ඔබේ පවුලේ අය සඳහා ප්රධාන මූල්ය නිලධාරියෙකු බඳවා ගැනීම වැනි මූල්ය උපදේශකයෙකු බඳවා ගැනීම ගැන සිතන්න. බොහෝ කලක් තිස්සේ ඔබ සමඟ වැඩ කළ හැකි කෙනෙකු සොයා ගැනීමට විනයගරුක ක්රියාවලියක් ඔබට අවශ්ය වේ. නිවැරදි පුද්ගලයා හෝ සමාගම සොයා ගැනීම කහ පැහැති පිටු විවෘත කිරීමට වඩා වැඩි කාලයක් ගතවනු ඇත, නමුත් ඔබ නිවැරදිව කුලියට ගැනීම දැන ගැනීමෙන් ඔබේ මනසේ සාමය අනුව එය ආයෝජනය කිරීම කාලය වටිනු ඇත. ඔබට හොඳම මූල්ය උපදේශකයා සොයා ගැනීමට ඔබට හැකි පියවර හතක් මෙහි දැක්වේ.
මූල්ය උපදෙස් වර්ග තේරුම් ගන්න
සමහර මූල්ය උපදේශකයින් මූල්ය සැලසුම් සේවා සපයයි, නමුත් ආයෝජන කළමනාකරණය නොවේ; වෙනත් අයෙකුගේ ආයෝජන කළමනාකරණය, නමුත් සුළු මූල්ය සැලසුම් සම්පාදනය කරයි. සමහරු විශ්රාම වැටුප් ආදායම සැලසුම් කිරීමේ විශේෂඥයන්ගෙන් (විශේෂයෙන් විශ්රාමිකයන් හෝ විශ්රාමිකයන් සඳහා) විශේෂ අවධානය යොමු කරන අතර තවත් අය සමුච්චිත අවධියේදී අවධානය යොමු කරති. (වයස අවුරුදු 10 ක් හෝ ඊට වැඩි පංගුවකට වැඩිහිටියන් සඳහා).
ඔබගේ තත්වය සඳහා හොඳම මූල්ය උපදේශකයා සොයා ගැනීම සඳහා ඔබ ලබා ගත හැකි ආකාරයේ සේවා වෙනස්කම් අවබෝධ කර ගත යුතුය, ඔබට අවශ්ය මූල්ය වර්ගයේ උපදෙස් මොනවාදැයි දැන ගැනීමට සහ විභව උපදේශකයෙකු සපයන සේවාවන් දැනගන්න. මෙහි ප්රධාන සේවා වර්ග තුනක් පිළිබඳ කෙටි සාරාංශය මෙහි දැක්වේ:
- මූල්ය සැලසුම්කරණය ඔබේ මුදල් ජීවිතයේ සියලු අංගයන් කෙරෙහි අවධානය යොමු කරයි, ඉතිරිය කොපමණ ප්රමාණයක් ඉතිරි කරගත යුතුද, ඔබට අවශ්ය කුමන ආකාරයේ රක්ෂණයක්ද - එය ආයෝජන පමණක් නොවේ.
- ආයෝජන උපදේශන සේවා අවධානය යොමු කරන්නේ ගිණුම් හිමියන්ට කුමන ආයෝඡන ආදිය වැනි ආයෝජන කළමණාකරණ කටයුතු වලටය. හොඳම ආයෝජනය තෝරාගැනීම සඳහා දැනට ක්රියාත්මක මූල්ය සැලසුම් ක්රියාවලියක කොටසක් ලෙස මම විශ්වාස කරනවා.
- විශ්රාම වැටුප් ආදායම් සැලසුම අවධානය යොමු කරන්නේ සමාජ ආරක්ෂණය, බදු, ආයෝඡන, විශ්රාම වැටුප්, විශ්රාමික දිනය සහ වෙනත් දේ වැනි සියලුම කොටස් සම්බන්ධීකරණය කිරීමයි. එබැවින් ඔවුන් සියල්ලන් සඳහා විශ්රාම වැටුපක් ගෙවීමේ පරමාර්ථය කරා ගමන් කරයි.
02 පිළිගත හැකි අක්තපත්ර සමඟ මූල්ය උපදේශක සොයන්න
සියලු අක්තපත්ර සමාන නොවේ. සමහර ආයතන විසින් ගාස්තු අය කිරීම සඳහා පහසු ගෙවීමේ අක්තපත්ර නිර්මාණය කිරීම සඳහා විකුණුම් පුද්ගලයන්ට ගෙවිය හැකිය, "අක්තපත්ර" ලබා ගැනීම සහ විශේෂඥයෙකු ලෙස පෙනී සිටින බව පෙනේ.
උපදේශකවරුන් හෝ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් සොයා ගත හැකි අක්තපත්ර සොයා ගැනීම සඳහා ඔවුන්ගේ CFP® හෝ PFS නාමයක් ඇති කෙනෙකු හෝ ඔවුන්ගේ CFA® ඇති ආයෝජන උපදේශක සොයයි. ඔබ විශ්රාම ගැනීමට ආසන්න නම්, මෙම ප්රදේශයේ RMA හෝ RICP වැනි විශේෂිත පුහුණුවක් සහිත කෙනෙකු සොයා ගන්න.
විෂයය පිළිබඳ ප්රවීණතාව පිළිබිඹු කෙරෙන විභාගයෙන් සමත්වීම මගින් අක්තපත්ර ලබා ගනී. තනතුරු දැරීම සඳහා උපදේශකයකු සදාචාරාත්මක ප්රතිපත්තියක් අනුගමනය කළ යුතු අතර දිගටම අධ්යාපන අවශ්යතා සපුරාලිය යුතුය.
ඔබට පරීක්ෂා කළ හැකි තවත් දෙයක් - විභව උපදේශකයෙකු අවශ්ය වන්නේ එපමණක් නොව අඛණ්ඩ අධ්යාපනයක් අවශ්ය වන උපදේශක සාමාජිකයෙකු වන එන්ඒඒඒඑෆ්ඒ හි සාමාජිකයෙකු විය හැකි උපදේශකයෙකු ද යන්න විමසා බලන්න.
03 මූල්ය උපදේශකයන්ට වන්දි ගෙවන්නේ කෙසේදැයි දැන ගන්න
මූල්ය උපදේශකයන්ට ගාස්තු ගෙවිය හැකි ක්රම ගණනාවක් තිබෙනවා. නමුත් මගේ මතය අනුව, වඩාත් වෛෂයික සහ අපක්ෂපාතී මූල්ය උපදේශකයින් ගාස්තු ගෙවිය හැකිය. හොඳම මූල්ය උපදේශකයෙකු බඳවා ගැනීම සඳහා ඔබට අවශ්ය මුදල් මූල්ය උපදේශකයෙකුට වන්දි ගෙවීමට හැකි වනු ඇත. එනම් වත්කම් පදනම් කරගත් ගාස්තුවක්, පැයකට ගාස්තුවක්, කොමිෂන් සභාවලට සහභාගි වීම හෝ පැයට අඩු ගාස්තුවක් අය කිරීමයි.
එමෙන්ම ඔබ නියෝජනය කරන ගාස්තු අයකරනු ලබන එකම උපදේශකයා වන අතර, විකුණුම් අරමුණු හෝ අරමුණු සපුරාලීම මත ඔවුන්ගේ සමාගමෙන් අලූත් ආකාරයේ kick-backs හෝ දිරිගැන්වීම් ලබා ගත හැකිය.
විවිධ වන්දි වර්ගයන් සම්බන්ධයෙන් හරි හෝ වැරදි කිසිවක් නැත. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ දිගු කාලීනව පැවැත්වීමට සැලසුම් කරන ආයෝජනයක් මිලදී ගැනීමක් නම්, ඔබට අඛණ්ඩ උපදෙස් අවශ්ය නොවේ නම් කොමිෂන් සභා ගෙවීම මිලට ගැනීම සඳහා වඩාත්ම පිරිවැය ඵලදායී ක්රමයක් විය හැකිය. කෙසේවෙතත්, ඔබගේ මූල්ය සැලසුම යාවත්කාලීන කිරීමටත්, පවතින ගැටළු වලට විසඳුම් ලබා දීමට කෙනෙකුට ඇති ආශාව ඔබට තිබේ නම්, කොමිසමේ පාදක ගාස්තු ක්රමය ඉතා ප්රශස්ත නොවේ.
04 නිර්ණායක සඳහා තිර සෙවුම් යන්ත්ර භාවිතා කරන්න
ඔබගේ සයිප්රස් කේතයෙහි සිටින උපදේශකයින්ට ඔබේ සෙවුම් යන්ත්රය, ඔබ සොයන අක්තපත්ර හෝ පැයක මිල අනුපාතයක් ලෙස අය කිරීම හෝ ගාස්තු ගෙවිය හැකි ලෙස කටයුතු කිරීම සඳහා මාර්ගගත සෙවුම් ඇන්ජින් මාර්ගගත සෙවුම් යන්ත්රයක් විය හැකිය. කොමිස් නැත).
මෙම ලැයිස්තුවේ සෙවුම් එන්ජින් පහෙන් එකක් ඔබට ඔබ සොයන උපදේශකයාගේ වර්ගය පිළිබඳව විශේෂිත නිර්ණායක ලබා දෙනු ඇත. එනම්, ඔවුන්ගේ අක්තපත්ර සහ වන්දි ක්රමය වැනි දේ. එවිට එම නිර්ණායක සපුරාලන ඔබේ ප්රදේශයේ මූල්ය සැලසුම්කරුවන් සොයා ගන්න.
පිහිටීම මෙන් ම, බොහෝ සමාගම් දුරස්ථව සේවා සපයන්නන් සමඟ වැඩ කරයි. එය ඔබට වඩා විශේෂඥ දැනුම පදනම් කරගත් උපදේශකයෙකු තෝරා ගැනීමට ඉඩ දෙයි. මගේ සමාගම විශාමික ආදායම් සැළසුම්කරණයට විෙශේෂෙයන් විෙශේෂෙයන්ම අපි ඇරිසෝනා හි පිහිටි නමුත්, අප දිවයින පුරා ෙසේවාදායකයින් සමඟ වැඩ කරමු. සෑම කෙනෙකුම දුරස්ථව වැඩ කිරීම පහසු නොවේ. එබැවින් රැස්වීම් කාමර වගුව හරහා වාඩි වීම කොතරම් වැදගත්ද යන්න තීරණය කිරීම හෝ පරිගණක රැස්වීම් හරහා වැඩ කිරීමෙන් පිළිගත හැකි ය.
ඔබ කුලියට ගැනීමට පෙර මෙම ප්රශ්න අසන්න
ඔබ නිවැරදිව සන්නිවේදනය නොකරන මූල්ය උපදේශකයන්ගෙන් හෝ ඔබ වැනි සේවාදායකයන් සමඟ කටයුතු නොකරන්නේ කවුදැයි නිවැරදි ප්රශ්න ඔබට උපකාර කරයි.
මූල්ය උපදේශකයෙකු සන්නිවේදනය කරන ආකාරය සහ ඔවුන්ගේ විශේෂඥ දැනුම හා ඔවුන්ගේ පරමාදර්ශී සේවාදායකයා කෙසේද යන්න තීරණය කිරීමට උපකාරවත් වන සම්මුඛ සාකච්ඡා පහක් ලැයිස්තුගත කර ඇත. ඔබ අසන ඕනෑම ප්රශ්නයක් සඳහා යතුර ඔබ පිළිතුර තේරුම් ගැනීමට වගබලා ගැනීම හෝ ඔබ නොකළහොත්, පසු විපරම් ප්රශ්න ඇසීමට ඔබ සැළසෙනු ඇති බවට වග බලා ගන්න.
වෙනත් ලිපිවලින් යෝජනා කරන ලද එක් ප්රශ්නයක් නම් යොමු කිරීම සඳහා කෙනෙකුගෙන් විමසන්න. පුද්ගලිකත්ව රෙගුලාසි නිසා බොහෝ උපදේශකයන්ට වෙනත් සේවාදායකයන්ගේ නම් බෙදා දීමට නොහැකි අතර, ඔවුන් එසේ කළ හැකි වුවද, ඒවා ගැන හොඳ දේවල් පවසන පුද්ගලයින්ගේ නම් ඔබට ලබා දෙනු ඇත. එමෙන්ම, මූල්ය උපදේශකයන්ට සාක්ෂි දීමෙන් තහනම් නියෝග ද? එය ඇත්තයි! උපදේශකයන්ට සෘජු උපුටා දැක්වීම හෝ හුවමාරු කිරීම, ඔබට ස්තුතියි හෝ ඔවුන්ගේ ගනුදෙනුකරුවන් වෙතින් යවා ඇති නිර්දේශ ලිපි.
ඔබ වෙනුවෙන් යමක් අදහස් කරන ඔබේම ප්රශ්න අසන්න නිතරම හොඳම දේ. මම අයැදුම් කර ඇති අතර, ඔවුන් ඉල්ලා සිටි දේ ඔවුන් අවබෝධ කර නොගත් බව පැහැදිලිව පෙනෙන ස්ථාන ලැයිස්තුවෙන් කියවා බැලුවා. මේක කරන්න එපා! ඔබ තේරුම් ගන්නා ප්රශ්න භාවිතා කරන්න.
06 අක්තපත්ර සහතික කිරීම, පැමිණිලි සඳහා පරීක්ෂා කරන්න
යමෙකු නීත්යානුකූල බවට වග බලා ගන්න; ඔබ ඔවුන් කුලියට ගැනීමට පෙර හොඳ සේවා වාර්තාවක් ඇත; FINRA, SEC, CFP® Board හෝ වෙනත් උපදේශක සාමාජිකයන් සමඟ ඔවුන්ගේ සාමාජිකයින්ගේ වාර්තා පරීක්ෂා කර බැලීමේදී ඔවුන්ගේ මූල්ය වාර්තාකරණ වාර්තා සහ පැමිණිලි ඉතිහාසය පරීක්ෂා කර බලන්න.
එක් මාර්ගස්ථ වෙබ් අඩවියක් වන බ්රයිට් ස්කෝප්, උපදේශකයෙකු ලියාපදිංචිය කවර ආයතන වෙත දන්වා ඇතිද යන්න සහ ඔවුන් වාර්තා කර ඇති අනාවරණය නොකළ භාණ්ඩ හෝ පැමිණිලි තිබේ දැයි පහසුවෙන් තේරුම් ගත හැකිය.
විධිමත් පාරිභෝගික පැමිණිලි දිගු කාලයක් සඳහා මූල්ය උපදේශක වාර්තා තබා ගැනීම. උපදේශකවරයෙකුට පැමිණිල්ලක් තිබේ නම්, ඔවුන් ඔබව පාලනය නොකරන බවක් නොපෙනේ. දිගුකාලීනව කිසියම් පුද්ගලයෙකු ව්යාපාර කටයුතුවල නිරත වී ඇති අතර, ඔවුන් වැඩි වශයෙන්ම ඔවුන්ගේ වාර්තා මත අවම වශයෙන් එක් පැමිණිල්ලක් ඇත. යමෙකුගේ පැමිණිලි ගණනාවක් තිබේ නම්, ඔබ බැලීමට අවශ්ය විය හැකිය.
පියවර පහේ සඳහන් වන මාර්ගගත සෙවුම් පෝලිම් බොහෝමයක් ඔබ විසින් පරීක්ෂා කර, නිවැරදි අක්තපත්ර ලබා ගැනීම සඳහා පූර්ව පරික්ෂා කර ඇති උපදේශකයින්ගේ ප්රතිඵල පෙන්වන අතර ඒවායින් වැඩි පැමිණිලි සංඛ්යාවක් තිබේ නම් ඒවා ප්රතික්ෂේප කර තිබේ.
07 වංචා සහගත අවදානම ඉගෙන ගන්න
ඔබගේ වත්කම් පිළිබඳ යම් පුද්ගලයෙකුගේ ඔත්තු බලන විට වංචාව පහසුවෙන් සිදු කරනු ලැබේ. ගනුදෙනුකරුවන්ගේ අරමුදල් භාර ගැනීමෙන් වැළකී සිටීම සඳහා වඩාත්ම කීර්තිමත් මූල්ය උපදේශකයින් ඔබගේ වත්කම් පවත්වා ගැනීම සඳහා තෙවන පාර්ශ්වකරුවෙකු ලෙස හඳුන්වන දේ භාවිතා කරනු ඇත. එය ඔබේ චාරිකා චාල්ස් ෂ්වාබ් හෝ ෆිඩෙලිටි වැනි විශාල, සුප්රසිද්ධ සමාගමක දී විවෘත කරනු ඇත; උපදේශකයාට වෙළඳාම් කිරීම හා ගිණුමේ සේවාව ලබා දීමට හැකි වනු ඇත. එහෙත් එය ඔබ වෙත ගනුදෙනු වාර්තා කරන භාරකාරයා, අත්සන් අත්සන් සහ තවත් බොහෝ දේ.
ඔබේ මුදල් භාරයේ ඇති උපදේශකයන් හෝ සමාගම් ගැන සැලකිලිමත් වන්න, හෝ භාරකරු ලෙස සේවය කරන තවත් සම්බන්ධිත සමාගමක් තිබේ - එය හරියටම Bernie Madoff සාර්ථකව ඔහුගේ වැඩපිළිවෙළ සාර්ථක කර ගැනීමට සමත් විය.
තවද, ඔබ විසින් නිර්දේශ කරනු ලබන වෙනත් ආයෝජන හෝ වෙනත් සමාගම් සමඟ හවුල්කරුවන් සිටින උපදේශකයින් හෝ සමාගම් සමඟ කතා කරන විට අතිරේක පූර්වෝපායන් ගන්න. හිමිකාරී ව්යුහය සහ ඕනෑම සම්බන්ධිත ආයතනයක ADV කොටස දෙවන අළෙවිය ලෙස නම් කරන ලද සමාගමේ අනාවරණය කිරීමේ ලියවිල්ලේ ලැයිස්තු ගත කළ යුතුය.
මෙම පියවරයන් හතෙන් වැඩි කාර්යයක් ලෙස පෙනුනේ නම්, ව්යාපාරයක් සඳහා කුලියට ගැනීමට පෙර ව්යාපාරයේ සියළු පසුබිම් චෙක්පත් නැවැත්වීමට සහ සිතා බලන්න. ඔබේ අනාගතයේ ඉතා වැදගත් අංගයක් සමඟ උදව් කිරීම සඳහා ඔබ යම් පුද්ගලයෙකු බඳවා ගන්නවා; මෙම පියවරයන් හතෙන් ඔබ නිවැරදිව කුලියට ගැනීමට උපකාරී වනු ඇත.