මෙම විශ්රාමික ගිණුම ඔබට ඉතිරි කර ගත හැකි වනු ඇත
පළමුව, මූලික කරුණු: IRA යනු "පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුමයි." නමේ තේරුම කුමක්ද යන්න යන්නෙන් අදහස් වන්නේ පුද්ගලයා (ඔබ) සඳහා විශ්රාමික ගිණුමකි .
IRA හි ගිණුම් හිමියා විසින් පිහිටුවා ඇත. එනම්, ඔබ ඔබේ සේවා යෝජකයාට වඩා, ඔබ IRA නිර්මාණය කිරීමට මූලික පියවර ගත යුතුය.
ඔබ එය කරන්නේ කෙසේද? ඕනෑම ප්රධාන තැරැව්කාර සේවාවකට සම්බන්ධ වන්න - Vanguard, Schwab, T. Rowe Price හෝ Fidelity. මෙම සමාගම් එක් එක් අයැදුම් කර ඇති අයදුම්පත්ර අන්තර්ජාල ආකෘති පත්රයක් ඔබට ලබා ගත හැකිය.
ඉතිං රොට් IRA කියන්නේ මොකක්ද? මෙම ප්රශ්නයට පිළිතුරක් වශයෙන්, ඔබේ IRA හි ඇති මුදල් අයකරනු ලබන ආකාරය විස්තර කිරීමට මම ඔබට අවශ්ය වනු ඇත.
සාම්ප්රදායික IRA තුළ බදු අය කරන්නේ කෙසේද?
සාම්ප්රදායිකව, ඔවුන්ගේ අයි.ඒ.ඒ. තුල තමන් සතුව ඇති මුදල් මත බදු ගෙවීම කල් දැමීමට ජනතාවට හැකි වේ. ඔබ ඩොලර් 50,000 ක් උපයා ගන්නවා ඇති අතර ඔබ ඩොලර් 5000 ක් ඔබේ සාම්ප්රදායික IRA බවට පත් කරමු. ඔබ ඩොලර් 45,000 ක ආදායමක් මත බදු ගෙවනු ඇත. (මෙම උදාහරණය සරල ලෙස තබා ගැනීම සඳහා, ඔබ වෙනත් කිසිදු බදු අඩු කිරීම් නොකෙරේ යැයි උපකල්පනය කරමු.)
ඔබේ සාම්ප්රදායික IRA තුළ ඩොලර් 5,000 ක් වසර පුරා බදු රහිතව වර්ධනය වේ. එයින් අදහස් වන්නේ ප්රාග්ධන ප්රතිලාභ සහ ලාභාංශ සඳහා බදු ඉවත් කර ගැනීමකින් තොරව තමන් මත මැඩපවත්වා ගැනීමට හැකි බවයි. ඔබේ ප්රතිලාභ උපරිම කිරීම සඳහා මෙය උපකාරී වේ.
කෙසේවෙතත්, ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ඔබේ සම්ප්රදායික IRA වෙතින් මුදල් ඉවත්වන විට ඔබ මුළු බදු බිල ගෙවනු ඇත. ඔබ ආදායම් බදු සහ දිගුකාලීන ප්රාග්ධන ලාභ බදු ගෙවනු ඇත.
Roth IRA බදු වලින් වෙනස්වීම
Roth IRA යන අය විවිධ බදු වලට යටත් වේ. ඔබ ඩොලර් 50,000 ක් උපයා ගත්තොත්, ඔබ ඔබේ රොත් IRA බවට ඩොලර් 5000 ක් දමා ඇති අතර, ඔබ තවමත් මුළු ආදායම ඩොලර් 50,000 ක් මත බදු ගෙවනු ඇත.
මතුපිටින්, මෙය වඩාත් නරක ගනුදෙනුවක් මෙන් විය හැකිය. ඒ බදු ගෙවන්න පුලුවන්ද?
මෙන්න රොටි IRA ගේ එතරම් ශ්රේෂ්ඨ හේතුවක් මෙන්න මේ නිසා තමයි: ඔබ ඔබේ ප්රාග්ධන ලාභ සහ ලාභාංශ මත පවා නැවත මුදල් නොගෙවා ගෙවන්න .
වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, එම මුදල් වර්ධනය වීමට සහ බදු නිදහස් කිරීම සංයුක්ත කර ඇති අතර, එම මුදල් ආපසු ගැනීමේදී විශ්රාම ගන්නා විට, එම ප්රතිලාභ මත නොව, ඔබ බදු වශයෙන් සතයක් ගෙවන්නේ නැත.
මම සාම්ප්රදායික IRA හෝ රෝට් IRA තෝරා ගත යුතුද?
ඔබ සඳහා නිවැරදි ගිණුමක් ඇති සුදුසුකම් සහිත බදු වෘත්තිකයකු සමඟ කතා කරන්න. සාමාන්ය රීතියක් ලෙස, රොත් IRA ගේ වයස අවුරුදු 20, 30 සහ 40 අතර සිටින මිනිසුන් සඳහා තවමත් හොඳයි.
මෙම වයස් කාණ්ඩයේ ඔවුන්ගේ විශාලතම ජයග්රහණයන් දැකිය හැකි වනු ඇති අතර, එම ප්රතිලාභ මත බදු ගෙවීමෙන් නිදහස් වන අයගෙන් වැඩි ප්රතිලාභ ලබනු ඇත.
තවද, ඔබ අනාගතයේ දී ඔබට වඩා පහත් බදුවලින් පසුවන බව ඔබ සිතන්නේ නම්, Roth IRA සාමාන්යයෙන් හොඳම තේරීම වේ. ඔබ දැනට සියයට 20 හෝ සියයට 25 ක බදුවලින් සිටින බව සිතන්න. අනාගතයේදී ඔබ සියයට 30 හෝ සියයට 35 ක බදුවලින් සමන්විත වනු ඇත. මේ තත්වය තුළ ඔබට රොත් අයිආර් හි ආයෝජනය කිරීම වඩා හොඳය.
කොන්ග්රසයේ නීති කොයි කවුරුත් දන්නේ නැති නිසා කවුරුත් දන්නේ නැහැ, අනාගතයේ දී බදු අනුපාත පුරෝකථනය කළ නොහැකි තරම්ය.
බොහෝ අය තමන් විශ්රාම ගන්නා විට, අඩු ආදායම් බදු ව්යපෘතියක් තුළ සිටිනු ඇත, ඔවුන් අඩු ආදායම් ලබන බැවින්. නැවතත්, ඔබ සඳහා සුදුසු ක්රියා මාර්ගය කුමක්දැයි තීරණය කිරීමට සුදුසුකම් ලත් බදු වෘත්තිකයකු හමුවීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත.
රත්ර IRA හි ආයෝජනය කිරීමට මට සුදුසුකම් තිබේද?
සෑම කෙනෙකුටම ROT IRA සඳහා දායක වීමට සුදුසුකම් නැත.
මුලින්ම, ඔබට උපයාගත හැකි, බදු ගෙවිය හැකි වන්දි පදානය කළ හැකිය. මෙයින් අදහස් වන්නේ ඔබ මේ වසරේ සතයක් ඉපැයුවේ නම්, ඔබට Roth IRA දායකත්වය ලබා ගත නොහැකි බවයි.
අප සාකච්ඡා කළ පරිදි, තරුණ පුද්ගලයා වන්නේ, Roth IRA වලින් ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට වැඩි ඉඩක් ඇත. එහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන් බොහෝ දෙමව්පියන් තම දරුවන්ට රොත් IRA විසින් පිහිටුවීමට උත්සාහ කරයි.
කෙසේ වෙතත්, දරුවාට බදුවලින් ලැබෙන ආදායම උපයාගත නොහැකි නම් ඔවුන්ගේ දරුවන්ට රොත් ඉරා සංවිධානයක් පිහිටුවිය නොහැකි බව දෙමාපියන් සොයා ගනී.
දෙවනුව, ඔබේ ආදායම යම් සීමාවකට යටින් තිබිය යුතුය.
සුදුසුකම් සහ දායකත්ව සීමාවන් විස්තර කෙරේ.
අපි විවාහක නම්, එක් ආදායම් පවුලක් නම් කුමක්ද?
ඔබ සහ ඔබේ කලත්රයා ඒකාබද්ධ බදු ප්රතිලාභයක් ගොනු කරන්නේ නම්, එක් අයෙකු IRA දායකත්වය ලබා ගත හැකිය.
වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඔබගේ ගෘහය වැඩ කරන මවක් සහ ගෙදර වාඩි වී සිටින තාත්තාගෙන් සමන්විත නම්, හෝ දෙමව්පියන් දෙදෙනාම තමන්ගේම IRA සඳහා මුදල් දායක විය හැකිය. කුමන කලත්රයා වන්දි ලබා ගත්තේද නැත.
ඔබේ ඒකාබද්ධ දායකත්වය - යුවළක් ලෙස - ඔබගේ ඒකාබද්ධ බදු ප්රතිලාභ වාර්තා කර ඇති බදු ගෙවීම් වලට වඩා වැඩි විය නොහැකිය.