ඔබේ මූල්ය නිදහසට බලපාන අත්යාවශ්ය සත්යතා
අපගේ සෑම මූල්යමය සාර්ථකත්වයකටම යතුරු අප සතුයි. වෙනත් කෙනෙකුගේ අතේ ඔබේ ආරක්ෂාව සම්පූර්ණයෙන්ම අත්හැරීමට ඔබට හැකිද?
මූල්ය ෆින්ස් හි ප්රධාන විධායක නිලධාරියා වන ලිස් ඩේවිඩ්සන්ට අනුව, අපක්ෂපාත වැඩපල මූල්ය සුභසාධන වැඩසටහන් සපයන ප්රමුඛතම සැපයුම්කරුවෙකු වන අතර, මුදල් සම්බන්ධයෙන් දැනුවත් තීරණ ගැනීමට සෑම දෙනාම අවබෝධ කරගත යුතුය.
වෙළඳාමට වඩා සැබෑ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් ලෙස කටයුතු කරන බොහෝ උපදේශකයින් විශිෂ්ට ගනුදෙනුකරුවන්ගේ තීරණ ගැනීමට උපකාර කිරීම සඳහා ඔවුන්ගේ ගනුදෙනුකරුවන්ගේ යහපත උදෙසා කටයුතු කිරීම විශිෂ්ටයි. අවාසනාවකට මෙන්, බොහෝ මූල්ය උපදේශකයින් ටිකක් කැඩී ඇති පද්ධතියක් තුළ ක්රියාත්මක වන අතර මූල්ය උපදේශකයින් වැඩි සංඛ්යාවක් සිය වෘත්තීය ජීවිතය තුළ තම ගනුදෙනුකරුවන්ට පවසා ඇති දේ ගැන තම අදහස් ප්රකාශ කර ඇත. යථාර්ථය වන්නේ, බොහෝ මූල්ය උපදේශකයන් පුහුණු කර නොතිබීම හා ඒවාට විසඳුම් ලබා ගැනීමට වන්දි ලබා ගත නොහැකි විභවමය විසඳුම් සියල්ලම පරිපූර්ණ ලෙස ඇගයීමට ලක් නොකරන බවය.
බොහෝ විට මෙම ව්යාකූල මූල්ය සේවා කර්මාන්තයේ ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, ඔවුන්ගේ උපදේශකයින් නිතරම තම යහපත වෙනුවෙන් කටයුතු කරනවාදැයි බොහෝ අය විශ්වාස නොකරති. ලිස් ඩාවිසන් යනු අපක්ෂපාත මූල්ය සුභසාධක ව්යාපාරයේ පුරෝගාමියෙකු වේ. ඔබේ මූල්ය උපදේශකයා ඔබට නොකියන්නේ කුමක් ද? ඔබේ මුදල් ගැන දැනගත යුතු අත්යවශ්ය සත්යයන් 10 , 2016 ජනවාරි 5 වන දින මුදා හරිනු ලැබීම නිසා, මූල්ය අධ්යාපනය සඳහා පහසුවෙන් ප්රවේශ විය හැකි ආකාරයේ මූල්ය අධ්යාපනය හරහා බිඳ වැටෙයි. වෙනත් අයෙකු තමන්ගේම මූල්යමය සාර්ථකත්වය සඳහා යතුරු ලබා ගැනීමට ඉඩ නොදෙනවාට වඩා ජනතාවට ඉඩ සැලසීම වෙනුවට.
මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු හා අධ්යාපනඥයෙකු වශයෙන් මගේ පුද්ගලික අත්දැකීම් වලින්, විශ්රාමික සැලසුම් ක්රියාවලියෙහි සමහර අංගයන් මූල්ය උපදේශකයන් සෑම විටම ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ බෙදා හදා ගැනීම සඳහා හොඳම රැකියාවක් නොවේ:
සෑම පුද්ගලයෙකුටම පුද්ගලික වියදම් සැලැස්මක් සහ ණය අවම කිරීම හෝ ඉවත් කිරීම සඳහා සැලැස්මක් අවශ්යය.
ඉහළ ශුද්ධ අගනා ආයෝජකයින් සමඟ කටයුතු කරන මූල්ය උපදේශකයන්ගෙන් බහුතරය කලාතුරකින් අයවැය සහ ණය පිළිබඳ මාතෘකා සාකච්ඡා කරයි.
කෙසේවෙතත්, මෙම මාතෘකාවන් දෙකෙහි ඔබේ ශුද්ධ වටිනාකමින් තොරව විශ්රාම සැලසුම් ක්රියාවලියෙහි තීරණාත්මක අංග වේ.
401k rollover, විශ්රාම වැටුප් තීරණය හෝ රක්ෂණ නිෂ්පාදන මිලදී ගැනීමක් සලකා බලන විට භාරකරු හෝ අපක්ෂපාති මූල්ය අධ්යාපනඥයෙකු මාර්ගෝපදේශ ලබා ගන්න.
බොහෝ මූල්ය උපදේශකයින්ට පමණක් නිශ්පාදන අලෙවි කිරීමට ගෙවනු ලබන්නේ; එම කාරණය පමණක්ම අන්ධභාවයට පත් කළ හැකිය. විශ්රාමිකයින්ට විශේෂයෙන් දුෂ්කර තීරණ කිහිපයක් මුහුණ දී තිබේ.
නිදසුනක් වශයෙන්, මෙම ප්රශ්න සලකා බලන්න. "මා සමාජ ආරක්ෂණ ලැබීමට පටන් ගත යුත්තේ කවදාද? මා මාසික විශ්රාම වැටුපක් තෝරන්නද නැත්නම් IRA සඳහා එකවර මුදලක් ලබා ගත යුතුද?" "ප්රාග්ධනය" සෑම විටම, වඩා අඩු දෘඪ "යෝග්යතාව" ප්රමිතිවලට සරිලන ලෙස සරිලන පරිදි, ඔබේ යහපත වෙනුවෙන් කටයුතු කළ යුතුය. ඉහතින් සඳහන් කර ඇති ආකාරයටම, අපක්ෂපාතී ඉදිරිදර්ශනයක් සහිත වෘත්තීයවේදියකු විසින් මෙහෙයවිය යුතුය.
පිරිවැය සැබවින්ම වැදගත් වේ.
විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීම ජීවිතයේ බලාපොරොත්තුව, අනාගත සෞඛ්ය වියදම් පිරිවැය සහ වෙළඳපල කාර්ය සාධනය වැනි අවාසනාවන්ත කරුණු කෙරෙහි ඔබ අවධානය යොමු කරන විට අභියෝගයකි. මෙම බාධා බොහෝමයක් අපගේ පාලනයෙන් බැහැර වී ඇත. විවිධාංගීකෘත ආයෝජන කළඹක් නිර්මානය කිරීම සඳහා ඔබට පාලනය කළ හැකි දේවල් කෙරෙහි අවධානය යොමු කළ යුතු වන්නේ එබැවිනි. ඔබගේ ආයෝජන කළමණාකරණ ගාස්තු අඩු ලෙස තබා ගැනීම ඔබට පාලනය කළ හැකි වෙනත් දෙයක්.
සාමාන්යයෙන් අඩු වියදම් සහිත නිෂ්ක්රීය ආයෝජන ක්රමෝපායන් වැඩි ගාස්තුවක් සහ වියදම් දරා ඇති ක්රියාකාරී ලෙස කළමනාකරණය කරන ලද ආයෝජන කළාප වඩා ඉහළ නැංවිය හැකිය.
නිදහස් මූල්ය සැළසුම සෑම විටම නොමිලේ නොවේ.
එය යමක් විකිණිය නොහැකි අතර ඒ සඳහා නැඹුරු නොවේ. බොහෝ මූල්ය උපදේශකයන් විසින් සැලසුම් සම්පාදන නිර්දේශයන් හේතුවෙන් ආයෝජන හෝ රක්ෂණ භාණ්ඩ විකිණීම සඳහා කිසිදු වියදමක් නොමැතිව මූල්ය සැලසුම් සේවා ලබා දෙයි. ඔබේ මූල්ය උපදේශකයෙකු කිසිදු පිරිවැයක් සහිත මූල්ය සැලැස්මක් ඉදිරිපත් කරන්නේ නම් සහ ඔබ සවිස්තරාත්මක හා අපක්ෂපාතී ඉදිරිදර්ශනයක් ලබා ගැනීම සඳහා සනාථ කිරීම සඳහා මුදල් ගවේෂණය අනුගමනය කළ හොත් ප්රවේශම් වන්න. එම ආකාරයේ වන්දි මුදල් විනිවිදභාවය විනිවිදභාවය හා සේවාදායකයා විසින් සම්පූර්ණයෙන්ම වටහාගෙන ඇති තාක් කල් ඔවුන්ගේ වැඩ සඳහා වන්දි ලබා ගැනීමට වෘත්තීයවේදීන් සුදුසුය.
ආයෝජන ක්රියාකාරිත්වය කැපී පෙනේ.
මුල්ය උපදේශකයින්ගෙන් බහුතරයක් කොමිස්-පදනම් ආයෝජන ආයෝජන විකිණීම මගින් හෝ කළමනාකරණය යටතේ වත්කම් ප්රතිශතයක් ලෙස (AUM).
ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, ආයෝජනයේ මාතෘකාව බොහෝ විට සේවාලාභියා-උපදේශක සබඳතාවෙහි කේන්ද්රීය කේන්ද්රස්ථානය බවට පත්වේ. කෙසේ වෙතත්, ආයෝජනය කිරීම සවිස්තරාත්මක මූල්ය සැලැස්මක් පමණක් එක් අංගයකි. මූල්යමය දෘෂ්ටි කෝණයකින් ඔබ සැබවින්ම කරන්නේ කෙසේ ද යන්න ඔබේ ආයෝජන මූල්ය ක්රියාකාරීත්වය වෙනුවට ඔබේ සමස්ත මූල්ය ශේෂය මැන බැලීමට ඔබ අවධානය යොමු කළ යුතුය.
බොහෝ වෘත්තීය උපදේශකයින් දිගු කාලයක් පුරා වෙළෙඳපොළ සාමාන්යය අඩුවනු ඇත.
හොඳ මූල්ය උපදේශකයන් සැබවින්ම " හැසිරීම් පරතරය " වලින් ආරක්ෂා කර ගැනීමට හෝ ගනුදෙනුකරුවන්ගේ චිත්තවේගීය තීරණ ගැනීමෙන් ආරක්ෂා කරති. කෙසේ වෙතත්, කොමිෂන් සභා හා ගාස්තු ප්රතිඵලයක් වශයෙන් බොහෝ වෘත්තීය උපදේශකයින් මෙම ගාස්තු සහ වෙළඳ පිරිවැය නිසා වෙළඳපොළේ අඩාල විය.
අඩු වියදම් ආයෝජන සහ රක්ෂණ විකල්පයන් සඳහා සේවා යෝජකයන්ට නරක නැහැ.
ඔබ විවිධ විශ්රාම වැටුප් සුරැකුම් වාහන හෝ රක්ෂණ විකල්පයන් සමඟ සසඳන විට ඔබේ විශ්ලේෂණයේදී සේවක ප්රතිලාභ ඇතුළත් කිරීමට අමතක නොකරන්න. බොහෝ විකල්ප මාර්ගෝපදේශකයින් එම නිර්දේශයන් මත ගෙවීම් කළ නොහැකි නිසා මෙම විකල්පයන් පරීක්ෂා කිරීමට නොසලකා හැරීම. ඔබගේ සේවායෝජකයාගේ ප්රතිලාභ පිරිනැමීමට පිටත සිටීමට තරම් සාධාරණ හේතු ඇතත්, ඔබේ මූල්ය සැලැස්ම ක්රියාත්මක කිරීමේ දී ඔබ සියලු විභව විකල්පයන් දෙස බලා සිටින්න.
තවත් මූල්ය සැලසුම්කරුවන් සහ සේවා යෝජකයන් අපක්ෂපාතී මඟ පෙන්වීමක් පිරිනමයි.
ගැටුම් නොලබා මූල්ය මඟ පෙන්වීමක හොඳම මූලාශ්රය වන්නේ භාරකරු ලෙස ක්රියා කරන වෘත්තිකයෙකු විසිනි. මූල්ය උපදේශකවරු වැඩිවන සංඛ්යාවක් බිඳ වැටෙන ක්රමයේ බිඳ වැටීම නිසා ඔවුන් තුළ ක්රියාත්මක විය යුතුය. බොහෝ ගාස්තු සහිත පමණක් මුදල් සැලසුම්කරුවන්ට පැයකට වරක් අවශ්ය වන පරිදි සැලසුම්කරණ සේවා සපයනු ලැබේ. අනිත් අයගේ මාසික සේවා දායක ආකෘතිය හෝ වාර්ෂික ස්ථීර සේවාවක් භාවිතා කරමින් අඛණ්ඩව සේවාවන් සපයනු ලබයි. සහතික ලත් මූල්ය සැලසුම්කරු ™ ප්රවීණයන් වෙත ප්රවේශය සේවක ප්රතිලාභ සේවා පැකේජයේ කොටසක් ලෙස සේවකයින්ට නොමිලේ හෝ වට්ටම් කළ මූල්ය සැලසුම්කරණය සහ අධ්යාපන සේවාවන් පිරිනැමීම හරහාය.
මූල්යමය තීරණ ගැනීම පිළිබඳ ඔබගේ විශ්වාසනීය මට්ටම කොතරම් ඉහළ මට්ටමක හෝ අඩු වුවද දැඩි ප්රශ්න අසන්න බිය නොවන්න.
මූල්ය උපදේශකවරයෙකුගෙන් ඇසීමට
ඔබේ විශ්රාමික සැලැස්මෙහි ඇති වැදගත් තොරතුරු මොනවාද? මූල්ය උපදේශකයකු සමඟ කටයුතු කිරීමට හෝ DIY මාර්ගයේ වැඩ කිරීමට තීරණය කළද, එම වැදගත් මූල්ය අරමුණු ඉටු කර ගැනීමෙන් ඔබේ කාලය ගැන දැනුවත් කිරීම සහ ඔබේ මූල්යමය යහපැවැත්ම පිළිබඳ වැඩි අවබෝධයක් ලබා ගන්න.