ඔබ ඔබේ රොත් IRA සඳහා බොහෝ සෙයින් දායක වූවා නම් කරන්න

අතිරික්ත කිරීම සඳහා Fix කිරීමට අපහසු වූ දෝෂයක් නොවේ

බදු සැලසුම් කිරීම සහ විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීම් දෙකම අවධානය යොමු කළ යුතුය. ඔබ ඔබේ ඇඟිලි වල නොසිටින්නේ නම් ඔබේ රොත් IRA වෙත ඔබට ඉතුරුම් ඉතුරු වීමට බොහෝවිට දායක විය හැකිය. මෙම ගැටළුව විසඳීමට ක්රම හතරක් ඇත. සියල්ලම හරිම සරලයි - ඔබේ ඉලක්ක සඳහා හොඳම ක්රියා කරන විසඳුම තෝරන්න.

ඔබ සීමාව ඉක්මවා ඇත

2017 වසර වන විට බොහෝ දෙනෙකුට Roth IRA ගිණුමට වසරකට ඩොලර් 5,500 ක් පමණ දායක විය හැක.

ඔබ වයස අවුරුදු 50 හෝ ඊට වැඩි නම්, ඔබට අතිරේක "අල්ලා" දායකත්වය සඳහා ඩොලර් 1,000 ක මුළු මුදල ඩොලර් 6,500 ක් සඳහා දායක විය හැකිය.

ඉතින් සාරා වයස අවුරුදු 45 ක් වන අතර, ඇයට වයස අවුරුදු 5,500 ක් වන වාර්ෂික සීමාව ඇය වෙත එළඹෙන බව ඇය කියයි. ඇය තවම 50 ක් නොසිටි බැවින් ඇය මාර්තු මාසයේ සිට දෙසැම්බර් දක්වා මාස දහයක් සඳහා මසකට ඩොලර් 550 ක් දායක වීමට තීරණය කරයි. ඇයගේ Roth IRA දායකත්වය ලබා දුන්නා. හොඳ සැලැස්මක් වගේ, හරිද?

අවශ්ය නොවේ. ඇය ඊලඟ වසන්තයේ ඇගේ බදු ගෙවීම මත වැඩ කරමින් සිටින හෙයින් සාරා රොටේ IRA දායකත්වය ද ආදායම් මත පදනම්ව සීමාසහිත බව දනියි. ඇය සම්මාදම් කරන විට ඇය නොදැන සිටියහ. 2017 වන විට ඇගේ වෙනස් කළ ගලපන ලද දළ ආදායම ඩොලර් 118,000 ක් වන විට එක් පුද්ගලයෙකුගේ උපරිම රෝත IRA සීමාව අඩු වේ. වෙනස් කළ ගලපන ලද දළ ආදායම ඩොලර් 133000 ක් දක්වා වැඩි වන විට එක් පුද්ගලයෙකුට ඇගේ Roth IRA සඳහා දායක විය හැකි උපරිම මුදල ශුන්යයට අඩු වේ.

සාරා ඇගේ ඇගේ රොටිය ඉරානයට ඩොලර් 100,000 ක වැටුප මත දායක වූ නමුත් බෝනස් වලින් සහ ආයෝජන ආදායමෙන් පසුව ඇයගේ වෙනස් වූ ගලපන ලද දළ ආදායම ඩොලර් 125,000 කි. මෙය Roth IRA දායකත්වය ඉවත් කර අවසානයේදී මුලුමනින් ම ඉවත් කරනු ලබන ආදායම් පරාසයේ ආරම්භක ස්ථානය සහ අවසානය අතර වේ.

සාරාගේ $ 5,500 දායකත්වය සැබවින්ම ඇයගේ ආදායම මත පදනම්ව දායකත්වය ලබා දෙනවාට වඩා වැඩි යමක් විය. ඉතින් ඇය රොටි IRA හි ඇති අතිරේක මුදල් ගැන ඇය කුමක් කළ හැකිද?

අතිරේක දායක මුදල් ආපසු ගැනීම

ආපසු ගැනීම යනු විශ්රාමික ගිණුමෙන් වත්කම් ඉවත් කිරීම නිසා ආපසු ලබා ගන්නා මුදල එම විශේෂ බදු වර්ෂය සඳහා පුද්ගලයන්ගේ දායකත්වය වෙනුවෙන් ගණන් නොගෙනයි. IRS වලට අනුව:

"අතිරික්ත දායකත්වයන් තීරණය කිරීම සඳහා, නියමිත දිනට පෙර දින හෝ පෙර දින (හෝ දිගු ඇතුලුව) ආපසු ගෙවිය යුතු ඕනෑම දායක මුදලක් සඳහා ඔබේ බදු ප්රතිලාභය ගෙවීම සඳහා දායක නොවූ මුදලක් ලෙස සලකනු ලැබේ. තවද ඉපැයීම් වැඩිපුර දායකත්වය ලබා දී ඇති අතර එය ඉපැයූ ආදායම ලෙස සැලකේ.

එබැවින්, ඕනෑම දිගු කිරීමක් ඇතුලත්ව, බදු ආපසු ලබා ගැනීමේ නියමිත දිනට පෙර හෝ ඊට පෙර දිනට පෙර ROT IRA සඳහා දායක මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකිය. මෙයින් අදහස් කරන්නේ පූර්ව බදු වර්ෂය සඳහා ඔබේ ආපසු පැමිණීම සඳහා අප්රේල් 15 හෝ ඊට පෙර රෝට IRA වෙතින් දායක මුදල් ආපසු ලබාගත හැකි බවයි. ඔබ නැවත පැමිණීම සඳහා කාලය දීර්ඝ කිරීමක් ඉල්ලා තිබේ නම්, ඔක්තෝබර් 15 දිගු කාල සීමාව දක්වා රෝත IRA වෙතින් දායක මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකිය.

ආපසු ගැනීම් බෙදාහැරීම් ලෙස සලකනු නොලැබේ. ඔවුන් ඔබගේ පරිගණකයේ "ආපසු හැරවීමේ" ක්රියාකාරීත්වයට සමාන ය. එය කිසිසේත්ම දායකත්වය කිසිසේත්ම නොලැබුණි.

රත්රන් IRA හි වාඩි වී සිටියදී මුදල් ප්රමානය කිසිදු පොළියක් හෝ ලාභාංශයක් උපයා ගත්තේ නම්, එම ආදායම යටත්ව විදුහල්පතිවරයා සමඟ එම මුදල ඉවත් කළ යුතුය. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ ඩොලර් 1,000 ක් ආපසු ගත්තොත්, ඩොලර් දහසක් උපයාගෙන ඇත්තේ ඩොලර් 10 ක පොලියක් පමණි, ඔබගේ ආපසු ගැනීමේ ප්රමාණයෙන් ඩොලර් 1,010 ක් වනු ඇත.

ඔබේ IRA සැලැස්මේ පරිපාලකයා දැනටමත් මෙම තත්වය හැසිරවිය යුත්තේ කෙසේද යන්න බොහෝ විට ප්රමාණවත් නිසාය. දුරකථනය හරහා ගැටලුව විසදීමට ඔබට සැලැස්ම ඔබට උපකාර කළ හැකි දැයි සොයා බැලීමට උත්සාහ කරන්න. ඔබගේ ඉල්ලීම ලිඛිතව ඉදිරිපත් කිරීමට පරිපාලක විසින් ඔබෙන් ඉල්ලනු ඇත.

ඔබ දැනටමත් ඔබේ බදු ආපසු ලබා දුන් විට

ඔබ දිගු කිරීම සඳහා ගොනු නොකළේ නම් ඔක්තෝබර් 15 වන දින දක්වා දායක මුදල් ආපසු ලබා දෙන විශේෂ රීතියක් තිබේ.

නිදසුනක් ලෙස, ඔබ ඔබේ පුද්ගලික බදු ගෙවීම අප්රේල් හෝ අවසන් වීමට පෙර, සහ ඔබ දිගුවක් ඉල්ලුවේ නැත. බාර ගැනීමෙන් පසුව, ඔබ ඔබේ රොත් IRA සඳහා විශාල මුදල් ප්රමාණයක් දායක කර ගත් බව ඔබ වටහාගෙන ඇත. ආපසු පැමිණීමේ මුල් දින නියමිත දිනට මාස හයක් දක්වා ඔබේ හෝ සමහර Roth IRA දායක මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකි අතර, බොහෝ දෙනෙකුට ඔක්තෝබර් 15 වන දින එය විය හැකිය.

එවිට, ඔබේ Roth IRA වෙතින් අරමුදල් ඉවත් කිරීමෙන් පසුව, ඔබ සංශෝධිත ෆෙඩරල් බදු ආපසු ගොනු කළ යුතුය. ඔබේ රාජ්ය බදු ප්රතිලාභ සංශෝධනය කිරීමට අවශ්ය විය හැකිය.

පහත සඳහන් බදු වර්ෂය සඳහා රොත් දායකත්වය ලබා දෙන්න

ඔබේ අරමුදල් රොටි IRA හි ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය නම් කුමක් කළ හැකිද? ඊලඟ වර්ෂයට සීමාව ඉක්මවා ඇති ඕනෑම දායකත්වයක් අයැදුම් කිරීමට IRS අවසර ලබා දෙයි. රොබට්, ඔහුගේ ආදායම පදනම් කරගෙන සීමාව ඉක්මවා යන නිසා රොබර්ට IRA දායකත්වය ඩොලර් 1,000 ක් ඉවත් කර ගත යුතු බව කියමු. 2017 බදු වර්ෂය සඳහා ඔහුගේ දායකත්වයෙන් 2018 බදු ගෙවීමට සහ 2018 වසර සඳහා දායකත්වය ලබා ගත හැක. ඔහු ආපසු ලබා ගැනීම සහ ප්රති-දායකත්වය එක් ක්රියාවක් සමග ඒකාබද්ධ කළ විට ඔබ අයිරා සැලැස්මක් පරිපාලක වෙත යොමු කරනු ලබන අතර, ඊළඟ බදු වර්ෂය. IRS මෙසේ පවසයි:

"ඔබගේ Roth IRA සඳහා වසරකට සීමාව ඉක්මවා සීමාව ඉක්මවා සීමාව ඉක්මවා ගියහොත්, එම වසර සඳහා දායකත්වය උපරිමයට වඩා අඩු වන විට වසරකට වසරකට අතිරික්ත දායක මුදල අයදුම් කළ හැකිය."

සම්ප්රදායික IRA වලට මුදල් එවන්න

මෙය IRA දායකත්වය නැවත සංලක්ෂිත කිරීම ලෙස හැඳින්වේ. රෝව් සම්මානයෙන් සාම්ප්රදායික IRA දායකත්වය සඳහා දායකත්වයේ චරිතය ඔබ වෙනස් කරයි. දිගු ඇතුලුව ඔබගේ බදු ප්රතිලාභ නියමිත දිනයට පෙර IRA දායක මුදල් නැවත සංලක්ෂිත කළ හැකිය. ඉන් අදහස් වන්නේ ඔබ දිගුවක් ලබා ගන්නා තාක් දුරට, ඔබ ඔක්තෝබර් 15 වන තෙක් නැවත අවලංඟු කිරීම සිදු කළ හැකිය. IRS:

"වෙනත් වර්ගයේ IRA වර්ගයක් ලෙස IRA වර්ගයේ එක් වර්ගයක් සඳහා කරන ලද දායක මුදලක් ඔබට ප්රතිකාර කිරීමට හැකි වනු ඇත.

"දායකත්වයක් නැවත සංලක්ෂිත කිරීම සඳහා, ඔබ සාමාන්යයෙන් පළමු IRA (එය ලබා දී ඇති තැනැත්තා) සිට සම්ප්රේෂණය කළ භාරකරු වෙත පැවරුම් ලබාගත් දෙවන IRP වෙත සම්ප්රේෂණය කළ යුතුය. (දිගු කිරීම් ඇතුළුව) දායකත්වය ලබා දුන් බදු වර්ෂය සඳහා බදු ප්රතිලාභය සඳහා ඔබ විසින් පළමු IRA වෙනුවට වෙනුවට දෙවන IRA වෙත ලබා දුන් දායකත්වය සැලකිල්ලට ගත හැකිය.ඔබගේ දායකත්වය නැවත සංලක්ෂිත කළහොත්, පහත දැක්වෙන කරුණු තුන ඔබ කළ යුතුය.

• "පැවරුම සඳහා වෙන් කළ හැකි ඕනෑම ශුද්ධ ආදායමක් ඇතුළත් කරන්න. යම් අලාභයක් සිදුවුවහොත්, ඔබට පැවරිය යුතු ශුද්ධ ආදායම ඍණාත්මක මුදලක් විය හැකිය.
• දායකත්වය ලබා දුන් වර්ෂය සඳහා ඔබේ බදු ප්රතිලාභය නැවත ප්රතිචක්රීකරණය කිරීම වාර්තා කරන්න.
• එය පළමු IRA වෙත සැබැවින්ම සිදු කරන ලද දිනය මත දෙවන IRA වෙත කරන ලද දායකත්වය සැලකිල්ලට ගන්න.

590-A ප්රකාශනයේ රචනා කරන ලද අංශවල නිශ්චිත අවස්ථාවන් ආවරණය වන විශේෂ නීති රීති IRS මඟින් දැක්වේ.

ඉහත සඳහන් කිසිවක් නොකරන්න

මෙම තත්ත්වය සඳහා විශේෂ බද්දක් ඇත, සියයට 6 ක සුරාබදු බදු. වසර සඳහා ඔබේ සීමාව ඉක්මවා ඇති ඔබගේ දායක මුදල් ප්රමාණය සඳහා සුරාබදු බදු අදාළ වේ. එය ගණනය කොට 5329 පත්රය මත වාර්තා වේ.

ඔබ සිතන්නේ සියයට 6 ක් තරම් නරක නැති බවයි. අරමුදල් වැඩි කාලයක් වේගයෙන් වර්ධනය විය හැකි නම්, සමහර විට ඔබ රොත් IRA හි මුදල් නැවැත්විය යුතුය. එය හුදෙක් එක් වරක් බද්දක් නම් සියයට 6 ක "දඩයක්" විය හැකි තරම් නරක නොවන බව ඔබ නිවැරදියි. නමුත් එය එකවර බදු ගෙවීමක් නොවේ.

IRS විසින් නිකුත් කරන ලද මහජන සේවා නිවේදනයකට අනුව එක් එක් වර්ෂයේදී සියයට 6 ක අතිරේක බද්දක් ඉරාකයේ අතිරික්ත දායකත්වය පවතිනු ඇත.

මෙන්න මේක වැඩ කරන්නේ කොහොමද කියලා උදාහරණයක්. ඇලිසියා ඇයට $ 5,500 දායක මුදලක් ROT IRA සඳහා දායක වූ නමුත් ඇගේ සත්ය උපරිම සීමාව ඩොලර් 2,200 කි. ඇලිසියා ඇයගේ දායකත්වය ලබා දුන් ප්රමාණයට වඩා ඩොලර් 3,300 කට වැඩි දායකත්වයක් ලබා දුන්නාය. ඇය අතිරික්ත දායකත්වය ඔක්තෝබර් 15 වන දිනට නිවැරදි නොකළේය. දැන් ඇලිසියා සිය අතිරික්ත දායකත්වය සඳහා 6% ක සුරාබදුකමකට හෝ ඩොලර් 198 ක් ගෙවයි.

ඇයගේ බදු මත වැඩ කරන විට ඊළඟ වසන්තයේ ඇය දෝෂය සොයා ගනී. ඇය මෙම නව වසර සඳහා ඇගේ රූත් IRA වෙත ඩොලර් 2,200 ක් දායක වීමට සුදුසුකම් ලබයි. තවද අමතර රොත් දායකත්වයක් නොලැබේ. මෙම තත්වය තුළ ඇයගේ $ 3,300 අතිරික්ත දායක මුදල් වලින් ඩොලර් 2,200 ක් අලුත් අවුරුද්ද තුලට අවතීර්ණ වී ඇත. ඇයගේ නව අතිරික්ත මුදල ඩොලර් 1,100 ක් දක්වා පහත වැටෙනු ඇත.

ඊළඟ අවුරුද්දේ නැවතත් නැවතත් එම සිදුවීම නැවත සලකා බලමු. ඇලිසියා ඉතිරිව ඇති ඩොලර් 1,100 ක අතිරික්ත දායකත්වය ඇයගේ Roth IRA සහ ඇයගේ සැබෑ රෝට් IRA දායක සීමාව එම වසරේදී කොපමණ නව මුදලක් ලබා දෙනු ඇත්ද යන්නයි.

මෙම තත්ත්වය යටතේ ඇලිසියා වසර දෙකක නිෂ්පාදන බදු ගෙවීමට ඩොලර් 264 ක් ගෙවනු ඇත. ඇයගේ Roth IRA වෙත නව ඉතුරුම් දායකත්වයක් නොලැබීමෙන් අතිරික්ත දායකත්වය නිවැරදි කර ඇත. තෙවන වසර වන විට අතිරික්ත දායකත්වය ස්ථිර කර ඇති අතර IRS වෙත අතිරේක නිෂ්පාදන බදු ගෙවනු නොලැබේ.