ඕනෑම කෙනෙකුට මුදල් ණයට ගෙවිය හැකි අතර පොළිය අය කරනු ලැබේ. ණය මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා ඉතුරුම් හෝ ගිණුම් පරීක්ෂා කිරීමේ තැන්පතු භාවිතා කරයි. ඔවුන් තැන්පතු තැන්පත් කිරීමට දිරිමත් කිරීම සඳහා පොලී අනුපාත ගෙවනු ලැබේ.
බැංකු විසින් තැන්පතුකරුවන්ට ගෙවීමට වඩා වැඩි පොලියට පොලිය අය කරති. ඒ අතරම බැංකුව විසින් තැන්පත්කරුවන් සහ ණය ගැණුම්කරුවන් සඳහා එකිනෙකා සමඟ තරග වදිති. ප්රතිඵලයක් වශයෙන් තරගය සෑම බැංකුවකම පටු පරාසයකම බැංකු සියල්ලම පොලී අනුපාත පවත්වා ගනී.
පොලී අනුපාත වැඩ කිරීම
ඔබේ ණය හෝ ක්රෙඩිට් කාඩ් ශේෂයේ මුළු නොගෙවූ කොටස වෙත පොළී අනුපාතය අයදුම් කරයි. ඔබේ පොළී අනුපාතය දැනගැනීම වැදගත් වේ. එය ඔබගේ හිඟ ණයට කොපමණ කොපමණ මුදලක් ද කියා දැන ගැනීමට ඇති එකම ක්රමය එයයි. සෑම මාසයකම අවම පොලී ගෙවිය යුතුය. නොඑසේ නම්, ඔබ ගෙවීම් සිදු වුවද, ඔබගේ හිඟ ණය වැඩි වනු ඇත.
පොලී අනුපාත ඉතා තරඟකාරී වුවද, ඒවා සමාන නොවේ. ණය ආපසු ගෙවනු ලබන්නේ අඩු අවස්ථාවක් ඇති බව සිතන විට බැංකුව විසින් වැඩි පොලී අනුපාත අයකරනු ඇත. එම හේතුව නිසා බැංකුවල ක්රෙඩිට් කාඩ් වැනි ණය ආපසු ගැනීම සඳහා ඉහළ පොලී අනුපාතයක් සෑම විටම ලබා දෙනු ඇත.
මෙම වර්ගයේ ණය කළමනාකරණය සඳහා වඩා වියදම්කාරී වේ. අවදානම් යැයි සිතන පුද්ගලයින්ට ඉහළ පොලී අනුපාතයක් ද බැංකුව විසින් අය කරනු ලබයි. ඔබගේ ණය ලකුණු යනු කුමක්ද සහ එය වැඩිදියුණු කරන්නේ කෙසේදැයි දැන ගැනීම වැදගත්ය. ඔබේ ලකුණු ඉහළින්, ඔබට ගෙවිය යුතු පොලී අනුපාත අඩුයි.
බැංකු ස්ථාවර අනුපාත හෝ විචල්ය අනුපාතිකයන් අය කරනු ලබයි.
ණය මුදල උකසක්, ක්රෙඩිට් කාඩ්, හෝ නොගෙවූ බිල්පතක් යන්න මත රඳා පවතී. තථ්ය පොලී අනුපාත තීරණය කරනු ලබන්නේ වසර 10 ක භාණ්ඩාගාර සටහන් හෝ ෆෙඩරල් අරමුදල් අනුපාතයෙනි .
ණයෙහි ආයු කාලය පුරාම ස්ථාවර අනුපාතයන් පවතිනු ඇත. ඔබගේ මුලික ගෙවීම් වැඩි වශයෙන්ම පොලී ගෙවීම් වලින් සමන්විත වේ. කාලය ගෙවී යන විට, ඔබ ණය නඩයට ඉහළ හා ඉහල ප්රතිශතයක් ගෙවනු ලැබේ. ඔබ අතිරේක ගෙවීමක් සිදුකරන්නේ නම්, එය සියල්ලටම ප්රධාන වශයෙන් යොමු වේ. ඒ විදිහට ඉක්මනින් ණය ගෙවන්න පුළුවන්. බොහෝ සාම්ප්රදායික උකස් ණය ස්ථාවර පොලී අනුපාතයකි.
විචල්ය අනුපාතය ප්රධාන අනුපාතය සමඟ වෙනස් වේ. අනුපාතය ඉහළ යන විට, ඔබේ ණය මුදල ගෙවනු ඇත. මෙම ණය සමඟ, ඔබ ෆෙඩරල් අරමුදල් අනුපාතය මත පදනම් වන මූලික අනුපාතයට අවධානය යොමු කළ යුතුය. ඔබ අතිරේක ගෙවීමක් සිදුකරන්නේ නම්, එය විදුහල්පතිවරයාට ගෙවීම සඳහා ද යොමු කරනු ඇත.
තේරුම් ගන්න
APR වාර්ෂික ප්රතිශත වේගය වේ. විවිධ ණය ලබා ගැනීමේ විකල්පයන්ගේ පිරිවැය සැසඳීමට ඔබට ඉඩ සලසයි. බැංකුවකට අයකරනු ලබන ගාස්තු සඳහා අයකරනු ලැබේ. මෙම එක් වර ගෙවන ගාස්තු "ලකුණු" ලෙස හැඳින්වේ. ඔවුන් බැංකුව සමස්තයක් වශයෙන් ප්රතිශතයක් ලෙස ගණනය කරනු ලබයි. අඩු පොළී අනුපාතිකයක් සහ ලකුණු පහළ වන අයෙකුට පොලී අනුපාතයක් අය කරන ණයක් සමඟ සසඳා බැලීම සඳහා APR ඔබට උපකාර කරනු ඇත.
පොලී අනුපාත ආර්ථික වර්ධනයට බලපානවා
රටේ මහ බැංකුව පොලී අනුපාත නියම කරයි. එක්සත් ජනපදයේ ෆෙඩරල් අරමුදල් අනුපාතය යනු මාර්ගෝපදේශ අනුපාතයයි. බැංකු එකපාරක් ණය වෙනුවෙන් එකපාරක් අය කරන්නේ. සෑම රාත්රියකම රක්ෂිත මුදලේ මුළු තැන්පතු වලින් සියයට 10 ක්ම බැංකුවලට තබා ගත යුතු ය. එසේ නොවුවහොත් ඔවුන් සතුව සෑම සතයක්ම ණයට ගනු ඇත. ඊළඟ දිනයේ මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා ප්රමාණවත් ආරක්ෂණ ක්රමයක් ලබා නොදෙනු ඇත. ෆෙඩරල් අරමුදලේ අනුපාතය ජාතික මුදල් සැපයුම හා ඒ අනුව ආර්ථිකයේ සෞඛ්යයට බලපායි.
පොලී අනුපාත ණය වඩාත් මිල අධිකයි. පොලී අනුපාත ඉහළ මට්ටමක පවතින විට, මිනිසුන්ට හා ව්යාපාරවලට ණය ලබා ගැනීමට හැකි වේ. එය මිලදී ගැනීම අරමුදල් සඳහා ලබා දෙන ණය ප්රමාණය අඩු වන අතර, පාරිභෝගික ඉල්ලුම මන්දගාමී වේ. ඒ අතරම, ඔවුන් වැඩි ඉතිරියක් ලබා දෙන්නේ ඔවුන්ගේ ඉතිරි කිරීමේ අනුපාතය මත ය .
ඉහළ පොලී අනුපාත ද ව්යාපාර ව්යාප්ත කිරීම සඳහා ලබා දෙන ප්රාග්ධනය ද සැපයුම අඩපන කර තිබේ. මෙම ද්රවශීලතාවය අඩු කිරීම ආර්ථිකය මන්දගාමී වේ.
අඩු පොලී අනුපාතික ආර්ථිකයට ප්රතිවිරුද්ධ බලපෑමක් ඇත. අඩු උකස් අනුපාතවල පහල නිවාස මිල මෙන් පහත් නිවාස දේපල සඳහා බලපෑම් ඇති කරයි. ඉතුරුම් අනුපාතය පහත වැටේ. තැන්පත්කරුවන් ඔවුන්ගේ තැන්පතු සඳහා අඩු උනන්දුවක් දක්වනු ලබන විට ඔවුන් වැඩි මුදලක් වැය කිරීමට තීරණය කළ හැකිය. ඔවුන්ගේ මුදල්ද තරමක් අවදානම් සහිත, නමුත් වඩා ලාභදායී ආයෝජනයක් බවට පත් විය හැකිය. කොටස් මිල ඉහල දමයි. අඩු පොලී අනුපාත යටතේ ව්යාපාර ණය වඩාත් සාධාරණ මිලකට ලබා ගත හැකිය. ව්යාපාර ව්යාප්ත කිරීම හා නව රැකියා දිරිමත් කිරීම.
ඔවුන් බොහෝ වාසි ලබා දෙන්නේ නම්, ඔබ නිතරම අඩුපාඩු තබා නොගන්නේ මන්ද? බොහෝමයක් ආන්ඩුව හා ෆෙඩරල් අඩු පොලී අනුපාතයන් දක්වයි. නමුත් අඩු පොලී අනුපාත උද්ධමනයට හේතු විය හැක. අධික ද්රවශීලතාවයක් තිබේ නම්, ඉල්ලුම ඉහළ යයි. එය උද්ධමනයේ හේතු දෙකෙන් එකකි.