පිවිතුරු මුදලක අනාගතය සහ වර්තමාන වටිනාකම ගණනය කරන්නේ කෙසේද?
මගේ මාදිලියේ කළමනාකරණය සහ පෞද්ගලික මූල්ය ලිපිවල නැවත නැවතත් අවධාරණය කරන ප්රධාන තේමාවක් මම මුළු හදවතින්ම විශ්වාස කරමි: මුදල් යනු උපකරණයකි.
කිසිවක් නැත. අඩු කිසිවක් නැත. එය තමන් විසින්ම අත්පත් කර ගැනීම අඥාන දෙයක්. ඒ වෙනුවට අවධාරණය කළ යුත්තේ ඔබට ලැබිය හැකි ප්රතිලාභවලට සාපේක්ෂව කාලය, ශ්රමය සහ අවදානම අනුව, අත්හැර දැමිය යුතු දේ අතර පිළිගත යුතු වෙළඳාමක් මත විය යුතුය. ඔබ වෙරළේ ට්රේලරයක ජීවත් වීම සතුටට පත්වන අතර නව මෝටර් රථයක් හෝ සුඛෝපභෝගී මුදල් ලබා ගැනීමට නොහැකි වීම ගැන සිතන්න එපා, මම තර්ක කරමි එය ඔබේ ජීවිතය නාස්ති කිරීමට තරම් අර්ථයක් නොවේ ඔබ වෛර කරන වෘත්තියක්, ඔබ ඔබ ආදරයෙන් කටයුතු කරන්නේ නැත, සෑම දවසකම, සමහර විට, අනාගතයේදී කිසියම් අවස්ථාවක දී, ඔබ එම වෙරළ තීරය විසින් පෙනී සිටීමට හැකි වනු ඇත, ඔබට වඩා ටිකක් ප්රයෝජනවත් වන වඩා පහසු නිවෙසක. මම කියන්නේ, කාලය යනු ඔබ සතු වටිනා වත්කමයි. ඒ සඳහා ඔබ දිනකට දින 27,375 ක් ලබා දී ඇති අතර එය සාමාන්ය ජීවිතාපේක්ෂාව සඳහා එය ප්රමාණවත් තරම් වාසනාවකි. ඒ අය වැය කළ පසු, ඒක තමයි. ක්රිඩාව අවසන් වෙනවා.
ඔයාට ඒවා බේරගන්න බැහැ. අනාගත භාවිතය සඳහා ඒවා ගබඩා කළ නොහැක. ඔවුන් පවසන පරිදි, "පැසිෆික් සෑන්ඩ් හරහා සැන්ඩි වගේ". එය විශ්වයේ ස්වභාවයයි. වඩාත්ම භාග්යවන්තය, ඔබ විශාල වාසනාව ගොඩනඟා ගත් නමුත්, එය තවමත් සතුටට පත් නොවූවා නම්, එය අනෙක් අයගේ අත්වල අවසානයි; සමහරවිට ආණ්ඩුවේ බදු අය කරන්නේ දේශපාලනඥයන් පවා.
මගේ මිතුරු මිතුරියන් සහ පවුලට මූල්යමය සැලැස්මක් ගොඩනඟන විට, මම ආරම්භ කරන්නේ කුමන අදහසද? මෙම මූලික සත්යතාවට ඔවුන් මතක් කර දීමෙන්, තමන්ගේම අවසාන ක්රීඩාව ලෙස මුදල් ඉතිරි කිරීම ගැන සිතීමට පෙලඹීම මග හරිනු ඇත. අත්පත් කර ගැනීම ඉහළම අරමුණයි. වයස අවුරුදු 40 ක් නොනවත්වා වැඩ කිරීමට උත්සාහ කරනවාට වඩා, කුඩා, අඩු ධනවත් විශ්රාම ගැන්වීමෙන් පසු, තරුණ, සෞඛ්ය සම්පන්න සහ ශක්තිසම්පන්න ලෝකයක් දැකීමට වරම් ලබා ගත් කෙනෙකුට වඩා බෙහෙවින් ප්රියජනක වනු ඇත ඕනෑම තැනක යමින් ඔවුන් සමාජ ආරක්ෂණ චෙක්පත් ඇදගෙන යාමේදී කඳු තරණය කර තාරකා යට නින්ද යන්නට සුදුසු තත්ත්වයක සිටීමට බලාපොරොත්තු වේ. ඔබ විසින් අත්හැර දමා ඇති ප්රස්තා පිරිවැය ගණනය කිරීමේ දී ඔබට පැහැදිලි වන තාක් කල්, අන් අයගේ හිඟය පිරිමැසීමට අපේක්ෂා නොකරමින් ප්රතිවිපාක සමඟ ජීවත්වීමට කැමැත්තෙන් සිටින අතර, සමහර අවස්ථාවලදී වඩා පෞද්ගලික පෞද්ගලික ඉටුවීමක් හා සතුටක් ලබා ගත හැකිය. අනාගතයේ දී, මම හිතන්නේ ආයෝජනයේ ප්රමුඛතාවය වැරදියි.
එය ටිකක් වැඩියෙන් නිවරැදිව තබාගන්න, මම ඔබට වැඩිපුර නිවැරදිව වැඩ කරනවා නම්, ඔබ ඔබගේ 401 (k) සැලැස්මෙන් ලබාගත හැකි නොමිලේ ගැලපෙන මුදල් ලබා ගැනීම සහ සම්පූර්ණ රොටි IRA පහසුකම ලබා දීමෙන් වළකින්න. ක්රෙඩිට් කාඩ් නය සහ ඔබේ ශිෂ්ය නය ගෙවීම - මම සමහර විට ඥානවන්ත යැයි පවසන්නෙමි. "මම තවත් දර්ශක අරමුදලෙන් තවත් ඩොලර් 10,000 ක් මිලදී ගැනීමට යන්නේ නැහැ. මම ස්විට්සර්ලන්තයේ කුලියට ගත් නිවසක මාස දෙකක කාලයක් ගත කරමි. වෙනස් සංස්කෘතියක් අත්දකිනු ඇත. " ඔබට එය කළ හැකිය .
මම එය කළ අය ගැන මම දන්නවා. සාමාන්යයෙන් වැටුප් ලබන්නේ සාමාන්යයෙන් ඔවුන්ගේ ආදායම බුද්ධිමත්ව කළමනාකරණය කරමිනි.
අනික් අතට, මම සමහර විට විරුද්ධවාදීන් කරන්නේ නැණවත් දෙයක් බව මම විශ්වාස කරමි. නව මෝටර් රථයක් මිලදී ගැනීම වෙනුවට ඔබේ දැනට පවත්නා වසර දෙකක රිය පදවන අතර ඔබේ කොටස් හෝ බැඳුම්කරයේ වෙනස වෙනස් කිරීම ඔබේ නිවසේ වැඩිදියුණු කිරීමට හෝ ඔබගේ මිණිබිරියන්ට විද්යාලයට ගෙවීමට උපකාර කළ හැකිය. මෙය පරස්පර විරෝධී බවක් පෙනෙන්නට ඇත. නමුත් පණිවුඩය නම් ඔබට අවශ්ය දේ පිළිබඳ සැබෑ පිරිවැය මත පදනම්ව ඔබ ක්රියාශීලීව තෝරා ගත යුතුය . ඔබේ කෙටිකාලීන ආශාවන් ඔබේ දිගුකාලීන සන්තර්තයට දිනාගැනීමට හේතු වන හෙයින් එමගින් ඔබ කෙටියෙන් වෙනස් වනු ඇත.
ඔබ එය කරන්නේ කෙසේද? සැබෑ පිරිවැය ගණනය කරන්නේ කෙසේද? මුදල් කාලීන වටිනාකම.
ඔබේ සාක්කුවේ මුදල් හෝ බැංකු ගිණුම සදහටම පෙනෙන ආකාරය වෙනස් කළ හැකි සූත්ර දෙකක් මාර්ගයෙන් මා වෙත යන්න.
මුදල් පමාණයක අනාගතෙය් වටිනාකම භාවිතා කිරීම මුදල් ආකාරෙය් මුදල් සූතිකා වශෙයන් මුදල් ගැන සිතන්න
පළමුවෙන්ම, අප අද දින වියදම් නොකිරීමට තීරණය කළ ඔබගේ තීරණය මත පදනම් වූ යම් මුදලක් ඔබ කොපමණ මුදලක් ගණනය කිරීම සඳහා එකවර මුදලක අනාගත වටිනාකම ලෙස හැඳින්වෙන මුදල් සූතයක් භාවිතා කළ යුතුය. මම ඔබ විසින් මෙම ලිපියෙන් බොහෝ වසර ගණනාවකට පෙර ගණනය කළෙමි. එහෙත් මෙහි නැවත බැලීම වටී .
FV = pmt (1 + i) n
FV = අනාගත වටිනාකම
Pmt = ගෙවීම්
I = ඔබ උපයා ගැනීමට බලාපොරොත්තු වන ප්රතිලාභ අනුපාතය
N = වසර ගණන
උදාහරණයකට ඔබේ බලය තේරුම්ගැනීමට උපකාරවත් වෙයි. ඔබ සිතන්නේ ඔබ ගබඩාවක සිටගෙන සිටින අතර ඔබට ඩොලර් 399 සඳහා නව කැස්බෙරි ස්ෙවටර් එකක් ඔබ දකිනු ඇත. (සාමාන්යයෙන් ආයෝජකයා එක්සත් ජනපදයේ මධ්යන්ය ආදායමෙන් ඉහළම 50% ක අසමසම ලෙස නොසැලකිලිමත් නිසා ඔබ මෙම ලිපිය කියවන විට සාමාන්යයෙන් ජනප්රිය වී නම් එවැනි මිලදී ගැනීම සාමාන්යයෙන් ජනප්රිය නොවේ. ඇඳුම් භාණ්ඩයක් මත, වෙනත් ඕනෑම වස්තුවකට ආදේශ කරන්න, කුස්සියට උපකරණ ආධාරක යානයක් හෝ නව iPad එකක්) ඔබ ඇඳුම් ආයිත්තම් විකිණීමේ බදුවලින් තොරව ජීවත් විය හැකි නිසා අප එය නොසලකා හැරිය හැක. ඔබට ස්ෙව්ටර් මිලදී ගත හැකි අතර ඊළඟ අවුරුදු කිහිපය සඳහා එය භුක්ති විඳින්න, නැතහොත් වෙනත් කෙනෙකුට තෑගි හෝ තෑගි කිරීම සඳහා ඔබේ දර්ශක අරමුදල හෝ නිල් චිප කොටස් වෙළඳපොලේ දී මුදල් විසි කරන්න.
ඓතිහාසික වශයෙන් විශාල වෙලඳපොල ප්රාග්ධනීකරණ තොග 10% ක් ආපසු පැමිණ ඇති අතර අඩු පිරිවැය, බදු-කාර්යක්ෂමව, මිලදී ගැනීමේ හා රඳවා ගැනීමේ ආයෝජන ක්රමෝපායන් උපයෝගී කර ගනිමින් අඩු පිරිවැයක් සහිතව කුඩා කොටස් වෙලඳපොල ප්රාග්ධනය නැවත ආයෝජනය කර ඇති අතර ඩොලර් වෙළඳපල බිඳවැටීම් වල වාසිය ලබා ගැනීම සඳහා වියදම මධ්යස්ථව පවත්වාගෙන යනු ලැබේ. (මේ පිළිබඳව තොරතුරු පැහැදිලිය.) බොහෝ විට කිසිවෙකු එය ඉටු කරන්නේ ධනවත් හා සාර්ථක නොවන වංග්ඩර් නිර්මාතෘ ජෝන් බග්ග් විසින් ඔහුගේ එක් පොතකින් කළ ප්රකාශයක් තුලින්, ඔවුන් බොහෝ විට පොහොසත් හා සාර්ථක වන්නේ මන්ද යන්නයි .)
ඊටත් වඩා කොන්සර්වේටිව් තත්වයට පත් කිරීමට ඔබ තීරණය කරයි. ඔබ ඔබේ කැල්කියුලේටරය ඉවත් කර අදාළ සංඛ්යා ඇතුලත් කර ගන්න.
පියවර 1: FV = $ 399 (1 + .08) 25
පියවර 2: FV = $ 399 (1.08) 25
පියවර 3: FV = $ 399 (6.848475)
පියවර 4: FV = $ 2,733
නමුත් උද්ධමනය කුමක් වුවත්? ඔබේ උෂ්ණත්වයේ සිටම ඔබ ආරක්ෂා කිරීමට අවශ්ය වන පරිදි උද්ධමනය සැලකිලිමත් විය යුතුය . ඔයා හරි. එය එසේ නොවේ. මුදල් ආයුධයක් නම්, එය මිලදී ගත හැකි කොපමණ දැයි යන්නයි. උද්ධමනය මුදලේ ක්ෂයවීම. එහි වටිනාකම අහිමි වන අතර එය අපගේ අංකවලට ඇතුළත් කළ යුතුය.
උද්ධමනය සඳහා මෙය සකස් කිරීම මුදල් අච්චු වල වර්තමාන වටිනාකම භාවිතා කිරීම වර්තමාන වටිනාකම භාවිතා කිරීම
අප මෙය සාක්ෂාත් කරගන්නා ආකාරය අවසාන ගණනය කිරීමෙන් ඔබ සතුව ඇති අනාගත වටිනාකම ලබා ගැනීම සඳහා ඇස්තමේන්තු කර ඇති උද්ධමන අනුපාතයේ වර්තමානය වෙත එය වට්ටම. ඉදිරි වසර 25 තුළ උද්ධමනය 3% ක් පවත්වාගෙන යනු ඇතැයි ඔබ සිතන්නෙහිද? මෙම අවස්ථාවෙහිදී, ඔබ එක්වරක එකතුවක වර්තමාන වටිනාකම ලෙස හඳුන්වන මුදල් ගණනය කිරීම සඳහා වෙනම කාලීන ගණනය කිරීමක් භාවිතා කරනු ඇත.
PV = FV / (1 + i) n
PV = වර්තමාන වටිනාකම
FV = අනාගත වටිනාකම
Pmt = ගෙවීම්
I = වට්ටම් අනුපාතය
N = වසර ගණන
මෙම අවස්ථාවෙහිදී, අපි ඔබගේ අදාල අංකයන් සවි කරමු:
පියවර 1: $ 2,733 / (1 + .03) 25
පියවර 2: $ 2,733 / (1.03) 25
පියවර 3: $ 2,733 / 2.09
පියවර 4: $ 1,308
මෙයින් අදහස් වන්නේ ඔබ විසින්ම ඔබගෙන්ම විමසීමට අවශ්ය ප්රශ්නය වන්නේ වර්තමාන මිලට ගැනීමේ ශක්තියෙන් වසර 25 කට පසුව අතිරේක ඩොලර් 1,308 ක් අද වන විට ඩොලර් 399 ක් වියදම් කිරීම හෝ වැය නොකරන බවයි. ඔබ ඒ සඳහා මුදල් අවශ්ය නොවන්නේ නම්, ඔබ වැඩිහිටි හා වඩා සමෘද්ධිමත් වන විට, ඔබ මාර්ගයේ අන් අයට උපකාර කිරීම වඩාත් විපාකයක් වනු ඇත. උදාහරණයක් ලෙස, මේ වසරේ නත්තල් සඳහා අපි නත්තල් සඳහා හර්ෂී සමාගමෙන් අපගේ නෙළුව සහ නෝවාස් කොටස් ඔවුන්ගේ ප්රියතම Candy විශාල කර්මාන්තශාලාවක් සමඟ බෙදා දුන්නා. අපට හේතු කාරණා සඳහා උපකාර කිරීමට ක්රමයක් ලෙස පවුල් පුණ්යායතන පදනම හරහා ද අපි ලබා දෙනවා. වෙනත් වර්ගයේ මෝටර් රථයක් හෝ වෙනත් ගමනක් යෑමට වඩා මෙම දේවල් වර්ග අපට වඩා වටිනා යමක් තිබේ.
මේ වෙලඳාමේ විශ්ලේෂණයන් ඉටු කිරීම සඳහා ටික කලකට පසුව දෙවන ස්වභාවයට පත්වෙමින් මගේ හිසෙහි ගණනය කිරීම් විශාල වශයෙන් සිදු කර ඇති අතර අවසාන ප්රතිඵලය ඉක්මනින් ළඟා වීමට ඉඩ සලසනු ලබන සාධක මතකයේ ඇත. මගේ සැමියා සහ මම එය ක්රීඩාවක් බවට පත් කරන්නෙමි. අපට යමක් කල් දැමීමට තීරණය කළ ඕනෑම අවස්ථාවක අපි යම් දෙයක් තීරණය කරමු. අපට පවසන්නේ අපට සෑම්ස් ක්ලබ් හි ලාභදායී කෝපි වල අඩු මිළෙන් අඩු තොගයක් ඩොලර් 8 ක් ඉතිරි කරගත හැකි බවයි. අපේ දුරකථන වලින් ක්ෂණිකව එය මුදල් එවන්න. වරින් වර අපි රැස් කර ගත් මුදල මුදල් ගෙවීම සඳහා වැය කළෙමු. එය නොපවතින බව යි. වසර ගණනාවක් තිස්සේ, පෙනෙන පරිදි කුඩා තීන්දු - දිවා භෝජන සංග්රහයක් නොකෙරේ, අපගේ නිවසේ වැඩි බලශක්ති කාර්යක්ෂමතා ආකෘති වලට ආලෝකය බල්බවලට මාරු කිරීම - ප්රතිඵලයක් ලෙස අති විශාල අතිරික්තයක් එකතු කර ගැනීමට අපට උපකාරී වේ. අතිරේක වියදම් ඔවුන් සන්තෝෂවත් හෝ උපයෝගීතා සපයනු ලබන්නේද යන්න පිළිබිඹු නොකර ඔවුන්ගේ ආදායම වැඩිවේ. පසුගිය දශක එකහමාරක කාලය තුල අමතර වෙනස්කම් සමනය වී ඇති බැවින්, අප දැන් නිරතුරුව ලාභාංශ ගෙවනු ලබන තෙල් හා ගෑස් යෝධයන්, බැංකු, ඇසුරුම් කරන ආහාර සමාගම්, කාර්මික සංගත සහ අනෙකුත් ව්යවසායකයන්ගෙන් අතිරේක කොටස් හිමිකර ගනිමු. අපේ පෞද්ගලික මතයන් මත පදනම්ව අප වඩාත් වැදගත් වන්නේ කුමක්ද යන්න තීරණය නොකළේ නම් එසේ නොවිය හැකි ලාභාංශ වේ.
මෙම කාලීන සූත්රවල වටිනාකම වර්තමානයේදී අපට බල ගැන්වේ. අපි ඇත්තෙන්ම අපට අවශ්ය දේ පහසුවෙන් හඳුනාගත හැකි අතර, අපගේ සන්තෝෂය වැඩි කිරීමට අපට හැකි වේ. දැනුම යනු බලය සහ සූත්ර මතක තබා ගැනීම සම්පූර්ණයෙන්ම නොමිලේ වේ, ඔබ කිහිප වතාවක්ම ඒවා ලිවීමට කැමැත්තෙන් සිටියොත්, ඔබගේ මනසෙහි පිටුපසින් ඇලී සිටින්න. ඔබ මෙම මාවත ඔස්සේ ගමන් කළ පසු එය ප්රයෝජනවත් වේ. එය නතර කිරීමට පවා සිතා ගත නොහැකි ය. කරන්න. එය කණගාටු වීමට ඔබට හේතුවක් ඇත.