පාසැල් වියදම් සඳහා ගෙවීමට Roth IRA භාවිතා කිරීම සුදුසුද?

විද්යාලයීය සැලසුම්කරණය සඳහා Roth IRA භාවිතා කරමින් වාසි සහ අවාසි

පාසල් වියදම් සඳහා ගෙවීමට උපකාර කිරීමට රොත් IRA භාවිතා කළ යුතුද? උසස් අධ්යාපනය සඳහා මිල ගණන් ඉහළ නැංවීම නිසා බොහෝ දෙමව්පියන් හා ආච්චිලා සීයලාගේ ප්රශ්නය මෙයයි.

Roth IRA යනු සැලකිය යුතු බදු විවිධාංගීකරණ ප්රතිලාභ සපයන ගිණුමක දී විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීමේ හැකියාව. මෙය Roth IRAs විසින් ඉපැයීම් වලින් තොර මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමක් සිදු කිරීමයි. විශ්රාමික නොවන අරමුණු සඳහා රොටි IRAs භාවිතා කළ හැකිය, ආදරය කරන කෙනෙකු සඳහා අරමුදල් විද්යාලය වැනි වෙනත් වැදගත් අරමුණු සඳහා ගෙවීමට උපකාර කිරීම සඳහා සමහර මූලෝපායික මූල්ය සැළසුම් භාවිතා කිරීම.

Roth IRA සඳහා දායක වීමට තීරනය වන්නේ ආදායම් ඉපැයීම මත බදු නිදහස් වර්ධනය වැඩි කිරීමෙනි. Roth IRA හි තවත් අමතර ප්රතිලාභයක් වන්නේ ඔබේ මුල් දායකත්වය වෙත ප්රවේශ වීම සම්බන්ධයෙන් මෙම විශ්රාමික ගිණුම් සපයන ලද නම්යශීලීභාවයයි. ආදායම් බදු නිදහස් වර්ධනය ඔබේ ගිණුම අවම වශයෙන් අවුරුදු 5 ක් සඳහා විවෘත කර ඇති අතර බෙදාහැරීම් වයස අවුරුදු 59 1/2 ට පසුව සිදු වේ. කෙසේ වෙතත්, Roth IRA දායකත්වය ගෙවීමෙන් පසු බදු ගෙවනු ඇත. එබැවින් බදු හෝ දඩුවමකින් තොරව ඕනෑම වේලාවක ඉවත් කළ හැකිය. මෙය Roth IRA භාවිතා කිරීම සඳහා විද්යාලයීය අරමුදල්වල අතිරේක මූලාශ්රයක් හෝ වෙනත් විශ්රාමික නොවන මූල්යමය ඉලක්කයක් භාවිතා කිරීමට අවස්ථාව සලසා දෙයි.

මූලික මූල්ය සැලසුම් විද්යාලය සඳහා ඉතිරි කිරීම සඳහා පෙරට ගෙනයයි

විද්යාලය සඳහා ගෙවීමට රොත් IRA භාවිතා කිරීම අර්ථ නිරූපණය කිරීමට පෙර නොවේ, විද්යාලය සඳහා ඕනෑම ඉතුරුම් සැලසුමක් සඳහා සහභාගි වීම සලකා බැලීමට පෙර ඔබට ශක්තිමත් මූල්ය පදනමක් තිබිය යුතු බව බොහෝ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් එකඟ වේ.

මෙම මූලික පදනම මෙම පහත සඳහන් පියවරයන් ඇතුලත් විය යුතු බවට පොදු මාර්ගෝපදේශ:

1. හදිසි වියදම් ආවරණය කිරීම සඳහා කිසියම් අරමුදලක් පිහිටුවන්න (සාමාන්යයෙන් ඉතිරිකිරීම් වලින් ඩොලර් 1-2000 සාමාන්යයෙන් හිතන්න.
2. සම්පූර්ණ සේවායෝජකයාගේ තරඟය අල්ලා ගැනීම සඳහා රැකියාවෙන් විශ්රාමික සැලැස්මකට ප්රමාණවත් දායකත්වය ලබා දීම.
3. ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් හෝ පුද්ගලික ණය වැනි අධි පොලී අනුපාතික පාරිභෝගික ණයක් (උදා: 6% ට වැඩි) ඉවත් කරන්න.

1. ඔබගේ හදිසි ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම මාස 3-6 ක ජීවන වියදම් සඳහා ආවරණය කිරීමට සම්පූර්ණයෙන්ම අරමුදල් සපයන්න.
2. 401 (k) හෝ 403 (b) සැලැස්ම, IRAs සහ සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමේ (පඩිපත් 10-20% පරාසයකින් හෝ ඊට වඩා වැඩි පරාසයකින් යුත්) ලබා ගත හැකි පරිදි විශ්රාමික ඉලක්ක සපුරාලීමට ඔබට හැකි තරම් ඉතිරි කරන්න .
3. ජීවිතය, සෞඛ්යය, ආබාධිතභාවය සහ වගකීම් රක්ෂනය පවත්වාගෙන යාමෙන් ඔබේ පවුල හා ඔබේ ධනය ආරක්ෂා කරන්න.
4. වත්මන් හා යාවත්කාලීන වන පරිදි වොල්ස්, ජීව අභිප්රායන් සහ ඇටෝර්නි බලපත් වැනි අතිශය වැදගත් වතු සැලසුම් ලේඛන නිර්මාණය හා පවත්වාගෙන යාම.

ඔබේ මූල්ය අරමුණු ප්රමුඛ කිරීම පිළිබඳව වැඩි විස්තර සඳහා, මෙම ප්රයෝජනවත් සම්පත පරීක්ෂා කරන්න (ඔබේ මූල්ය ප්රමුඛතාවයන් තීරණය කරන්නේ කෙසේදැයි බලන්න).

විශ්රාම සැලසුම්කරණය සාමාන්යයෙන් පාසල් සැලසුම්වලට වඩා ඉහළ ප්රමුඛතාවක්

විද්යාලය සඳහා කිසිදු මුදලක් ඉවත දැමීමට පෙර, ඔබ විශ්රාමික ආදායම් ඉලක්ක සපුරා ගැනීමට නිවැරදි මාර්ගයේ සිටිනවාදැයි සොයා බැලීමට මුලින්ම පරික්ෂා කළ යුතුය. බොහෝ මූල්ය සමීක්ෂණ වාර්තා සොයාගෙන ඇත්තේ වැඩිහිටි දෙමාපියන් තම විශ්රාම ඉලක්කයන් කරා ළඟා වීමට තමන් විශ්වාසනීය නොවන බවයි (බලන්න: විද්යාලය සඳහා ඉතිරිකිරීම් බොහෝ විට විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කර ගැනීම සඳහා ආපසු ලබා ගත හැක) ණය ලබා ගැනීමට හැකි වුවද විද්යාලයේ මුදල් සඳහා ඔබේ විශ්රාමික සිහින අරමුදල් සඳහා ණය මත යැපීම ඥානාන්විත නොවේ.

සාමාන්ය රීතියක් ලෙස, විශ්රාමික අරමුණු ප්රමුඛතා ලැයිස්තුව මත විද්යාල ඉතුරුම් මත පූර්වාදර්ශයක් ගත යුතුය.

ප්රමුඛතා ලැයිස්තුවේ පාසලේ ඉදිරියෙන් විශ්රාම ගැනීම යනාදිය සෑම විටම මූල්ය උපදේශන ආකාරයේ දෙමාපියන් හෝ ආච්චිලා සීයලාට ඇසීම අවශ්ය නොවේ. මෙය සාමාන්යයෙන් දරුවන්ට හොඳම අත්දැකීම් සහ අවස්ථාවන් ලබා දීම සඳහා බොහෝ දෙමව්පියන්ට ආඩම්බර විය. ඔබ ප්රමුඛතා ලැයිස්තුවේ විශ්රාම යෑමට පෙර විද්යාලයට ඉතිරි කිරීමේදී ඉතිරිව ඇති තරම් නරක ප්රතිවිපාක තිබිය හැක. සමහර ඍණාත්මක ප්රතිපූනයන් වනුයේ විශ්රාම ගැනීම ප්රමාද කිරීම (හෝ ඔබේ කොන්දේසි මත විශ්රාම ගැනීමට ප්රමාණවත් තරම් මුදල් නොලැබේ), බලාපොරොත්තු වූවාට වඩා ආයෝජක දේපල හෝ වෙනත් වත්කම් විකිණීමයි. විශාලතම විභව ප්රතිවිපාක වන්නේ අතිරික්ත මූල්ය ආතතිය හා කලකිරීම් ය.

ශුභ ආරංචිය තමයි, Roth IRAs විද්යාලය සඳහා ගෙවීමට උපකාර කළ හැකි ගිණුමක් තුල විශ්රාම යාම සඳහා යම්කිසි ප්රගතියක් ඉතිරි වන බව හැඟීම සඳහා දෙමාපියන්ට අවස්ථාවක් ලබා දීම.

රොත් IRA සමඟ විශ්රාම ගැන්වීම සහ විද්යාලය රැකගනිමු

ජනතාව "බදු නිදහස්" පිළිබඳ සංකල්පය ජනතාවට ආදරය කරයි. එහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, විශ්රාමික IRAs වඩාත් ජනප්රිය ඉතුරුම් රථවලින් එකක් බවට පත්වෙමින් තිබේ. Roth IRA සඳහා දායක වීම ඔබට ඊටත් වඩා වැදගත් මූල්ය ප්රමුඛතාවයන් පවතින විට අනාගත විද්යාල වියදම් සඳහා ඉතිරි කර ගැනීමට යමක් අඩු කර ගත හැකිය. විශ්රාමික ඉතුරුම් ඉලක්කවල පසුපස සිටින දෙමාපියන්ට මෙම විකල්පය සුදුසු ය. එහෙත් ඔවුන් දැනටමත් ඔවුන්ගේ මූලික මූල්ය පදනම සතුව ඇත (එනම් හදිසි අරමුදලක්, අවම ණයක් සහ අවම වශයෙන් 401 (k) තරඟය සඳහා දායකත්වය ලබා දීමයි). Roth IRA අතිරේකව මුදල් ඉතුරුම් අතිරේකව උපයෝගී කර ගැනීම සඳහා භාවිතා කිරීම සඳහා අරමුදල් යොදා ගත හැකි ආකාරය පිළිබඳව දෙමාපියන්ගේ හෝ ආච්චිලා සීයලාගේ සැලකිල්ලක් දැක්විය හැකිය.

වාසි:

ඔබේ විද්යාලයේ ඉතුරුම් සැලසුමේ කොටසක් ලෙස Roth IRA භාවිතා කිරීමේ ප්රයෝජන කිහිපයක් පහත දැක්වේ:

Roth IRAs මුල්ම දායකත්ව බදු සහ දඬුවම් නිදහස් කිරීම සඳහා නම්යශීලී වීමට ඉඩ ලබා දේ. ඔබේ ගිණුම අවම වශයෙන් වසර 5 ක් සඳහා විවෘත කර ඇති අතර Roth IRA හි ඔබේ ඉපැයීම් පමණක් බදු නිදහස් කරයි. වයස අවුරුදු 59 1/2 ට පසුව බෙදාහැරීම් සිදු වේ. කෙසේවෙතත්, ඔබගේ දායකත්වයන් දැනටමත් බදු ගෙවීමෙන් පසු ගෙවීම් කර ඇති හෙයින් බදු හෝ දඩුවමකින් තොරව ඕනෑම වේලාවක ඉවත් කළ හැකිය. Roth IRA වෙතින් ආපසු ගැනීම මුලින් දායක වී ඇති බව සැලකේ. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබ බදු හෝ දඩුවමකින් තොරව ඕනෑම වේලාවක ඔබගේ දායක මුදල් ප්රමාණය ඉවත් කර ගැනීමේ හැකියාව ඇත.

මුදල් බදු සහ කල් ඇතිව බදු වලින් තොරව මුදල් වර්ධනය වේ. ඔබට Roth IRAs වයස අවුරුදු 59 ½ ක වයසක් හිමි වන අතර, අවම වශයෙන් වසර 5 ක් සඳහා ගිණුමක් තිබීම නිසා බදු ගෙවීමෙන් පසු වර්ධනය වීමට ඉඩ ඇති බදු පසු ලාභයන් සඳහා දායක වනු ඇත. ඔබ පාසල සඳහා ගෙවීමක් සහ විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි මුදල් වැනි ඉලක්ක ගණනාවක් තිබේ නම්, ඉහත සඳහන් කළ උපාය මාර්ගයෙන් උපයෝගී කරගත හැකිය. විශ්රාම වැටුප් වැනි දිගුකාලීන ඉලක්ක සඳහා දිගුකාලීනව බදු ආදායම් වැඩි කිරීම සඳහා ආදායම් ඉපැයීමට ඉඩ සලසනු ඇත.

Roth IRA ආෙයෝජන විකල්ප මත වැඩි පාලනයක් සපයයි. 529 න් වැඩි ප්රමාණයක් සැලසුම් කර ඇත්තේ ආයෝජන තෝරා ගැනීමේ සීමිත ප්රමාණයකි. Roth IRAs සැබෑ ආයෝජනයක් නොවෙයි. ඒ වෙනුවට විවිධ වර්ගයේ ආයෝඡන (කොටස්, බැඳුම්කර, අන්යොන්ය අරමුදල්, ETFs, REITs, CDs, ආදිය) ලබා දෙන විශ්රාමික ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමකි. ආදායම් බදුවලින් නිදහස් ආදායමක් උපරිම ලෙස ප්රයෝජනයට ගැනීම සඳහා රොත් IRA සඳහා වර්ධන අරමුණු ආයෝජනයන් සොයා ගැනීම සාමාන්යයෙන් ඥානවන්ත වේ.

එය:

බොහෝ මූල්ය තීන්දු මෙන්ම, විද්යාලය සඳහා ගෙවීමට උපකාර කිරීමට රොත් IRA භාවිතා කිරීමට සමහර අඩුපාඩු තිබේ. මෙන්න මෙම උපාය මාර්ගයේ යම් යම් අඩුපාඩු තිබේ:

Roth IRAs ආදායම් සීමාවන්ට යටත් වේ. Roth IRAs 2018 දී ඩොලර් 198,999 කට වඩා වැඩියෙන් උපයා ඇත්නම් එම ගිණුම් වලට සෘජු දායකත්වයක් ලබා නොදෙන ඒකාබද්ධ ප්රතිලාභ භාර ගන්නේ විවාහක යුවලක් වන ආදායම් සීමාවන් ඇත. (සටහන: පසුබිම Roth IRA මෙම සීමාවන්ට එක පැත්තකි). විද්යාලය සඳහා ගෙවීමට උදව් කිරීමට Roth IRA භාවිතා කිරීම සඳහා ඇති ලොකුම අස්ථායි අවදානම සමහර විට විද්යාලය සඳහා ගෙවීම් සඳහා මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමෙන් පසු ඔබට ප්රමාණවත් විශ්රාමික බිත්තර කූඩයක් නොමැති නම්, විශ්රාම යාම සඳහා ප්රමාද වීමට හැක.

දායකත්වය වර්තමානයේ වසරකට ඩොලර් 5,500 දක්වා (වසරකට වයස අවුරුදු 50 සහ වැඩිහිටියන් සඳහා ඩොලර් 6,500 ක් පමණ වේ). Roth IRAs වෙනත් ශිෂ්ය ඉතුරුම් වාහන වලට වඩා අඩු දායකත්වයක් සීමාවන් ඇත. රෝට් IRA දායක සීමාවන් 529 විද්යාලීය ඉතුරුම් සැලසුම් සමඟ සොයාගෙන ඇති ඉහළ සීමාවන්ට වඩා සැලකිය යුතු මට්ටමකින් අඩු වේ. පාසැල් වියදම් සඳහා ගෙවීමට Roth IRA දායක මුදල් භාවිතා කරන විට තවත් ගැටළුවක් වී ඇති අතර එය ලබන වසරේදී FAFSA නොලැබෙන ආදායම ලෙස ගණනය කර ඇති අතර අවශ්යතාවය මත පදනම් වූ මූල්යමය ආධාර සඳහා ඔබේ දරුවාගේ සුදුසුකම් සපුරා ගත හැකිය. Roth IRAs තවමත් මූල්ය ආධාර අරමුණු සඳහා අඩු බලපෑම් සහිත වත්කමක් වන අතර මුළු වත්කම් අගය FAFSA හි වාර්තා කර නොමැත.

සාමාන්යයෙන් මූලික ඉලක්කය වන්නේ විදුහල්පති සුරැකීමේදී 529 සැලසුම් සාමාන්යයෙන් හොඳ විකල්පයකි. විද්යාලය සඳහා ගෙවීම සඳහා පමණක් උපයන මුදල් උපාය මාර්ගයක් සඳහා, 529 විද්යාලයේ ඉතුරුම් සැලැස්ම බොහෝ විට හොඳ විකල්පයකි. 529 සැලැස්ම ආයෝජන බදු නිදහස් හා වැඩිදියුණු කරන ලද අධ්යාපන වියදම් සඳහා ගෙවීමට භාවිතා කරන බෙදාහැරීම් ද නිදහස්. 2018 දී ආරම්භ වන මූලික හා උසස් පාසැල් පිරිවැය සඳහා වැඩ සටහන් 529 ක් සඳහා ඩොලර් 10,000 ක් දක්වා භාවිතා කළ හැකිය.

විශ්රාමික ඉලක්ක සපුරා ගැනීම සඳහා දැනටමත් මව්පියන් හෝ ආච්චිලා සීයලාට ලබා දීම සඳහා සාමාන්යයෙන් මුදල් ඉතුරුම් සඳහා සැලසුම් 529 සැලසුම් කිරීම වඩාත් ප්රයෝජනවත් වේ. එහෙත් එම විද්යාලයේ මූල්ය අරමුණු සඳහා යම් යම් ඉලක්කයන් අවශ්ය වන්නේ නම්, ඊට වඩා වැඩි නම්යශීලීතාවක් අවශ්ය නම් හෝ ඔබේ දරුවාගේ පාසලට පැමිණීමට ඉඩ ඇති බව පෙනෙන්නට තිබේ. Roth IRA වඩාත් ආකර්ෂණීය වනු ඇත.

අපි සෑම විටම උපයාගත් මුදල් වෙනුවෙන් විවිධාකාර ජීවිතයේ විවිධ ඉලක්ක තිබෙනවා. විශ්රාම ගැන්වීමේ ඉතිරිකිරීම් සඳහා ඔබ බදු සහන ලබා දෙන ගිණුමක් සොයන්නේ නම්, Roth IRAs සලකා බලන්න. විද්යාලයේ ඉතිරි කිරීම වඩා වැඩි ප්රමුඛතාවන් ඇති විට, වඩා වැදගත් මූල්ය ප්රමුඛතාවන් පවතින විට, Roth IRA හි ඉතිරි කිරීම අනාගත අවම අධ්යාපන වියදම් සහ ඔබගේ විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඔබ ඉතිරි කිරීමේ පියවර කීපයක් අවම වශයෙන් ඔබට මනසේ සාමදානය ලබා දිය හැකිය.