රත්ර IRA වලට පරිවර්තනය නොකළ යුත්තේ කවුද?

රොටි පරිවර්තනයට පෙර විමසන්න

ඔබ සාම්ප්රදායික තනි විශ්රාමික ගිණුමක් හෝ IRA නම් , ඔබට Roth IRA බවට පරිවර්ථනය කළ හැකිය. පරිවර්ථනයකින් ආයෝජකයින්ට සාම්ප්රදායික IRA වලින් මුදල් රැගෙන යා හැකි අතර, සාමාන්ය ෆෙඩරල් හා රාජ්ය අනුපාතයන් මත අරමුදල් මත බදු ගෙවීමට, එය බදු රහිතව වර්ධනය වන රොත් බවට පරිවර්තනය කරන්න. සමහර සුදුසුකම් ඔබ සපුරාලන තාක් කල් ඔබට ඉරාවා බදු රහිත නිදහස් ගෙවීම් වලින් අනාගත මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකිය.

Roth IRA බෙදාහැරීම් බදු නිදහස් කිරීමේ පදනම මත සිදු කළ යුතු අතර, ඒවාට සහභාගිවන වසර 5 ක කාලසීමාවකට පසුව සිදු කළ යුතු අතර වයස අවුරුදු 59 ½ ට හෝ ඊට පසුව සිදු විය හැකිය. පරිවර්තනයක් සිදුවූ විට, පරිවර්ථනය කිරීමෙන් පසු වසර 5 ක් ගත විය යුතුය.

Roth IRA පරිවර්ථනය සමහරුන්ට බොහෝ සංවේදී විය හැකිය. අනික් අතට එය කිසිසේත්ම අර්ථයක් නැතහොත් ඇතැම් අවස්ථාවන්හීදී ඇත. ඔබ රොත් බවට පත් වීමට පෙර මෙම ප්රශ්න ඔබම විමසන්න.

විශ්රාම ගැනීමත් සමගම IRA ආදායමක් අවශ්යද?

ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට හෝ ඔබේ IRA මුදල් අවශ්ය නම්, එය රොත් බවට හැරවීම මෝඩකමකි. ඔබ ඔබේ අරමුදල් මත බදු ගෙවීම නිසා රොත් මිල මුදල් යෙදවීම. ඔබ ගෙවිය යුතු මුදල් ඉපයීමට පෙර වසර ගණනාවක් ගතවනු ඇත. ඔබ විශ්රාමික ආදායමක් ලබන්නේ නම්, එම කාල සීමාව වැඩි කරන්න. පරිවර්තනය කිරීම වඩා හොඳ ද යන්න දැන ගැනීම සඳහා Roth පරිවර්තන කැල්ක්යුලේටරය උදව් විය හැකිය.

(තැරැව්කාර ස්ථාන වල ගණනය කරන්නන් සොයා ගත හැක, මෙම හොඳ මූලික Roth පරිවර්තනය ගණනය කිරීම TIAA-CREF වෙතින් වේ.)

Roth IRA පරිවර්තන කැල්කියුලේටර් සඳහා වෙනත් විභව සම්පත්:

• චාර්ල්ස් ෂ්වාබ්ගේ රොත් අයිරා පරිවර්තන කැල්කියුලේටරය
• බැංකොක්ට් රත්රන් කැල්කියුලේටරයකට පරිවර්තනය කරන්න
• මම රෝට IRA බවට පරිවර්තනය කළ යුතුද? (CalcXML)

Roth IRA පරිවර්තන කැල්ක්යුලේටරය මත පමණක් රඳා පවතින අභියෝගය වන්නේ උපකල්පනයන් අනාගත ආදායම් බදු අපේක්ෂා පදනම් කර ගනිමිනි. ඉදිරි වසර 1-2 තුළ ආදායම් බදු අනුපාත ක්රියාත්මක වන්නේද යන්න අනාවැකි කිරීම අපහසුය. ඔබ ඔබේ Roth IRA භාවිතා කරන විට වර්තමානයේ සිට බදු අනුපාත 10, 20, හෝ වසර 30 ක් ද යන්න අනාවැකි කීමට අභියෝගයක් විය හැකියැයි සිතන්න.

සාම්ප්රදායික IRA Roth IRA බවට පරිවර්ථනය කිරීමට පෙර ඔබේ වර්තමාන හා ප්රක්ෂේපිත ආදායම් බදු භාරය සමාලෝචනය කිරීමට වග බලා ගන්න. ඔබේ ආන්තික බදු ව්යුහය තීරණය කිරීම සඳහා මෙම ෆෙඩරල් ආදායම් බදු මාර්ගෝපදේශය හෝ වඩාත්ම මෑත බදු ප්රතිලාභයෙන් තොරතුරු භාවිතා කළ හැකිය. ඉන්පසුව, ඔබගේ අපේක්ෂිත විශ්රාමික ආදායම් සැලැස්ම මත පදනම්ව ඔබගේ අපේක්ෂිත බදු ව්යුහය ඇස්තමේන්තු කිරීම සඳහා විශාම වැටුප් සඳහා අයවැය සැලැස්මක් සම්පූර්ණ කරන්න.

බදු ගෙවන්න මට පුළුවන්ද?

ඔබේ දැනට පවතින IRA මත බදු ගෙවිය යුතු නිසා Roth IRA පරිවර්ථනය වියදම් අධික විය හැකිය. එසේ නම්, ඔබේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් වලින් මුදල් උපයන්න එපා. ඔබ ඔබේ සාම්ප්රදායික IRA වලින් අරමුදල් භාවිතා කිරීමට අවශ්ය නම් බදු ගෙවීම සඳහා ඔබට රොටි බවට පත් කිරීමට ඔබ වැය වනු ඇත, ඔබ අරමුදල් දැඩි ලෙස පෙනී සිටීමට ඉඩ දෙන්න.

සැලකිල්ලට ගත යුතු එක් ක්රමයක් වන්නේ වසර කිහිපයකින් පරිවර්ථනයේ පිරිවැය ව්යාප්ත කිරීමයි. මෙය ඔබට ඉහළ බදු පැනවීමක් කර ගැනීමෙන් ඔබව වළක්වා ගත හැකිය.

බදු ගෙවන්න මට අවශ්යද?

සමහර අවස්ථාවලදී හොඳ මූල්ය පියවරක් ගැනීම අමාරු දෙයක් විය හැකිය. බොහෝ සාම්ප්රදායික IRA අයිතිකරුවන් Roth IRA පරිවර්ථනයක් සලකා බලන විට එම හැඟීම එයයි. ඔබට අයැදුම් කළ හැකි අයෙකු ඩොලර් 300,000 ක් සිටින අතර, එය ඉරාකයට ඩොලර් 75,000 ක් ලබා දෙයි ද? Roth IRA පරිවර්ථනය කඩදාසි මත හොඳ පෙනුමක් ඇති නමුත් සැබෑ ලෝකයේදී වඩාත් සංකීර්ණ විය හැක.

රොත් පරිවර්තනය සඳහා බදු කපා හැරීම සඳහා පුණ්යායතන දායකත්වය භාවිතා කළ හැකිය. බදු අඩුකිරීම් Roth IRA පරිවර්තනය සඳහා බදු පිරිවැය අඩු කිරීම සඳහා ඵලදායී උපාය මාර්ගයක් වනු ඇත. ඇත්ත වශයෙන්ම, මුලින්ම මෙම උපාය මාර්ගය යොදා ගැනීමට පුණ්යායතනයකට තෑගි දීමට මූල්ය සම්පත් සහ ආශාව තිබිය යුතුය.

අනාගතයේදී මම අඩු බදු බරකින් සිටිනවාද?

ඔබ දැනට වඩා අඩු ආදායමක් සහිත බදු පරිපාලක විශ්රාම ගන්නා බව ඔබ සිතන්නේ නම් එය පරිවර්ථනය කිරීම අර්ථවත් නොවේ.

ඔබේ සාම්ප්රදායික IRA වෙතින් විශ්රාම ගැනීමෙන් ඔබට මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමට ඔබට වඩා වැඩි පරිවර්තකයකට ඉහළ බදු ගෙවනු ඇත .

Roth IRA පරිවර්ථනය සමහර අය සඳහා හොඳ අදහසක් විය හැකි නමුත් IRA ආයෝජකයින් නොවෙයි. ඔබගේ ඉතුරුම් පරිවර්තනය කිරීම සඳහා ඕනෑම පියවරක් පෙර ඔබේ විභව පරිවර්තනය පිළිබඳව සැලකිලිමත් වන්න.