ඔබගේ ණය ලකුණු ගණනය කරනු ලබන ආකාරය දැන ගැනීම ඔබට එය වැඩිදියුණු කිරීමට උපකාරී වේ.
ඔබගේ ණය ශ්රේණිය වඩා වැඩි කර ගැනීම සඳහා, ඔබගේ ණය ලකුණු ගණනය කරනු ලබන්නේ කෙසේදැයි දැන ගැනීම අවශ්ය වේ.
ඔබගේ ලකුණු සඳහා සංරචක පහක් තිබේ. තවත් සමහරුන්ට වඩා වැඩි බරක් දරයි. පහත දැක්වෙන්නේ FICO අනුව ඔබේ ණය ශ්රේණිය සඳහා ප්රධාන සංරචක පහක සටහනකි.
1. ගෙවීම් ඉතිහාසය - 35%
ඔබගේ ණය ඇගයුමෙන් 35% ඔබේ ගෙවීම් ඉතිහාසය මත පදනම් වේ. සාමාන්යයෙන් හා සුවිශේෂී ණය අතර වෙනස අදහස් කළ හැකිය. ඔබේ ගිණුම් බොහොමයක කාලය මත ගෙවීම් කිරීමේ ඉතිහාසයක් තිබේ නම් සහ අවස්ථාවලදී ඉරා දැමීම සහ ප්රමාද වී ගෙවීමට සිදුවනු ඇත, එය එය භාවිතා කළ තරම් ඔබේ ණය ලකුණු බලපාන්නේ නැත.
ඔබ දැනගත යුතු දේ මෙන්න:
- දින කීපයක් ප්රමාද වී ඔබ ගණන් ගන්නේ නැත. දින 30 ක් හෝ ඊට වැඩි කාලයක් ගෙවිය නොහැකි නම් ගෙවීම් ප්රමාද වීමට ප්රමාණවත් නොවේ.
- විශාල පින්තූරයක් දැන් වැඩි ය. 2009 වසරට පෙර පැරණි පද්ධතිය සමග, එක් විශාල ගැටලුවක් ඔබගේ ණය ලකුණු මගින් විනාශයට හේතු විය හැකිය. දැන්, අනෙක් ගිණුම් හොඳ තත්ත්වයේ පවතී නම්, එක් බරපතළ ප්රශ්නයක් තරම් වැදගත් නොවේ.
- කුඩා ගැටළු අඩුයි. මීට පෙර ඔබ කුඩා බිල්පත් ($ 100 කටත් වඩා අඩු) ඔබ අතහැර ගියහු නම්, එය එකතු කිරීමට ගිය විට, ඔබ ඔබේ ණය ලකුණු මත ඍණාත්මක බලපෑමක් දකිනු ඇත. දැන් ඔබේ ණය ලකුණු සුළු වැරදි වැටහීමක් නොලැබෙනු ඇත.
මෙම වර්ගීකරණය ඔබේ සමස්ත ණය අගය මත එබඳු විශාල බලපෑමක් ඇති බැවින්, ඔබ වෙන්දේසියක් හෝ කෙටි අලෙවියකට යන විට එය ඔබගේ ණය වලට බලපෑම් ඇති කරන සින්නවීමක් පමණක් නොව, නිවාස වෙන්දේසි කිරීමට පෙරාතුව ප්රමාද වූ ගෙවීම් ප්රමාදයන් නොවේ.
2. ණය මුදල - 30%
ඔබේ ණය ශ්රේණියේ 30% ක ගිණුමක් ඇති ඊළඟ ප්රධාන සංරචකය වනුයේ ඔබ ලබාගත හැකි ශේෂයන්ට අදාලව ඔබ ලබා ගන්නා චක්රීය ණය ප්රමාණයයි.
ක්රෙඩිට් කාඩ් සහ ණය යෝජනා ක්රම ආවර්ත ණය වන ආකාර වේ. මෙම කාණ්ඩය එක් එක් ගිණුම් පදනම මත ගණනය කෙරේ.
නිදසුනක් ලෙස, ඔබ සතුව ඩොලර් 5,000 ක් බැර ඇති අතර එම ණය දෙන්නාගෙන් ඩොලර් 4,000 ක් ණයට ගන්නවා නම්, එම රේඛාව හෝ ක්රෙඩිට් කාඩ්පතෙන් ඔබ ලබාගත් ණය වලින් 80% ක් භාවිතා කර ඇති බව පෙන්නුම් කරයි. ඔබගේ ණය ශ්රේණිය ඉහළ මට්ටමක තබා ගැනීම සඳහා, ඔබ ණය දෙන ඕනෑම ණයවරයකුගෙන් ලබා ගත හැකි 30% කට වඩා නොලැබේ. මෙය ජනප්රිය විශ්වාසයට පටහැනිවේ, එය එක් සීමාවකට සීමාවකට වඩා වැඩි කාඞ්පත් කීපයකට කුඩා ප්රමානයකට ගෙවිය යුතුය.
මෙම සාධකයෙහි නිවැරදි බර තැබීම ඔබ කෙතරම් දීර්ඝ කාලයක් තිස්සේ භාවිතා කර තිබේද යන්න අනුව වෙනස් විය හැක. ඔබගේ මුළු ණය ප්රමාණය ඔබගේ ණය ලකුණු තුළ විශාල භූමිකාවක් ඉටු කරයි. ඔබගේ ගෙවීම් ඉතිහාසයට විශාල බලපෑමක් ඇති විය හැකිය.
ඔබ මෙම කොටසෙහි වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා ණය දෙන්නන් ඇමතීමට සහ ඔබ ලබාගත හැකි ණය මුදල වැඩි කිරීමට ඔවුන්ගෙන් ඉල්ලා සිටිය හැකිය. ඔබ වැඩියෙන් ණයට නොගත්තොත්, මෙම ණය ලබාගත හැකි වනුයේ ඔබේ සමස්ත ණය අගය සඳහා උපකාරී වනු ඇත. ක්රෙඩිට් කර්මාන්තයේ දී, මෙය ණය භාවිතය උපකරණයක් ලෙස හැඳින්වේ.
3. ණය ඉතිහාසය - 15%
ඔබේ ණය ඉතිහාසය ඔබගේ ලකුණු වලින් 15% ක් පමණ වේ. 800 කට වැඩි ණය ශ්රේණි සහිත පුද්ගලයන් සාමාන්යයෙන් අවුරුදු හතකට වැඩි කාලයක් තිස්සේ විවෘත කර ඇති ණය කාඩ්පත් (අඩු ශේෂයන් සහිත) තුනක් වත් ලබා ගනී.
ඔබ ණය ගෙවීමෙන් පසු එම ක්රෙඩිට් කාඩ්පත හෝ ණය රේඛාව වසා නොගන්න. ඒ වෙනුවට ඔබ මාසිකව ගෙවිය යුතු මාසික බිල්පත් ගෙවීම සඳහා එය භාවිතා කරන්න. සෑම මාසයකම හොඳම ණය ඉතිහාසයේ සිටින පුද්ගලයින්ට සෑම මසකම ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම් කරන බව පර්යේෂණයන් පෙන්වයි. සෑම මසකම සම්පූර්ණ කරන ලද ක්රියාකාරකම් සුළු ප්රමාණයක් ඔබේ ණය අගය වැඩි කිරීමට උපකාරී වේ.
4. විමසීම් සහ නව ණය - 10%
ඔබගේ ලකුණු වලින් 10% ක් සඳහා විමසීම් සහ නව ණය ගිණුම. ශුභාරංචිය; ඔබ නිවසකට සාප්පු සවාරි නම්, එක් එක් පුද්ගලයාගෙන් දින 30 ක් ඇතුලත සියලු උකස් විමර්ශන එක් පරීක්ෂණයක් ලෙස කාණ්ඩගත කරනු ලැබේ. ස්වයංක්රීයව, එය දින 14 සීමාවකි. FICO පිටත විවිධාකාර ෙශේණි පද්ධති ෙවනස් විය හැකිය. ක්රෙඩිට් සඳහා සාප්පු සවාරියේදී, එක් එක් කාලයෙන් දින කිහිපයක් ඇතුළත අයදුම්පත්ර එකතු කර ගැනීම සඳහා අයදුම්පත් ඉදිරිපත් කරන්න.
5. භාවිතා කරන ලද ණය මිශ්රණය - 10%
ඔබගේ ලකුණු වලින් අවසාන 10% පදනම් වන්නේ ණය වර්ගයේ ය; වාරිකය.
වාහන ණයක් වැනි වාරික ණය, චක්රීය ණය (ක්රෙඩ්ට් කාඩ්) ණයට වඩා හිතකරයි. මීට අමතරව, 2009 වෙනස්කම් සමග, ඔබ විවිධ වර්ගයේ ණය සාර්ථකව කළමනාකරණය කිරීමට ඇති හැකියාව සඳහා දැන් ලකුණු ලබා ගන්න; උදාහරණයක් ලෙස උකස, මෝටර් රථ ණය සහ ක්රෙඩිට් කාඩ්.
ඔබ මෙම "හොඳ" ණය ලකුණු යනු කුමක්ද? ඔබ විශ්රාම ගත් පසු උකස තබා ගැනීම සඳහා හොඳම අනුපාත අවශ්ය නම්, 780 හෝ ඊට වැඩි ලකුණු සඳහා වෙඩි තබන්න. 750 කට වඩා වැඩි දෙයක් විශිෂ්ටයි කියාත්, වඩා උසස්ය. 700 - 749 පරාසය තුළ හොඳ ණය ශ්රේණිය වැටෙයි. 650 - 699 "සාධාරණයි". ඔබ ලකුණු 649 ක් නැත්නම් එය වැඩිදියුණු කළ හැකි ක්රියාමාර්ග ගැනීම ආරම්භ කරන්න.