ඔබේ විශ්රාමික අයවැය තුළ සෞඛ්ය රක්ෂන වියදම් ගොඩනගා ගැනීම හොඳම වේ
Medicare Part A හි යම් මට්ටමක රෝහල්ගතවීමක් ආවරණය වුවද, ඔබ සුදුසුකම් ලැබීමට එක්සත් ජනපදයේ දීර්ඝ කාලයක් සේවය කර ඇති බවට උපකල්පනය කර ඇත. Medicare ආවරණයේ අති විශාල නොවේ. Medicare Part B සඳහා අතිරේක වාරික ගෙවීම් සහ අතිරේක රක්ෂණ හෝ බෙහෙත් සැලසුම් සඳහා ගෙවනු ඇත.
ඊට අමතරව, ඔබට පිටතට එන වියදමක්ද ඇත.
ඔබ මේ සියල්ලට හේතු වන විට එය ඇස්තමේන්තු කර ඇති පරිදි සෞඛ්ය ආරක්ෂණ අවශ්යතා වලින් 50-60% ක් පමණ වනු ඇත. කාලයත් සමග වාරිකය සහ වාරික වියදම ඉහළ යයි.
සෞඛ්ය අයවැය හිඟය ගැන ජනතාව අමතක කරන්නේ කෙසේද?
ඉදිරියේදී එන විශ්රාමිකයින් සහ ශ්රම බලකායෙන් පිටතට යෑමට සූදානම් වෙමින් සිටින අය විශ්රාම වැටුප ගණනය කරන විට සෞඛ්ය සේවා සඳහා අය වැය කිරීමට අමතක වේ. මන්ද? ඔවුන්ගේ සේවායෝජකයා බොහෝ විට ටැබ් එකේ බහුතරයක් (සාමාන්යයෙන් සියයට 75 ක්) වන අතර ඉතිරි පිරිවැය (සාමාන්යයෙන් සියයට 25 ක්) ඔවුන්ගේ වැටුපෙන් පිටතට පැමිණේ. ඔවුන් සිතන්නේ තමන්ට අවශ්ය ගෙදරක ගෙවීමක් අවශ්ය බවයැයි ඔවුන් සිතන නමුත් ඔවුන් අමතක නොකරන වියදම් වලට අමතරව ඔවුන්ගේ සෞඛ්ය සේවා වාරික ගෙවීමට වගකිව යුතු බව ඔවුහු අමතක කරති.
ඔබ කුමන ආකාරයේ සෞඛ්ය ආරක්ෂණ වාරික ලබා ගන්නේ ද?
ඔබ විශ්රාම ගත හැකි වනු ඇති සෞඛ්ය සේවා වාරික හතරක් තිබේ:
- Medicare Part B වාරික
- Medigap (Medicare අතිරේක රක්ෂණ ලෙස) හෝ Medicare Advantage වාරික (Medicare Part C ලෙස හැඳින්වේ)
- Medicare Part D ආවරණය (ඖෂධ ආවරණය)
- දිගු කාලීන රැකවරණ වාරික රක්ෂණ
පහත සඳහන් එක් අයිතමයේ විස්තර පහත දැක්වේ:
- Medicare කොටස B : 2016 දී මෙය ඩොලර් 120 කට වඩා වැඩියි. නමුත් ඔබේ ආදායම වැඩිවේ. ඔබ වැඩියෙන් වැඩි නම්, ඔබට වැඩිපුර ගෙවනු ඇත.
- මුලික මෙඩිකෙයා මගින් ආවරණය නොකෙරෙන පිරිවැය සඳහා රක්ෂණයක් ඔබට අවශ්ය නම් ඔබ MedidPap ප්රතිපත්තිය හෝ Medicare Advantage සැලැස්ම මිලදී ගැනීම මෙන්ම නිර්දේශිත ඖෂධ ආවරණය ලබා ගනී.
- ඔබ Medigap ප්රතිපත්තියක් තිබේ නම්, දන්ත, දෘෂ්ටි සහ ඇස් සුරැකීම සඳහා වියදම් පියවා ගැනීමට නොහැකි වනු ඇත, විශේෂයෙන් දන්ත වෛද්ය අවශ්යතා සඳහා සමහර විශාල වියදම් සමග ඔබ අත්හැර දැමිය හැකිය.
- ඔබට දන්ත, දෘෂ්ටි සහ අක්ෂි ආවරණය ඇතුළත් Medicare Advantage රක්ෂණ සැලසුමක් තිබේ නම් එය අතිරේක රෝහල්ගතවීම් ආවරණයක් සපයනු නොලැබේ. ඔබටත් ඔබේ පවුලේ අයවත් විශාල බිල්පත් ගෙවීමකින් තොරව නිදන්ගත හෝ දරුණු රෝගයක් පැමිණිය යුතුය.
- මෙඩිකෙයා ඔබ දිගුකාලීන රැකවරණ පිරිවැය බහුතරයක් ආවරණය නො කරයි. ඔබට සහතික වීමට අවශ්ය නම් මෙම වියදම් පියවා ගැනීමට අරමුදල් සපයා ඇති අතර දීර්ඝ කාලීන රැකවරණයක් සලකා බලන්න.
එතකොට එවැනි ආවරණයක් සහ ආශ්රිත බාහිර වියදම් පිරිවැය එකතු කළ හැකිද?
සමස්ත සෞඛ්ය සේවා වියදම කොපමණ ප්රමාණයක් අත්දකිනවාද?
ඔබගේ වර්තමාන හා අනාගත සෞඛ්ය සත්කාරක වියදම් ඇස්තමේන්තුවක් සඳහා HVS ෆිනෑන්ෂල් විසින් මාර්ගගත සෞඛ්ය පිරිවැය කැල්ක්යුලේටරය උත්සාහ කර බලන්න.
මෙම කැල්කියුලේටරය භාවිතා කරමින් මා ප්රකාශ කළේ මා වයස අවුරුදු 65 ක් වන අතර එය වසරකට ඩොලර් 4,500 ක් පමණ වන මගේ සම්පූර්ණ වාරික හා පිටතින් එන වියදම් පිරිවැය ඇස්තමේන්තු කර ඇත. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ සෞඛ්ය වියදම් පිරිවැය සඳහා ඔබේ අයවැය මසකට ඩොලර් 375 ක් වත් නොලැබුනහොත් ඔබ කෙටිකාලීනව මුදල් සොයා ගැනීමට යමි.
මෙම සෞඛ්ය සේවා පිරිවැය උද්ධමනය අනුපාතය මෙන් දෙගුණයක් වන බව පෙනෙන්නට තිබේ. එයින් අදහස් කරන්නේ මාස 10 ක කාලයකට ඩොලර් 375 ක් මාසයකට ඩොලර් 675 කට ආසන්න වන අතර (සියයට 6 ක උද්ධමන අනුපාතයකින්).
විවාහක යුවළක් සඳහා, එම සංඛ්යාව දෙගුණ කිරීමට අවශ්ය වේ. ඕහ්.
සෞඛ්ය සේවා වියදම අඩු කිරීම සඳහා ඔබට කුමක් කළ හැකිද?
මම මෑතකදී සෞඛ්ය සංරක්ෂන සේවා සමඟ දාන් මැක්ග්රාට් වෙත කතා කළෙමි. ඔහු වැඩිවන සෞඛ්ය සේවා වියදම් පාලනය කිරීමට උපකාර කිරීම සඳහා යෝජනා තුනක් ඉදිරිපත් කළේය.
1. සෞඛ්ය සම්පන්නව සිටින්න
දිගු, සෞඛ්ය සම්පන්න ජීවිතයක් අවශ්ය වන්නේ කවුද? ඔබේ වෛද්ය ප්රතිකාර භාර ගන්න. පර්යේෂණ කරන්න. ප්රශ්න අහන්න.
ඩෑන් සෞඛ්ය සම්පන්නව සිටීම ගැන කුතුහලය දනවන අදහස් දැක්වීය. මා සමග ඇන හිටියේ දෙදෙනෙක්:
- හොඳ දන්ත වෛද්යවරයෙක් ලබා ගන්න. සෑම මාස හයකට වරක් ඔවුන්ව බලන්න. හෘදයේ ආබාධ මුල් අවස්ථාවේදීම ඔබේ විදුරුමස්හි දක්නට ලැබේ. අවධානය යොමු කරන දන්ත වෛද්යවරයෙකු ඔබේ වෛද්යවරයාට බොහෝ කලකට පෙර යමක් දකිනු ඇත.
- අසුන් ගන්න. ඔව්, බොස්ෆා.
2. බෙදාහැරීමේ බදු කළමනාකරණය කිරීම-කාර්යක්ෂමව
බදු කාර්යක්ෂම අයුරින් ගිණුම් බෙදා හැරීම් කළමනාකරණය කිරීම සම්බන්ධයෙන් ඩෑන් ද බොහෝමයක් කල්පනාකාරී අදහස් දැක්වීය.
ඉහළ ආදායම් ලබන බදු ගෙවන්නන් සඳහා (2016 සඳහා එනම් $ 85k හෝ ඊට වඩා වැඩි අපේක්ෂිත ආදායමක් සහිත අවිවලින් ඩොලර් 170 ක් හෝ ඊට වැඩියෙන් විවාහ වී සිටින), ඔබ වැඩි වැඩියෙන් ඔබේ Medicare Part B වාරික සහ ඔබේ Medicare Part D වාරික වැඩි වේ. ඔබ හොඳ බදු සැලසුම්කරුවෙකු හෝ විශ්රාමික සැලසුම්කරුවෙකු සමඟ කටයුතු කළහොත් ඔබට වඩා බෙහෙවින් බදු කාර්යක්ෂමව කළමනාකරණය කිරීම සඳහා පහත දැක්වෙන අදහස් භාවිතා කළ හැකිය.
- HSA ගිණුම් වලින් RHS, ROT IRA ගිණුම් හෝ මුදල් වටිනාකම් ජීවිත රක්ෂණ ඔප්පු වලින් බෙදාහැරීම් ඔබගේ Medicare Part B වාරික අවසාන ප්රමාණය තීරණය කරනු ලැබේ. ප්රතිවිකුණුම් අනුපාතිකයකින් ලැබෙන ආදායම් කිසිවක් ගණන් නොගනී.
- සාම්ප්රදායික විශ්රාමික ගිණුම් වලින් මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකි මුදල් අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සේවා වියදම් සමඟ සැළකිය හැකිය.
- Roth IRA ආපසු ගැනීම් නිසා ඔබේ Medicare Part B වාරික වැඩි කර ගත හැකි වන පරිදි සාම්ප්රදායික IRA වල විශාල ශේෂයන් තිබේ නම් එයින් වයස අවුරුදු 70 සහ ඊට වැඩි කාලයක් අවශ්ය වන අවම ප්රමාණයේ බෙදාහැරීම් ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. වයස අවුරුදු 65 ඉක්මවීමට පෙර ඔබේ IRA හි කොටසක් IR පරිවර්තනයට පරිවර්තනය කිරීම ගැන සැලකිලිමත් වන්න. විශේෂයෙන් ඩෑන් පැවසුවේ, "රොත් යනු මිනිසුන්ට දැනෙන විශාලතම ආයෝජනයක්." මම ඔහු සමග එකඟ වෙමි.
3. අවහිර නොවන්න
ඉහල යන සෞඛ්ය සේවා වියදම යථාර්ථයක් වනු ඇත. ඔබගේ අයවැය සඳහා රේඛීය අයිතමයක් සාදන්න. ඔබ පූර්ණකාලීනව විශ්රාම යෑමට පෙර (65 ට පෙර) ඔබ Medicare වයස වෙත ළඟා වන තෙක් ඔබේ සෞඛ්ය රක්ෂණය වාරික රැගෙන යාමේ වියදම තේරුම් ගන්න.