ඉතිරිකිරීම සඳහා හොඳම ස්ථානය කොතැනද?

ඔබ ඔබේ මුදල් මුදල් යොදවන්නට වගබලා ගන්න

පොලී අනුපාත ඉහල නැංවීමෙන් අඩු අවදානම ඉතිරි කිරීමේ විකල්ප හදිසියේම වඩාත් ආකර්ෂණීය වනු ඇත. ඉහළ පොලී අනුපාතිකයක් කොටස් හෝ අන්යොන්ය අරමුදල් සමඟ සම්බන්ධ වීමේ අවදානමක් නොමැතිව ඔබගේ මුදල් වේගවත් කිරීම සඳහා අවස්ථාවක් වේ.

ස්වයංක්රීය ඉතිරිකිරීමේ වැඩසටහනක් හදිසි අරමුදලක් තැනීමට සාපේක්ෂව පහසු ක්රමයක්, නිවසේ ගෙවීමක් සඳහා ගෙවීමක්, සිහින නිවාඩුවක් සඳහා මුදල් වෙන් කිරීම හෝ අනාගත කාර් මිලදී ගැනීම සඳහා සැලසුමකි.

ඔබේ පොලී ඉපැයීම් උපරිම කිරීමට අවශ්ය නම් ඔබේ ඉතිරිකිරීම් තබා ගත යුත්තේ කොතැනින්ද? කනගාටුවට කරුණක් නම්, තෝරා ගැනීමට විවිධ ඉතුරුම් රථ රැසක් තිබේ. ඔබට හොඳම ගාස්තු සොයා ගත හැකි ස්ථානය දැන ගැනීම වැදගත්ය.

ඉතුරුම් ගිණුම්

මුදල් ඉතිරි කිරීම සඳහා පහසුම ස්ථානය ඔබගේ දේශීය බැංකුව හෝ ණය සමිතියේ ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමයි. ඔබට තැන්පතුවක් හෝ ආපසු ගැනීමක් අවශ්ය නම්, ඔබට ප්රාදේශීය ශාඛාවක් වෙතට පිවිසිය හෝ ස්වයංක්රීය ටෙලර් යන්ත්රය වෙත පිවිසිය හැකිය. සාම්ප්රදායික ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමකින් ඔබේ මුදල් උපරිම ලෙස ප්රයෝජනයට ගත හැකි වනු ඇත.

ගඩොල් සහ මෝටාර් බැංකු වලදී, සාමාන්යයෙන් ඉතුරුම් 0.01% සිට 0.30% දක්වා ඉතිරිකිරීම් මත වාර්ෂික ප්රතිශතයක් උපයා ගත හැකිය. එය ඉදිරිදර්ශනයෙහි සඳහන් කිරීම සඳහා, ඔබ ඩොලර් 10,000 ක ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක් 0.02% ක් තබා ඇති බවට උපකල්පනය කරන්න. අවුරුද්දකට පසු ඔබ උනන්දුවක් දක්වන ඩොලර් 2 ක් උපයාගනු ඇත.

බැංකු ගිණුම් වර්ගය හා බැංකුව මත පදනම්ව පොලී අනුපාතික වෙනස් විය හැකිය. නමුත් සාමාන්යයෙන් ඔබ සාම්ප්රදායික බැංකු හා ණය අනුපාතවල අනුපාතයන් සාපේක්ෂව අඩු අගයක් ගනී.

බැංකු විසින් ඉහළ පොලී අනුපාත සඳහා ප්රවේශය ලබා ගත හැකි නමුත් ඉතිරිකිරීමේ පහල හෝ හය සංඛ්යා ශේෂය පවත්වාගෙන යන ඉතිරි කරුවන් සඳහා පමණි.

නිසි ඉතුරුම් ගිණුම් ඔවුන්ගේ සුදුසුකම් නොමැතිව නොවේ. ඔවුන් ද්රවශීලීය, ඔබ ඉතා කෙටි දැනුම්දීමකින් ඔබේ මුදල් වෙත ප්රවේශ විය හැකිය. එහෙත්, එම ද්රවශීලතාව අඩු පොලී ආදායමකට වන්දි නොදෙනු ඇත.

ඉහළ තැන්පතු ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම්

ඉහළ අස්වැන්න ඉතුරුම් ගිණුම් එක් ප්රධාන වෙනස්කමක් සහිත නිත්ය ඉතුරුම් ගිණුම් ලෙස කටයුතු කරයි. මෙම ගිණුම් සාමාන්යයෙන් අන්තර්ජාල බැංකු තුළ දක්නට ලැබේ. එයින් අදහස් කරන්නේ ඔබට ශාඛා බැංකුකරණ පහසුව සැපයීමයි. එහෙත්, එය 5% ක ඉහළ අගයක් සහිත ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම් සොයා ගැනීමට හැකි ය.

පෙර උදාහරණයේ ඩොලර් 10,000 ක ශේෂය වෙත ආපසු යාම, වසර සඳහා ඔබේ පොලී ඉපැයීම් ඩොලර් 512 ට සමාන වනු ඇත, 5% APY උපකල්පනය කරයි. 1.5% ක් වුවද, ඔබ ඩොලර් 150 කට වඩා වැඩි උපයනු ඇත. එය සාම්ප්රදායික ඉතුරුම් වලින් උපයා ගත හැකි ප්රමාණයට වඩා වේගයෙන් ඉහල ය.

ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබට පිවිසුම් සාධකය මැනීමට සිදු වේ. ඔබ මුදල් ඉතුරුම් මුදල් තැන්පත් කිරීමට භාවිතා කරන්නේ නම්, එම තැන්පත් කිරීම සඳහා වෙනත් බැංකුවක ගිණුමක් භාවිතා කිරීමට සිදු වේ නම්, එවිට අන්තර්ජාලය ඉතුරුම් වෙත මුදල් මාරු කරන්න. ජංගම චෙක්පත් තැන්පතුවට සරල කළ හැකි නමුත්, එම තැන්පත් තැන්පත් කිරීමට සතියක් දක්වා කාලයක් බලා සිටිය හැක. ඔබේ ගිණුම සමඟ යමක් වැරදී ගියහොත් ඔබ බැංකුකරු හෝ ගනුදෙනුකාර සේවයට සම්බන්ධ පුද්ගලයෙකු සමඟ කතා කළ නොහැකිය.

මුදල් වෙළෙඳපොළ ඉතුරුම් ගිණුම් සහ මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල්

මූලික ඉතුරුම් ගිණුමකට අමතරව, ඔබ මුදල් වෙළෙඳපොළක් ලෙස හැඳින්වෙන තවත් ඉතුරුම් වාහනයක් ඔබට හමුවිය හැක. ඇත්ත වශයෙන්ම විවිධ ආකාරයේ මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් පවතී: මුදල් වෙළෙඳපොළ ඉතුරුම් ගිණුම් සහ මුදල් වෙළෙඳපොළ අන්යෝන්ය අරමුදල්.

මුදල් වෙළෙඳපොළ ඉතුරුම් වෙනත් ඕනෑම ඉතුරුම් ගිණුමක් මෙන් ම වෙනස්කම් දෙකකින් සමන්විත වේ. පළමුව, මෙම ගිණුමේ වැඩි පොලී අනුපාත ගෙවීමට හෝ ඔබේ ශේෂය මත පදනම් වූ මට්ටම් අනුපාත ව්යුහය ඉදිරිපත් කළ හැකිය. සාමාන්ය ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම් සාමාන්යයෙන් සිදු නොවේ. දෙවනුව, මෙම ගිණුම්වලට චෙක්පත් ලිවීමේ වරප්රසාද හෝ ඩෙබිට් කාඞ්පතක්ද පැමිණේ. ඕනෑම ඉතිරි කිරීමේ තැන්පතු ගිණුමක් මෙන්, මුදල් වෙළෙඳපොළ ඉතුරුම් රෙගුලාසි D නීති මගින් සීමා කරනු ලැබේ. සැබැවින්ම, මෙම රීති මසකට ආපසු ගැනීමේ ගනුදෙනුව හයක් දක්වා සීමා කරනු ලැබේ.

මුදල් වෙළෙඳපොළ අන්යෝන්ය අරමුදල් සම්පූර්ණයෙන්ම වෙනස් ය. ඔවුන් බැංකු විසින් නිකුත් කර නැත; ඒ වෙනුවට ඔවුන් ආයෝඡන සමාගම් විසින් පිරිනමනු ලැබේ. ඔබට තැරැව්කාර ගිණුමකින් මුදල් වෙළෙඳපොළ අන්යොන්ය අරමුදලකින් සුරැකිය හැකිය හෝ මුදල් වෙළෙඳපොළ අන්යොන්ය අරමුදලකට සෘජු අරමුදල් සමාගමක් සමඟ නව ගිණුමක් ආරම්භ කරන්න.

ආකර්ෂණීය පොලී අනුපාතයක් ඇති කිරීම සඳහා සාමූහිකව විවිධ කෙටි කාලීන ආයෝජන සඳහා මෙම අරමුදල් ආයෝජනය කරයි.

ඔබේ බැංකුව තුළ මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුමක් මෙන් නොව මුදල් වෙළෙඳපොළ අන්යෝන්ය අරමුදල් FDIC රක්ෂණය නො වේ. අරමුදලේ මුදල් මුදල් වෙළෙඳපොළේ ඉතුරුම් හෝ ඉහළ අස්වැන්නක් ඉපැයීමට සාපේක්ෂව ඉහළ අවදානමක් සහිත සාධකය පවතී. මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල් සමඟ, ඔබ ගාස්තු, විශේෂයෙන්ම වියදම් අනුපාතය සලකා බැලීමට සිදු වේ. මෙය ඔබගේ අරමුදලේ වත්කම්වල ප්රතිශතයක් ලෙස තක්සේරු කළ කළමනාකරණ ගාස්තුවකි. Vanguard හි අගමැති මුදල් වෙළඳාම් අරමුදල (VMMXX) වැනි මුදල් වෙලඳ අරමුදලක්, 1% ට වැඩි වාර්ෂික ආදායමක් ලබා ගත හැකි අතර, එම ඉපැයීම් සියල්ලම එකතු කර ගැනීමෙන් පසු එම ආදායම රඳවා තබා ගත නොහැක. මුදල් වෙළඳපොලේ පොලී ගිණුම් හා අරමුදල් බදු ගෙවිය හැකි වන අතර ශුද්ධ ඉපැයීම් තවදුරටත් අඩු කර ගත හැකිය.

තැන්පතු සහතික

CD තැටියක් ලෙස හඳුන්වන තැන්පතු සහතිකයක් යනු ඔබේ බැංකුව විසින් සාමාන්යයෙන් ලබා දෙන මුදල් ඉතිරි කිරීම සඳහා තවත් ස්ථානයකි. CD තැටියක කාලය තැන්පතුවක් වන අතර, එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ තැන්පත් කර ඇති මුදල ආපසු ලබා ගත හැකි වීමට පෙර නියමිත කාලයක් සඳහා එහි රැඳී සිටිය යුතු බවයි.

ඔබට මාසයක පමණ කෙටි කාලයක් හෝ අවුරුදු 10 ක් වැනි කෙටි කාල රාමු සහිත සංයුක්ත තැටියක් මිලදී ගත හැකිය. සාමාන්යයෙන්, ඔබ ඔබේ මුදල් තැන්පත් කිරීමට එකඟ වීමට වැඩි කාලයක් ගතවුවහොත්, බැංකුව විසින් ඔබට වැඩි පොලියක් ගෙවනු ඇත. සංයුක්ත තැටියක් තුල විශාල ශේෂයක් පවත්වාගෙන යාම සඳහා බැංකුවලට ඉහළ මිලක් ලබා දිය හැකිය. ඇතැම් බැංකු CD තැටියේ වාරිකය මත ඔබේ අනුපාතය වැඩි කිරීම වැඩි දියුණු කර ඇත.

මාස 12 ක සංයුක්ත තැටියක් සඳහා වන ජාතික සාමාන්යය 2018 පෙබරවාරි මාසයට සාපේක්ෂව 1.85% ක් විය. වසර පහක ජම්බෝ තැටියක් සන්සන්දනාත්මකව 2.55% ක් ලබා ගත්තේය. මුලින්ම බැලූ බැල්මට, මෙම අනුපාත ඉහළ ඉපයුම් ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම් වලට වඩා බොහෝ ඉහළින් පෙනෙන්නට තිබුණත් අවම වශයෙන් ඒවා තැන්පත් කිරීමට අවශ්ය සංයුක්ත තැටියකට ඔබ කොපමණ මුදලක් තැන්පත් කළ යුතුදැයි සලකා බැලිය යුතුය.

ඔබ තෝරාගත් කාලය සඳහා ඔබේ CD එකෙන් ඔබේ මුදල් ඉතිරි කර ගැනීමට අවශ්ය නිසා, මෙය ඔබගේ ඉතිරිකිරීමේ හෝ මුදල් වෙළෙඳපොළට වඩා පහසුවෙන් ප්රවේශ විය හැකිය. මුදල් පමණක් තනියම අත්හැර දැමීමට එය ඔබට ධෛර්යමත්ව සිටිය හැකි නමුත් එය ඉතා ඉක්මණින් මුදල් අවශ්ය වන හදිසි අවස්ථාවල දී මෙය බාධාවක් විය හැකිය. වාසනාවකට මෙන්, CD තැටිය පුරාවට ඔබගේ මුදල් වෙත ප්රවේශ විය හැකි නමුත්, ඔබ උපයාගත් පොලී ඵලදායි ලෙස අතුගා දැමිය හැකි දඬුවමක් බැංකුව විසින් නියම කරනු ඇත.

ඉතුරුම් බැඳුම්කර සහ භාන්ඩාගාර

ඔබගේ ඉතිරිකිරීමේ තවත් විකල්පයක් වනුයේ ඉතුරුම් බැඳුම්කරයි. එක්සත් ජනපද ආන්ඩුව විසින් ඉතුරුම් බැඳුම්කර නිකුත් කරනු ලබන අතර එහි සම්පූර්ණ ඇදහිල්ල හා ණය මගින් අනුබල දෙනු ලැබේ. සංයුක්ත තැටි මෙන් ම ඉතුරුම් බැඳුම්කර උපරිම අගයක් ළඟා වන අතර එය කල්පිරෙන දිනයකි . බොහෝ අවස්ථා වලදී මෙය අවුරුදු 20 ක් හෝ 30 ක් වේ.

ඉතුරුම් බැඳුම්කර සෑම මාසයකම බැර කිරීම් බැර කරන අතර, ඕනෑම අවස්ථාවක ඉතුරුම් බැඳුම්කරයක් මුදල් ගත කළ හැකිය. නමුත් කල් පිරීමට පෙර එසේ කිරීමෙන් නැවතත් යම් උනන්දුවක් ඇති විය හැක. ඔබ බැංකු බොහොමයක බැංකු හෝ අන්තර්ජාලය හරහා ඉතුරුම් බැඳුම්කර භාන්ඩාගාර සෘජු මිලදී ගත හැකිය.

එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාර බිල්පත් සහ නෝට්ටු ඇතුලුව තවත් ඉහළ ආරක්ෂිත ඉතුරුම් විකල්පයක් වේ. කෙටි කාලීන හෝ දීර්ඝ කල් පිරීමේ කොන්දේසි සඳහා මිළදී ගත හැකි අතර ඔබට ඩොලර් 100 ට වඩා අඩු මුදලක් ඉතිරි කරගත හැකිය. මෙම ඉතිරිකිරීමේ වාහන සඳහා පොලී අනුපාත ස්ථාවර වන අතර කල් පිරීමේ වාරය වැඩි වන විට අස්වැන්න ඉහළ නංවයි. උදාහරණයක් ලෙස, 2018 පෙබරවාරි වන විට 10 වසර භාණ්ඩාගාරයේ අස්වැන්න සියයට 2.79 කි.

ඔබට සුදුසුද?

ඉතිරිකිරීම් සඳහා එය නිවැරදි හෝ වැරදි පිළිතුරක් නැත. එය අවසානයේ ඔබගේ අවශ්යතා මත රඳා පවතී. ඔබ ඉන්වොයිසියේ ආරක්ෂාව සඳහා ඔබේ ඉතිරිකිරීම් භාවිතා කරන්නේ නම් සහ එය ඔබට අවශ්ය අවස්ථාවලදී ක්ෂණිකව ලබා ගැනීමට අවශ්ය නම්, සාම්ප්රදායික හෝ ඉහළ ප්රතිලාභයක් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම වඩාත්ම යෝග්ය විය හැකිය. ඔබ විශාල මිලදී ගැනීමක් හෝ මාස කීපයක් හෝ අවුරුද්දකින් පුරෝකථනය කළ හැකි යමක් ඉතිරි වුවහොත්, ඔබට CD තැටියක් හෝ සමහරවිට මුදල් වෙළඳපොළ අරමුදලකට වඩා හොඳ විය හැකිය.

බොහෝ මිනිසුන් සඳහා, එය ඉතුරුම් වාහන කිහිපයක් මිශ්රණයට පැමිණේ. බැංකු ගිණුමක ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක හදිසි අරමුදලක් වන, ආයෝජන ගිණුමක මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදලක් හෝ සමහර තැටි, බැඳුම්කර හෝ භාන්ඩාගාර සඳහා දිගුකාලීන ඉතිරිකිරීම් සඳහා ඉවතට ඇද දමනු ඇත. නඩුව කුමක් වුවත්, ඔබේ මුදල් උපරිම වර්ධනය සඳහා හැකි තරම් දැඩි ලෙස වැඩ කිරීමට වග බලා ගන්න.