අලාල්චෙන්, හිමබෝල හෝ හිම පියල්ලේ ඔබේ ණය ගෙවා ගන්නේ කෙසේද?
කෙසේ වෙතත්, ඔබ ගෙවීමට උත්සාහ කරන විවිධ ගිණුම් 6 ක් ඇති විට එය අති විශාලය. ස්තුතියි, ඔබේ ණය ආපසු ගෙවීම් සඳහා ප්රමුඛතාව ලබා දීමට උපකාර කළ හැකි කුඩා නීති කිහිපයක් තිබේ.
නමුත් පළමුව, අපි ඔබේ ණය ආපසු ගෙවීමේ තොරතුරු සැලසුම් කිරීමක් කිරීමට පෙර, අපි එය සංවිධානය කිරීමට වඩා පහසු වනු ඇත ලෙස, අපි බලමු.
ඔබගේ ණය මුදලක් සංවිධානය කිරීම
පළමුවෙන්ම, ඔබගේ සියලු ණය පිළිබඳ පහත සඳහන් තොරතුරු සොයා ගැනීමට ඔබට අවශ්යය:
- ණය මුදල (ශේෂය)
- අවම ගෙවීම්
- පොලී අනුපාතිකය / APR
- ගෙවීම් නියමිත දිනට
ඔබට ප්රවේශ වීම සඳහා ගිණුමක් තිබේ නම්, මෙම ලිපිනයේ හෝ අන්තර්ජාලය ඔස්සේ ඔබ ලබාගන්නා ප්රකාශ මත මෙම තොරතුරු සාමාන්යයෙන් සොයාගත හැකිය.
ඔබට මෙම තොරතුරු පහසුවෙන් සොයා ගත නොහැකි නම්, සරලවම ඔබේ ණයගැතියා අමතන්න සහ තොරතුරු සඳහා ඔවුන්ගෙන් විමසන්න. ඔවුන් ඔබට එය සොයා ගැනීමට හැකි විය යුතුය.
අප අවධානය යොමු කරනු ඇති තොරතුරු විශාලතම තොරතුරු කොටස් දෙකක් ඔබගේ ශේෂය සහ පොලී අනුපාත ඇතුළත් වේ, ඒ නිසා අවම වශයෙන් ඉදිරියට යාමට පෙර ඒවා ලබා ගැනීමට වග බලා ගන්න. අයවැය සකස් කර ගැනීමද පහසු කරනු ඇත.
පොලී අනුපාතයෙන් ඔබේ ණය වාරික - ණයගැති ගිනි ක්රම
මෙය "නයිට් ලැජ්ජන්" ක්රමයක් ලෙස හැඳින්වේ, සහ ගණිතමය වශයෙන්, එය ඔබගේ ණය ආපසු ගෙවීමේ ගමන් මාර්ගයේ වඩාත්ම මුදල් ඉතිරි කරනු ඇත.
ඔබට අවශ්ය වන්නේ ඔබේ ණය පොලී අනුපාතය අවම පොලී අනුපාතයට ඇණවුම් කරන්න.
පළමුවෙන්ම ඉහළ පොලී අනුපාතයෙන් ණය ගෙවීමට අවධානය යොමු කිරීමෙන්, ඔබේ ගිණුමට උපයනු ලබන පොලිය අඩු වන බැවින් ඔබ වැඩි මුදලක් ඉතිරි වේ. ඔබ පරෙස්සමෙන් නොසිටින්නේ නම්, ඔබේ ණය ආපසු ගෙවීමේ සැලැස්මෙහි උවමනාවන්ට උනන්දුවක් දැක්විය හැකිය.
-
නිදසුනක් ලෙස, ඔබ සතුව ඩොලර් 10,000 ක ණය මුදලක් 7% ක පොලී අනුපාතයක් ඇති අතර, එය ගෙවීමට අවුරුදු 5 ක් තිබේ. ඔබගේ අවම මාසික ගෙවීම් ඩොලර් 198 කි. එහෙත් එම ගෙවීම් සියල්ල ඉතිරිව තබා ගැනීමට යන්නේ නැහැ.
ඒ වෙනුවට, ඔබගේ පළමු ගෙවීමෙන් ඩොලර් 58 ක් පමණ උනන්දුවක් දක්වනු ඇත. ඕහ්. ඔබගේ අවසාන ගෙවීමෙන්, $ 1 ක් පමණ පොලිය දෙසට යන බව අනුමත කරන්න.
අතිරේක ගෙවීමක් සිදු කිරීම යනු පොලී වේගයෙන් ඉරීම නිසා ඔබේ ගෙවීම් වැඩි කළ හැක්කේ විදුහල්පති වෙතය. කෙසේ වෙතත්, මෙම ක්රමය බොහෝ විට මනෝවිද්යාත්මක බලපෑම ණය මත අවධානය යොමු කිරීමට අසමත් වේ.
ශේෂය අනුව ඔබේ ණයට ප්රමුඛතාව ලබා දෙන්න - ණය හිමපොත
ඔබේ ණය පොලී අනුපාතය අවම කිරීම සඳහා ඔබ විසින් ඇණවුම් කළ හොත් ඔබගේ ඉහලම පොලී අනුපාතිකය ඔබ වැඩි වශයෙන්ම ණයගැතියි ද? එය පරාජය කිරීමට ඉඩ ඇති බවක් පෙනෙන්නට ඇති අතර , ඔබ තවම සැලසුම් කිරීමට පටන්ගෙන නැත.
මෙය සිදු වන්නේ නම්, ඔබ කන්දක් දෙස බලා සිටින අතර ඔබ තවමත් ළඟා විය නොහැකි යයි සිතා නොසිටින අතර, ඔබ ළඟට පැමිණෙන්නේ නැත - එවිට ඔබට ණය හිමබෝල ක්රමය සමග වඩා හොඳ විය හැකිය. පොලී අනුපාතය වෙනුවට, ඔබ මුලින්ම අවම ශේෂය සමඟ ණය ගෙවීම මත අවධානය යොමු කර ඉන්පසු ඔබේ මාර්ගය වැඩ කරන්න.
නැහැ, ඔබ මෙතරම් මුදලක් ඉතිරි කර ගැනීමට යන්නේ නැහැ. නමුත් ණය ලබා ගැනීම බොහෝ විට සංවේදී අත්දැකීමක් නොවේ.
ඔබට කුමන ක්රමයක් තෝරා ගත යුතුදැයි යන්න තීරණය කළ යුතුය. සෑම විටම කුඩා ජයග්රහණයක් ලැබීම වඩාත් ආකර්ෂණීය නම්, හිමබෝල ක්රමය යන්නට යන මාර්ගයයි .
මෙම ණය ආපසු ගෙවීමේ ක්රම පිළිබඳව අවධානය යොමු කර බලන විට ඇසට හමු වන අයට වැඩි වැඩියෙන් එසේ කළ හැකිය.
Momentum සඳහා ඔබගේ ගෙවීම් හැඩවීම
දැන් ඔබ ඔබේ ණය මත අවම ගෙවීම් සිදු කරනු ඇත, නමුත් එය ඔබට ඉක්මණින් ණය නිදහස ලබා ගැනීමට ඉඩ දෙන්නේ නැහැ. ඔබේ ඉලක්කය වන්නේ ණය නිදහස් වීමට නම් ඔබට විලංගු නොමැතිව ජීවත්වීමට හැකි නම්, ඔබේ ණය මත අතිරේක ගෙවීම් ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය වේ. හිමබෝල ක්රමය ක්රියාත්මක වන්නේ හරියටමයි. ඔබ සතුව 4 ණය:
- ක්රෙඩිට් කාඩ් අංක 1: $ 5,000 @ 12% පොලිය
- ක්රෙඩිට් කාඩ් අංක 2: $ 1,000 @ 15% පොලිය
- ශිෂ්ය ණය: $ 14,000 @ 4% පොලිය
- පෞද්ගලික ණය: $ 10,000 @ 7% පොලිය
ණය හිමබෝල ක්රමය සමග, ඔබ මුලින්ම ක්රෙඩිට් කාඩ් අංක 2 මුලින්ම අවධානය යොමු කරනු ඇත. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබගේ අවම මුදල ඩොලර් 20 කි. ඔබගේ අනෙකුත් ණය ගෙවීමේ අඛණ්ඩ ගෙවීම් දිගටම පවත්වා ගෙන යාමේදී ඔබ ඩොලර් 100 ක් ගෙවීමට තීරණය කරයි.
ඒ නිසා ඔබ ක්රෙඩිට් කාඩ් සඳහා # 120 ක් ගෙවා ඇත. ඔබ එය ගෙවූ පසු, ඔබ ක්රෙඩිට් කාඞ් අංක 1 වෙත යන්න. ඒ සඳහා අවම මුදල ඩොලර් 60 යි. ඔබ ක්රෙඩිට් කාඩ් එකේ 1 ට වැඩි මුදලක් ඩොලර් 120 ක් ගෙවනවා.
ඉන් පසුව ගෙවීමෙන් පසු, ඔබේ පෞද්ගලික ණය මුදලෙහි අවධානය යොමු කර ඇත්තේ අවම වශයෙන් ඩොලර් 198 කි. ඔබ ක්රෙඩිට් කාඩ්පත ගෙවීමට භාවිතා කළ ඩොලර් 180 ක් සමඟින්, ඔබට එය ඩොලර් 378 ක් ගෙවිය හැකිය.
ඔබ පුද්ගලික ණයක් ගෙවා අවසන් වූ පසුව, ඔබේ අවසන් ණය මුදල ඝාතනය කිරීමට කාලය: ඔබගේ ශිෂ්ය ණය. මේ සඳහා අවම මුදල ඩොලර් 260 යි. නමුත් එය ඩොලර් 378 ක් සමග, ඔබ එය ඩොලර් 638 ක් ගෙවමින් සිටියි.
මෙම උදාහරණ සමඟ, ඔබ ඔබේ ගෙවීම් එකට එකතු කිරීම සහ ණය ගෙවීම සෑම විටම විශාල බලපෑමක් ඇති කර ගැනීම ඔබට පහසු වනු ඇත. ඔබ මෙම ක්රමවේදය භාවිතා නොකළේ නම්, එම ණය ගෙවීම් අවම කිරීම සඳහා ගෙවීම් කළ විට, එය ඔබගේ ණය ගෙවීමට වැඩි කාලයක් ගතවනු ඇත.
ඔබ වඩාත් හොඳ ආකාරයෙන් සම්පත් භාවිතා කරති. ඩොලර් 100 ක් වෙනුවට $ 20 වෙනුවට ක්රෙඩිට් කාඩ් අංක 2 සඳහා පවා අවශ්ය නොවේ - ඔබට ගෙවිය හැකි ඩොලර් 20 ක් හා හිමබෝල පමණක්ම - නමුත් එය ඔබගේ ණය මත අතිරේක ගෙවීමක් කිරීමට උපකාරී වේ.
මෙම ක්රමයේදී පාගන ක්රමයට ඔබට එම ප්රතිපත්තිය භාවිතා කළ හැකිය. නමුත් ඔබ ගෙවිය යුතු නියෝගය වෙනස් වනු ඇත.
ණය හිම පියලි ක්රමය
ඔබට තවත් විකල්පයක් වන්නේ ණය හිම පියලි ක්රමයක් භාවිතා කිරීමයි. මෙම ක්රෙඩිට් ණය හෝ ක්රෑර නත්තල් ක්රම සමඟ ඒකාබද්ධව භාවිතා කළ හැකිය.
ඔබගේ නමෙන් අනුමාන කළ හැකි පරිදි, "හිම පියලි" ගෙවීම්, හැකි සෑම අවස්ථාවකදීම සුළු ගෙවීම් සිදු කිරීමයි .
ඔබ ජිම් එකේ ඩොලර් 5 ක් සොයා ගන්න යැයි කියා හෝ ඔබේ සේවකයා ඔබගේ මාස කීපයකට පෙර ඔබ මිලදී ගත් ආහාර සඳහා ඩොලර් 10 ක් ලබා දෙයි (ඔබට අමතක වී ඇත) හෝ ඔබේ උපන් දිනය සඳහා ඥාතියෙකුගෙන් ඩොලර් 50 ක් ලබා ගනී.
මෙම සියලු අවස්ථාවන්හිදී ඔබ කුඩා මුදල් වංචා ලැබුවහුය. මෙය ඔබ අපේක්ෂා නොකළ මුදල් සහ ඔබේ අයවැය තුළ ගිණුම්ගත නොකලේය.
එය "සෙවූ" මුදල් හෝ "අතිරේක" මුදල් නිසා එය ඔබේ ණයට කෙළින්ම ගමන් කරයි. ඔබ එය නොමැතිව ජීවත් විය හැකි අතර, එසේ නම්, ඔබේ ණය ඉලක්කයෙන් ඉවත් වීමට # 1 ඉලක්කය නොවන්න.
ඔබට ඔබගේ අයවැයෙන් අතිරේක මුදලක් ලැබෙන විට හිම පියලි ගෙවීමටද ඔබට හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ ඔබේ සාමාන්ය ඩොලර් 40 ට සාපේක්ෂව මේ සතියේ ඔබ පමණක් මෙම ඩොලර් ගෑස් වැය කළ බව කියන්න. අනිත් $ 20 ඔබේ ණයට දෙන්න.
අවසාන වශයෙන්, ඔබ අක්රමික කාලසටහනකට ගෙවීම් කළහොත් මෙම ක්රමය භාවිතා කළ හැකිය. සමහර විට ඔබ නිදහස් මාධ්යවේදියෙකු හෝ කොමිස් මුදලකට ගෙවනු ලැබේ, සහ විශාල, අතිරේක වට්ටම් මුදල් ගෙවීමට ඔබට නොහැකි ය. ඔබ සිතා ගැනීමට වඩා අඩුවෙන් වියදම් කළ විට ඔබේ ණය දෙසට කුඩා ගෙවීම් යැවීමට උත්සාහ කරන්න. හෝ, නිදහස් මාධ්යවේදියෙකු ලෙස, ඔබ ගනුදෙනුකරුවකු ගෙවනු ලබන සෑම අවස්ථාවකම 5% ක්ම ඔබේ ණය සඳහා එය තැබිය යුතුය.
මෙම ක්රමය මුලින්ම අකාර්යක්ෂම බව පෙනී යන නමුත් කුඩා ප්රමාණ එකතු වේ. ඔබ සතියකට අමතර වශයෙන් ඩොලර් 20 ක් ගෙවන්නේ නම්, එය ඔබගේ ණයට ගෙවූ අතිරේක ඩොලර් 100 යි! තවද, ඔබ ගෙවීමක් සැලසුම් කරන සෑම වාරයක් පුරාම ඔබ ප්රගති සමාලෝචනය කිරීමේ ප්රතිලාභ ඔබට ලැබෙනවා.
ප්රමුඛතාව ලබා ගැනීමට ඔබ තෝරා ගන්නේ කෙසේද?
ක්රමයක් හරි හෝ වැරදි නැත. පෞද්ගලික මූල්ය කටයුතුවලදී බොහෝ දේ මෙන්, ඔබ තෝරා ගන්නා ක්රමයට මුලුමනින්ම ගැලපේ.
වැදගත්ම දෙය වන්නේ ඔබ ණය ගෙවීම සහ එම අරමුණ කරා ප්රගතියක් ලබා ගැනීමයි. ණය ගෙවීමෙන් පසු ඔබේ වෙනත් මුල්ය ඉලක්ක වලට සමීප වන අතර ඔබේ මුදල් අවසානයේ ඔබේම වේ. ඔබට තව දුරටත් කිසිවෙකුට ණය නොවිය යුතු බව ඔබට මතක ඇති.
ඔබත් ක්රම දෙක අතර තෝරා ගැනීම අවශ්ය නොවේ. ඔබට හිමබෝල ක්රමයට උත්සහ කළ හැකි අතර, ඔබ එය උනන්දුවක් නොදක්වන්නේ නම්, සුළිසුළං ක්රමයට මාරු වන්න. ඔබේ සැලැස්ම ගලවා ගත යුතු නැත. වඩා වැදගත් දෙය වන්නේ ඔබ ඔබේ ණය ගෙවා දැමීමට යොමු කර ඇති බවයි .
ගෙවීම් සඳහා අයවැය අමතක කරන්න එපා
ඉතිරිකිරීම් සඳහා අයවැයක් තිබිය යුතු අතර, ඔබ අතිරේක නය ගෙවීම් සඳහා අයවැය කළ යුතුය, විශේෂයෙන් ඔබ අවම වශයෙන් ගෙවීම සඳහා භාවිතා කරනු ලැබේ.
ඔබේ අයවැය කප්පාදු කරන්න. ඔබට තාවකාලිකව ගත හැකි ස්ථාන තිබේ දැයි බලන්න. සමහරවිට ඔබට මාසයකට ආහාර නොමැතිව ගොස් ගොස් ණය කළ හැකි ඩොලර් 50 ක් භාවිතා කළ හැකිය. නැතහොත් ඔබට කේබල් අවලංගු කිරීමට හා ඔබගේ ණය සඳහා ඩොලර් 150 ක් යැවීමට පටන් ගත හැකිය.
ඔබට ගෙවීමට ඔබට කොපමණ මුදලක් ගෙවිය හැකිද යන්න සහ ඔබගේ අයවැය තුළ එය ගණනය කර ඇති බවට වග බලා ගන්න. ඔබට අවම ගෙවීම් සඳහා පමණක් අයවැය නොකිරීමට අවශ්ය නොවන අතර පසුව ඔබේ ණය මුදල සඳහා ඉතිරිව ඇති මුදල් භාවිතා කරන්න. අමතර ගාස්තුවක් ගෙවීමට පෙර ගිණුම සඳහා ඔබට මුදල් වැය කිරීමට සිදු නොවේ.
සමහර දේවල් නැවත කපා හැරීමේ බලාපොරොත්තුව ගැන ඔබ සතුටු වන්නේ නම්, මෙය තාවකාලික බව මතක තබා ගන්න . ඔබ ඔබේ වියදම පවත්වාගෙන යාමට කැමති නම්, ඔබ පැත්තෙන් වැඩිපුර මුදල් උපයන්න ඔබ සැම විටම ආරම්භ කළ හැකි අතර, ඔබ ණය වෙනුවෙන් කරන අතිරේක මුදල් එවනු ලැබේ.
ඔබට අතිරේක මුදලක් නොමැති නම් , ඔබේ ණය ගෙවීම් නරකද? ඔබගේ ණය දෙන්නන් අමතන්න , ඔබට ලබා ගත හැකි වන පරිදි හා වැඩි වැඩියෙන් උපයා ගත හැකි වන තෙක් ඔබ සමඟ ආරම්භ කිරීම සඳහා අඩු ගෙවීමක් සකස් කිරීමට ක්රමයක් තිබේදැයි විමසන්න. මෙම සේවාව ලබා දීම සඳහා ණය කළමනාකරණ සමාගම් ගැන සැලකිලිමත් වන්න.
සංවිධානයක , වෙහෙස මහන්සි නොබලා සහ නැඹුරුවාවන්ගෙන් ටිකක්, ඔබ ඉක්මණින් ණය නිදහස් වනු ඇත.