අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමේ සරල මාර්ගෝපදේශය

ආරම්භයේ සිට අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමට පියවර ගන්න

අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමෙන් විශාලතම ප්රතිලාභය වන්නේ, ආයෝජකයින් මිලදී ගැනීම සහ කළමනාකරණය කිරීම සඳහා ප්රමාණවත් තරම් සරල වන බවයි. නමුත් ඒවා ආයෝජකයින්ට වඩාත්ම සංසිඳුවීමට තරම් ප්රමාණවත් තරම් බලවත් හා ඵලදායී ය. මෙම මාර්ගෝපදේශය මගින් ඔබේ අන්යෝන්ය අරමුදල් සම්පුර්ණ කළඹක් ගොඩනඟා ගැනීම සඳහා ඔබගේ පළමු අරමුදල ඔබ විසින්ම ගමන් කරනු ඇත.

අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම සඳහා ස්ථානය තෝරා ගැනීම

චාල්ස් ෂ්වාබ් හෝ ස්කොට්රේඩ් වැනි වට්ටම් තැරැව්කරුවකු හරහා අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගත හැකි වුවද අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම සඳහා හොඳම ක්රමය අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමක් හරහාය.

එහෙත් ඔබට වෙනත් අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමක් සමඟ ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය නැත; අඩු පිරිවැයක් සහිත ඉහළ ගුණත්වයකින් යුත් අන්යොන්ය අරමුදල් රැසක් සහිත කීර්තිමත් සමාගමක් සොයා ගැනීම සඳහා ඔබට යම් පර්යේෂණ සිදු කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත.

Vanguard , Fidelity සහ T. Rowe Price වැනි හොඳම නොගෙවුම් අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගම් අතරින් ඔබේ පර්යේෂණ ආරම්භ කරන්න. මිලදී ගැනීම් වලින් 5.75% ක් තරම් ඉහළ අගයක් ගන්නා බර පටවන ලෙස බඩු මිලදී ගැනීමේ ගාස්තු නොමැත. එහෙයින්, කිසිදු බරිත මුදල් මිලදී ගැනීමේදී ඔබ කොටස් මිලදී නොගෙන කොටස් මිලදී ගනිමු. එසේම, මෙම අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගම් වියදම් අඩු අනුපාතයකින් අඩු වියදම් සහිත විවිධ අන්යෝන්ය අරමුදල් ලබා දෙයි. නිදසුනක් වශයෙන්, Vanguard හි බොහෝ අරමුදල් වියදම් 0.30% ට අඩු වන අතර, සෑම ඩොලර් 10,000 ක ආයෝජනයක් සඳහා ඩොලර් 30 ක් ද, බොහෝ අන්යොන්ය අරමුදල් සඳහා සාමාන්ය වියදම් 1% හෝ තුන් ගුණයකින් වැඩි වී ඇත. වියදම අඩු කර ගත හැකි අතරම ගුණාත්මක අරමුදල් මිලදී ගන්නා විට ඔබේ දිගුකාලීන ප්රතිලාභ බොහෝ විට වඩා උසස් වනු ඇත.

ඔබේ ආරම්භක අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම

අවම වශයෙන් මූලික ආරම්භක මිලදී ගැනීමක් ලෙස බොහෝ අන්යොන්ය අරමුදල් ඔබේ පළමු අරමුදලේ කොටස් මිලදී ගැනීමට පෙර ඉතිරි කළ යුතු මුදල වේ. බොහෝ අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගම් අවම වශයෙන් අවම වශයෙන් ඩොලර් 1,000 ක මුලික මිලදී ගැනීම් ප්රමාණයක් ඇත. නිදසුනක් වශයෙන් Vanguard හි අන්යෝන්ය අරමුදල් වලින් අවම වශයෙන් මූලික ආරම්භක මිලදී ගැනීමේ අවශ්යතාවය ඩොලර් 3,000 කි.

විශ්වාසනීය අරමුදල් සාමාන්යයෙන් ඩොලර් 2,500 කි. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ඔබේ පළමු මිලදී ගැනීම සිදු කළ පසු, එම අරමුදලේ පසු මිලදී ගැනීම් සාමාන්යයෙන් ඩොලර් 100 ක් තරම් අඩුයි.

එබැවින් අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම සඳහා සූදානම් වීම සඳහා, අවම කිරීම ආදිය සඳහා ප්රමාණවත් මුදලක් ඉතිරි කර ගත යුතුය.

අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම සඳහා ගිණුමක් ආරම්භ කිරීම

ඔබ දැනටමත් තැරැව්කාර සමාගමක් හෝ අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමක ආයෝජන ගිණුමක් නොමැති නම්, ඔබ ඔබේ පළමු මිලදී ගැනීම කිරීමට සූදානම් වීමට පෙර එය විවෘත කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. ගිණුමක් ආරම්භ කිරීම මුදල් අවශ්ය නොවේ. ඔබට කළ යුතු දේ ඔබ ආයෝජනය කර ඔවුන්ගේ ක්රියා පිළිවෙත අනුගමනය කරන සමාගම තෝරාගන්න.

බොහෝ අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගම්වල ආයෝජන ගිණුමක් විවෘත කිරීම පහසුය. ගිණුමක් විවෘත කිරීමට ඇති පහසුම ක්රමය සබැඳිව ඇත. ඔබේ නම, ලිපිනය, උපන් දිනය සහ සමාජ ආරක්ෂණ අංකය වැනි දැනටමත් දැනටමත් තොරතුරු අවශ්ය වේ.

ඔබේ ආයෝජන අවශ්යතා සඳහා කුමන ආකාරයේ ගිණුමක් යනු කුමක්දැයි දැන ගැනීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. මෙන්න මූලික ගිණුම් වර්ග සහ ඒවා ක්රියාත්මක වන්නේ කෙසේද:

• තනි පුද්ගල තැරැව් ගිණුම: මෙම පුද්ගලයා (එක් පුද්ගලයෙකු) සඳහා ස්ථාවර තැරැව්කාර ගිණුමක් වේ. දායක මුදල් බදු අඩු කළ නොහැකි අතර ආයෝජකයින් ප්රාග්ධන ලාභ සහ ලාභාංශ මත බදු ගෙවනු ලැබේ. මේ පිළිබඳව වැඩි විස්තර දැනගැනීම සඳහා අන්යෝන්ය අරමුදල් බදු ගැනීම පිළිබඳ මෙම ලිපිය බලන්න.

• හවුල් තැරැව්කාරක ගිණුම: මෙය එක් පුද්ගලයෙකුගේ තැරැව්කාර ගිණුමක් ලෙස ක්රියා කරයි.
• පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුම: IRA යනුවෙන් හැඳින්වෙන, සුදුසුකම් ලත් පුද්ගලයන්ට බදු ගෙවිය නොහැකි දායක මුදල් ගෙවිය හැකිය. වර්ධනයක් යනු බදු ප්රමාදවීම වන අතර, එයින් අදහස් කරන්නේ මුදල් ආපසු ගෙවීම් සිදු කරන තුරු ගිණුම් හිමියන් බදු ගෙවන්නේ නැත.
• Roth IRA: මෙය පසුව බදු ගෙවීම් සහිතව අරමුදල් ලබා දෙන පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුමක් වේ. එයින් අදහස් කරන්නේ සාම්ප්රදායික IRA හි ඇති පරිදි, දායක මුදල් නොලැබේ. කෙසේවෙතත්, වර්ධනය මත බදු ප්රමාද වී ඇති අතර සුදුසුකම් ලබා බෙදාහැරීම් (ආපසු ලබාගැනීම්) බදු නිදහස් වේ. රෝත් සහ සාම්ප්රදායික IRA සඳහා වැඩි වැඩියෙන් IRA වැඩ කරන්නේ කෙසේද යන්න ගැන මෙම ලිපිය බලන්න.

ආරම්භක ආයෝජකයින් සඳහා හොඳම අරමුදල්

ඔබ ආයෝජනය ආරම්භ කිරීමට පටන්ගෙන තිබේද? නැතහොත් පහළම ස්ථානයෙන් පහලින්ම ගොඩ නැගීමට අවශ්ය වුවද, රැකියාව ලබා ගැනීම සඳහා කැපී පෙනෙන අන්යෝන්ය අරමුදල් අතලොස්සකි.

පසුගිය වසරේ විශිෂ්ටතම කාර්ය සාධනය මිලදී ගැනීමට වඩා හොඳ අන්යෝන්ය අරමුදල් තෝරා ගැනීම වඩා බෙහෙවින් වැඩි ය. ඒ වෙනුවට ආයෝජකයින් ඔවුන්ගේ ආයෝජන අරමුණු සහ අනාගත සැලසුම් පිළිබඳව දැනුවත් කිරීම හා දිගුකාලීන උපාය මාර්ගයක් සඳහා සූදානම් විය යුතුය. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කර ඇත්නම්, එය ඔබගේ කාල සීමාව අවුරුදු දහයකට වඩා වැඩි විය හැකිය. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබට වැඩි අවධානමක් ගත හැකි බවය. සාරභූත වශයෙන් අදහස් වන්නේ ඔබට බැඳුම්කර අරමුදලට වඩා අරමුදල් වලට අරමුදල් වෙන් කිරීම සඳහා ඔබේ ආයෝජන වත්කම් වැඩි වශයෙන් තිබිය හැකිය.

බොහෝ ආයෝජකයින් දිගු කාලීනව අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම නිසා බොහෝ ඉහළ ආයෝජකයින් (නමුත් ඉහළ අවදානමක් නොලැබීමට) අවදානමක් ගැනීමට යම් අවදානමක් ගැනීමට අවශ්ය වන මධ්යස්ථ ආයෝජකයෝ වෙති. මෙම ආයෝඡන අරමුන සඳහා ආයෝජන කළඹක් ඇතිකිරීමට අපි අවධානය යොමු කරමු ( දිගු කාලීන, මධ්යම අවධානම).

දිගුකාලීන ආයෝජන ආරම්භ කිරීමට හොඳම අරමුදල් කිහිපයක් මෙහි දැක්වේ.

• S & P 500 දර්ශක අරමුදල් : දර්ශක අරමුදල් අන්යෝන්ය අරමුදල් ගොඩනගා ගැනීම සඳහා විශිෂ්ට ස්ථානයක් විය හැකිය. බොහෝ ඒවායින් ඉතා අඩු පිරිවැය අනුපාත ඇති අතර එක් අරමුදලකට විවිධ කර්මාන්ත නියෝජනය කරන දුසිම් ගනනක් හෝ සිය ගනනක් කොටස් ප්රදර්ශනය කිරීමට ඔබට හැකිය. දර්ශකයෙහි ඔවුන්ගේ නාමලේඛනයේ දැක්වෙන පරිදි, දර්ශක අරමුදල් හුදෙක් දර්ශකයෙහි සොයාගෙන ඇති සුරැකුම් හුදෙකලා වේ. S & P 500 දර්ශක අරමුදල් විශාලතම එක්සත් ජනපද සමාගම් 500 ක් පමණ ආයෝජනය කරයි. දර්ශක අරමුදල් ව්යාකූල ලෙස කළමනාකරණය කරනු ලබන අතර, එයින් අදහස් කරන්නේ ඔවුන්ගේ ප්රධාන අරමුණ වන්නේ දර්ශකයේ කොටස් හා කාර්ය සාධනය පිළිබිඹු කිරීමය, එබැවින් මෙම අරමුදල් ක්රියාත්මක කිරීම සඳහා වියදම් කිරීම අතිශයින් අඩු ය. එබැවින්, ඔබ දර්ශක අරමුදල් මිලදී ගැනීමේදී අඩු පිරිවැය, විවිධාංගීකරණ අන්යොන්ය අරමුදල් ලබා ගැනීමේ මූලික ඉලක්කය ඉටු කර ගත හැකිය. දර්ශක අරමුදල් මත වැඩි වැඩියෙන් අපේ දර්ශකයේ ආයෝජනය කිරීමේ FAQ පිටුව බලන්න. නැවත වරක් Vanguard, Fidelity සහ T. Rowe Price වැනි අන්යෝන්ය අරමුදල් සමාගම් හොඳම දර්ශක අරමුදල් සොයා ගැනීමට හොඳ ස්ථාන වේ. ඔබට චාර්ල්ස් ෂ්වාබ් නැරඹිය හැකිය.
• තුලිත අරමුදල්: ද්රවශීල අරමුදල් හෝ වත්කම් වෙන් කිරීමේ අරමුදල් ලෙසද හැඳින්වේ. මෙය කොටස්, බැඳුම්කර සහ මුදල් සමබර වත්කම් වෙන් කිරීමක් සඳහා ආයෝජනය කරන අන්යොන්ය අරමුදල් වේ. වෙන් කිරීම සාමාන්යයෙන් ස්ථාවර වන අතර ප්රකාශිත ආයෝජන අරමුණක් හෝ ස්වරූපය අනුව ආයෝජනය කෙරේ. උදාහරණයක් ලෙස Fidelity Balanced Fund (FBALX) 65% ක කොටස් සහ 35% බැඳුම්කර සඳහා ආසන්න වත්කම් වෙන් කිරීමක් ඇත. එය මධ්යම මට්ටමේ අවදානමකට ලක් වූවා හෝ කර්මාන්ත ක්ෂේත්රයේ ප්රවීණයෝ මධ්යස්ථ වෙළඳුන් ලෙස හැඳින්විය හැකිය. Vanguard විසින් ඉතා හොඳ දර්ශක සමබර අරමුදලක් වන Vanguard Balanced Index (VBINX), මධ්යස්ථ අවදානම සොයන ආයෝජකයින් සඳහා සුදුසු වේ. එබැවින්, ආයෝජකයින් ආරම්භ කිරීම සඳහා සමතුලිත අරමුදල් සුදුසු ය. එබැවින්, ඒවා විවිධාංගීකරණය කළ හැකි බැවින්, ඒවාට තනි තනිව ආයෝජනය කිරීම හෝ විශාල ආයෝජන කළඹක් ලෙස යොදා ගත හැකිය.
• ඉලක්කගත දිනය අන්යෝන්ය අරමුදල් : මෙම අරමුදල් සාමාන්යයෙන් විශ්රාම යන වසරක් දක්වා ආයෝජනය කරන පුද්ගලයෙකුට සුදුසු වන කොටස්, බැඳුම්කර සහ මුදල් මිශ්රණයකි. ඉලක්කගත වසර කරා ළඟා වන විට, අරමුදල් කළමනාකරු ක්රමයෙන් කොටස් වෙළඳ පොළින් කොටස් බැඳුම්කර හා බැඳුම්කර හා මුදල් බවට මාරු කිරීමෙන් වෙළඳ අවධානම අඩු වනු ඇත. එබැවින්, ඉලක්කගත අෙන්යොන්ය අරමුදල් යනු අඛණ්ඩ කළමණාකරණයක් අවශ්ය නොවේ. එය "එය සකසා එය අමතක කරන්න" යනුවෙන් හැඳින්වේ. නිදසුනක් ලෙස, ඔබ විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කර ඇති අතර, ඔබ වසර 2035 අවට විශ්රාම ගත හැකි යැයි සිතන්නෙහි නම්, ඔබ වෙනුවෙන් හොඳ තේරීමක් Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) විය හැකිය.

ඔබ ඔබේ මුල්ම අන්යොන්ය අරමුදල තෝරා ගත් පසු, ඔබට අත්තිවාරම ආරම්භ වනු ඇත. එවිට ඔබට මෙම අරමුදලෙන් තවත් කොටස් මිලදී ගැනීමෙන් එම පදනම මත ගොඩ නැගීමට හැකි වන අතර අවසානයේ වැඩි විවිධත්වයක් සඳහා තවත් අරමුදල් එක් කරයි.

වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.