ඔබ ස්වයං රැකියාවක නියැලෙන ඔබ දැන් විශ්රාම ගැනීම සඳහා සැලසුම් කරන්නේ කෙසේද?
ඔබ සම්ප්රදායික ශ්රම බලකාය තුළ වසර ගණනාවක් පසු අලුතින් ආභරණය කරන ලද ව්යවසායකයෙකු හෝ නව ස්වයං රැකියාවක් ලෙස සේවකයෙකු ලෙස සේවයට ඇතුල් වුවද, ඔබට සිදු කළ යුතු දෑ පිළිබඳ රෙදි තොගයක් ඇති බවට කිසිදු සැකයක් නැත. ඔබේ නව සමාගම සඳහා විශාල චිත්රපටි සැලසුම් සඳහා ඔබේ පරිගණකය සඳහා පරිගණක පද්ධති සහ දුරකථන මාර්ග සැකසීමේ දෛනික කූටෝපායන් සිටීමෙන්, දිනකට ප්රමාණවත් තරම් විනාඩි හෝ පැය ගණනක් නොමැති තරම් ය.
කෙසේ වෙතත්, ඔබ ඔබේ නව ව්යාපාරය ආරම්භ කරන විට, පෝරමයේ එක් වැදගත් කෑල්ලක් ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම සකස් කිරීමයි. ඔබේ දශකයේ හෝ 30 ගණන්වල ඔබ තරුණ ව්යවසායකයෙක් නම් විශ්රාම ගැනීම යනු ඔබේ මනසෙහි අවසාන දේ විය හැකිය. ඔබ විශ්රාම ගත නොහැකි යයි සිතීමට පවා ඔබට නොහැකි විය හැකිය. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ දැන් පටන් ගෙන ඇතිවා පමණක්ය! එහෙත් විශ්රාම ගැනීම සඳහා සුදුසු ක්රමෝපායන් ඇති කිරීම අත්යවශ්ය ය. සියල්ලට පසු, ඔබ ඊලග ගූගල් සමග පොහොසත් එය වර්ජනය කිරීමට අවශ්ය නැහැ, එවිට ඔබට 65 සඳහා පැමිණෙන කිසිවක් නැත.
ඔබගේ තීරණ ගැනීමට ඔබට සහාය වීමට සමාගමේ සැලසුමක් නොතිබුණත්, ස්වයං රැකියාලාභීන් සහ කුඩා ව්යාපාර අයිතිකරුවන් සඳහා විශ්රාමික ගිණුමේ විකල්ප ගණනාවක් තිබේ. මෙම තේරීම් ඔබේ විශ්රාමික සැලැස්ම සඳහා අවශ්ය සියලු දේ ලබා දෙයි, නමුත් ඔබ කුඩා ව්යාපාර හිමිකරු සමඟ සේවකයින් භාවිතා කළ හැකි විකල්ප කිහිපයක් තිබේ. හොඳ සේවකයින් ආකර්ෂණය කර ගැනීම හා රඳවා ගැනීම සඳහා ස්ථිර විශ්රාමික සැලැස්මක් ඉදිරිපත් කිරීම ප්රධාන අංගයකි.
පහත දැක්වෙන්නේ ව්යවසායකයින්ට හා කුඩා ව්යාපාර හිමියන්ට මූල්ය උපදේශකයින් නිර්දේශ කරන වඩාත් සුලබ ආකාරයේ සැලසුම් තුනයි.
1. සරල සේවක විශ්රාම වැටුප් (SEP) IRA
තනි හිමිකරුවන් සඳහා මෙම වර්ගයේ IRA ඉතා ජනප්රියයි. එය විවෘත කිරීමට පහසු ගිණුමක් වන අතර වාර්ෂික ගිණුම් ගාස්තු අඩු හෝ නොපවතිනු ඇත.
දායකත්වයේ නීතිද සරලයි. උද්ධමනය දිගටම පවත්වා ගෙන යාම සඳහා වරින් වර වෙනස් වන අගයක් දක්වා ඔබේ ශුද්ධ ආදායමෙන් සියයට 25 ක් ආයෝජනය කළ හැකිය. මෙවර ඩොලර් මිලියන 53,000 ක්. ඔබ සුරකින විට, මුදල් නිදහස් කිරීමක් වන අතර, සසප IRA විසින් යම් අරමුදල්කරණ නම්යශීලීත්වයක් ලබා දෙයි. ඔබ ගිණුමට අරමුදල් ලබා ගැනීම සඳහා ඔබේ බදු මුදල් අයැදුම් කළ පසු ඔබට එය රැඳී සිටීමට හැකි වේ. එබැවින් ඔබේ ආදායම ඔබ සිතුවාට වඩා වැඩි නම්, ඔබට විශාල දායකත්වයක් ලබා දිය හැකි අතර ඔබේ බදු බිල අඩු කරන්න. ඔබ සේවකයින් සිටී නම්, ඔවුන් SEP IRA වලට දායක නොවිය හැකි නමුත් පුද්ගලික 401 (k) සඳහා ඔවුන්ගේම දායකත්වය ලබා ගත හැකිය.
2. සේවකයින් සඳහා ඉතුරුම් දිරි දීමනා සැලැස්ම (සරල) IRA
ඔබ දැන් ඔබේම ව්යාපාරයක් ක්රියාත්මක වුවද පුළුල් කිරීමට අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, ඔබට අවශ්ය ගිණුම SIMPLE IRA විය හැකිය. මෙම ආකාරයේ ගිණුමක් සමඟ ඔබ සේවකයෙකු බඳවා ගැනීමෙන් පසුව පවා ඔබට ආයෝජනය කළ හැකිය. එහෙත් ඔබගේ සේවකයින්ගේ දායකත්වය, ඔවුන්ගේ වැටුපෙන් සියයට 3 දක්වා සමාන කළ යුතුය. වසරකට ඩොලර් 12,500 කටත් වැඩි කාලයක් සඳහා දායක මුදලක් නැතහොත් ඩොලර් 50,000 ක් හෝ 50 ක් හෝ ඊට වැඩි නම්. එය විවෘත කිරීමෙන් වසර දෙකකින් ඔබ ගිණුමෙන් ඉවත් කර ගත යුතු බව දනිමු. එය 25% ක දඩයක් වනු ඇත.
3. පුද්ගල 401 (කි)
විශ්රාමික ගිණුම ගොඩනගා ගැනීමට බලාපොරොත්තු වන අයට ඉක්මණින් සහ දායක වීමට විශාල මුදලක් තිබේ නම්, පුද්ගල 401 (k) ජනප්රිය විකල්පයකි.
එය සාම්ප්රදායික 401 (k) වැනි බොහෝ ක්රියා කරයි, නමුත් ඔබේ කලත්රයා සැලැස්ම සමඟ සම්බන්ධ විය හැකිය. ඔබගේම සේවකයා ලෙස ක්රියාකිරීමට ඔබට වයස අවුරුදු 50 ට වැඩි නම් ඔබේ 401 (k) හෝ $ 24,000 ට ඔබට ඩොලර් 18,000 ක් පමණ දායක විය හැකිය. කෙසේ වෙතත්, මෙම සැලසුම අමතර සේවකයින් සඳහා ලබා ගත නොහැක.
ඔබ ලොක්කා සිටින විට, ඔබගේ සේවක දායකත්වය සඳහා උපරිම වශයෙන් ඩොලර් 53,000 ක මුදලක් අමතරව අමතර වන්දි වලින් සියයට 25 ක් සඳහා දායක විය හැකිය. එම දායකත්වයන් සඳහා කිසිදු සීමා කිරීමක් නොමැති නිසා, ඔබේ විශාල ව්යාපාර දායකත්වය එතරම් විශාල දායකත්වයක් ලබා නොදෙන විට වසර ගණනාවක් තිස්සේ ඔබේ ව්යාපාරය ඉතා හොඳින් සිදු කරන විට ඔබට එය කළ හැකිය. ඔබට සැලැස්මේ කලත්රයා සිටී නම්, ඔබ දෙදෙනාගෙන් 50 හෝ ඊට වැඩි නම්, ඔබ දෙදෙනාම ඒකාබද්ධ ඩොලර් 106,000 හෝ $ 118,000 ක් දායක විය හැකිය. මෙමගින් ඔබට ලැබෙන දායකත්වය උපරිම ප්රයෝජන ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසයි.
ඔබ ඔබේ ව්යාපාරය සඳහා ණයක් ලබා ගැනීමට අවශ්ය යැයි සිතිය හැකි නම් මෙම ආකාරයේ ගිණුම ප්රයෝජනවත් වේ. නීති රීති වෙනස් වනු ඇත, නමුත් සාමාන්යයෙන් ඔබට ගිණුමේ ශේෂයෙන් අඩක් (ඩොලර් 50,000 දක්වා) ලබාගත හැකි අතර ආපසු ගෙවීමට වසර පහක් ගත වේ.
Bottom Line
ස්වයං රැකියාවක නියුතු පුද්ගලයා සඳහා මෙම සැලසුම් සාපේක්ෂව අඩු වියදමක් සහ පරිපාලනය කිරීම පහසුය. පළමුවන පියවර වශයෙන්, ඔබට සහ ඔබේ ව්යාපාරය සඳහා සුදුසු කුමන සැලසුමක් තීරණය කිරීමට ඔබේ මූල්ය උපදේශක සමඟ සාකච්ඡා කිරීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය. සලකා බැලීමට ප්රධාන සාධකයක් වනුයේ ඔබ සේවකයින්ට සහභාගී වීමට ඉඩ දෙන විශ්රාමික සැලැස්මකි.