FDIC රක්ෂණ යනු කුමක්ද?
ඔබේ බැංකුව සඳහා ඔබේ මුදල් සඳහා ඉතා ආරක්ෂිත ස්ථානයක් ලෙස ඔබ සිතා බැලිය හැකිය - එය සත්යයකි - නමුත් බැංකු මුදල් ඔබේ ණය මුදලෙන් මුදල් ඉපයීමට ආයෝජනය කරන්න. එම ආයෝඡනයෙන් ආයෝඡනය වී ඇත්නම් ( උකස් අර්බුදයේ ප්රධාන අවදානමක් විය) නම්, ඔබේ මුදල් වලට කුමක් සිදුවේද?
ඔබේ ගිණුම සම්පූර්ණයෙන්ම රක්ෂණය කර ඇත්නම්, ඔබ ඉතා හොඳ හැඩගස්වා ඇත. FDIC මඟින් ඔබේ අරමුදල් ප්රතිස්ථාපනය කිරීමෙන් හෝ ඔබට මුදල් යැවීම මගින් ඔබට සමස්තයක් වශයෙන් ලබා දෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, FDIC ආවරණ සීමාවන්ට සීමාවන් තිබේ: ඇතැම් වර්ගවල ගිණුම් රක්ෂණය කර නොමැති අතර බැංකුයකට එක් තැන්පත්කරුවකුට ඩොලර් 250,000 ක් පමණ ආවරණය කළ හැකිය. ඩොලර් 250,000 ක් අපෙන් බොහෝ දෙනෙකුට වඩා වැඩි ය, නමුත් ඔබගේ ගිණුම් මාතෘකාව මත පදනම්ව තනි බැංකුවක් තුළ අමතර ආවරණය ලබා ගත හැකිය .
FDIC
ෆෙඩරේෂන් ෆෙඩ්රික් බැංකුව, ෆෙඩරල් තැන්පතු රක්ෂණ සංස්ථාව යනු බැංකු හා පාරිභෝගික ආරක්ෂාව පිළිබඳ රාජ්ය ආයතනයකි. FDIC රක්ෂණාවරණය එක්සත් ජනපද ආන්ඩුවේ පූර්ණ විශ්වාසය හා ගෞරවය මගින් අනුග්රහය දක්වයි (මෙම විවේචන පමණයි පමණක් බවට විවාදයක් පවතී). වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඔබගේ රක්ෂන අරමුදල් වෙනුවට FDIC හට නොහැකි නම් එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාරය නැවත පසුබිමක් ලෙස ක්රියා කළ හැකිය .
වාසනාවකට මෙන්, එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාරය FDIC රක්ෂණ අරමුදල් සපයා නොතිබුණි - බැංකු විසින් අරමුදල් වාරික ගෙවීමෙන් රක්ෂණ අරමුදල නැවත ගෙවීම සිදු කරයි.
මෙතෙක් කිසිදු බැංකුවක් අසමත් වී ඇති අතර, බැංකුවේ අසාර්ථකත්වය තුල කිසිවෙකු FDIC රක්ෂිත මුදල නැති වී ඇත.
ඔබේ බැංකුව අසමත් වුවහොත් ශක්තිමත් බැංකුවක් විසින් අත්පත් කර ගැනීම පහසු කරනු ඇත. බොහෝ අවස්ථාවලදී බැංකු බිඳවැටීම් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා කෙටිව සහ අනවශ්යය. ඔබගේ චෙක්පත් නොකෙරේ. ඔබට ස්වයංක්රීය ටෙලර් යන්ත්රයට ගොස් ඔබගේ ඩෙබිට් කාඩ්පත් භාවිතා නොකෙරේ. ඔබගේ බිල්පත් ඉලෙක්ට්රොනිකව ගෙවනු ලැබේ.
දිනකට (හෝ සති පවා) බලා සිටීමට ඔබට සිදු විය හැකිය. නමුත් මුදල් ආපසු ලබාගැනීමට සිදු වේ.
FDIC රක්ෂණය නිසා, ඔබට බැංකු ගිණුමක් පවත්වාගෙන යාමට අවශ්ය නැත. නැතහොත් ඔබගේ රක්ෂන අරමුදල් ඉක්මවීමට උත්සාහ කළ යුතුය. කෙසේ වෙතත්, පිරිසිදු කිරීම දිනකට හෝ දෙකකට වඩා වැඩි කාලයක් ගත වුවහොත් ද්රවශීලතා අරමුදල් වෙනත් තැනක ලබා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. තවද, ඔබ බැංකු තුළ අනාරක්ෂිත අරමුදල් තිබේ නම් (ඔබ උපරිම ප්රමාණයට වඩා වැඩි නිසා), ඔබ අවදානමක් ඇත.
ඔබ ආවරණය කර ඇති බවට වග බලා ගැනීම සඳහා, ඔබේ බැංකුව FDIC රක්ෂණය කර ඇත්දැයි සොයා ගන්න (බොහෝමයි, නමුත් එය පරීක්ෂා කිරීම වටී).
FDIC රක්ෂණ මගින් ක්රෙඩිට් වෘත්තීය සමිති ආවරණය නොකෙරේ. ඒ වෙනුවට ඔවුන් NCUSIF යටතට සමාන ආන්ඩුවේ පිටුබලය ලබන රැකවරණයක් ලබා ගනී. ණය සමිති වැඩ කරන්නේ කෙසේදැයි දැනගන්න.
ආවරණය නොකළ යුතු දේ
FDIC රක්ෂණ ආවරණය කරනු ලබන බැංකු අතර තැන්පතු වලට අදාළ වේ.
- ගිණුම් පරීක්ෂා කිරීම
- ඉතුරුම් ගිණුම්
- තැන්පතු සහතික (CD)
- මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් (නමුත් මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් නොවේ )
FDIC රක්ෂණ ආවරණ:
- ආරක්ෂිත තැන්පත් පෙට්ටි අන්තර්ගතය
- අන්යොන්ය අරමුදල්, කොටස්, බැඳුම්කර සහ වෙනත් අය වැනි ආයෝජන
- වාරික ගෙවීම් ඇතුළුව (නමුත් සීමා නොවී) රක්ෂණ සේවා
ඉහත සඳහන් භාණ්ඩ තැන්පතු ලෙස නොසැලකේ. ඔබ බැංකු සේවකයෙකුගෙන් ඔබට මිලදී ගත හැකිය (හෝ ඔබ ශාරීරිකව සිටියදී).
FDIC රක්ෂණ ඔබේ ගිණුමේ වංචාව, අනන්යතා සොරකම, හෝ බැංකු කොල්ලය හේතුවෙන්, සොරකම ආවරණය නොකරයි. කෙසේ වෙතත්, බොහෝ බැංකු සොරකම්වලට එරෙහිව රක්ෂණය කරනු ලබයි (සහ ඔවුන් කෙසේ හෝ අහිමි නොවේ ). ෆෙඩරල් නීතිය ඔබේ ගිණුමේ බොහෝ වංචාවන් හා වැරදි වලින් ආරක්ෂා කරයි, නමුත් ඔබ සම්පූර්ණ ආරක්ෂාව ලබා ගැනීමට ඉක්මන් ක්රියා කළ යුතුය.
ආවරණය සීමාවන්
FDIC රක්ෂණ අසීමිත නොවේ. ඔබ තුළ ඇති තරම් මුදල් ඇති නම් ඔබ හෙලිදරව් විය හැකිය. මූලික FDIC ආවරණය බැංකුවේ තැන්පතුකරුවන් සඳහා ඩොලර් 250,000 දක්වා හොඳ වේ. අසාර්ථක බැංකුවක් තුළ ඔබට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් තිබේ නම්, ඔබේ අලාභය ආවරණය කිරීමට FDIC තීරණය කළ හැකිය, නමුත් එසේ කිරීමට කිසිදු පොරොන්දුවක් නොමැත.
ඔබ සතු ගිණුම් සෑම බැංකුවකටම මෙම සීමා වෙන් වෙන්ව ඇත. වෙනත් වචනවලින් කිවහොත්, බහු බැංකු භාවිතා කිරීමෙන් (හෝ තනි බැංකුවක් තුළ ඔබේ ගිණුම ව්යූහගත කිරීම මගින් ඔබට ලබා ගත හැකි FDIC රක්ෂණ ආවරණය වැඩි කළ හැක).
එක් බැංකුවක ආවරණය වන පරිදි ඩොලර් 250,000 කට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් ලබා ගැනීම සඳහා, විවිධ හිමිකරුවන් අතරින් මුදල් එවීම හෝ "ලියාපදිංචිය". නිදසුනක් වශයෙන් ඔබේ තනි පුද්ගල ගිණුමේ ඇති ගිණුමේ මුදල් පියවීමේ ගිණුමේ තනි පුද්ගල විශ්රාම ගිණුමක් (IRA) වේ. ඔබගේ වත්කම් උපරිම ආවරණ සීමාවන් යටතේ ඔබේ දේ සැහැල්ලු වී ඇත්දැයි සොයා ගැනීමට, ඉලෙක්ට්රොනික් තැන්පතු රක්ෂණ ඇස්තෙම්න්තු (EDIE) මෙවලම භාවිතා කරන්න.
උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබගේ පුද්ගලික ගිණුමේ ඩොලර් 250,000 ක් සහ එක් එක් විශ්රාමික ගිණුමේ (IRA) $ 250,000 නම් එකම බැංකුව කුමක්ද? ඔබ ඩොලර් 250,000 සීමාව ඉක්මවා ඇති බව පෙනෙන්නට තිබුණත්, ඔබගේ ගිණුම් මාතෘකාව මත පදනම්ව ඇති නිසා ඔබ සම්පූර්ණයෙන්ම ආවරණය කර ඇත (ඔබ එය තල්ලු කර ඇතත් - ඔබ එම ගිණුම් වලට පොලී ගෙවීම් සිදු කරනු ඇත්නම් ඔබ සීමාව ඉක්මවා ගොස් ඔබගේ පොලී ඉපැයීම් අවදානමට ලක් වේ). විශ්වාසනීය බැංකු ගිණුමක් තුළ ඔබේ සම්පූර්ණ සීමාව වැඩි කළ හැකිය.
ආවරණය වැඩි කිරීම
ඔබගේ ආවරණ වැඩි කිරීම සඳහා විවිධ බැංකු සහ විවිධ ලියාපදිංචි කිරීම් අතර ඔබේ මුදල් පැතිරීම සඳහා ක්රමෝපායන් භාවිතා කරන්න. ඔබට අවදානමක් ඇති බව ඔබට ප්රමාණවත් මුදලක් තිබේ නම්, එය ආරක්ෂා කිරීමට හෝ කාලය ගත කිරීම සඳහා කාලය වැය කිරීමට කාලය වැය කිරීම වටී.
උපායමාර්ග තුනක් වනුයේ:
- CDARS යනු ඔබගේ මුදල් පැතිරවීමට ඉඩ දෙන බැංකු ජාලයකි. ඔබ බැංකු එකක් (ඔබ දැනටමත් භාවිතා කරන එකම බැංකුව) සමග ගිණුමක් විවෘත කළ හැකිය. තවද, CDARS බැංකුවේ දායකත්වය ලැබේ නම්, ඔබගේ අරමුදල් අනෙකුත් FDIC රක්ෂන බැංකුවලට යවනු ලැබේ. එක් එක් බැංකුවෙහි ආවරණ සීමාවන්ට වඩා ඔබ රැඳී සිටින අතර, ඔබේ වත්කම් එක් ප්රකාශයක් මත ඔබට පෙනෙනු ඇත. CDARS විකල්පයක් නම් ඔබේ බැංකුව අමතන්න.
- තැරැව් කළ CD තැටි මූල්ය මූල්ය අතරමැදියෙකු (මූල්ය උපදේශකයෙකු වැනි) සපයයි . ඔබේ තැරැව්කාර ගිණුම තුළ FDIC රක්ෂණය කළ CD තැටි මිලදී ගැනීමෙන් ඔබට ආවරණය සීමාවන්ට වඩා අඩු විය හැකිය.
- ගිණුම් හිමියන්: ඕනෑම බැංකුවකට ආවරණ සීමාවන් ඉක්මවා යන්නටොත්, ඔබගේ ගිණුම්වල හිමිකම් හෝ ලියාපදිංචිය වෙනස් කිරීම සලකා බලන්න. මෙය ද හිමිකම වෙනස් කිරීමකි - සැලකිය යුතු බදු ප්රතිවිපාක ඇති විය හැකි අතර (යම් දෙයක් සිදු හෝ වෙනත් ගිණුමක් හිමියකුට සිදුවුවහොත් ඔබගේ වත්කම් අහිමි වීමේ අවදානමක් ඇති බවට) - එබැවින් නීතිඥයෙකු, ගණකාධිකාරීවරයෙකු සහ බලපෑම් කරන ලද පවුලේ සාමාජිකයන් සමඟ කතා කරන්න. වෙනස්කම් කරන්න පටන් ගන්න.
එකතුවීම් සහ FDIC ආවරණය
බැංකු ඒකාබද්ධ කිරීම සහ අසාර්ථක බැංකුවල ප්රවෘත්ති පිළිබඳව අවධානය යොමු කරන්න. බැංකු A සහ බැංකු B හි ගිණුම් පවත්වාගෙන යනවා නම් සිදු වන්නේ කුමක් ද? FDIC විසින් හැසිරවූ බැංකු අසමත් වීමක් තිබේ නම්, රක්ෂණ ආවරණයක් බොහෝ විට කෙටි කාලයක් සඳහා වෙනම ආයතනවල මෙන් ඔබගේ තැන්පතුවලට සලකනු ඇත. එම කාලයෙන් පසු, ආවරණය සීමාවන් යටතේ රැඳී සිටීමට වෙනත් තැනක වත් මුදල් මාරු කිරීමට අවශ්ය විය හැකිය.