ඔබ ආකාරයේ ණය ආකාරයෙන් ගෙවීම් කටයුතු කිරීමට පෙර, ඔබේ ගිණුම් සියල්ලම ගෙවීම් මත පවතින බව තහවුරු කර ගන්න. එක් ණයක් මත මුලුමනින්ම නොසලකා හැරීම ඔබට ප්රයෝජනවත් වන්නේ නැත. ඔබට අනෙක් මුදල ගෙවිය හැකිය. ඔබගේ ණය ලකුණු පසුබෑමට පමණක් නොව, ඔබගේ ගිණුම නය ගැනීමට සහ අපහසු වීමට වඩා අපහසු වනු ඇත.
ශිෂ්ය නය හෝ ක්රෙඩිට් කාඞ් වලින් මුලින්ම ගෙවිය යුතුද යන්න සලකා බැලීම සඳහා, වැදගත් ආපසු ගෙවීම් වර්ග කීපයක් තුළ එකිනෙකාට විරුද්ධව ණය ගෙවිය හැකිය. එක් එක් කාණ්ඩයේ "පරාජිතයා" ලක්ෂ්යයක් ලබා ගනී. අවසානයෙහි ඇති වඩාත්ම ලකුණු සමඟ ණය කළ යුත්තේ මුලින්ම ඔබට ගෙවිය යුතු මුදලයි. සලකා බැලීම සඳහා ආපසු ගෙවීමේ සාධක:
- නොගෙවීමේ ප්රතිඵල
- නය අවලංගු කිරීමේ හැකියාව
- ආපසු ගෙවීමේ නම්යතාවය
- අතීත ගෙවුම් ශේෂයන් අල්ලාගැනීමේ පහසුය
- ණය සඳහා දිගුකාලීන පිරිවැය
- මුළු ශේෂය
- ණය පවා ණය ගැනීම පහසු
ගෙවීම් නොකිරීමේ ප්රතිවිපාක
ශිෂ්ය නය සහ ණයපත් යන දෙකම අනාරක්ෂිත ණය වර්ගයකි.
මෙයින් අදහස් වන්නේ උකස හෝ මෝටර් රථ ණයක් වැනි ණයට බැඳී නොමැති ඇපකරයක් නොමැති බවයි. ඔබ ගෙවීම් කරන විට, ණය හිමියාට හෝ ණය දෙන්නන්ට ණය ලබා ගැනීමට ඔබගේ දේපල ස්වයංක්රීයව ආපසු ලබාගත නොහැකිය. ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නය සමඟ ව්යතිරේක පවතී. සමහර අවස්ථාවලදී, ෆෙඩරල් බදු ආපසු ගෙවීම් පැහැර හරින ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නය සන්තර්පනය කර ගත හැකිය.
ණය වර්ග දෙකම නොගෙවුවහොත් ඔබේ ණය අනුපාතය බලපානු ඇත. මාස කීපයක් තිස්සේ අතුරුදන් වූ ගෙවීම්වලින් පසු, ණයගැතියන් හෝ ණය දෙන්නන් විසින් ණය සොයා ගැනීම සඳහා තෙවන පාර්ශව ණය එකතු කරන්නන් කුලියට ගත හැකිය. ඔබට ගෙවිය යුතු නය සඳහා නඩු පැවරිය හැකිය. නඩු විභාගය ඔබට එරෙහිව විනිශ්චය කිරීමට ඉඩ ඇත. නඩු තීන්දුවෙන් උසාවිය විසින් වැටුප් වැඩිවීමක් හෝ බැංකු බද්දක් ලබා දෙනු ඇත. පසුගෙවුම් ක්රෙඩිට් කාඩ් හෝ ශිෂ්ය නය ගෙවීම් සමඟ මෙම එකතු කිරීමේ මාර්ගය සිදුවිය හැක.
තීන්දුව : ගනු ලැබූ බදු ආපසු ලබා ගැනීමේ හැකියාවෙන් ශිෂ්ය නය නොගෙවීමෙන් තරමක් නරක අතට හැරෙනු ඇත. ශිෂ්ය රාමුව මෙම වටයේ ස්ථානයක් ලබා ගනී.
ලකුණු : ශිෂ්ය ණය: 1, ක්රෙඩිට් කාඩ්: 0
ණය අවලංගු කිරීමට හැකියාව
ශිෂ්ය නය සහ ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් අතර විශාලතම වෙනස්කම් එකක් වන්නේ බංකොලොත්කමේ දී නය ලබා ගැනීම සාපේක්ෂව පහසුය. ශිෂ්ය නය නය බංකොලොත් භාවයට පත්කිරීමට හැකි වුවද, ඔප්පු කිරීමේ බර දරුනු ය. ණය ගෙවීම නිසා ඔබට අවම ජීවන මට්ටමට වඩා අඩු ජීවන තත්ත්වයක් ඔබට ඇති බව ඔප්පු කළ යුතුය, ඔබේ ආපසු ගෙවීමේ කාලය සැලකිය යුතු කොටසක් සඳහා ගෙවීම් සිදු කිරීමට ඔබට නොහැකි ය, සහ ඔබ දැනටමත් (අසාර්ථක ලෙස) වැඩ කිරීමට උත්සාහ කර ඇති ඔබේ ණය දෙන්නන් සමඟ ගෙවීම් සැලැස්මක් බංකොලොත්කමේ දී ක්රෙඩිට් කාඩ් නය ලබාගැනීම සඳහා මෙය සාමාන්යයෙන් අවශ්ය නොවේ.
සමහර ශිෂ්ය නය යම් ණයක් හෝ මුළු අවලංගු කිරීම අවලංගු කරන සමාව සඳහා වැඩසටහන් වලට සුදුසුකම් ලබයි. මෙම ආකාරයේ ණය සමාව ලබා දීම ක්රෙඩිට් කාඩ් වලින් ලබා ගත නොහැකිය. සමහර අවස්ථාවල දී, ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත් කරන්නන් ඔබ සාකච්ඡා කරන බේරුම්කරණ ගිවිසුමක කොටසක් ලෙස හිඟ ශේෂයෙන් කොටසක් අවලංගු කළ හැකිය. කෙසේ වෙතත්, මෙම ආකාරයේ බේරුම්කරණ ගිවිසුම් පොදු නොවේ, ඔබේ ණය සඳහා නරක වන අතර සාමාන්යයෙන් පමණක් ගෙවිය යුතු ක්රෙඩිට් කාඩ් ගිණුම් වලින් සෑදී ඇත. ඔබගේ ගිණුම හොඳ තත්ත්වයේ පවතී නම්, ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත් කරන්නා බේරුම්කරණ ගිවිසුමකට නොපැමිණෙයි.
නික්මයාම : ශිෂ්ය නය බංකොලොත් වීමකදී ( නිදසුනක් වශයෙන්) ශිෂ්යයින්ට සමාව ලැබිය හැකිය. නය අවලංගු කිරීම සඳහා වන එකම විකල්පය - බංකොලොත් භාවය සහ ණය පියවීම - ණය ශ්රේණියට හානිකර වේ. ඔබේ ණය ලකුණු දෙකම හානිකර වේ.
ලකුණු : ශිෂ්ය ණය: 1, ක්රෙඩිට් කාඩ්: 1
ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව
ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් සඳහා ලබාගත හැකි ණය සඳහා ශිෂ්ය නය ආපසු ගෙවීමේ විකල්ප වඩා නම්යශීලී වේ. ණය දෙන්නන්ට ගෙවීමට ඇති හැකියාව මත ඔබ තෝරා ගත හැකි බහු ගෙවීමේ සැලසුම් බොහෝ විට ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, බොහෝ ණය දෙන්නන් ඔබේ ආදායම සහ වියදම් මත උච්චාවචනය වන ආදායම් මත පදනම් වූ ආපසු ගෙවීමේ සැලැස්මක් ඉදිරිපත් කරයි. ඔබේ ගෙවීම් කිරීමට නොහැකි නම් හෝ නැවතත් පාසැලට ඇතුළත් කළහොත්, ඔබේ ණයගැතිවරයා ඔබට ලබා ගත හැකි විකල්ප ඉවසීම හා කල් ගෙවීම් ද විකල්පයන් වේ.
ක්රෙඩිට් කාඩ්පත ඔබේ ණය කාඩ්පත හොඳ තත්ත්වයෙන් පවත්වාගෙන යාමට සෑම මාසයක්ම අවම අවම ගෙවීමක් තිබිය යුතුය. ඔබේ ශේෂය ඉක්මනින් ගෙවීමට අවම වශයෙන් වැඩි මුදලක් ගෙවීමට ඔබට හැකිය.
ඔබගේ අවම ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීමට ඔබට නොහැකි නම්, ඔබට බොහෝ විකල්ප නැත. සමහර ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත්කරුවන් ඔබේ පොලී අනුපාතය සහ මාසික ගෙවීම් අඩු කරන දුෂ්කර වැඩසටහන් ඉදිරිපත් කරයි. අවාසනාවකට මෙන්, ඔබ දැනටමත් ඔබගේ ගෙවීම්වලට පිටුපාමින් නම් මෙම වැඩසටහන් බොහෝ විට ලබා ගත හැකිය. ඔබගේ ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම් කළමනාකරණය කිරීම සඳහා පාරිභෝගික ණය උපදේශන යනු තවත් විකල්පයකි. කෙසේ වෙතත්, ණය උපදේශන නියෝජිතායතනයක් සමඟ ණය කළමනාකරණ සැලැස්මක් ඇතුළත් කළහොත් ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඞ්පත් සිංගප්පූරුවට (අවම වශයෙන් තාවකාලිකව) සිප ගත හැකිය.
තීන්දුව : ඔබේ මූල්ය තත්ත්වය මත ඔබට තෝරා ගැනීමට හැකි වන පරිදි ආපසු ගෙවීමේ විකල්ප සඳහා ශිෂ්ය ණය තිබේ. ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් අඩු නම්යශීලී ආපසු ගෙවීමේ විකල්ප ඇති බැවින්, ඔබ ඔවුන් පළමුව ගෙවිය යුතුය.
ලකුණු : ශිෂ්ය ණය: 1, ක්රෙඩිට් කාඩ්: 2
අතීතයේ ප්රමාද වී තිබීම
පසු ගිය ශිෂ්ය නය ගෙවීම් සඳහා ඔබට තවත් විකල්ප තිබේ. ඔබේ ණයකරුට ඔබේ ගිණුමට ඉවසීමෙන් ආපසු අයදුම් කිරීමට හැකිවනු ඇති අතර, ඔබගේ අනිවාර්යයෙන්ම අතහැර දැමූ සියළු ගෙවීම් සියල්ලම අහෝසි කළ හැකිය. ණය දෙන්නෙකුට ඔබගේ ණය මුදල ආපසු ගෙවීමට ප්රමාණවත් මුදලක් ගෙවීමට සහ ඔබේ මාසික ගෙවීම් නැවත ගණනය කිරීමද කළ හැකිය. මෙයින් වැඩි මාසික ගෙවීම් අදහස් කළ හැකි නමුත්, එය ඔබට හසු කර ගනී.
ඔබ ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම් මත පසුපස හඹා ගිය විට, ඔබ සාමාන්යයෙන් ඔබගේ සම්පූර්ණ ගිණුමේ පවත්නා ශේෂය නැවත ගෙන ඒම සඳහා සම්පූර්ණ සම්පූර්ණ කල් ඉකුත්වීමට ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. එසේම, ඔබගේ ක්රෙඩිට් කාඩ් ගිණුම අයකිරීමෙන් පසු යළිත් එය යළිත් ආපසු ගෙවීමට සහ ගෙවීම් සමඟ දිගටම කරගෙන යාමට විකල්පයක් නැත. ශිෂ්ය නය පැහැර හැරීමක දී, ඔබේ ණයකරු නැවතත් ධාරාව ගෙන ඒම සඳහා ඔබේ ණය පුනරුත්ථාපනය කිරීමට ඔබට ඉඩ සලසයි.
නික්මයාම : අතීතයේ නියමිත ක්රෙඩිට් කාඩ් ශේෂය සහ ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත් කරන්නන් අතපසු කිරීමට දැඩි ලෙස කටයුතු කළ බැවින්, මෙම සමතුලිතතාවයන් මුලින්ම ඉවත් කළ යුතුය.
ලකුණු : ශිෂ්ය ණය: 1, ක්රෙඩිට් කාඩ්: 3
කුමන නය වියදමක්ද?
ණය කාඩ්පත් පොලී අනුපාත සාමාන්යයෙන් ශිෂ්ය නය පොලී අනුපාතවලට වඩා ඉහළ ය. නිදසුනක් වශයෙන්, වසර 20 කට වැඩි කාලයක් ගෙවනු ලැබූ ඇ.ඩො.අ. 6.8 ක වාර්ෂික ශිෂ්ය නය මුදල ඩොලර් 8,321 කි. අවුරුදු 20 කට වඩා ගෙවූ සියයට 17 ක අයවැය ඩොලර් 10,000 ක ක්රෙඩිට් කාඞ් ගෙවුම් ශේෂය ඩොලර් 25,230 ක පොලියක් වනු ඇත! එම කාලය තුළ පොලී අනුපාතිකයන් ස්ථීරයි. පොලී අනුපාත වැඩි වුවහොත් දිගු කාලීන පොලී පිරිවැය වැඩිවේ.
ශිෂ්ය ණය ණය - බදු ප්රතිලාභ ගෙවීම සඳහා යම් තරමක උද්ගත විය හැකිය. ශිෂ්ය නය පොලී යනු ඔබේ අඩුකිරීම් ගැන සඳහන් නොකළහොත් ඔබ අඩුකිරීම් කළ හැකිය. ඔබේ බදු සම්පාදකයා සහ ශිෂ්යයාගේ පොලී ප්රතිලාභ ඔබේ ප්රතිලාභ සඳහා ඔබට වැඩි විස්තර ලබා ගත හැකිය.
ඔබ ක්රෙඩිට් කාඩ් සඳහා පමණක් අධ්යාපන වියදම් සඳහා භාවිතා නොකළේ ක්රෙඩිට් කාඞ් පොලියට නොවේ. ඔබ ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් භාවිතා කළ ආකාරය සහ වාර්ෂිකව ගෙවිය යුතු පොලී ප්රමාණය පිළිබඳව සවිස්තර වාර්තාවක් තබා ගැනීමට සිදු වනු ඇත.
තීන්දුව : ක්රෙඩිට් කාඩ් වැඩි පොලියක් වැය වන අතර පොළී ගෙවීමට කිසිදු ප්රතිලාභයක් නැත. ක්රෙඩිට් කාඩ් එක මේක නැති වෙලා.
ශිෂ්ය ණය : 1, ක්රෙඩිට් කාඩ්: 4
එක් එක් ණය ප්රමාණය
ඔබගේ ශිෂ්ය ණය සඳහා වන ශේෂයන්ට වඩා ඔවුන්ගේ ක්රෙඩිට් කාඞ් ශේෂය ගෙවීමට පහසුය. ඔබට ඉක්මනින් ණයට ගැනීමට අවශ්ය නම්, ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ්පත ගෙවීම පිළිබඳ අවධානය යොමු කිරීම ඔබට ඉක්මනින් ගිණුම් කිහිපයක් නවතා දැමීමට ඉඩ ඇත. ඒ ආකාරයට සෑම මාසයක්ම ඔබට ගෙවීම් අඩු කර ඇත.
නඩු තීන්දුව : ණය ප්රමාණයෙන් විශාල වන විට, එය එක් එක් ණය ප්රමාණයෙන් ඔබේ ශේෂය මත රඳා පවතී. ණයක් ලැබෙන්නේ නැත.
ලකුණු : ශිෂ්ය ණය: 1, ක්රෙඩිට් කාඩ්: 4
ණය දෙන්නන් ණය පැහැර හරින ආකාරය
ශිෂ්ය නය නය බොහෝ විට "හොඳ නය" ලෙස සලකනු ලැබේ. ශිෂ්ය නය නය ඔබගේ අනාගතය සඳහා ආයෝජනයකි. එය ඔබට වැඩි මුදලක් උපයා ගැනීමට ඉඩ දෙන අධ්යාපන මට්ටමක් ලබා ඇති බව පෙන්නුම් කරයි. ඔබ අලුත් ණයක් හෝ ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් සොයන විට ශිෂ්ය නය නය නය නය ලෙස සලකනු ලබන්නේ ක්රෙඩිට් කාඩ් නය ලෙස ඔබට බරපතල ලෙස සලකනු නොලැබේ.
ශිෂ්ය නය නය කිසිදාක ඔබට හානියක් නොවන බව කියන්න එපා. ඔබට අතිරේක ණය බැරකම් ලබා ගැනීමට නොහැකි වන පරිදි ශිෂ්ය ශිෂ්ය නය ප්රමානය ඉටුවිය හැකි ය. කෙසේ වෙතත්, ණය දෙන්නන් ණය උකසට හෝ මෝටර් රථ ණයක් වැනි විශාල ණය සඳහා ඔබ අනුමත කරන විට ක්රෙඩිට් කාඩ් ණයට වඩා ශිෂ්ය නය නය ප්රමාණවත් ය.
තීන්දුව : ක්රෙඩිට් කාඩ් ණය ණය කාඩ්පත් සමඟ ණය පත් හෝ ණය සඳහා අනුමැතිය ලබා ගැනීමට දැඩි ලෙස දැඩි වී ඇති බැවින් ක්රෙඩිට් කාඩ් අහිමි වේ.
ලකුණු : ශිෂ්ය ණය: 1, ක්රෙඩිට් කාඩ්: 5
ඔබ පළමුවෙන්ම ගෙවිය යුතු ණය කුමක්ද?
ක්රෙඩිට් කාඩ් වලට සාපේක්ෂව ඔබගේ ශිෂ්ය ණය ගෙවීම සඳහා ඇති එකම හේතුව වනුයේ ණය පැහැර හැරීම වැළැක්වීම සඳහා ඔබේ බදු ආපසු ලබා ගැනීම සඳහා මග පාදනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ණය සඳහා පිරිවැය, ආපසු ගෙවීමේ විකල්පයන් සහ අනෙකුත් වැදගත් සාධක, ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් ගෙවීම වඩාත් ප්රයෝජනවත් වේ. ඔබ ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් නය ඉවත් කළ පසු, ඔබේ ශිෂ්ය ණය ඉවත් කර ගැනීම සඳහා සියලුම ගෙවීම් අයදුම් කළ හැකිය.