- ඔබේ අවදානම් මට්ටම අනුව ඔබේ කොටස්, බැඳුම්කර සහ අනෙකුත් ආයෝජනවල වත්කම් වෙන් කිරීම
- ස්වයංක්රීය ප්රතිස්ථාපනය
- බදු බැර කිරීම් සඳහා බදු කප්පාදුව
- විශ්රාම වැටුප් හා අධ්යාපන සැලසුම්කරණය ඇතුළුව අධ්යාපනික ආයෝජන මෙවලම්
වෙල්ත්ෆර්ට් සහ බීතර්ටේන් ඇතුලු රොබෝ උපදේශකවරු , සාම්ප්රදායික මූල්ය උපදේශකයින් වෙත යොමු කිරීමට බලාපොරොත්තු වේ.
ඉතින් කොහොමද ඔවුන් වැඩිකර ගන්නේ?
Robo-Advisors බැබළේ
රොබෝ යන්ත්රයක් (හෝ, වඩා නිවැරදිව, අති නවීන ඇල්ගොරිතමයකින් පිටුබලය සහිත මුදල් කළමනාකරණ වේදිකාවක්) යනු DIYer හෝ මූල්ය උපදේශකයෙකුට වඩා හොඳ මුදල් කළමනාකරුවෙක් වේ.
ගාස්තු සහ අවම
බොහෝ මූල්ය උපදේශකයින් ඔබේ ආයෝජන කළඹ කළමනාකරණය කිරීම සඳහා AUM (වත්කම් යටතේ වත්කම්) සියයට එකකට වඩා අය කරනු ලැබේ. ඊට විපරීතව රොබෝ උපදේශක ගාස්තු ගාස්තු ශුන්ය වන අතර WiseBanyan සහ Schwab Intelligent Portfolios සඳහා ප්රතිලාභය-පොහොසත් පුද්ගලික ප්රාග්ධනය සඳහා 0.89 දක්වා. තවද, බොහෝ උපදේශකයන්ට විශාල අවම ගිණුමේ ශේෂයක් තිබිය යුතුය; ඊට වෙනස්ව, වෙල්ත්ෆර්ට් විසින් ඔබට ඩොලර් 500 ක් සමඟ දොරට දමා ඔබට ගිණුමක් විවෘත කිරීමට Betterment අවම කර ගත හැකිය.
ප්රතිසංවිධානය
ඔබේ ආයෝජන වත්කම් ප්රතිපාදනය නැවත ආයෝජනය කිරීම නැවත වරනය කිරීම හා අස්ථායීතාව අඩු කරන බව පර්යේෂණයෙන් ඇඟවෙයි. ප්රතිස්ථාපනය කිරීම ඔබේ ප්රතිශතය කොටස්, බැඳුම්කර සහ අනෙකුත් අරමුදල් නිරන්තරයෙන් ආයෝජනය කර ඇති අතර ඔබේ මනාපයන් අනුව ය.
ඔබට මෙය කළ හැකිය, නැතහොත් ඔබේ ආයෝජන උපදේශක විසින් මෙම කාර්යය ඉටු කරනු ඇත, නමුත් මෙම කාර්යබහුල ආයෝජන කාර්යය ස්වයංකී්රය කිරීම සඳහා රොබෝ උපදේශක විශාල කාර්යයක් කරයි.
ඔවුන්ගේ ප්රමිතීන්ගේ තරඟකාරී වෙළඳපල ප්රතිලාභ
වෙළඳපොලේ ගැලපෙන ප්රතිලාභ ආපසු නොලැබුණත් වඩා ක්රියාකාරී අන්යොන්ය අරමුදල් එම ප්රමිතික සපුරාලීමට අසමත් වේ.
Vanguard සහ ගණන් කළ නොහැකි ශාස්ත්රාලිකයින් සක්රීය අරමුදල් කළමනාකරුවන්ගේ වෙළෙඳපොළ දර්ශක සමඟ සසඳා ඇත. වඩාත්ම ක්රියාකාරී අරමුදල් කළමනාකරුවන් වෙළඳ පළ දර්ශක පරාජයට පත් නොවන බව සොයාගෙන ඇති අතර, වසරක් ඉක්මවූවන්ගේ සාර්ථකත්වය කළමනාකරණය කරන අය කලාතුරකින් ඔවුන්ගේ වෙළඳ පොළට පහර දෙන ප්රතිලාභ ආපසු නොලැබේ.
රයිබ-උපදේශකයන්ට කළ නොහැකි දේ (වැඩි කාලයක්)
Robbo-advisors 'වාසි තිබියදී, විශේෂයෙන් ඔබ ඉතා ධනවත් හා / හෝ මූල්ය අවශ්යතාවයන් සංකීර්ණ වී ඇති නම් විශේෂයෙන් මනුෂ්යයෙකුට ඉතිරිව ඇති කාර්යයන් තිබේ. මෙහිදී රොබෝ උපදේශකයින් කෙටි කාලයක් (බොහෝ විට).
පුළුල් මූල්ය සැලසුමක් සාදන්න
ඔබ සතුව හය හෝ හතක් වැනි ශුද්ධ වටිනාකමක් තිබේ නම්, ඔබ වෙනුවෙන් රොබෝ උපදේශක ඔබට ප්රමාණවත් නොවේ. ඔබේ සම්පූර්ණ මූල්ය චිත්රය පරීක්ෂා කර බැලීමට විශ්වාසවන්ත මූල්ය උපදේශකයෙකු අවශ්ය වතු, බදු, විශ්වාස සහ ජීවිත රක්ෂණය ගැන සැලකිලිමත් විය යුතුය. සම්බන්ධ උපදේශකයන්ගේ ස්ථාවරත්වයක් සහිත පූර්ණ මූල්ය උපදේශකයකු ඔබේ පුළුල් ආර්ථික ගැටළු සඳහා හොඳම විය හැකිය.
සමහර Betterment වැනි රොබෝ උපදේශකවරුන් යම් යම් ආධාර ලබා දෙයි. එහෙත්, මූල්යමය ක්රමවේදයන් පිළිබඳ අත්දැකීම්, අත්දැකීම්, පරිපූර්ණ ප්රවේශයන් නොලැබේ.
විශේෂිත මූල්ය වත්කම් තෝරන්න
සම මට්ටමේ ණය ලබා ගැනීම සඳහා ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය නම්, සීමිත හවුල්කාරිත්වයන්, සංවෘත අගයන්, පුද්ගලික කොටස්, බැඳුම්කර, මුදල් වර්ග, විකල්පයන් සහ තවත් දේ කරන්න. එවිට රොබෝ උපදේශක වැඩ කරන්නේ නැත.
බොහෝ රොබෝ උපදේශකයින් ඔවුන්ගේ ආයෝජන කළ හැකි ආකාරයේ සීමාසහිත වේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, අරමුදල් 12-25 කට වඩා වැඩි ප්රවේශයක් ලබා දෙන රොබෝ උපදේශකවරු නැත.
ඔබ ක්රියාකාරී කොටස් අහුලන්නෙකු නම්, වෙළඳපල වැඩිදියුණු කිරීමට උත්සාහ කරන මූල්ය උපදේශකයෙකු සමඟ කටයුතු කිරීමට අවශ්ය නම්, රොබෝ උපදේශක ඔබ වෙනුවෙන් නොවේ. බොහෝ ස්වයංක්රීය මෙවලම් ඔවුන්ගේ වත්කම් තෝරා ගැනීමට අවශ්ය ආයෝජකයින්ට ප්රමාණවත් නොවේ.
ඒ අනුව Motif හෝ M1 ෆයිනෑන්ස් වැනි පුංචි ආයෝජන නම්යශීලීත්වයක් ඇතිව, රොබෝ වැනි ආයෝජන උපදේශකයින් කිහිප දෙනෙක් සිටිනවා. චාර්ල්ස් ෂ්වාබ් වැනි සාම්ප්රදායික තැරැව්කාර සමාගම් ස්වයංක්රීය උපදේශක සේවා සැපයීම ආරම්භ කර ඇති අතර, ගිණුම් හිමියන්ට රොබෝ උපදේශකයකුට භාවිතා කිරීම සඳහා තැරැව්කාර සමාගමක් විසින් ලබා දෙන සාම්ප්රදායික ආයෝඡනයන් වාසි ලබා ගැනීමේ හැකියාව ලබා දෙයි.
වෙළඳපොළ පරාජය කරන්න
බොහෝ රොබෝ උපදේශකවරු දර්ශක අරමුදල් ආයෝජන ක්රමවේදයක් අනුගමනය කරති, එයින් අදහස් කරන්නේ වෙළඳපල කාර්ය සාධනය සමීපව සමපාත වන නමුත් එය ඔවුන් විසින් පරාජය නොකරන බවයි.
Hedgeable, Q plum, සහ Betterment's Smart Beta උපාය මාර්ග ඇතුළුව සමහර සේවාවන්ට වෙළඳපොළ පරාජය කිරීමට උත්සාහ කරන සුවිශේෂී ක්රමෝපායන් ඇත. එහෙත් කාර්ය සාධන ප්රතිඵල තවමත් පිටතට නොපවතී.
සංකීර්ණ ඇල්ගොරිතම හෝ නොලැබෙන පරිදි, ඔබගේ රොබෝ උපදේශක සමහර විට කොටස් වෙලඳ පොල පරාජය කිරීමට නොහැකි වනු ඇත. නමුත් නැවතත්, ඔබගේ මානව උපදේශකයෙකු නොවනු ඇත.
බාබාරා ඒ. ෆ්රීඩ්බර්ග් යනු හිටපු ආයෝජන කළමණාකරු සහ ආයෝජකයන්ගේ සහ බිල්පත් කළමණාකරුන්ගේ නිර්මාතෘවරයෙකු හා සාර්ථක ආයෝජන ආකෘතියක් කළමනාකරණය කිරීමයි . Robo-Advisor Pros.com සහ Barbara Friedberg Personal Finance.com ඇතුළු විවිධ වෙබ් අඩවිවල ඇගේ ලිවීම් දක්නට ලැබේ .