු ගනුදෙනුකරුවන්ට ඉහළ ණයක් ලබා දෙන අතර කුඩා පොලී අනුපාතයක් ගෙවනු ඇත. අනුපාතිකය.

නමුත් නැවතත්, උද්ධමනය අනුපාතයට වඩා වැඩි සාමාන්ය අගයක් ලබා ගැනීම සඳහා, ඔබ යම් අවදානමක් ඇති විය යුතුය, එනම්, ඔබ සාමාන්යයෙන් 3% ට වැඩි සාමාන්ය ප්රතිලාභ ලබා ගැනීම සඳහා වෙළඳ පළ වටිනාකමෙහි කෙටි ඇද වැටීම් පිළිගැනීමට කැමති විය යුතුය. කාලය.

කුඩා ප්රමාණයේ උද්ධමනයට වඩා ගැලපෙන හෝ පෙරට යා හැකි සුරක්ෂිතම අන්යොන්ය අරමුදල් වන්නේ බැඳුම්කර අරමුදල් ය . ඇත්ත වශයෙන්ම, "අවදානම් අනුපාතයක්" ලෙස හැඳින්වෙන අතර එය එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාර බැඳුම්කර ලෙස සාමාන්යයෙන් භාවිතා කරනු ලබන එක් බැඳුම්කර වර්ගයකි.

එක්සත් ජනපද භාණ්ඩාගාර බැඳුම්කරවල ආයෝජනය කරන බැඳුම්කර සඳහා හොඳ තේරීම් කිහිපයක් වනුයේ Vanguard Short-Term Bond Index ( VSBSX ) සහ Fidelity Intermediate Government ආදායම (FSTGX) වේ. VSBIX 2010 වර්ෂයේ සිට පමණි. නමුත් 2013 වසරේදී බොහොමයක් බැඳුම්කර අරමුදල් සඳහා 2% කට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් අහිමි වී ඇති අතර මෙම අරමුදල තවමත් 0.29% ක යහපත් ප්රතිලාභයක් පවත්වා ගෙන ඇත. එම වසරේදී FSTGX 1.26% කින් අහිමි වුවද දිගුකාලීන ප්රතිලාභ සඳහා 3% සිට 4% අතර සාමාන්ය අගයක් වනු ඇත. VSBSX 3% ට වඩා වැඩි නොලැබෙනු ඇත.

මම මේ අරමුදල් සමග "පාඩුව" සඳහන් කරමි. ආයෝජකයා බැඳුම්කර නොතිබීම නිසා (ඔවුන් අන්යොන්ය අරමුදලේ කොටස් හිමිකාරීත්වය දරයි) බැඳුම්කර අරමුදලට මුදල් අහිමි විය හැක . සාමාන්යයෙන් බැඳුම්කර අරමුදල වසර හතක් හෝ දහයක පමණ කාලයක සිට එක් දිනක පමණ කාලයක අගයෙන් අඩු වනු ඇත.

මේ හේතුව නිසා අවම වශයෙන් වසර තුනක ආයෝජන කාල සීමාවක් බැඳුම්කර අරමුදල් වල ආයෝජනය කිරීම සඳහා යෝග්ය වේ.

ස්ථාවරත්වය සඳහා හොඳම අන්යොන්ය අරමුදල්

සුරක්ෂිතභාවය සඳහා ආයෝජකයින් පවසන විට, ඔවුන් බොහෝ විට අදහස් කරන්නේ ඔවුන් මිලෙහි ස්ථාවරත්වය හෝ අගය අඩු වීමයි. ස්ථාවරත්වය සඳහා අන්යොන්ය අරමුදල් වර්ග සාමාන්යයෙන් සමතුලිත අරමුදල් හෝ ඉලක්ක විශ්රාමික අරමුදල් වනු ඇත , එක් අරමුදලක් තුල කොටස්, බැඳුම්කර සහ මුදල් හෝ වෙනත් අන්යොන්ය අරමුදල් තුල ආයෝජනය කරන අන්යොන්ය අරමුදල් වේ.

සමහර අවස්ථාවලදී "අරමුදල් අරමුදල්" ලෙස හැඳින්වේ, සමබර අරමුදල් සහ ඉලක්කගත දින අරමුදල්, පාඩු බෙහෙවින් දුර්වල වන නමුත් බොහොමයක් බැඳුම්කර අරමුදල් වලට වඩා දිගුකාලීන ප්රතිලාභ ලැබෙනු ඇත.

උද්ධමනය අනුපාතයට වඩා ස්ථාවර ප්රතිලාභයක් සහිත ඉතිහාසයක් ඇති හොඳම සමබර අරමුදල් එකක් වන්නේ Vanguard Wellesley Income (VWINX). S & P 500 දර්ශකය සියයට 37 කින් පහත වැටී ඇති විට, 2008 වසර සඳහා වූ දරුණුතම වසර වලින් එකක් විය.

VWINX හි 9.8% ක් පමණ අහිමි වූ අතර, සියලූම කොන්සර්වේටිව් වෙන් කිරීම් අන්යොන්ය අරමුදල් වලින් 90% ක් පමණි. දිගුකාලීන ප්රතිලාභ (අවුරුදු 10 හෝ ඊට වැඩි) සාමාන්යයෙන් 7% ක් පමණ වේ. වෙනත් වචනවලින් කිවහොත්, වසර 10 ක් පමණ වරක් 10% ක පමණ පාඩු ප්රමාණයක් අහිමි නොවන රෝගියෙකුගේ ආයුෂය, නමුත් තවමත් උද්ධමනය අනුපාතය වඩා සැලකිය යුතු වාර්ෂික සාමාන්ය ප්රතිලාභයක් වන VWINX සලකා බැලිය හැකිය.

ඉලක්කගත විශ්රාමික අරමුදල් සඳහා, අවම අවදානම, වඩාත් ස්ථාවර අරමුදල් සාමාන්යයෙන් වසර තුළදී ඉලක්කගත දිනයක් සහිත ඒවා වනු ඇත. උදාහරණයක් වශයෙන්, මා මෙය ලියන විට, වසර 2015 වන අතර එය හොඳම මිල ස්ථාවරත්වය සඳහා, මම කලින් සංරක්ෂණය කළ Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX) වැනි අරමුදලක් තෝරා ගත හැකිය (45% ක කොටස්, 45% බැඳුම්කර සහ 5% 2015 ජූලි වන දිනට), කාලය කාලය එලෙසම ක්රමානුකූලව ක්රමක්රමයෙන් ලබා ගනු ඇත.

ආරක්ෂාව හා ස්ථාවරත්වය සඳහා ආයෝජනය කිරීම සඳහා වූ බොත්තම් රේඛාවක්

ඔබේ ප්රමුඛතා ආරක්ෂාව හෝ ස්ථාවරත්වය තීරණය කිරීමට පෙර, ඔබේ ප්රමුඛතා දැනගන්න. ඔබට වසර තුනකට අඩු කාලයක් තුළ ඔබේ මුදල් අවශ්ය නම්, අන්යෝන්ය අරමුදල් වල ආයෝජනය කිරීම ඔබේ යහපතට නොවේ. ඔබේ ප්රමුඛතාවය ආරක්ෂිත නම් සහ ආසන්න වශයෙන් ශුන්ය පොලී උපදවා ගැනීමට ඔබ කැමති නම්, අන්යෝන්ය අරමුදල් හොඳම තේරීම නොවේ.

නමුත් ඔබේ ආයෝජන සමඟ (හෝ උඩු යටිකුරු) උද්ධමනය පවත්වා ගෙන යාමට අවශ්ය නම්, යම් යම් අවදානමක් ගැනීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇති අතර, කලාතුරකින් වුව ද අනිවාර්යයෙන් අඩු අගයක් දකින්නට කැමැත්තෙමි.

ඔබට අවදානමට කොතරම් අවදානමක් ඇත්දැයි ඔබ නොදන්නවා නම්, ඔබේ අවදානම ඉවසීම මැන බැලීමට උත්සාහ කරන්න.