බදු ආදායම අඩු කිරීම සඳහා විශ්රාමික ගිණුම් වෙත ආදායම් මාරු කිරීම
- බදු නිදහස් හා බදු වලින් කල් ගෙවූ විශ්රාම ගිණුම් ඇතුළුව ආයෝඡන ඉදිරිපත් කිරීම.
- විශ්රාමික ගිණුම් වලින් පිටත ආයෝජන වලින් ලැබුණු ප්රාග්ධන ලාභය සහ සුදුසුකම් ලත් ලාභාංශ නිෂ්පාදනය කිරීම.
වත්කම් පිහිටීම ලෙස හැඳින්වෙන කුමන වර්ගයේ ගිණුම් තෝරාගැනීමේ මෙම ක්රියාවලිය හැඳින්වේ.
ආයෝජන ස්ථානය මාරු කළ හැකි ආදායම අඩු කරන්නේ ඇයි?
බදු ආදායම අඩු කිරීම සඳහා වත්කම් පිහිටීමේ ක්රමෝපායන් සඳහා හේතු කිහිපයක් තිබේ.
- දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභ සහ සුදුසුකම් ලත් ලාභාංශ ආදායමට වඩා පොළී ආදායම සහ කෙටි කාලීන ප්රාග්ධන ලාභ ද ඉහළ මට්ටමක පවතී.
- විශ්රාමික ගිණුමක දී පොලී ආදායම සහ කෙටි කාලීන ප්රාග්ධන ලාභය සෑම වසරකම ඔබ වෙත ලැබිය හැකි ආදායම ලෙස වාර්තා කර නොමැත. විශ්රාම ගැනීමේ ගිණුමකින් ඔබ ආදායම් බදු වාර්තා කළ හැකි එකම අවස්ථාව වන්නේ ඔබ ඉවත් කර ගන්නා විටය. (නිසි පරිදි සිදු නොකළ විට ආපසු යාම හා මාරු කිරීම)
- විශ්රාමික ගිණුම් වලින් පිටත අයිති වූ විට, වෙනත් ප්රාග්ධන ලාභ ප්රතික්ෂෙප කරන ප්රාග්ධන පාඩුව ජනනය කිරීමට පාඩු ලැබීමේ ආයෝජනය කළ හැකිය. විශ්රාමික ගිණුමක හිමිකාරිත්වය ඇති විට ආයෝජනවලින් ප්රාග්ධන පාඩු ජනනය කළ නොහැක.
- බදු වලින් කල් පිරෙන විශ්රාම ගිණුම් ඇතුළත්ව සුදුසුකම්ලත් ලාභාංශ සහ දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභ ලබා ගැනීමේ ආයෝජනයන් සිදු කරන විට, මෙම ආකාරයේ ආයෝජන ආදායම් මත අඩු බදු අනුපාත ලබා ගැනීමට නොහැකිය, බදු වශයෙන් කල් පිරෙන විශ්රාමික ගිණුම් වලින් ලබා ගන්නා බදු මුදල් අයකරනු ලැබේ ඔබේ සාමාන්ය ආදායම් බදු අනුපාතය.
පහත දැක්වෙන්නේ 50% කොටස් / කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල් සහ 50% බැඳුම්කර / සංයුක්ත තැටි වෙන් කර ඇති අයෙකු පෙන්වන සරල උදාහරණයකි. මෙම අවස්ථාවේදී, ඔවුන් IRA හි සියළුම කොටස් / කොටස් අෙන්යොන්ය අරමුදල් සහ ඔවුන්ගේ සියළුම බැඳුම්කර / විශ්රාමික නොවන විශ්රාම ගිණුම්වල හිමිවේ.
වත්කම් ස්ථානය ඔබගේ බදු බිල අඩු කරන ආකාරය සරල කළ උදාහරණයක්
පිහිටුම් ක්රමෝපාය 1 - බදු නොවන කාර්යක්ෂම ආයෝජන:
- IRA ගිණුම: තොග / කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල්වල ඩොලර් 100,000.
- විශ්රාම නොලත් ගිණුම: බැඳුම්කර / සංයුක්ත තැටිවල සාමාන්යයෙන් 5% ඉපැයීම සඳහා ඩොලර් 100,000 (අහ්හ්, CD තැටි 5% ක් ගෙවන විට ඔබ කැමතිද?)
- මෙම $ 100,000 සෑම වසරකම ඔබේ බදු ප්රතිලාභය වෙත ගලා එන ආදායම් ලබන ආදායම ඩොලර් 5000 කි. ඔබ ඩොලර් 5000 ක බද්දක් ගෙවිය යුතුය.
පිහිටුම් ක්රමෝපාය 2 - බදු කාර්යක්ෂම ආයෝජන:
- IRA ගිණුම: බැඳුම්කර හෝ CD තැටි 100,000 ක් සාමාන්යයෙන් 5% ක් ලබා දෙයි.
ඔබගේ අයි.ඒ.ආර් ගිණුමෙන් මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා ඔබ තෝරා ගැනීමට අදහස් නොකරන්නේ නම්, වාර්ෂිකව ආදායම් බදු වාර්තා නොමැත. - විශ්රාමික නොවන ගිණුම්: කොටස් / කොටස්වල අන්යොන්ය අරමුදල්වල ඩොලර් 100,000.
සෑම වසරකම පාහේ කාර්තුවේ ලාභය වාර්තා කළ යුතු වුවත්, දැන් පාඩු ලැබීමේදී ඒවා ප්රාග්ධන ලාභ සමබර කිරීමට යොදා ගත හැකිය. වැඩි වශයෙන්, ඔබ විශාල ඩොලර් දර්ශක අරමුදලකට ආයෝජනය කර ඇති ඩොලර් 100,000 ක මුළු දිගු කාලීන ප්රතිලාභ / සුදුසුකම් සහිත ලාභාංශවලින් ඩොලර් 3,000 ක් පමණ අපේක්ෂා කළ හැකිය.
- දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභය පොළී ආදායමට වඩා අඩු අනුපාතයකට යටත් වන අතර ඇතැම් අවස්ථාවලදී බදු අය නොකෙරේ.
- වාර්ෂික ප්රාග්ධන ලාභ බෙදාහැරීම් කැපී පෙනෙන ලෙස අඩු කළ හැකි නිෂ්චිත දර්ශක අරමුදල් භාවිතා කළ හැකිය.
යමෙකු 25% ක බදු ව්යුහයක අනුමාන කරයි. පළමු පැවරුමේ දී පොලී ආදායමෙන් ඩොලර් 5,000 ක බදු ගෙවීමෙන් වසරකට ඩොලර් 1,250 ක් ගෙවනු ඇත.
දෙවන කළඹෙහි දී දිගුකාලීන දිගුකාලීන ප්රතිලාභ / සුදුසුකම් සහිත ලාභාංශ ඩොලර් 3,000 ක් 15% ක් මත බදු ගෙවනු ඇත. එබැවින් ඔබට ලැබිය හැක්කේ ඩොලර් 450 ක් පමණි.
එය ඩොලර් 800 ක ඉතිරිකිරීමේ අවුරුද්දක් වන අතර, ගිණුම් විශාල වශයෙන් වර්ධනය වන පරිදි, බදු ඉතිරි කිරීම් වැඩිවේ.
නමුත් බලා සිටින්න, ඔබගේ සංචිත වෙන් කර තබා ගන්න
සැබැවින්ම, සාමාන්ය බුද්ධිය කියනවා කොටස් / කොටස් අෙන්යොන්ය අරමුදල් වලදී ඔබේ විශ්රාම නොලත් ගිණුමේ මුදල් සියල්ල ආයෝජනය නොකරනු ඇත. හදිසි අරමුදලක් ලෙස විශ්රාම නොගත් ගිණුම්වල මුදල් සංචිත ප්රමාණවත් මුදල් ප්රමාණවත් නොවිය යුතුය.
මුදල් සංචිත / හදිසි අරමුදල් සාමාන්යයෙන් මුදල් වෙලඳපොලවල්, සංයුක්ත තැටි සහ අනෙකුත් සුරක්ෂිත ආයෝඡනයන් වැනි දේ වලට ආයෝජනය කරනු ලැබේ.