4% විශ්රාම ගැනීම සහ එය ක්රියාත්මක කරන්නේ කෙසේද යන්න ඉගෙන ගන්න

ඔබ විශ්රාම ගැනීමත් සමගම ඔබට ලැබෙන ආදායම ගණනය කිරීමට උත්සාහ කරන්නට පටන් ගනී. වසර ගණනාවක් පුරා බෙදා හැර ඇති නීතිරීති කිහිපයක් ඔබ වෙත පැමිණෙනු ඇත. ඔවුන්ගෙන් එක් අයෙක් '4% නියමය'. මෙන්න එය කුමක්ද? - එය හැම විටම වැඩ කරන්නේ නැත.

විශ්රාම ගැනීමේ දී 4% ව්යවස්ථාව

4% විශ්රාමික නීතිය යනු ඔබේ ආපසු ගැනීමේ අනුපාතයයි : විශ්රාමික කොටස් හා බැඳුම්කරවලින් ඔබ ඉවත් කළ හැකි ඔබේ ආරම්භක ආයෝජන අගයෙහි වාර්ෂික වාර්ෂික අගයයි.

උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ඩොලර් 100,000 නම්, 4% ක රීතියක් වනු ඇති බව ඔබ පවසනු ඇත, එම මුදලෙන් 4% ක් හෝ 4,000 ක මුදලක් විශ්රාම ගැන්වීමේ පළමු වසර, උද්ධමනය සමඟ එම ප්රමාණය වැඩි කිරීමට සහ සම්භාවිතාව ලස්සනයි ඔබේ වත්කම් ප්රතිපාදන ප්රමාණය 50% ක කොටස් / 50% බැඳුම්කර ලෙස සැලකිල්ලට ගනී.

4% ව්යවස්ථාවේ ඉතිහාසය

ත්රිත්ව අධ්යයනය ලෙස හඳුන්වන 1998 ලිපිය මගින් 4% ක නීතියක් සංසරණය විය. ලිපියෙහි සැබෑ නම විශ්රාම වැටුප් ඉතිරිකිරීම: තිරසාරව ඇති ආකාර්ණික අනුපාතය තීරණය කිරීම.

4% ව්යවස්ථාව විශ්රාම ගැනීමේදී භාවිතා කිරීමට "ආරක්ෂිත ඉවත්වීම් අනුපාතයක්" ලෙස උපුටා දක්වා ඇතත්, කඩදාසිවල එය කොතැනකවත් සඳහන් කර නැත.

• මම රසවත් අයුරින් සොයාගත් මෙම නිගමනයන්ගෙන් කිහිපයක් නම්:
• "බොහෝ විශ්රාමිකයින් සාමාන්යයෙන් තොග අවම වශයෙන් අවම වශයෙන් 50% ක ප්රතිපාදනයක් වෙන්කිරීමෙන් ප්රයෝජන ලැබෙනු ඇත."
• "විශ්රාමිකයින්ගේ ජීවිත කාලය තුළ දී සීපීඅයි අනුප්රාප්තික මුදල් ආපසු ගෙවීම් ඉල්ලා සිටින විශාමිකයින් මූලික අඩුපාඩු වලින් සැලකිය යුතු අඩු වීමක් ලබා ගත යුතුය."

• "කොටස්-ආධිපත්යය දැරීම සඳහා 3% හා 4% ක ඉවත් කිරීමේ අනුපාතය අතිශයින්ම කොන්සර්වේටිව් හැසිරීම නියෝජනය කරයි."

4% නියමය වෙත යාවත්කාලීන කිරීම

ත්රිත්ව අධ්යයනයේ කතුවරුන් විසින් 2011 මූල්ය සැලසුම් සඟරාවේ යාවත්කාලීන කරන ලද පර්යේෂණ පත්රිකාවලින් එය සොයා ගත හැකිය: Portfolio Success Rates: රේඛා අඳින්න කොහෙන්ද?

නිගමනයට අර්ථවත් ලෙස වෙනස් නොවීය. එය ඔවුන් පවසන්නේ,

"නියැදි දත්ත මගින් පෙන්නුම් කරන්නේ, වාර්ෂික උද්ධමන ගැලපීම් වෙනස් කිරීම සඳහා සැලසුම් කරන සේවාලාභීන් සියයට 4 සිට සියයට 5 දක්වා පරාසයක අඩු මූලික ආරම්භක බැහැරීම් අනුපාත සැලසුම් කිරීම, නැවත වරක් 50% හෝ ඊට වැඩි විශාල කොටස් පොදු කොටස් වල සිට, ආපසු ගෙවීම්වල අනාගත වැඩි දියුණු කිරීම්වලට ඉඩ දෙන්න. "

ත්රිත්ව අධ්යයන යාවත්කාලීනයන් හි ඔහුගේ විශ්රාමික පර්යේෂන බ්ලොග් එකේ මෙම අධ්යයනය ගැන විලියම් පෆා, විශ්රාමික ආදායමක් සහිත විශේෂඥයෙකු වන විade පෆා.

• වඩේගේ ලකුණු කිහිපයක් පහත දැක්වේ:
• ත්රිත්ව අධ්යයනය අන්යොන්ය අරමුදල් ගාස්තු ඇතුළත් කර නැත.
• "4% ව්යවස්ථාව බොහෝ සෙසු සංවර්ධිත වෙලඳපොල රටවල් තුල එක්සත් ජනපදය තුල මෙන් ම පාහේ පවත්වා නැත"
• "ත්රිත්ව අධ්යයනය අවුරුදු 30 ක් දක්වා විශ්රාම දිවිය දිගු කරයි. විවාහක යුවළක් වයස අවුරුදු 65 ක් වන විට අවුරුදු 30 කට වැඩි කාලයක් ජීවත් වන භාර්යාවන්ට හොඳ අවස්ථාවක් තිබෙන බව මතක තබාගන්න. "

4% ව්යවස්ථාව ගැන මා සිතන්නේ කුමක්ද?

විශ්රාම ගැනීමේදී 4% ක රීති නීතියක් ලෙස හැඳින්විය යුතු නොවේ. එක්තරා මාධ්යවේදියෙක් මේ දේවල් ගැන "අසාමාන්ය නීති" ලෙස "රීති රීතිවලට වඩා" ගැන සඳහන් කර තිබේ.

මා සිතන්නේ මෙම "රීතීන්" පොදු මාර්ගෝපදේශ ලෙස සඳහන් කළ යුතු බවයි. ඔබේ විශ්රාමික ආදායම කොපමණ විශ්රාමික ආදායමක් ලබා ගත හැකිද යන්න පිළිබඳ සාමාන්ය අදහසක් අවශ්ය නම්, 4% නීතිය මඟින් ඔබට ඔබේ විශ්රාමික ආදායම උද්ධමනයට ගැලපෙන පරිදි පවත්වා ගැනීමට හැකි වනු ඇත, ඔබ ඩොලර් 100,000 ක් සඳහා වසරකට ඩොලර් 4,000 - ඔබ ආෙයෝජනය කර ඇති අතර, ඔබ නිශ්චිත ෙයෝජක මිශණයක් අනුගමනය කරන අතර, ඔබෙග් ෙවළඳ පමාණයෙන් 50% ක් පමණ වන විට ( කොටස්වල දර්ශක අරමුදල් පුළුල් පරාසයකින් යුත් විස්තාරණය කළ හැකි යැයි මම කියමි.

මතක තබා ගැනීමට තවත් දෙයක්. මෙම නීතිය භාවිතා නොකරන්නේ බදු සඳහා නොවේ. ඔබ ඩොලර් 4,000 ක් ඉරාකයෙන් ඉවත් කර ඇත්නම්, ඔබ එම මුදල සඳහා ෆෙඩරල් සහ රාජ්ය බදු ගෙවනු ඇත, ඒ නිසා ඔබේ ඩොලර් 4,000 ක් ආපසු ලබාගැනීම සඳහා පමණක් ඩොලර් 3,000 ක් වියදම් කිරීමට හැකි වනු ඇත.

ඔබ 4% ව්යවස්ථාව භාවිතා කළ යුතුද?

4% ක විශ්රාම ගැනීමේ නීතියක් සාමාන්ය උපෙදස් ලබා දිය හැකි වුවද, සෑම වසරකම විශ්රාම ගැනීම සඳහා කොපමණ මුදලක් ආපසු ගත යුතුදැයි තීරණය කිරීමට කිසිවෙකුට එය භාවිතා කළ යුතු යැයි මා සිතන්නේ නැත.

ඇත්ත වශයෙන්ම, මම පුරුදු වී සිටි කාලය දක්වා (1995 සිට - ත්රිත්ව අධ්යයනය ප්රකාශයට පත් කිරීමට පෙර) අප විසින් විශ්රාම වැටුප් ආදායම් සැලැස්මක් අප විසින් පදනම් අංක 4% මත පදනම්ව ආපසු මුදල් මත පදනම් වූ මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමක් දක්නට නැත.

ඒ වෙනුවට සෑම අපේක්ෂිත විශ්රාමිකයෙකුටම තමන්ගේ අෙප්ක්ෂිත ආදායම් ප්රභවයන් මත පදනම්ව, අෙනකුත් අෙප්ක්ෂිත ආදායම් මාර්ග, ෙයෝජිත ආයෝඡන වර්ග, අපේක්ෂිත ආයු කාලය, අපේක්ෂිත බදු අනුපාතය සහ වෙනත් බොහෝ සාධක මත පදනම් වී ඇත.

ඔබ ස්මාර්ට් විශ්රාම වැටුප් ආදායම් සැලැස්මක් ගොඩනඟන විට, එය සමහර වසර තුළ වැඩි ආපසු ගැනීම් සිදු විය හැකි අතර, අනෙක් අය අඩු.

4% ක රීතියක් නිසා ඔබ වයස අවුරුදු 70 ½ ක් වන විට ඔබේ IRAs වෙතින් මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා අවශ්ය වන අතර, සෑම වසරකම ඔබ වැඩිහිටි විය යුතුය, ඔබ වැඩි මුදලක් ලබා ගත යුතුය. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබට එය වියදම් කිරීමට අවශ්ය නැත - නමුත් ඔබ එය IRA වෙතින් එය ඉවත් කිරීමට සිදු වන අතර, එය මත බදු ගෙවීම වේ. මෙම අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් සූත්රය මඟින් නිශ්චිතව දක්වා ඇති අතර, ඔබ පැරණි ලෙස ඉතිරිව ඇති ගිණුමේ ඉතිරි මුදලෙන් 4% කට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් ගත යුතුය.

4% ව්යවස්ථාව තවමත් මඟ පෙන්වීමක් ලෙස ක්රියා කරන්නේද?

2013 පත්රයේ දී සියයට 4 ක නිශ්චිත ප්රතිපත්තියක් අඩු අස්වැන්නක් තුල සුරක්ෂිත නොවේ. මයිකල් ෆින්ක්, වේඩ් පෆ් සහ ඩේවිඩ් බ්ලාන්ට්ට් පවසන්නේ,

• "එක්සත් ජනපදයේ 4% ක නීතියේ සාර්ථකත්වය ඓතිහාසික විෂමතාවයක් විය හැකි අතර, සේවාලාභීන් තම අත්තිකාරම් ආදායම් ක්රමෝපායන් වඩා පුළුල් ලෙස සලකා බැලීමට කැමති වනු ඇත.
• "4% රීතිය වර්තමාන අඩු පොලී අනුපාතික පරිසරයේ ආරක්ෂිත ආරම්භක බැහැරවීමේ අනුපාතය ලෙස සලකනු නොලැබේ."

වර්තමානයේ බැඳුම්කර පොලී අනුපාත හා ලාභාංශ ඵලදාව අද අප දකින දේට වඩා ඉහළ අගයක් ගනී.

පැහැදිලි කරන අනධ්යන ලිපියක් අඩු බැඳුම්කර පොලී සහිතව සොයා ගත හැකි අතර, 'සියයට 4 විශ්රාමික' නීති සෑම විටම අදාළ නොවේ.