ඔබ අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම සඳහා යන විට, අන්යොන්ය අරමුදල් 10,000 කට වඩා වැඩි සංඛ්යාවක් සමඟ, ඔබ ආරම්භ කරන්නේ කොහේද?
කළ යුතු දේ ඉගෙන ගන්න පටන් ගන්න. අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමේදී ඔබට මෙම වැරදි පහෙන් ඔබ වැළකී සිටින විට ඔබ පසු බදු ආදායම වැඩි කර ගන්නම්.
01 අත්වැරැද්ද # 1: ඉහළ ගාස්තුවක් සහිත අතීත කාර්ය සාධනය සියලු තරු ලුහුබැඳීම
නිදසුනක් වශයෙන් අන්යෝන්ය අරමුදල් පිළිබඳ පර්යේෂණ කරන සමාගමක් වන මෝනින්ස්ටාර් පවසන්නේ ඉහළම ක්රියාකාරී අරමුදල්වල වැඩිම විශාලතම අනාවැකිකරුවෙක් වන්නේ තාරකා පැවරීමේ ඔවුන්ගේම වර්ගීකරණ පද්ධතිය නොව, අරමුදල් ගාස්තු. අඩු ගාස්තුවක් ඉහල ක්රියාකාරී අරමුදල් සමඟ සෘජුවම සම්බන්ධ වේ. දර්ශක අරමුදල් අවම ගාස්තු තිබේ. ඉහළ ගාස්තුවක් ගැන සැලකිලිමත් වන්න. එම ගාස්තුව වෙනත් කෙනෙකුගේ සාක්කුවලට තැබිය හැක. ඔබේ නොවේ.
අඩු ගාස්තුවක් සමඟ කාලය පුරාවටම ඇයි? ඉහල ගාස්තුවල අරමුදල් සාමාන්යයෙන් ක්රියාශීලීව කළමනාකරණය කරන ප්රවේශයක් ගනී . විශ්ලේෂකයින් කණ්ඩායමක් සහ අරමුදල් කළමනාකරුවකුට හොඳම ආයෝජන තෝරා ගැනීමට උත්සාහ කළ යුතුය. මෙම අරමුදල් සියල්ලම මේ සියලූ දෙනාට ගෙවිය යුතු බැවින් ගාස්තු වැඩි වේ. ආපසු ලැබීම් නිරතුරුවම ඉහළ ගියත් එය එසේ නොවේ.
අවුරුද්දේ හොඳම දක්ෂතා දැක්වූවන් ඊළඟ වසරේම ජයග්රාහකයන් නොවේ. එබැවින්, කාලයත් සමග, අඩු පිරිවැයක් සහිත අරමුදලක් හෝ ව්යාජ ලෙස කළමනාකරණය කළ අරමුදලක් ලෙස හැඳින්වේ, ඔවුන්ගේ වර්ගයේ හොඳම ආයෝජන තෝරාගැනීමට හා තෝරාගැනීමට උත්සාහ කිරීම වෙනුවට සම්පූර්ණ වර්ගීකරණයක් සහිත සමාගමක්, එය ඉහළ ප්රතිලාභයකි. අඩු පිරිවැය අරමුදල් ආයෝජකයින්ට ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට පෙර පර්යේෂණ කාර්ය මණ්ඩලයේ සහ විශ්ලේෂකයින්ට ගෙවීමට අතිරේක ප්රතිලාභ උපයා ගැනීමට සිදු නොවේ.
ක්රියාකාරී ලෙස කළමනාකරණය කරන අරමුදල් ද අඩු කාර්යක්ෂම වේ. මෙම අරමුදල් සක්රිය ලෙස විකිණීම හා මිලදී ගැනීම වැනි ආයෝඡන නිසා දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභ සඳහා වඩා ඉහළ බදු අනුපාතයකින් බදු ගෙවනු ලබන වැඩි කෙටි කාලීන ප්රාග්ධන ලාභයන් ජනනය කරනු ලබයි. ඔබට අවශ්ය සක්රිය ලෙස කළමනාකරණය කළ අරමුදලක් ඔබ සොයා ගන්නේ නම්, සෑම වසරකදීම විශාල කෙටි කාලීන ලාභ බෙදීයාම මගින් ඔබට පහර නොදෙන IRA හෝ වෙනත් බදු ප්රමාද වූ ගිණුමක් ඇතුළත එය හිමිකර ගැනීමට හොඳම වේ.
02 වැරදීමක් # 2: සංස්ථිතික ප්රාග්ධන ලාභවලින් අරමුදල් මිලදී ගැනීම
විශ්රාම නොගෙවූ ගිණුමක අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමෙන් පසු, බදු කළමනාකරණය කරන අරමුදල් , දර්ශක අරමුදල් හෝ ETFs මිලදී ගැනීම මගින් අපනයනය කළ ප්රාග්ධන ලාභ වලින් වළකින්න.
එක් වර්ෂයක අවසානයේදී තවත් සමාන අරමුදලක් සඳහා එක් අන්යොන්ය අරමුදල් හුවමාරු කර ගැනීමෙන් බදු හේතු මත ප්රාග්ධන පාඩුව අත්පත් කර ගැනීමෙන් ඔබට පාඩම් අස්වැන්න හැක.
(සටහන: මෙම අත්වැරැද්ද නොකෙරෙන විශ්රාම ගිණුමක මිලදී ගත් අන්යොන්ය අරමුදල් සඳහා පමණි.) IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s සහ විශ්රාමික ගෙවීම් සැලැස්මක් නොතිබුණද, සැලැස්ම තුළ ආයෝජනයන් අතර හෝ සිදු වන අතර, ඔබ මුදල් ආපසු ලබා ගන්නා තුරු ඔබ බදු නොගෙවනු ඇත.)
03 අත්වැරැද්ද # 3: එවැනි සමාන අරමුදල් ක්රමෝපායන් මිලදී ගැනීම
හොඳින් විවිධාංගීකෘත කළඹක් විශාල කැප් තොග, කුඩා කැප් කොටස්, ජාත්යන්තර විශාල ප්රමාණයේ කොටස්, ජාත්යන්තර කුඩා තොග කොටස්, නිශ්චල දේපල තොග, නැගී එන වෙලඳපොල සහ විවිධ වර්ගයේ බැඳුම්කර වලට නිරාවරණය වේ.
ඔබ අන්යොන්ය අරමුදලක කොටස් මිලදී ගැනීමට පෙර, අමුද්රව්ය දෙස බලන්න. ඔබ සතු වෙනත් අරමුදල්වලට වඩා වෙන වෙනම අරමුදල ඔබ සතුද? එසේ නම්, සමහර විට එය ඔබගේ කළඹට හොඳ එකතු කිරීමක් වනු ඇත.
අරමුදල් සතුවන්නේ කුමක්දැයි ඔබට නිසැක නොවේ නම්, වෘත්තීය මාර්ගෝපදේශන හෝ සමතුලිත අරමුදල් හෝ ඉලක්ක දින අරමුදලක් භාවිතා කරන්න. මෙම වර්ගයේ අරමුදල් ස්වයංක්රීයව විවිධාංගීකරණ සමූහයක් මත ඔබේ ආයෝජනය ඔබේ ස්වයංක්රීයව ව්යාප්ත කර ඇති නිසා.
04 අත්වැරැද්දක් # 4: ආයෝජන ආදායම සාමාන්ය බදු ආදායමක් ලෙස බදුවෙලා
කෙසේවෙතත්, ඔබේ ප්රාග්ධන ලාභය ඔබේ බදු ගෙවීමෙන් පසු විශ්රාමික ගිණුමේ සිදු වුවහොත්, අඩු දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභ බදු අනුපාතයන්ගෙන් වාසි ගැනීමට ඔබට බැහැ. බදු ගෙවීමෙන් පසු විශ්රාම ගැන්වීමේ ගිණුමෙන් ඉවත්ව යන දවසක, උපයන ලද සෑම දෙයක්ම උපයන ආදායම මෙන් ම අනුපාතයට සමාන වේ.
හැකි තරම් අඩු බදු මුදලක් පවත්වා ගැනීම සඳහා ඔබට "වත්කම් ස්ථානය" ලෙස යමක් භාවිතා කළ හැකිය. බදු ප්රතිපාදන (IRAs) සහ 401 (k) s, බදු රහිත (රොත් ගිණුම්) සහ බදු ගෙවිය හැකි ගිණුම් (තැරැව්කාර කටයුතු සහ අන්යෝන්ය අරමුදල් ගිණුම්) වැනි කාර්යක්ෂමතා කුලුපිටුවල කාර්යක්ෂමව බදු ගෙවීමේ කාර්යක්ෂමතාවයට බද්දක් නියම කිරීමේ ක්රියාවලිය වේ. විශ්රාමික ගෙවීම් ගිණුම්වල බදු ගෙවීම් සඳහා වඩාත් ගැලපෙන අතර විශ්රාම නොවන ගිණුම් සඳහා කොටස් දර්ශක අරමුදල් වඩාත් සුදුසුය.