ඔබ ණයට හෝ ආයෝජනය කළ යුතුද?

පිළිතුර: එය සංකීර්ණයි.

ජනතාව මුහුණ දෙන සාමාන්ය තත්වයක් වන්නේ ණය ගෙවීම හෝ ආයෝජනය කිරීම අතර තීරණය කිරීමයි. දෙදෙනාම ප්රශංසනීයයි.

ඔබේ ණය මුදල් ගෙවීමෙන් අදහස් කරන්නේ මානසික පීඩනය, අඩු අවදානම අඩු කිරීම සහ පුද්ගල හදිසි තත්ත්වයකට ඔරොත්තු දීමට ඇති හැකියාව වැඩි කිරීමයි. ජීවන රටාවකින් තොරව නිදහස් ආර්ථික අවපාතයක් හෝ මානසික අවපීඩනයකට මුහුණ දීමට සිදු වන අතර, පෞද්ගලික සන්තෝෂය උපරිම කිරීමට හැකි නම්යශීලී බව වැඩි දියුණු වනු ඇත.

ආයෝජනය කිරීම යනු ඔබ සහ ඔබේ පවුල ආරක්ෂා කර ගත හැකි රක්ෂිතයක් ගොඩ නැගීම සහ උදාසීන ආදායම් මූලාශ්ර ලබා දීමයි.

සමහර විට වඩාත් වැදගත් වන්නේ එය සැතපීමට විශ්රාම ගැනීම සඳහා ප්රමාණවත් මුදලක් රැස් කිරීමයි.

ඔබ කුමක් කළ යුතුද? න්යායිකව, ඔබේ ණය ගෙවීම සහ ආයෝජනය කිරීම අතර තීරණය කිරීමෙහිදී වඩාත් බුද්ධිමත් ක්රියා මාර්ගයක් විය යුතු ය: විචල්යයන් දෙකක් සන්සන්දනය කිරීම විය යුතුය:

1. ඔබ ඔබේ ණය මත ගෙවන බදු ගෙවීමේ අනුපාතය
2. පසු බදු අනුපාතිකය ඔබ ඔබේ ආයෝජනය මත උපයා ගැනීමට අපේක්ෂා කරයි

වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඔබේ ණය සඳහා පොලී ගෙවීමට වඩා වැඩි ප්රතිලාභයක් උපයා ගත හැකි නම්, ඔබ ආයෝජනය කළ යුතුය. එසේ නොමැති නම් ඔබේ ශේෂය ගෙවිය යුතුය. නිදසුනක් ලෙස මෑත දශක කිහිපය දක්වා ඔමාරා නබ්රාස්කා හි ඔහුගේ නිවසේ තබා ඇති උකස්කරුවා ප්රකෝටිපති ආයෝජක වොරන් බුෆේට් සිය ආයෝජන තැන්පතුවෙන් වෙනත් තැනක වැඩ කිරීමට සහ දිගු කාලීනව වඩා වැඩි මුදලක් වැඩ කිරීමට මුදල් යෙදවිය හැකි බව ඔහු දැන සිටියේය.

කෙසේ වෙතත්, ඔබ අවදානම ගැලපුම් ලෙස සලකන විට මෙය සෑම විටම ප්රශස්ත නොවේ. ඒ වෙනුවට, බොහෝ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් මේ දිනවල ලෝකයේ දෙපැත්තටම හොඳ යමක් සපයන මාර්ගෝපදේශ මාලාවක් ලෙස මා සලකන්නේ කුමක්දැයි නිර්දේශ කරමි.

ආපසු ගෙවිය යුතු ණය හා අරමුදල් සඳහා කුමන ආයෝජනය

මම පහත දැක්වෙන ධූරාවලියක් යෝජනා කරමි:

1. ඔබේ විශ්රාමික ගිණුමෙන් ඔබ සහ ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරිය වන 401 (k) වැනි වැඩ සැලැස්මක් ඇති අතර ඔබට ලැබෙන ඕනෑම නොමිලේ ගැලපෙන මුදල් ප්රමාණය දක්වා. බොහෝ සමාගම් සඳහා, ගැලපෙන මුදල් ප්රමාණය පළමු% x% සිට 50% දක්වා 50% අතර ප්රමාණයක් පවතී.

1. අතිශය ද්රවශීල, හදිසි අනතුරු රක්ෂණ රක්ෂණයක්, ඉතිරිකිරීම්, මුදල් වෙළඳාම හෝ සංසන්දනාත්මක ගිණුමකින් ඔබගේ හදිසි අරමුදල ගොඩනගා ගන්න.
2. ඔබ සුදුසුකම් සපුරාලන මාර්ගෝපදේශ සපුරා ඇත්නම්, ඔබ දෙදෙනා වෙනුවෙන් රොත් ඉරානය සඳහා පූර්ණ අරමුදලක් සහ ඔබ විවාහක නම්, ඔබේ කලත්රයා. යම් යම් බදු කාලයකදී දායක මුදල් සීමාවන් පරීක්ෂා කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, 2018 දී, උපද්රවනය කර ඇති දළ ආදායම ඩොලර් 135,000 ට වඩා අඩු ආදායමක් උපදවන විවාහක යුවළක්, කලත්රයා වෙනුවෙන් උපයන ලද ආදායම ඩොලර් 5,500 ක් (වයස අවුරුදු 50+ නම් කලත්රයා සඳහා ඩොලර් 6,500 ක්).
3. ඕනෑම ඉහළ පොලියක් සහිත ක්රෙඩිට් කාඩ් නය, ශිෂ්ය ණය ණය හෝ වෙනත් වගකීම් ගෙවන්න. පුද්ගලිකව, මම ශිෂ්ය නය ගෙවීමට ප්රමුඛතාවයක් ලබා දෙන්නෙමි. මන්ද එය බංකොලොත් භාවයට පත්වීම වඩාත් අසීරු විය හැකි බැවිනි. ඔබ ණය-නිදහස් වන තෙක් එය තබා ගන්න, එය සියලු වියදම් ආසන්න වශයෙන් එකතු කිරීමට නැවත්වීම.
4. ඔබේ වටපිටාව හා ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරියගේ 401 (k) ගිණුම් ඔබේ සැලසුම හෝ බදු නීති මගින් අවසර දෙනු ලබන උපරිම මුදල දක්වා ගිණුම් දායකත්වය ලබා දීම.
5. විශ්රාමික ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම ගැන ඔබ බැරෑරුම් නම්, HTA (සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුම්) භාවිතා කරන ක්රමෝපායක් ගැන සොයා බලන්න. ඔබේ Roth IRA හි ඉහළ ඉතුරුම IRA ය.
6. සම්පූර්ණයෙන්ම බදු ගෙවීමේ තැරැව්කාර ගිණුම් තුළ ගොඩනැගීමේ වත්කම් ආරම්භ කරන්න, ලාභාංශ ප්රතිස්ථාපනය කිරීමේ සැලසුම් , සෘජු සුරැකුම් අරමුදල් ගිණුම් , හෝ ඔබේ විශේෂඥ දැනුම ඇති ප්රදේශයේ වෙනත් මුදල් උත්පාදන වත්කම් මිලට ගැනීම. උදාහරණයක් වශයෙන්, දේපල ආයෝජකයෙකුට නිවාස ගොඩනැගිලි, කාර්යාල ගොඩනැගිලි, කාර්මික ගබඩා මිලදී ගත හැකිය. විකල්පයක් වශයෙන්, ඔබේ දරුවන් සහ / හෝ මුණුබුරන් සඳහා ඔබේ 529 දරණ ඉතුරුම් සැලසුම සපයා ගැනීමට ඔබ සලකා බැලිය හැකිය.

මේ ආකාරයෙන් හැසිරීමෙන් ඔබ කරුණු කිහිපයක් අත්පත් කර ගන්නවා:

1. ඔබගේ බදු බිල අඩු කර ගැනීම සඳහා, ඔබගේම සාක්කුවේ වැඩි මුදලක් අදහස් වේ.
2. ඔබේ විශ්රාමික වත්කම් සඳහා සැලකිය යුතු බංකොලොත් ආරක්ෂාවක් ඔබ විසින් නිර්මාණය කරයි. 201 (k) හි ඔබේ සේවායෝජකයා අනුග්රහිත විශ්රාමික සැලැස්ම, වර්තමාන රීති යටතේ අසීමිත බංකොලොත් ආරක්ෂාවක් ඇත. 2018 දී ඔබේ Roth IRA ඩොලර් දශලක්ෂ 1,283,025 ක බංකොලොත් ආරක්ෂාවක් ඇතිව ඇත. (මෙය 2019 දී යළිත් ඉහළට ගැලපීම් කරනු ඇත)
3. කාලයත් සමඟ ඔබ ඔබේ ණය අඩු කරයි. ඔවුන් සම්පූර්ණයෙන්ම ගෙවා ඇති ලක්ෂ්යයක් පැමිණෙන අතර ඔබේ නොමිලේ මුදල් ප්රවාහය වහල හරහා ගමන් කරයි.
4. ඔබේ අනෙකුත් මූලික අවශ්යතාවයන් සපුරා තිබියදී ඔබට බදු ගෙවීමේදී ඔබට අවදානම් සහිත ආයෝජන පමණක් සිදු කරයි. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබට විශාල ණය සහ කුඩා විශ්රාමික ගිණුමක් තිබේ නම්, ඔබට සමහර විට IPOs ආයෝජනය කළ යුතු නැත.

තවත් ප්රවේශයක්

විකල්පයක් වශයෙන්, ඔබේ වත්කම් වටා රේඛාවක් අඳිනු ලැබීම සම්පූර්ණයෙන්ම ණය-නිදහස් වීම බිහිසුණු අදහසක් නොවේ. එබැවින් ඔබ ඔවුන්ගෙන් ගනු ලබන දේ ගැන කිසිවිටක කනස්සලු නොවිය යුතුය.

ඔවුන්ගේම නිවසක් හිමිවන තෙක්ම කිසිදු ආයෝජනයක් නොලැබූ පුද්ගලයන් ගැන මම දන්නවා. ඔවුන් විදුහල්පතිතුමා ගෙවූ අතර, ඔවුන්ගේ විසි දශක හා මුල් භාගය පුරාම හදිසි අරමුදල් සාමාන්ය රැකියා සැපයුවා. මධ්යතන යුගයට ළං වූ විට, ඔවුන්ගේ ආයෝජිත වත්කම්වලට නිරාවරණය වීමට ඉඩ සලසා දුන් පදනම, ස්ථිරවම පුද්ගලයන් සහ පවුල්වල රැඳී සිටීම වැනි මූල්ය ඉල්ලීම්වලින් සම්පූර්ණයෙන්ම අවුල්සහගත විය. වෙනත් වචනවලින් කිවහොත්, ඔවුන්ගේ උත්තරය සෑම විටම නය ගෙවා දැමීමයි, පසුව - සහ ඉන් අනතුරුව පමණක් ආයෝජනය කිරීම ඇරඹීමයි. බොහෝ අය සඳහා මෙය දිගු කාලීනව ඉතා හොඳින් ක්රියා කරයි.

පහළ රේඛාව: වැදගත් වන විචල්යය

අවසාන විග්රහයේදී, මගේ චින්තනයේ හැසිරීම් ආර්ථිකය ඔබගේ තීරණයට සැලකිය යුතු ය. ඔබ ආයෝජනය කිරීම හා ණය ගෙවීමෙන් ණය කළ යුතු බව තීරණය කළ යුතුය. 1. ඔබ සමඟ ජීවත් විය හැකි, 2. ඔබ සම්පූර්ණ කරන තෙක් ඔබ රැඳී සිටීමට ඉඩ ඇති අතර, 3. රාත්රියේ හොඳින් නින්දට ඉඩ සලසයි. ඔබ දිගටම ගමන් කරන තාක් දුරට අවසානයේදී ඔබට අවසානයකට පැමිණිය හැකි වන පරිදි, ඔබේ ණය නොලැබීම හා ඔබේ පවුල සඳහා සුවපහසු ජීවන තත්ත්වයක් සපයන, විශාල සහ ලාභදායී ආයෝජනයන්ගෙන් සමන්විත වීමයි. ප්රමාණවත් ඉවසීමකින් හා වෙහෙස මහන්සි වී වැඩ කිරීමෙන් ඔබට මෙය කළ හැකි ඉලක්කයකි.