සැළසුම් කිරීම, ඔබේ කල් ඉකුත් වූ සැලැස්මෙන් ඔබට වැඩි වැඩියෙන් ලබා ගත හැකිය
විවේචනාත්මක වන්දි සැලැස්මක් (NQDC ලෙස හෝ නුපුහුණු කල් ඉකුත්වූ වන්දි) යන කරුණු සලකා බලමු. ඔවුන් වැඩ කරන්නේ කෙසේද? සහ ජීවිතාරක්ෂක විශ්රාම වැටුප් ආදායම පිළිබඳ සැලසුමේ සන්දර්භය තුළදී ඔවුන් වඩාත් කාර්යක්ෂමව යොදා ගත හැකි ආකාරය ගැන සලකා බලමු.
ඔබගේ කල් ඉකුත් වූ සැලසුම් සැලැස්ම ක්රියාත්මක කරන්නේ කෙසේද?
සෑම කල් ඉකුත් වූ සැලැස්ම වෙනස් වේ. සෑම සැලසුමක්ම සතුව සැලැස්මක් ඇති අතර එම සැලසුම සඳහා නීති රීති ඇතුළත් වේ. ඔබගේ සේවා යෝජක සැලැස්මේ නියම නියමයන් සොයා ගැනීමට ඔබගේ සැලැස්මෙහි පිටපතක් ඉල්ලා සිටිය යුතුය. ඔබගේ කල් ඉකුත් වූ සැලසුම් සැලැස්ම ගැන ඔබ දැනගත යුතු ප්රධාන කරුණු තුනක් තිබේ.
- මුදල් මුදල් සැලැස්ම තුළට යන්නේ කෙසේද?
- අරමුදල් බදු ගන්නේ කෙසේද?
- සැලැස්මෙන් මුදල් ලැබෙන්නේ කෙසේද?
මුදල් මුදල් සැලැස්ම තුළට යන්නේ කෙසේද?
සමහර සැලසුම්වලට සේවක සේවිකාවන්ගේ දායකත්වය ලබා දෙයි; අන් අයට එක් ආකාරයේ දායකත්වයක් ලබා දේ.
- සේවක දායකත්වය - ඔබේ වැටුපෙන් හෝ ප්රසාද දීමනාවෙන් කොටසක් ඉවත් කිරීමට ඔබ තෝරා ගන්නා විට, ලියාපදිංචි වීමේ පෝරමයක් හෝ මැතිවරණ ආකෘති පත්රයක් සම්පූර්ණ කරනු ඇත. ඔබට සැලසුම තුළට බැහැර කිරීමට අවශ්ය මුදල ඔබ විසින් නියම කරනු ඇත, තවද ඔබ අනාගත ගෙවීම් දිනය තෝරාගත යුතුය. නිසි සැලසුමක් සහිතව, ඔබ දිගුකාලීන විශ්රාමික ආදායම් සැලැස්මක් සමග සම්බන්ධීකරණය කරනු ලබන ගෙවීම් දිනය තෝරාගත හැකිය.
- සේවායෝජකයාගේ දායකත්වය - සේවක දායකත්වය ලැබීමට නම්, ඔබේ සේවායෝජකයාට මෙම දායකත්වය ලබා ගැනීමට කොපමණ ප්රමාණයක් සහ ලාභදායී ප්රමිතික වැනි අවශ්යතා සපුරාගත යුතුද යන්න දැන ගැනීමට ඔබට දැනුම් දෙනු ඇත.
අරමුදල් බදු ගන්නේ කෙසේද?
- සේවක දායකත්වය - ඔබ සැලසුමට ඇතුළත් කළ මුදල FICA (ගෙවීම් බදු) ගෙවනු ඇත. වැටුප් සැලැස්මේ පඩිපත් නොකෙරෙන වැටුප් ගෙවීම් කොටසින් පඩිපත් බදු ගෙවනු ලැබේ.
- සේවා යෝජකයාගේ දායකත්වය - සේවා දායකයන්ගේ දායකත්වය සමඟ, FICA බදු සාමාන්යයෙන් ගෙවිය යුතු කාලය තුළ ඔබ ගෙවිය යුතු වේ. සේවා යෝජකයාගේ දායකත්වය සාමාන්යයෙන් පැවරුම් කාලසටහනකට යටත් වේ. එනම්, ඔබ වෙනුවෙන් දායක වූ සියලු අරමුදල් ලැබීමට සුදුසුකම් ලැබීමට සේවා යෝජකයා සමඟ නිශ්චිත කාලයක් සඳහා රැඳී සිටිය යුතුය. මෙලෙස ඔබ ඉක්මනින් පිටත්ව ගියහොත් ඔබට අවශ්ය දේ ලබා නොගන්නා ඕනෑම මුදල් ප්රමාණයක් FICA බදු ගෙවීමට නොලැබෙනු ඇත.
IRS වර්ගයට එක් ආකාරයකට, ඔබ විසින් NQDC සැලැස්මක් ලබා ගන්නා ඕනෑම ආයෝජන ඉපැයීම් මත FICA බදු ගෙවනු නොලැබේ. එහෙත් ඔබට සැලැස්මෙන් පිටතට එන විට ඔබට ගෙවනු ලබන විට ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත. සැලසුම් කිරීමේ දී මුදල් උපයන්නේ කෙසේ ද යන්න තෝරා ගැනීම සඳහා බදු සැලසුම් අවස්ථාවන් ඉදිරිපත් කරනු ලැබේ.
මුදල් ලැබෙන්නේ කෙසේද?
ඔබගේ කල් ඉකුත් වූ සැලැස්මකට ඔබ මුදල් තැන්පත් කළ විට එය නැවත ගෙවනු ලබන්නේ කෙසේ ද? බොහෝ විට මෙය මෙය අවලංගු කළ නොහැකි මැතිවරණයකි (ඔබට පසුව එය වෙනස් කළ නොහැකිය) යන අර්ථය සහ මුලින්ම පළමු ගෙවීම සාමාන්යයෙන් සිදුවිය හැක.
- එක දිගු මුදලක් - සමහර සැලසුම් එකවරම බෙදාහැරීමේ විකල්පයක් ලබා දෙයි. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ අවුරුද්දෙන් අවුරුද්දෙන් වසර පහක්, අවුරුදු හතක් හෝ අවුරුදු දහයක් ගෙවිය යුතුය.
- වාරික ගෙවීම - සමහර සැලසුම් වාරිකයෙන් ගෙවීමට විකල්පයක් ලබා දෙයි - නිදසුනක් වශයෙන් අද සිට වසර පහක් ආරම්භ වන වසර 10 ක කාල සීමාවක් තුළ.
සැලැස්ම සඳහා සෑම වර්ෂයකම ගෙවීමක් සිදු කරයි.
සමහර සැලසුම් සමඟ විවිධ ආකාරයේ දායකත්වයන් සඳහා විවිධ ගෙවීම් විකල්පයන් තෝරා ගත හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබගේම ප්රමාද වී ඇති මුදලක් මත වාරික ගෙවීම සහ සේවා යෝජකයා මත එකවර පඩියක් ගෙවීමක් සිදු කරන ලද මුදල් ප්රමාණයකි.
ඔබගේ ගෙවීම් ඡන්දය වෙනස් කිරීම
ගෙවීම් මැතිවරණයට නොසැලකිය හැකිය. බොහෝ අවස්ථා වලදී ඔබට ඒවා වෙනස් කළ හැකිය. නමුත් වෙනස්කම් සිදුකිරීමට ඇති හැකියාව සීමා වනු ඇත.
නිදසුනක් ලෙස, එක් ප්රධාන ප්රමාද වූ කොම්පෝස්ට් සැලැස්මක් මෙසේ විස්තර කරයි: "ඔබට ඔබේ ගෙවීම් දිනය කල් තැබිය හැකි නමුත් පූර්ව නියමිත දිනයේ බෙදා හැරීමේ දිනයට පෙර මාස 12 කට පෙර දැනුම් දිය යුතුය.
නව දිනයට නියමිත දිනට අවම වශයෙන් වසර 5 කට පසුව විය යුතුය. "
මීට අමතරව සමහර අවස්ථාවන්හිදී ඔබට තේරී පත්වූ දේට වඩා වෙනස් වනු ඇත. ඔබගේ සැලැස්මෙහි ලේඛනයේ, මෙය ආරම්භක සිදුවීමක් හෝ ප්රචාරණ ක්රියාවලියක් ලෙස හැඳින්විය හැක.
පැතිරුනු බෙදාහැරීම්
ඔබේ සැලසුම් ලේඛනය මගින් ඔබේ අරමුදල් ගෙවනු ලබන සිදුවීම් වර්ගය අනුව ගෙවනු ලබන ආකාරය විස්තර කරනු ඇත. බෙදා හැරීම අවුලුවන දේවල්:
- විශ්රාම ගැනීම
- අවසන් කිරීම
- මරණ
- හදිසි හෝ ආබාධතා බෙදාහැරීම්
- පාලනය වෙනස් කිරීම
උදාහරණයක් ලෙස, ඔබ අවසන් වුවහොත් ඔබගේ සැලැස්ම දින 60 ක් ඇතුළත ලබා ගත හැක. නැතහොත් විශ්රාම ගැනීමෙන් පසු , ඔබ තෝරා ගන්නා වාර්ෂික වාරික ගෙවීම් තවත් අවුරුදු පහක් සඳහා ඇරඹීමට නියමිතව නොතිබුණද ස්වයංක්රීයව ආරම්භ විය හැකිය.
සෑම සැලසුමක්ම සිය නියමයන් නියම කරයි. එබැවින් ඔබේ සැලසුම ක්රියා කරන ආකාරය බැලීමට ඔබගේ ලේඛනයට යොමු විය යුතුය.
නියමිත බෙදාහැරීම්
ඔබේ අනාගත අපේක්ෂිත විශ්රාමික ආදායම කාලසටහනක් සිතියමක් සකස් කර ඇත්නම්, ඔබ විසින් ඔබේ කල් ඉකුත් වූ ගෙවීම් දින තෝරා පත්කරනු ලැබුවහොත්, ඔබට වෙනත් ආදායම් ප්රභවයන් අඩු ආදායම් ලබන කාලවලදී සිදුවිය හැකි ගෙවීම් දින තෝරා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත.
නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබට විශාල 401 (k) විශාල ශේෂයක් තිබේ යැයි සිතන්න. ඔබ වයස අවුරුදු 70 ½ වන විට ඔබට අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් සිදු කිරීමට සිදු වනු ඇති අතර මෙය අතිරේක බදු ආදායමක් ඇති වේ. ඔබේ සැලසුම මඟින් එය ඔබට ලබා දිය හැකිය නම් වයස අවුරුදු 60 සිට 70 දක්වා වයස අවුරුදු 10 ක වාරික ගෙවීම් සඳහා ඔබේ කල් ඉකුත් වූ සමාගමට ගෙවීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබගේ කල් ඉකුත් වූ ගෙවීම් අවසන් වන විට ඔබේ අවශ්ය බෙදීම් ඇරඹෙනු ඇත.
අති විශාල පිරිසකට ඔවුන්ගේ ගෙවීම් එකවර මුදලක් ගෙවීමට සිදුවන අතර අවසානයේ එම අතිරේක ආදායම එම දින වර්ෂය තුළ ඉහළ බදු පැනලක් බවට පත් වේ. ඔවුන් විසින් වාරික ගෙවීමක් තෝරාගෙන තිබේ නම්, ඔවුන්ගෙන් 10% හෝ 15% ක ගෙවීමක් මත ඔවුන්ගේ බදු වගකීම් අඩු කිරීමට ඔවුන්ට හැකි විය.
බදු ඉතුරුම් අවස්ථා නොමැති වුවද, විශ්රාමික ආදායම් සැලසුමක් මඟින් ඔබේ තෝරාගත් ගෙවීම් විකල්පයෙන් සෑම වසරකම ප්රතිඵලයක් වශයෙන් බදු පසු ආදායම පෙන්නුම් කළ හැකිය.
වෙනත් සලකා බැලීම් - අරමුදල් හෝ නොකළ අරමුදල්
කල් පවතින සැලසුම් සැලසුම් බොහෝ ආකාරවලින් පැමිණේ. එක් වර්ගයක සැලසුමක් ප්රධාන විධායක නිලධාරීන්ගේ යහපත සඳහා නිර්මාණය කර ඇත. මෙම වර්ගයේ සැලසුම් ඉහල හෝට් සැලසුම් හෝ සර්පයන් (පරිපූරක විධායක විශ්රාමික සැලසුම්) හෝ අතිරික්ත ප්රතිලාභ හෝ ප්රතිලාභ සමානුපාතික සැලසුම් ලෙස හැඳින්විය හැකිය.
IRS වැනි එවැනි කල් ඉකුත් වූ සැලසුම්වලට අරමුදල් නොලැබේ. එනම්, සමාගමේ නය හිමියන්ට අරමුදල් වලට යටත්වීමට සිදු වන දෙයක් නරක දෙයක් නම්. සමාගමේ අනාගතය ගැන ඔබ අවිනිශ්චිත නම් මෙය කල් ඉකුත්වී ඇති මුදලක් එකවර එකවර එකවර එකවරම එකවර ගෙවිය හැකි බවට තීරණය කිරීමට හේතුවක් විය හැකිය.
Bottom line: කල් ඉකුත්වූ ගෙවීම් සහිතව සැලසුම් කිරීම මඟින් සැලසුමෙන් පසු වැඩිම ආදායම් බදු ආදායමක් ලබා ගැනීමට උපකාරී වනු ඇත.