ඔබේ මුදල් තබා ගත යුත්තේ කොහේද?
බොහෝ අය තමන්ගේ මුදල් ඉතුරුම් ගිණුමක තබාගෙන ඔවුන්ගේ මාසික වියදම් පරික්ෂා කිරීමේ ගිණුමක හෝ මාර්ගගත බැංකු වල තබා ඇත. අනෙක් අය බැංකු (විශේෂයෙන්ම තරුණ පරම්පරාවන්) විශ්වාස නොකරති. ලියුම් කවරේ තබා ඇත.
මේ අතර, ඉතිරි මුදල් ඔවුන්ගේ සංවිධානාත්මක ලෙස පවත්වා ගැනීමට හෝ වෙනත් ගිණුම් තිබිය හැකි අරමුණක් නොලැබෙන බව බොහෝ දෙනා වටහා නොගනිති.
ඔබ ඔබේ මුදල් තබා ගත යුත්තේ කොතැනටද කියා වඩාත්ම වැදගත් වන්නේ එය කොහෙටද කළ හැකිද යන්නයි.
දෛනික වියදම්
දිනපතා වියදම් සඳහා ඔබේ මුදල් සඳහා ප්රවේශය අවශ්ය වන විට, එය ඔබගේ චෙක්පත් ගිණුමේ තබා ගැනීම ඥානවන්තව තබා ගැනීම සඳහා ඔබගේ ඩෙබිට් කාඩ් භාවිතා කළ හැකිය. (විකල්ප වශයෙන්, ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබට මුදල් රැගෙන මුදල් තබා ඔබේ මුදල් පසුම්බියෙන් තබා ගන්න.)
කෙසේවෙතත්, අයිරැකි ගාස්තු වලක්වා ගැනීම සඳහා ඔබගේ චෙක්පත් ගිණුමේ බෆර් තබා ගන්න. නිදසුනක් ලෙස, ඔබ අමතකවී ඇති බව ඔබ අමතක කර ඇති අතර ඔබ ඔබේ ගිණුමෙන් මාසික බිල්පත් ඉවත් කර ඇති අතර, දිවා ආහාරය ලබා ගැනීම ඍණාත්මක ශේෂයක් ලබා ගෙන ඇත. ඔබේ බැංකුවෙහි ප්රතිපත්ති අනුව ඔබ අයිරා ගෙවීමේ ගාස්තුවකින් පහර දෙනු ඇත.
බැංකු වල සටන
බැංකු ගිණුමක් නොලැබෙනවාද? නැතහොත් බැංකු මාරු කිරීම ගැන සිතනවාද? ගඩොල් සහ මෝටාර් බැංකුවල සහ "විශාල නම්" යන බොහෝ විට මනසේ සිතන්නේ බොහෝ දෙනා ඔබේ මුදල් සම්භාරයක් පවතින විට, විකල්පයන් ටොන් එකකි.
ප්රජා බැංකු, අන්තර්ජාලය හරහා පමණක් බැංකු, සහ ණය සමිති කිහිපයක් ඇත. ඒවා තුළ, ත්යාග මුදල් (දිරි දීමනා සහිත), ඉහළ-ඵලදායී ගිණුම් සහ තවත් බොහෝ දේ ඇත.
බොහෝ විකල්ප සමඟ, එය තෝරා ගැනීමට අපහසු විය හැකිය, එබැවින් ඔබට මතක තබා ගත යුතු එක් කරුණක්: අවම වශයෙන් ගාස්තු සහිතව බැංකුව තෝරන්න.
ඔබගේ මුදල් එහි තබා ගැනීම සඳහා බැංකුවකට මාසික නඩත්තු ගාස්තු ගෙවිය යුතු නොවේ.
නොසිතන විට අන්තර්ජාලය පමණක් බැංකු, ප්රජා බැංකු සහ ණය සමිති අවම වශයෙන් ගාස්තු වේ. අන්තර්ජාලයේ පමණක් බැංකු භෞතික ස්ථාන නොමැති නිසා අඩු පිරිවැයක් ඇති අතර ඒවා ඉතා පහසුයි. ප්රජා බැංකු සහ ණය සමිති සේවා සපයන ජනතාව කෙරෙහි අවධානය යොමු කර ඇත්තේ පොලී අනුපාත හා ගාස්තු සමඟ වඩා බෙහෙවින් මෘදුයි.
අවාසනාවකට මෙන්, එහි ඇති විශාල නම් වලින්, ඔබ ගාස්තු, අවම තැන්පතු සහ තුලනයකට සහ වෙනත් අවශ්යතා වලට මුහුණ දීමට සිදු වනු ඇත. බැංකුකරණය පහසු විය යුතුය. එබැවින් පළමු මුද්රණය කියවන්න.
හදිසි අරමුදල
බොහෝ දෙනෙක් තම හදිසි අරමුදල ඔවුන්ගේ සාමාන්ය ඉතිරිකිරීම් සමඟ රැඳී සිටින නමුත්, එය ඔබට ඇති තරම් ආත්ම දමනය මත පදනම්ව, මෙය වැරදීමක් විය හැකිය.
හදිසි අවස්ථාවලදී හදිසි අවස්ථාවලදී හදිසි අවස්ථාවලදී පමණක් හදිසි අවස්ථා අරමුදලකට පිවිසිය හැකිය . ගැටළුව වන්නේ හදිසි තත්වයක් ඇති සෑම කෙනෙකුටම වෙනස් අර්ථ දැක්වීමක් ඇති බවයි. බොහෝ විශේෂඥයින් පවසන්නේ හදිසි අරමුදල් කලින් කලට අපේක්ෂා කළ නොහැකි දේවල් හෝ රැකියාව අහිමි වීම වැනි දුෂ්කර අවස්ථාවන් සඳහා ය. එබැවින්, නව ඇඳුම් මිලදී ගැනීමට වුවද, ඔබේ බැංකු ගිණුමේ ප්රමාණවත් මුදල් නොලැබීම හදිසි අවස්ථාවක් නොවේ.
එය පැවැත්ම සඳහා අවශ්ය හෝ අත්යවශ්ය නොවේ.
ඔබට සැබැවින්ම අවශ්ය වන තුරු ඔබේ හදිසි අරමුදලෙන් ඉවත්ව යෑමට ඔබට නොහැකි නම්, ඔබ විසින් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් වෙනත් ගිණුමක් ආරම්භ කළ යුතුය.
මන්ද? අරමුදල් වලට ප්රවේශ වීමට ඔබට අවශ්ය පියවර කීපයක්, ඔබ නොකළ යුතු අවස්ථාවන්හීදී ඒවා භාවිතා කිරීමට උත්සාහ කිරීම අඩුය.
විකල්පයක් මාර්ගගත පමණක් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් සැකසීම. ඔවුන් සාමාන්යයෙන් වඩා ඉක්මනින් හා පහසුවෙන් විවෘත කිරීමට හා එය ශාඛාවකට යාම අවශ්ය නොවේ. Plus, මුදල් ලබාගැනීමට ATM වෙත ශාරීරිකව ගමන් කිරීමට ඔබ පෙළඹෙන්නේ නැහැ, නමුත් ඔබට අවශ්ය විටදී ඔබගේ අරමුදල් මාරු කළ හැකිය.
දිගු කාලීන ඉතිරි කිරීමේ ඉලක්ක
ඉතින්, ඔබට වසර තුනක් හෝ පහක් හෝ ඊට වැඩි කාලයක් ගත කිරීමට ඇති ඉතිරි කිරීමේ ඉලක්ක ගැන කුමක් කිව හැකිද?
මෙම එක් එක් සඳහා වෙනම උප-ඉතුරුම් ගිණුම් විවෘත කිරීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය.
උප-ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් යනු කුමක්ද? සමහර බැංකු විසින් ඔබට ප්රධාන ඉතුරුම් ගිණුමක් විවෘත කිරීමට ඉඩ සලසයි . ඉතිං ඔබට කෙටි කාලීන ඉතිරි කිරීම් සඳහා ඔබගේ ප්රධාන ඉතුරුම් ගිණුම භාවිතා කළ හැකිය, ගමන් වැනි සංචාර සඳහා, නව පරිගණකයක්, නව කාර් ආදිය සඳහා විවිධ උප ගිණුම් සඳහා විවෘත කරන්න.
ඔබගේ ඉතුරුම් ඉලක්ක වෙන් කිරීමට ඥානාන්විත විය හැකිය. ඔබ එක් ප්රධාන ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් ඩොලර් 20,000 ක් සහිතව නම්, නමුත් ඔබ විවාහයක් සඳහා , මෝටර් රථයක් මත ගෙවීම් කිරීම, නිවාඩුවක් සමඟ, ඔබ කරන්නේ කුමක්ද? ඔබේ තනි ඉලක්කවලට ප්රමුඛතාව ලබා ගැනීම ඔබට අපහසු විය හැකිය.
එක් එක් ඉලක්කය සඳහා විශේෂයෙන් වෙන් වූ ගිණුම් තබා ගැනීම ඔබ ඔවුන් වෙත ළඟා වූ විට එය පහසු කරවන අතර, මුදල් ලබා ගැනීමෙන් ඔබේ අනෙක් ඉලක්කවලට බාධා නොකරනවා ඇත. උදාහරණයක් ලෙස, අපි $ 20,000 දක්වා බෙදා වෙන් කරමු. ඔබගේ "විවාහ ගිණුම" ගිණුමේ ඩොලර් 10,000 ක්, ඔබගේ "කාර් ගෙවුම් ගෙවීම" ගිණුමේ ඩොලර් 7,000 ක් සහ ඔබගේ "නිවාඩු" ගිණුමේ ඩොලර් 3,000 ක්.
එක් ඉලක්කයක් සඳහා ඔබේ ඉලක්කය වනුයේ $ 20,000, $ 10,000, සහ $ 3,000 වේ. ඔබේ නිවාඩු නිවාඩු ඉතිරිකිරීමේ ඉලක්කය ජය ගත් බව ඔබ වටහාගෙන ඇති නිසා, ඔබ ඔබගේ නිවාඩුව වෙත ඉතිරි කර ගත් මුදල් ඔබගේ කාර් රථ ගෙවීම් ගිණුමට හරවා ගෙන ඔබගේ සංචාර සැලසුම් කිරීමට පටන් ගන්නවා.
ඔබ ඔබගේ ගිණුමේ මුල් මුදලෙන් ඩොලර් 20,000 ක් තිබුනේ නම්, ඔබ වෙනත් වැදගත් අරමුණු දෙකක් මත වැඩ කිරීමෙන් පසු ඔබගේ නිවාඩුව සඳහා ඕනෑම දෙයක් ඉවත් කිරීමට පසුබට විය හැකිය.
බොහෝ බැංකු, විශේෂයෙන්ම මාර්ගගත බැංකු, ඔබට උප-ඉතුරුම් අසීමිත අසීමිත ප්රමාණයක් විවෘත කිරීමට ඉඩ සලසයි. එතැන් සිට, මෙම ඉතුරුම් ගිණුමට එක් එක් ඔබගේ පරීක්ෂක ගිණුමෙන් ස්වයංක්රිය මාරු කිරීම් සැකසිය හැකිය.
මධ්ය කාලීන ඉතුරුම්
අපි මෙහි ඉලක්ක තබාගැනීම ගැන කතා කරන්නේ නැහැ. ඒ වෙනුවට, මේ විකල්පයන් දැනටමත් ඉතිරි වී ඇති සුරක්ෂිත වටිනාකමක් ඇති අය සඳහා, මෙම දිගු කාලීන දිගු කාලීන (අවුරුදු 5+) ආයෝජනය කිරීමට අපේක්ෂා නොකරයි.
ඔබට වසර ගණනාවක් ඔබේ මුදල් තැන්පත් කිරීමට ස්ථානයක් සොයනවා නම් මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් සහ සංයුක්ත තැටි (තැන්පතු සහතික ) ඔබේ පිළිතුර විය හැකිය. මෙම ඉතුරුම් ගිණුම් සාමාන්ය ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම්වලට වඩා ඉහළ පොලී අනුපාතයක් ඇති බව විශ්වාස කෙරේ.
ඔබ මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුමක් හෝ සංයුක්ත තැටියක් විවෘත කිරීමට තෝරා ගත්තොත්, ඔබ කලින් කළ යුතු කරුණු කිහිපයක් තිබේ. මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් යනු පිරික්සුම් හා ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම්වල දෙමුහුන් ලෙසය. ඔබට චෙක්පත් සීමිත ප්රමාණයක් ලිවීමට හැකිය. සාමාන්යයෙන් ඉතුරුම් ගිණුම් මෙන් නොව මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුමේ සුරැකුම්පත් වල ආයෝජනය කර ඇත. එබැවින් ඔබට වඩාත් හොඳ පොලී අනුපාත ලබා ගැනීමට හැකිවනු ඇත.
සංයුක්ත තැටි වෙනස් වී තිබේ නම් ඒවා නියම කල් පිරුණු දිනයන් වන අතර, ඔබ එය විවෘත කළ විට, ඔබ නිශ්චිත කාලයක් සඳහා ඔබේ මුදල් තබා ගත යුතුය. එමනිසා, ඔබ විසින් CD විසින් පරිණත වූවාට පෙර මුදල් රැගෙන යාමට අවශ්ය නම්, ඔබ ඉක්මනින් ඉවත් කිරීමේ දඬුවමට මුහුණ දෙනු ඇත. දඬුවම් ප්රමාණය CD තැටියේ කොන්දේසි මත රඳා පවතී. ඒ සමඟම, හදිසි අරමුදල් සඳහා CD තැටි සාමාන්යයෙන් ඔබට හොඳ අදහසක් නොවේ. ඔබට එම මුදල් අවශ්ය විටකදී එම මුදල් වලට දඬුවම් නොලැබේ.
මෙම ගිණුම් දෙකම සාමාන්ය ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම් වලට වඩා වැඩි ආරම්භක ශේෂයන් අවශ්ය විය හැකිය. නිදසුනක් ලෙස, ඔබ විවෘත කළ පසු ගිණුමේ තබා ගැනීමට ඩොලර් 10,000 ක් අවශ්ය වන අතර සමහර ඉතුරුම් ගිණුම් ඩොලර් 10 ක් තරම් කුඩා විය හැක.
විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම්
ඔබ ඔබේ වෘත්තියෙහි කොතැනක සිටියත්, විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීමේ වැදගත්කම ප්රමුඛ ස්ථානයක් විය යුතුය. ඔබගේ පඩිපතේ සිට ස්වයංක්රියව අඩුකිරීම් සිදු කිරීම පහසු කිරීම සඳහා පහසුම ක්රමයකි. ඔබ ස්වයං රැකියාලාභීන් නම්, SEP IRAs බලන්න.
ඔබ අමනෝඥ මුදල් ප්රමාණයක් උපයා නොගත්තොත්, ඔබ ඔබේ සේවායෝජකයාට 401 (k) ලබා නොදෙන්නේ නම්, ඔබ IRA විවෘත කිරීම සඳහා සුදුසුකම් ලැබිය යුතුය. ඔබගේ පළමු නිවස මිලදී ගැනීම වැනි විශේෂිත වාතාවරණයක් නොමැති නම්, වයස අවුරුදු 59 හා ඊට අඩසියක් වන තුරු ඔබ අයිරා රහිත ක්රියාවන්ගෙන් තොරව මුදල් ආපසු ලබාගත නොහැක. ඔබට රොටි අයිරා දඩුවම් දීමකින් තොරව දායක මුදල් ඉවත් කළ හැකිය.
401 (k) s සමාන වේ. ඔබ ඉක්මනින් මුදල් ආපසු ලබා ගැනීම සඳහා දඬුවම් ලැබෙනු ඇත. නමුත් 401 (k) පිළිබඳ යහපත් දෙය වනුයේ ඔබගේ සේවා දායකයාට ඔබගේ දායකත්වය යම් ප්රමාණයකට ගැලපෙන ලෙස ඉදිරිපත් කළ හැකිය. සම්මත මූල්ය උපදෙස් පවසන පරිදි තරඟය සඳහා දායක වීමට සහ ඔබගේ 401 (k) ආපසු යාමේ අගයන් මත පදනම්ව, ඉතිරිය ඉරාකය වෙත ඉතිරි කිරීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. (ඔබට අරමුදල් සමඟ වැඩි පාලනයක් සහ නම්යශීලී බවක් ඇති බැවින්).
අධ්යාපනය සඳහා ඉතිරි කිරීම
ඔබේ දරුවාගේ අධ්යාපනය සඳහා ඔබ ගෙවීමට අවශ්යද? 529 ඉතිරිකිරීමේ සැලැස්ම විවෘත කිරීම ගැන සිතන්න. මෙම ගිණුම විශේෂිතව කෙනෙකුගේ අනාගත අධ්යාපනයට ඉතිරි කිරීම සඳහා ය. ඕනෑම ප්රතිලාභියෙකු සඳහා ඔබට එය විවෘත කළ හැකිය - ඔබේ දරුවා පමණක් නොවේ, මිණිබිරියක්, මිතුරෙකු හෝ නෑදෑයෙකුට.
ඔබ නිරන්තර ඉතුරුම් ගිණුමක මුදල් ඉතිරි කර ඇත්නම්, උද්ධමනය ජයගැනීමට තරම් ප්රමාණවත් නොවේ. ඔබේ දරුවාට වයස අවුස්සන අතර, තවමත් විද්යාලයට යාමට දිගු මගක් තිබේ නම්, අමතර වියදම වැඩි වනු ඇත. 529 දෙනාගේ බදු ප්රතිලාභ ඉතා වැදගත් වේ.
529 සැලසුම් එක් එක් ප්රාන්තවල හෝ රජයේ ආයතන විසින් අනුග්රහය ලබන අතර මූල්ය ආයතන ගණනාවකින් විවෘත කළ හැකිය. ඔබ සැලසුම් දෙකක් ආකාරයෙන් සිදු වනු ඇත: පෙර ගෙවුම් හා ඉතිරිකිරීම්. සමහර විද්වතුන් හේතු ගණනාවක් සඳහා පූර්ව ගෙවුම් සැලැස්මට එරෙහිව නිර්දේශ කර ඇති නිසා, එසේනම්, ඔබට වඩාත්ම සුදුසු තීරණය තීරණය කිරීමට පෙර ඇතැම් පර්යේෂණ සිදු කිරීමට වග බලා ගන්න.
ඔබේ රාජ්යයේ 529 සැලැස්මට පමණක් සීමා නොවී, විවිධ භාණ්ඩ හා ඓතිහාසික කාර්ය සාධන ගාස්තු හා මිල සැපිරීමට වැදගත් වේ. සමහර ප්රාන්තවලට දිරිගැන්වීම් ලබා දෙන අතර, සැලසුම් 529 ට අමතරව බදු ප්රතිලාභ ද ඇත.
ඔබේ මුදල් සංවිධානය කරන්න
ඔබ දකින පරිදි, ඔබ ඔබේ මුදල් තබා ගත යුතු ස්ථානයට පැමිණෙන විට තේරීම් බොහොමයක් තිබේ. ඔබට වෙනස් ගිණුම් වල ටොන් අවශ්ය නොවේ. එහෙත් ඔබ සතු ගිණුම් ඔබේ මුල්ය අවශ්යතා සපුරාලනු ඇත.