ඔබේ මුදල් සඳහා හොඳම දේ කුමක්ද?
අපි විස්තර පහත හාරා, නමුත් කෙටි විස්තරයක් ලෙස:
- සමානකම්: බැංකු සහ ණය සමිති යන දෙකම චෙක්පත් සහ ඉතුරුම් ගිණුම්, ණය, ව්යාපාර ගිණුම් හා වෙනත් සේවාවන් ලබා දෙයි. බොහෝ බැංකු අවශ්යතා සඳහා, ඒවා සමාන වේ.
- වෙනස්කම්: ක්රෙඩිට් වෘත්තීය සමිති යනු පාරිභෝගික අයිතිවාසිකමි ආයතන වන අතර, බැංකු සාමාන්යයෙන් ලාභ ලබන ව්යාපාර වේ. සමහර අවස්ථාවලදී ණය දෙන සමිතිවල වාසි ලබා දෙයි. එහෙත් ණය සමිතියට බැඳීමට නම්, සාමාජිකත්වයේ නිර්ණායක සපුරාලීම මගින් ඔබ සුදුසුකම් ලබා ගත යුතුය.
ණය හිමියන්ගේ මූලික හැඳින්වීමක්, හිමිකාරිත්වය, ඔබේ අරමුදල් සහ නිෂ්පාදනවල ආරක්ෂාව වැනි දෑ, කෙතරම් ණය සේවා සංගම් කටයුතු කරන්නේද යන්න බලන්න.
හිමිකම: ප්රාථමික වෙනස්කම්
ක්රෙඩිට් වෘත්තීය සමිති හිමිකාරීත්වය දරනුයේ ඔවුන්ගේ සාමාජිකයන්ය. "ආයෝජකයන්" බැංකු සතුය. මෙම ආයෝජකයින් විසින් නිර්නාමික කොටස්කරුවන් දහස් ගණනක් හෝ විශාල ආයෝජකයින් කිහිපදෙනෙකු විය හැකිය. ඔබ සැලකිල්ලක් හෝ සිතන්නේ එය විශාල ගනුදෙනුවක් නොවන බව ය, නමුත් මෙම ආයතන ව්යුහය ක්රියාත්මක වන ආකාරය පිළිබඳව හිමිකාරී ව්යූහය බලපෑම් කරයි.
ණය සමිතියගේ පරමාදර්ශය: හොඳයි, ගනුදෙනුකරුවන්ගේ වියදම උපරිම කිරීමට සහ ලාභ ඉහළ දැමීමට උත්සාහ කරන බාහිර ආයෝජකයින් නොමැති නිසා, ණය සඳහා වෘත්තීය සමිති වඩාත් හොඳ ගනුදෙනු කළ හැකිය.
බොහෝ ණය සමිති බොහෝ විට කරන්නේ: ඔවුන් ඉතුරුම් සහ සීඩී මත වැඩි උනන්දුවක් දක්වනු ලබන අතර, ඔවුන් සියල්ලන්ටම නොමිලේ පරික්ෂා කර දෙන අතර ණය පොලී අනුපාත අඩුය.
නීතියට ව්යතිරේක: කෙසේවෙතත්, බැංකු වලට වඩා සෑම විටම ණය සැපයීම වඩා පහසු ය. ප්රජා බැංකු වලට ප්රාදේශීය ජනගහයන්ට සේවය කිරීම සහ ප්රජාව වෙත ආපසු දීම වැනි ණය ණයට සමාන ප්රමුඛතාවන් ඇත.
ඊටත් වඩා, සමහර ණය සමිති විශාල බැංකු මෙන් ක්රියා කර ඔවුන්ගේ තරඟකරුවන්ට සමාන ඉහළ ගාස්තු අයකරනු ඇත. ලාභ නොලබන සංවිධාන ලෙස, මෙම ණය දෙන සමිති අපේක්ෂිත පරිදි සාමාජිකත්වයට නොපැමිණෙන බදු ප්රතිලාභ භුක්ති විඳිති.
ණය සමිතිය සුදුසුකම්
බැංකු ගිණුමක් විවෘත කිරීමට ඇති හැකියාව බැංකු සහ ණය සමිති අතර තවත් වැදගත් වෙනසක් වේ.
ඔවුන්ගේ බදු අනුප්රාප්තික තත්ත්වය පවත්වා ගැනීම සඳහා, පොදු බැඳුම්කරයක් ඇති පුද්ගලයින් (ඔවුන්ගේ "සාමාජික ක්ෂේත්රය" ලෙසින් හැඳින්වෙන) ජනතාවගේ ගනුදෙනුකාර භ්ාවිතය සීමා කිරීමට ණය සැපයීම අවශ්ය වේ.
මෙම අවශ්යතාව ඉටු කිරීමට සාපේක්ෂව පහසුය. ණය සමිතියකට සම්බන්ධ වීමට ඔබට සුදුසුකම් ඇත:
- ඔබ වැඩ කරන ස්ථානය හෝ ඔබ වැඩ කරන කර්මාන්තය
- ඔබ පාසැල් හෝ නමස්කාරය සඳහා පැමිණෙන ස්ථානය
- ඔබ ජීවත් වන භූගෝලීය ප්රදේශය
- අන්තර්ජාලය තුළ ඔබ සෑහීමකට පත් විය හැකි සංවිධානයක සාමාජිකත්වය
- පවුලේ සාමාජිකයෙකුගේ සුදුසුකම්
ඔබ කොතැනක සිටියත්, ඔබ සුදුසුකම් ලැබීමට ආසන්න ණය සමිතියක් පවතින බවට හොඳ අවස්ථාවක් තිබේ. සමහර ණය සමිතිය දුරස්ථ හෝ සම්පූර්ණයෙන්ම අන්තර්ජාලය හරහා සාමාජිකයන්ට සේවය කරයි.
ඔබේ මුදල් ආරක්ෂිතද?
ඔබේ මුදල් සුරක්ෂිතව තබාගැනීමට බැංකු සහ ණය දෙන සමිති දෙකම හැකි වේ. ආයතනයක් යටතට ගැනුණහොත්, ඔබගේ හෝ සමහරවිට ඔබගේ මුදල් රක්ෂණය කරගත හැකිය, එනම් ඔබගේ අරමුදල් ප්රතිස්ථාපනය කළ යුතුය. බොහෝ අවස්ථාවන්හීදී, ඔබගේ ගිණුම නව ආයතනයකට අවසන් වන අතර පෙර ගිණුමේ ගිණුම් අංකය හා ගිණුම් ශේෂය ද තිබේ.
එක්සත් ජනපද රජය වෙතින් ලබා ගත හැකි ආරක්ෂිතම ආරක්ෂණය.
- බැංකු ගිණුම් සඳහා FDIC ආන්ඩුවේ පිටුබලය සහිතව අරමුදල් රක්ෂණය කරයි.
- ෆෙඩරල් රක්ෂන ණය හිමියන්ගේ NCUSIF ආවරණය එක්සත් ජනපද ආන්ඩුවේ පූර්ණ විශ්වාසය සහ ණය වලින් ඔබ ආරක්ෂා කරයි .
වර්තමාන නීතිය යටතේ FDIC සහ NCUSIF ආවරණ ආවරණ ආයතනයට තැන්පතුකරුවන් සඳහා ඩොලර් 250,000 ක් දක්වා ආරක්ෂා වේ. ඔබට වඩා වැඩි නම්, විවිධ ගිණුම් ලියාපදිංචිය හෝ විවිධ ආයතන අතරින් ඔබගේ මුදල් පැතිරවීමට වග බලා ගන්න. එක් ස්ථානයකදී රක්ෂණය කර ඇති ඩොලර් 250,000 ක් පමණි. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම සහ ඔබගේ තනි පුද්ගල පිරික්සුම් ගිණුම එකම ආයතනය වෙන් වෙන් වශයෙන් ගණනය කරනු ලැබේ.
සමහර ණය සමිති රාජ්ය-වරලත් (ෆෙඩරල්-වරලත්) වෙනුවට, ඔවුන් පුද්ගලික රක්ෂණ ආවරණයක් පිරිනැමේ. මෙම ආරක්ෂණය බොහෝ අවස්ථාවල දී ප්රයෝජනවත් වුවද (ඒවා අනිවාර්යයෙන්ම නරක ආයතන නොවේ), පුද්ගලික රක්ෂණය NCUSIF ආවරණ තරම් ආරක්ෂිත නොවේ .
සමාන නිෂ්පාදන ඉදිරිපත් කිරීම්
බැංකු හා ණය සමිතිවල පවතින නිෂ්පාදන මුලුමනින්ම සමාන ය. බොහෝ පෞද්ගලික ගනුදෙනුකරුවන්ට පෞද්ගලික මූල්ය කටයුතු සහ කුඩා ව්යාපාර කටයුතු සඳහා - ඔබ බැංකු හෝ ක්රෙඩිට් සමුහයක් භාවිතා කරන්නේද යන්න ප්රශ්නයක් නොවේ.
භාරකාර සේවා වැනි විශේෂිත සේවාවන් සඳහා කුඩා ණය සමිතිය ඔබේ අවශ්යතා සපුරාලීමට නොහැකි වනු ඇත. නමුත් එය කිසිසේත් අසන්න නොලැබේ - කුඩා ආයතන පවා ණය සමිතිය හරහා නිසි සේවා සැපයිය හැකි සේවා සපයන්නන් සමඟ හවුල්කාරත්වයන් ඇත.
ඕනෑම බැංකු හෝ ණය සමිතියකට පහත සඳහන් නිෂ්පාදන සපයයි:
- ව්යාපාරික බැංකු ගිණුම්
- ගිණුම් පරීක්ෂා කිරීම
- ඉතුරුම් ගිණුම්
- තැන්පතු සහතික (CD)
- නිවාස ණය (මිලදී ගැනීම් ණය සහ refinancing )
- නව හෝ පාවිච්චි කරන ලද වාහන සඳහා (යතුරුපැදි සහ රීඩ් ණය ඇතුළු වාහන සඳහා වාහන ණය)
- මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම්
- ඉඩම් , ඉදිකිරීම් සහ නිපදවන නිවාස ණය
තාක්ෂණය: බැංකුවල හා ණය දෙන බැංකු සහ අන්තර්ජාල බැංකු සේවාවන් සහ ජංගම යෙදීම් ලබා දෙයි. ඔබට ගිණුම් බලන්න, ඔබේ ජංගම උපාංගය තැන්පත් කිරීම , ගිණුම් අතර මුදල් මාරු කිරීම, බිල් ගෙවීම් , සහ තවත් බොහෝ ආයතන වල තැන්පත් කිරීම. සමහර අවස්ථාවලදී, කුඩා ණය සමිතිය ඔබ සොයන සියලුම විශේෂාංග ඉදිරිපත් නොකරනු ඇත, නමුත් එය කලාතුරකිනි.
පාරිභෝගික සේවය
බැංකු හා ණය සමිතිය විශිෂ්ට පාරිභෝගික සේවා සැපයිය හැකිය. ඔවුන් දෙදෙනාම වැරදි සිදු කරයි. සමහර අවස්ථාවලදී නරක දවසක් ඇති අයව යොදාගනී.
සබඳතා: ණය හා වෘත්තීය සමිති සහ කුඩා බැංකු වල සේවය වැඩි වැඩියෙන් පුද්ගලීකරණය කිරීමයි. පාරිභෝගිකයන් හා සේවකයින් අඩු වීමෙන්, සෑම කෙනෙකුම එකිනෙකා හඳුනා ගැනීමට පහසු වනු ඇත. ඔබ ශාඛා වෙත ගොස් ඇත්නම්, ඔබ එකම ජනතාව සමඟ කටයුතු කරන අතර, ඔබට සබඳතා වර්ධනය විය හැකිය. ඔබේ සබඳතාවලට ගැටලුව විසඳා ගැනීමට ඔබට පහසු වනු ඇත. එම සබඳතාවන් ඔබට ණය සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට ඔබට උපකාර විය හැකිය.
විශේෂයෙන්ම කුඩා බැංකු හා ණය සමිති විශේෂයෙන්, පාරිභෝගික සේවා ආයතනයක සංස්කෘතිය මත (අර්ධ වශයෙන්) රඳා පවතී. අන්තර්ක්රියාකාරිත්වය වඩා අවිධිමත් (වඩා හොඳ හෝ නරක) සඳහා වන අතර, ඔබ එම දිනයේ කතා කරන අය මත රඳා පවතී. විශාල බැංකු වලදී වඩා ස්ථාවර (නමුත් දෘඪ) අත්දැකීමක් අපේක්ෂා කරන්න: සියලුම සේවකයින් එකම පුහුණු වැඩසටහන හරහා ගොස්, සේවා ගැටළු වලට ලක්වන විට ඒවායේ සීමිත ඉඩකඩක් ඇත.
ඔබගේ කාලසටහනක් බැංකු හෝ ණය සමිතිය සමඟ කටයුතු කිරීමට තීරණය කිරීමට බලපානු ඇත. පැය 24 පුරාම ගනුදෙනුකරුවන්ගේ සේවය ලබා දීමට විශාල සම්පත් ඇති අතර, වැඩ කරන වේලාවන් තුළදී කතා කිරීමට නොහැකි නම් එය ප්රයෝජනවත් විය හැකිය. කෙසේ වෙතත් සමහර ණය සහන (සහ බැංකු) දීර්ඝ හා සති අන්ත දින මෙන්ම විශිෂ්ට වෙබ් අඩවි ද පිරිනමයි. අන්තර්ජාලය ඔස්සේ ඔබට අවශ්ය සෑම දෙයක්ම කළ හැකි නම්, බැංකු කටයුතු නොකෙරේ.
ක්රෙඩිට් වෘත්තීය සමිති බෙදාහදා ගනීවි. ඔබේ ණය සමිතිය සහභාගී වන විට, වෙනත් රටවලට සහභාගී වන අනෙකුත් නය ජාතික සමිති ශාඛා වෙත පිවිසීමට ඔබට හැකිය. තැන්පතු හා මුදල් ආපසු ගැනීම වැනි බොහෝ සේවාවන් නොමිලයේ ලබා ගත හැකිය. නමුත් ඔබට වඩාත් "සංකීර්ණ" ගැටලු සඳහා ඔබේ "නිවාස" ණය සමිතිය සමඟ වැඩ කිරීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත.
වඩා හොඳ කුමක්ද?
ශක්තිමත් මූල්ය සේවා සැපයීම සඳහා බැංකු සහ ණය දෙන සමිතිවලට හැකිය. අවසානයේ ඔබ අපේක්ෂා කරන තනි ආයතනය විසින් පිරිනමනු ලබන නිෂ්පාදන, සේවා සහ ගාස්තු සඳහා එය පහත වැටෙනු ඇත. හිමිකම ඔබට වැදගත් නැතහොත් හොඳ ගනුදෙනුවක් ඇති පුද්ගලයා සමඟ යන්න (බැංකු සහ ණය සමිති දෙකෙහිම බහු ගිණුම් තබා ගත හැකි බව මතක තබා ගන්න).
ඔබට ණයක් අවශ්ය විට, අවම වශයෙන් එක් බැංකුවක්, එක් ණය බැඳුම්කරයක්, සහ එක් මාර්ගගත ණය දෙන්නකු ඇතුළු විවිධ ප්රභවයන්ගෙන් උපුටා ගැනීම ලබාගන්න. එක් එක් ආයතනයෙහි පිරිවැය සහ පොලී අනුපාතය සසඳා බලා අයදුම් පත්රයක් පුරවා ගැනීමට පෙර ණය ලබා ගැනීම සඳහා ඔබ අනුමත කළ හැකිදැයි විමසන්න.
ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමේ ඉහළ පොලී අනුපාත ඔබේ ප්රධානතම ප්රමුඛතාවයක් නම්, බැංකු සහ ණය සමිති යන දෙකම සඳහා සබැඳි විකල්පයන් පමණක් බලන්න. අන්තර්ජාල බැංකු වලට ගඩොල්-හා-මෝටර ආයතන මෙන් ම පොදුකාර්යයක් නොපවතින අතර, ඔවුන් අවධානය යොමු කිරීම සඳහා අක්ෂි පොම්ප කරන පොලී අනුපාත භාවිතා කිරීමට පෙළඹේ.
වෙනත් බැංකුවක් හෝ ණය සමිතියක් වෙත මාරු වීමට ඔබ තීරණය කළහොත්, ඔබේ මුදල් චලනය කිරීමේදී ගැටළු මඟහරවා ගන්න. මෙම ක්රියාවලිය හැකි තරම් වේදනාකාරී වන ලෙස බැංකු මාරු කිරීම සඳහා අපගේ පිරික්සුම් ලැයිස්තුව භාවිතා කරන්න.