ඔබ IRA rollover ආරම්භ කිරීමට පෙර ඔබේ ගෙදර වැඩ කරන්න
ඔබ IRA rollover ආරම්භ කිරීමට පෙර ඔබට දැන ගත යුතු දේ.
වෙනස දැනගන්න: IRA බෙදා හැරීම IRA rollover
ඔබ ඔබේ විශ්රාමික මුදල් මුදල් බෙදාහැරීම ලෙස ගතහොත් ඔබ ආදායම් බදු ගෙවීම සිදු කළ යුතු අතර, ඔබ තවමත් 59 ½ ක් නොමැති නම්, ඔබේ බෙදාහැරීම 10% ක වට්ටමක් ලබා දෙනු ඇත.
ඔබේ සමාගමට 401 (k) සෘජු IRA ගිණුමකින් ඔබේ විශ්රාමික මුදල් රැගෙන යාම සඳහා IRA rollover භාවිතා කරන්නේ නම්, එවැනි බදු කිසිඳු තක්සේරු නොකරනු ඇත. ඒ වෙනුවට ඔබේ විශ්රාමික මුදල් බදු ප්රමාදව පවතිනු ඇත. ඔබ මුදල් බෙදාහැරීම සිදු කරන තුරු ඔබට බදු ගෙවනු නොලැබේ.
IRA rollover ආරම්භ කිරීමට අවශ්ය පියවර ඉගෙන ගන්න
1. ඔබේ IRA ගිණුම විවෘත කිරීමට ඔබට අවශ්ය මුල්ය ආයතනය තෝරන්න. ඔබ දැනටමත් IRA නම් ඔබේ සමාගම විශ්රාමික මුදල් ඔබේ දැනට පවතින IRA බවට පත් කර ගත හැකිය. ඔබේ IRA ගිණුමක් විවෘත කිරීමට හෝ ඔබ IRA ගිණුමක් විවෘත කරන විට ඔබ කැඳවා ඇති සමාගම අමතන්න. ඔවුන් මඟ පෙන්වීම ලබා දෙනු ඇත.
2. ඔබේ සමාගම විශ්රාමික දුරකථන අංකය අමතන්න. ඔබ තව දුරටත් සේවයේ යොදවා නොමැති අතර, ඔබේ විශ්රාම ගිණුමේ ඉරා ගිණුමේ ඔබගේ ගිණුමට පෙරළා ගැනීමට කැමති වනු ඇත. බොහෝ විට ඔවුන් ඔබට සම්පූර්ණ කිරීමට අවශ්ය කඩදාසි වැඩපිලිවෙලක් එවනු ඇත. සමහර විට ඔවුන් දුරකථනය ඔස්සේ ඔබට සහාය විය හැක.
3. ලේඛන වැඩ සම්පූර්ණ කරන්නේ කෙසේදැයි නොදන්නේ නම් උපකාර ලබා ගන්න. පසු බදු මුදල් Roth IRA වෙත සෘජු ලෙස සෘජු කළ හැක. රොත් 401 (ඇ) මුදල් රෝට් IRA ගිණුමට මුදල් එවිය යුතුය. නිත්ය බදු ප්රතිපාදනය කරන ලද දායක මුදල් නිතිපතා IRA ගිණුමකට යොමු කළ හැකිය. ඔබ ලේඛන කටයුතු හෝ IRA rollover ගණුදෙනුව වැරදියි නම් එය පසුව විශාල ගැටළු ඇති කළ හැකිය.
ගණකාධිකාරිවරයෙකු, ගාස්තු සහිත මූල්ය උපදේශකයෙක් හෝ ඔබේ IRA ගිණුමේ නිවහන වන මූල්ය ආයතනයක් සඳහා සහාය දෙන්න.
ඔබ IRA rollover භාවිතා කළ යුතුද යන්න තීරණය කරන්න
වයස අවුරුදු 55 ත් 60 ත් අතර ත් අතර නම්, ඔබ විශ්රාම ගන්නා මුදල් ඉරාකයට පෙර දෙවරක් සිතන්න. වයස අවුරුදු 55 න් පසු ඔබ රැකියාවෙන් ඉවත්ව ගියහොත් දඬුවම් නොලැබීම ඔබට විකල්පයක් ඇත .
උගත්කම ලබා ගන්න. ඔබ ආයෝජනය ගැන කිසිවක් නොදන්නා නම්, ඔබ විශාල මුදල් වැරදි සිදුකිරීමේ අවදානමක් ඇති බව හෝ වැරදිකරුවෙකු විසින් වැරදිසහගත කිරීම ගැන කථා කර ඇත. ඔබ ආයෝජනය කළ යුතු දේ ගැන විමසිලිමත් වන්න. ඔබ ආරම්භ කිරීමට පෙර ඔබට වෘත්තීය මාර්ගෝපදේශ අවශ්ය විය හැකිය. ආයෝජක විෂය පිළිබඳ විශාල පොතක් අවශ්ය නම්, ආයෝජනය කිරීමේ කුළුණු හතරක් පරීක්ෂා කරන්න.
IRA rollover හි ඇති වාසි දැනගන්න
1. ආයෝජන කෙරෙහි වැඩි පාලනයක්. ඔබගේ 401 (k) සැලැස්මෙහි හෝ වෙනත් සමාගම් සැලැස්මක් තුළ ඔබ සඳහා ආයෝජන තෝරාගැනීම් ගණනක් ලබා දී ඇති අතර, සමාගම ඕනෑම වේලාවක සැලැසුම් සැපයුම්කරුවන් වෙනස් කළ හැකිය.
2. අඩු වියදම. ඔබේ සමාගම තුළ අරමුදල් වියදම් පිරිවැය අනුපාතය ලෙස අයකරනු ලැබේ. IRA rollover ගිණුමේ දර්ශක අරමුදල් භාවිතා කිරීමෙන් අඩු ගාස්තු සහිතව සමාන ප්රමිතියේ ආයෝජන තෝරා ගත හැකිය.
3. ප්රතිලාභ ලබන්නන්ට IRAs පහසු කර ගත හැකිය.
සියළුම සමාගම් විශ්රාම ගැන්වීමේ සැලසුමක් මඟින් ඔබේ ප්රතිලාභියාට මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකි ආකාරය පිළිබඳව සමාන නීති රීති ඉදිරිපත් කරයි. IRA ගිණුමක දී, ඔබේ වාසි අපේක්ෂකයාට තම ආයු අපේක්ෂාව මත සෙමින් බෙදා හැරීමේ විකල්පය ඇත. සමාගමේ සැලැස්ම තුළ රැඳී සිටුවහොත් ඔවුන් මෙම විකල්පය සතුව හෝ නැති විය හැක.
4. ආරක්ෂිත ආයෝජන තෝරාගැනීමේ හැකියාව. සමාගම් විශ්රාම ගැන්වීමේ සැලසුම් සාමාන්යයෙන් රජයේ සුරැකුම්පත්, තැන්පතු සහතික සහ ස්ථාවර වාර්ෂික වාරික වැනි අතිශයින් ආරක්ෂිත ආයෝජනයක් නොලැබේ. ඔබට අවදානමක් අවශ්ය නැති නම්, ඔබේ මුදල් IRA වෙත ගෙන යාමෙන් වැඩි තෝරා ගැනීම් ඔබට ඇත.
වැරදි මඟ හැරීම
ඔබේ විශ්රාමික මුදල් ණය හිමියා ආරක්ෂා කර ඇති අතර බදු ගෙවීම කල් ඇත. මෙම ආකර්ෂණීය ප්රතිලාභ අහිමි කිරීමට ඔබට අවශ්ය නැත. මිල අධික වැරදීම් වළක්වා ගත හැකි ආකාරය ගැන ඔබට හැකි සියල්ල ඉගෙන ගන්න. ඔබට අමාරු නම් හොඳ මූල්ය උපදේශකයෙකුගේ සහාය ලබාගන්න .