ඔබ ණය ගැන කතා කරන විට හෝ මූලික වශයෙන් විශ්වාසය තැබිය හැකි ණය දෙන්නන් ඔබ ණයට ගත් මුදල් ආපසු ගෙවනු ඇත, ඔබ ඉතා නරක ණය වලින් පරිමාණයෙන් ඕනෑම තැනක වැටෙන්නට පුළුවනි, එයින් අදහස් කරන්නේ කිසිවෙකු ඔබට මුදල් ලබා දෙන්නේ නැත, බැංකු හා ක්රෙඩිට් සමාගම් ප්රාග්ධනය ඉල්ලා සිටීම සඳහා ඔබගෙන් ඉල්ලා සිටිනු ඇත. බොහෝ අය මේ අන්ත දෙක අතර යම් තැනක වැටෙනවා.
"නරක" ණය විස්තර කරන්නේ කෙසේද?
ඔබගේ ණය ගිවිසුම් මත ගෙවීම් සිදුකිරීමට අතීත අසාර්ථකත්වය පිළිබඳ නරක බැරෑරුම් පොතක් විස්තර කරයි, ප්රතිඵලයක් ලෙස නව ණය සඳහා අනුමැතිය ලබා ගැනීමට නොහැකි වීම.
එය සාමාන්යයෙන් අදහස් කරන්නේ ඔබ නියමිත වේලාවට ඔබේ ක්රෙඩිට් සහ වෙනත් බැරකම් නොගෙවූ බවයි. ඔබේ ණය වාර්තාවෙන් ඔබට රාජ්ය හෝ ෆෙඩරල් බදු රීති, බංකොලොත්වීම් හෝ නීතිමය විනිශ්චයන් වැනි පොදු වාර්තා සැලකිල්ලට ගනී.
ක්රෙඩිට් වාර්තාකාරි ආයතන ලෙස හැඳින්වෙන ණය වර්ගීකරණ ආයතන (සමාගම්) ඔබේ ණය ඉතිහාසය එකතු කර ණය වාර්තාවක් සම්පාදනය කරයි. සෑම ආයතනයක්ම තමන්ගේම වෙනම වාර්තාවක් පවත්වා ගෙන යන අතර, ඔබේ ණය ඉතිහාසය සහ ලකුණු අතර ඒවා වෙනස් විය හැකිය. ඔබගේ ක්රෙඩිට් වාර්තාවෙන් ඔබේ සැබෑ ක්රෙඩිට් ගිණුම් සඳහා ඔබ වාර්තා සහ ඉතිහාසය දකිනු ඇතත්, ඔබේ ණය වාර්තාවේ කිසිදු ණය ශ්රේණියක් සොයාගත නොහැකි වනු ඇත.
FICO ලකුණු
සෑම ණය කාර්යාංශයක්ම ඔබගේ ණය තොරතුරු මත පදනම්ව FICO ලකුණු ගණනය කරයි. සාධාරණ ඊසාක් කෝපරේෂන් (FICO) මෙම ලකුණු ගණනය කිරීම සඳහා මෘදුකාංග සහ ඇල්ගොරිතම සකස් කරන ලදී. ඒ නිසා, නම.
මෝටර් රථ ණය දෙන්නන්, උකස් ණය දෙන්නන් සහ ක්රෙඩිට් කාඩ් වැනි සමාගම් වැනි විවිධ සමාගම් ඔවුන්ගේ අවශ්යතා අනුව විභව ණය ගැණුම්කරුවන් දෙස බලන අතර ඒ සඳහා පහසුකම් සැලසීම සඳහා FICO ලකුණු ගණන හා ගණනය කිරීම්ද තිබේ. ක්රෙඩිට් ලකුණු 300 සිට 850 දක්වා පැතිර ඇති අතර, 650-670 "හොඳ" ණය අනුපාතයේ පහළ අන්තය ලෙස සැලකේ.
ඍණාත්මක වාර්තා ගණනාවක් තිබීම, ප්රමාද වී ගෙවීම් හෝ ඔබගේ ණය වාර්තාවේ නය පැහැර හැරීමක ප්රතිඵලයක් විය හැකිය. නොගෙවූ වෛද්ය බිල්පත් වැනි මුදල් එකතු කිරීමේ ආයතනයකට යවන ලද ගිණුම් තිබේ නම්, එකතු කිරීමේ නියෝජිත ආයතනයට ඔබේ රෝහලට නොලැබුණත් ණය ප්රදානයන් සඳහා ඔබේ අපහාසාත්මකභාවය වාර්තා කළ හැකිය.
නරක ණය බොහෝ විට, මුදල් අයුතු ලෙස රහසිගත ස්ථානයක ගමන් කරන විට, ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් මත මෑතකදී ඉහළ ශේෂයන් අය කිරීම, බංකොලොත් භාවය ගොනු කිරීම හෝ වාහනය නැවත ලබා ගත් වාහනයක් තිබියදී වැනි කෙටි ඍණාත්මක සිදුවීම් ඇතිවීම. සමහරක් සෘණාත්මක සිදුවීම් එක් වරක් පමණක් සිදු විය හැකිය, ණයගැති හෝ නිවාස වෙන්දේසි වැනි ඔබ සමග වැඩ කිරීම ගැන ණය දෙන්නන් බවට පත් කිරීම.
දුර්වල ණය වලින් ඇද වැටීම
ඔබට දුප්පත් ණයක් ලැබුණත් ණය හිමියන්ට ඕනෑම නව ණය කාඩ්පතක් හෝ ණය ගිණුමක් මත පසුබැසීමට ඇති හැකියාව වැඩි වීම නිසා ඔබට ණයට ගැනීමට ඉඩ තිබේ. ණය අයදුම්පත් සියල්ල ප්රතික්ෂේප කිරීම හෝ ඔබ අනුමත කර ඇත්නම්, ඔබට හොඳ ණය ලකුණු ලබා ඇති ණය ගැණුම්කරුවන්ට වඩා වැඩි පොලී අනුපාතයක් ඔබට ලැබෙනු ඇත. වැඩිවන පොලී අනුපාතය ඔබ ණය දෙන අවදානම සඳහා ණය ගැණුම් කරුවෙකුගේ ක්රමයයි.
නරක ණය ඔබගේ ක්රෙඩිට් කාඩ්, ණය අනුමැතිය හා පොලී අනුපාතිකයට වඩා වැඩි යමක් බලපානවා.
සමහර රක්ෂණ සමාගම් ඔබට ඔබගේ Ures අනුපාතය උපුටා දක්වන විට ඔබේ ණය ලකුණු සලකා. උපයෝගිතා සහ ජංගම දුරකථන සැපයුම්කරුවන් බොහෝ විට අයහපත් ණය සහිත අයදුම්කරුවන් සඳහා ආරක්ෂිත තැන්පතුවක් අයකරනු ලබයි. ඔබට නරක ණයක් ලැබුවහොත් හිමිකරුවන්ට වැඩි ආරක්ෂණ තැන්පතුවක් අවශ්ය විය හැකිය, නැතහොත් බදු හෝ කුලී ගිවිසුමක් සඳහා ඔබ විසින් ඔබව බැහැර කළ හැකිය.
ඔබේ තත්ත්වය සහ FICO ලකුණු පරීක්ෂා කරන්න
ඔබ සාමාන්යයෙන් ඔබේ මුදල්වලින් ඉහළට රැඳී සිටීමට නම්, ඔබගේ ණය ලකුණු වැටෙන්නේ කොතැනද යන්න පිළිබඳ හොඳ අදහසක් තිබිය හැක. ඔබ මෑතකදී ඕනෑම ණය ගෙවීමක් ප්රමාද වී තිබේ නම්, හෝ ඔබගේ පවතින ණයෙන් 30% ඉක්මවන විශාල ණය කාඩ්පත් ශේෂයක් තිබේ දැයි ඔබ දන්නවා. ඔබ මෑතකදී ණය අයදුම්පත් ප්රතික්ෂේප කර තිබේ නම්, ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් පොලී අනුපාතය වැඩි වී හෝ ඔබේ කාඩ්පත් නිකුත් කරන්නන් ඔබේ ණය සීමාවන් අඩු වී ඇති අතර, ඔබගේ ක්රෙඩිට් ලකුණු පහළට යන බවට ලකුණක් ලෙස මෙම දේවල් ගන්න.
ඔබගේ FICO ණය ලකුණු සොයා ගැනීම සහ ඔබේ ණය වාර්තාවේ වාර්තාගත සත්ය තොරතුරු පිටපත් ලබා ගන්න. ණය ශ්රේණියේ නිලධාරියෙකුගෙන් එක් ගිණුමක් වාර්තා කරන ලද ගිණුමක් වාර්තා කර නැත, හෝ ඔබගේ ණය ශ්රේණිය පහළ දැමීම අත්වැරදීමකින් පවා ඔබට වැරදීම් ඇති විය හැකියැයි ඔබ දැනගන්නට පුළුවන. සෑම ණය ශ්රේණියක් වන TransUnion, Equifax සහ Experian යන සෑම වසරකම ඔබේ ණය වාර්තාවේ එක් නොමිලේ පිටපතක් ලබාගත හැකිය.
ඔබගේ ණය වාර්තාව පරීක්ෂා කිරීම ඔබේ ණය ලකුණු හිරිහැරයට හේතුව කුමක්දැයි සොයා ගැනීමට ඔබට උපකාර වනු ඇත. ෆෙඩරල් වෙළඳ කොමිසම (FTC) විසින් මෙම වාර්තා සැපයීම සඳහා එක් වෙබ් අඩවියක් වන වාර්ෂිකCreditReport.com අවසර ලබා දී ඇත. බොහෝ ණය අධීක්ෂණය වෙබ් අඩවි සඳහා ලියාපදිංචි වීමෙන් ඔබේ FICO ලකුණු ලබා ගැනීම සඳහා නොමිලේ ඇස්තමේන්තු ලබා ගත හැකිය. ඔවුන්ගෙන් බොහොමයක් කිසිදු ණයවර ප්රදානයකින් තොරව එකවර හෝ දෙකේ සිට FICO ලකුණු වලින් මූලික ගිණුමක් ඉදිරිපත් කරයි. ඔබගේ නරක ප්රතිඵල ඇති කරන්නේ කුමක් දැයි සොයා ගැනීමට මුදල් වියදම් කිරීම අවශ්ය නොවේ. මෙම අඩවි බොහොමයක් ණය ලකුණු සමාකරණයන් ඇත, ඔබේ ගිණුමේ ගෙවීම් මගින් නව ගිණුම් සහ වෙනත් වෙනස්කම් විවෘත කිරීම මගින් ඔබේ ණය ලකුණු ඉහළ හෝ පහළට ගමන් කළ හැකි බව පෙන්නුම් කරයි.
ඔබේ නරක ණය ප්රතිස්ථාපනය කිරීමට පියවර ගන්න
නරක ණය සදාකාලයටම පවතින්නේ නැත. කාලයත් සමඟ ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීමට පියවර ගත හැක. පළමුව, ණය වාර්තාවේ ආරවුලක් හෝ විශ්වසනීය ණය අලුත්වැඩියා ක්රමයක් භාවිතා කිරීමෙන් ඔබේ ණය වාර්තාවෙන් ඍණාත්මක තොරතුරු ඉවත් කිරීම කෙරෙහි අවධානය යොමු කරන්න. එසේම, ඔබගේ ණය වාර්තාවේ සමහර ඍණ ලකුණුවල කාලයත් සමඟ කාලය අඩු වී ඇති නිසා, සමහර විට ඔබ කළ යුතු දේවල් සියල්ල ඉවත්වීමයි. නව ගිණුම් එකතු කරමින් ස්ථිර වේලාවට ගෙවීමෙන් ඔබේ ණය වාර්තාවට ධනාත්මක තොරතුරු එකතු කිරීම කෙරෙහි අවධානය යොමු කරන්න.