කල් පසු වු පොළී

ඔබ පොලී රහිත ණය සඳහා පොලී ගෙවන්නේ කෙසේද?

විශාල ටිකට් පත් මිලදී ගැනීමේදී කඩාකප්පල් කිරීම කදිම දෙයක්. නමුත් "පොලී රහිත" ගාස්තු සමඟ ගනුදෙනු කරන සෑම විටම හොඳ නැත. ඔබ කල්බදු පොලී පොරොන්දුවක් භාවිතා කරන ඕනෑම අවස්ථාවක, ඔබ නිතරම සැලසුම් කරන ලද ක්රමයකට එරෙහිව ඔට්ටු ඇල්ලීම සඳහා ඔබට ඔට්ටු තැබිය හැකිය.

විවේචන කල් ඇතිව වැඩ කිරීම

ප්රමාද වූ පොලී යනු ඔබට අයකරනු ලබන්නේ ඔබට අඩු පොළියක් ගෙවීමට ඉඩ දෙන ඕනෑම වැඩසටහනක් (අවම වශයෙන් තාවකාලිකව).

බොහෝ විට ඔබ වෙළඳසැලේ ක්රෙඩිට් කාඩ් දීමනාවක් හෝ වෙළඳසැලෙන් මුදල් ලබා ගැනීමේ වාසිය ලබා ගන්නා විට ඔබ කල් පවතින පොලී අනුපාතයකින් අවසන් වනු ඇත. ඔබ "මුදල් මෙන්" හෝ "මාස 12 ක් සඳහා පොළියක්" යන යෙදුම ඔබට පෙනෙන විට පොළී ගෙවීම් වළක්වා ගැනීමට ඔබට අවස්ථාව තිබේ. ප්රවර්ධන කාලය අවසන් වීමට පෙර ණය ගෙවා අවසන් වන තෙක් ඔබට පොලී ගෙවන්නේ නැත, නමුත් එසේ කිරීම පුදුමයක් නොවේ.

ඒවා භාවිතා කරනුයේ කොතැනද: කල් පවතින අවශ්යතා සඳහා ආභරණ භාණ්ඩ, ගෘහභාණ්ඩ, ඉලෙක්ට්රොනික උපකරණ සහ තවත් භාණ්ඩ වැනි මිල අධික භාණ්ඩ සඳහා ජනප්රිය වේ. විශේෂයෙන්ම නිවාඩු දිනවලදී, සිල්ලර වෙළෙන්දන් මිලදී ගන්නන් අමතර වියදම් කිරීමට හා පසු ගෙවුම්කරුවන්ට ගෙවීමට සිදුවේ. අන්තර්ජාලය හරහා සිල්ලර වෙළඳුන් සහ ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් මෙම දීමනා ලබා දෙයි.

පොළී රහිත ප්රවර්ධන සමඟ ගැටළුවක්

ඔබේ ණය වාරිකයෙන් සම්පූර්ණයෙන්ම ගෙවන විට පොළී රහිත කාල පරිච්චේදයක් තිබේ. නමුත් ඔබ එසේ නොකරන්නේ නම්, ඔබට වෙනත් ආකාරයක ණයකින් ගෙවීමට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවිය හැකිය, ණය දෙන්නන් අසමත් වීමට උපක්රම කිහිපයක් භාවිතා කරයි.

පසුගෙවුම් ගාස්තුව: මෙම ගනුදෙනුව සමග විශාල "ගෝෂා" වන්නේ, ඔබ ණය මුදල මුලුමනින් ම පූර්වයෙන් ගෙවීමට නොගන්නේ නම්, ඔබගේ ණය මුදලේ පළමු දිනය දක්වා වූ පොලී අයකර ගැනීම සඳහා පොලී ගෙවීමට සිදුවනු ඇත. ඔබේ ණය ව්යුහය හා ගෙවීම් සිදු කරන විට, මෙම ගාස්තුව සැලකිය යුතු තරම් විය හැකිය.

තාක්ෂණික ක්රම: පොලී රහිත දීමනා අහිමි කිරීම පහසුය.

ඔබ එක්වර ගෙවීමක් කළොත්, මෙම යෝජනාව මේසයෙන් වැසී ඇති අතර ඔබ පොලී ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. ප්රවර්ධන කාලසීමාව අවසානයේ දී ඔබ යම් ණයක් නම් - ඩොලර් ට වඩා අඩු නම් - ඔබට තවමත් එම ප්රතික්රියාකාරක මුදල ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. මෙම පිරිනැමීම් වලින් ප්රයෝජන ගැනීම සඳහා ඔබ සැබැවින්ම බෝලය මත විය යුතුය.

දේවල් වෙනස්: බොහෝ දෙනා විසින් නියමිත වේලාවට ගෙවීමට අපේක්ෂා කරන මෙම දීමනා ගනී. නමුත් ජීවිතයේ සමහර අවස්ථාවල පුදුමයට පත්වෙනවා. බොහෝ විට, එයින් අදහස් වන්නේ වෙනත් යමක් වෙත අරමුදල් යොමු කිරීම (ඔබේ කල් ඉකුත් වූ පොලී ණය වෙනුවට) සහ අපේක්ෂිත පරිදි ඉක්මණින් ණය ගෙවා ගැනීමට අසමත් වීමයි. CFPB අධ්යයනයකින් පෙන්නුම් කළේ සෑම පාරිභෝගිකයෙකුගෙන්ම 20% ක් නොඉක්මවිය යුතු බවය. (එම සමූහය තුළ, අර්ධ වශයෙන් අක්රමික ණයහිමියන්ගෙන් 43% ක් අල්ලාගෙන පොලී ගෙවීමට).

ඉහළ පොලී අනුපාත: මෙම වට්ටම් සාමාන්යයෙන් ඉහළ පොලී අනුපාත (20% කට වඩා ඉහළ). සැබැවින්ම, ඔබ ඔබට ශුන්ය ගෙවීමට උපකල්පනය කර ඇති නිසා, අනුපාතය වැදගත් නොවේ. යමක් වැරදී ගිය විට, ඔබ හදිසියේම එම ණය මුදල කොතරම් මිල අධික වන්නේ දැයි තේරුම් ගනීවි.

විශ්මිත ගාස්තු: ඔබ එකවරම පොලී ගෙවීම්වලින් කල් ගෙවූ පසු ඔබට ස්ටිකර්-කම්පනය අත්විඳිනු ඇත. ආභරණ හෝ ගෘහභාණ්ඩ මිලදී ගැනීම සහ ණය ගෙවීමට උනන්දු වන බව සිතන්න - නමුත් ඔබ ටිකක් කෙටි.

ප්රවර්ධන කාලය අවසන් වූ විට, ඔබට තවත් ගිණුමක් සඳහා තවත් ඩොලර් 1,000 ක් හෝ වැඩි ගණනක් (පොලී ගාස්තු) එකතු කළ හැකිය. කාරණා වඩාත් නරක අතට හැරීම සඳහා, ඔබ අතිරේක ඩොලර් 1,000 ක් ගෙවීමට සිදු නොවී සිටීමට සිදු වෙනවා - නය අවලංගු වන තෙක් එම පොලිය මත පොළී ගෙවනු ඇත.

0% APR හෝ කල් පසු වු පොළී?

අනාගතයේදී කිසියම් අවස්ථාවක ආපසු ගෙවීමට සිදු වන නිසා ණයට ගැනීම නිරන්තරයෙන් අවදානම් සහගතය. ඔබට ඔබේ අනාගත ආදායම අනාවැකි නොකෙරේ. කෙසේවෙතත්, ණය ලබා ගැනීමේ ක්රම සමහරක් අනෙකට වඩා සුරක්ෂිතයි.

0% APR පිරිනැමීම ප්රමාද වූ පොලී ලෙස සැලකේ. අතීතයේ දී මෙම නියමයන් ව්යාකූල විය. එහෙත් ෆෙඩරල් නීතිය දැන් අවධානයට ලක්වූ පොළී ඉල්ලීම් හඳුනා ගැනීමට පහසු වේ. 0% APR සමග, ඔබට සැබැවින්ම අවිනාශ්චිත පොලී මුදලක් ගෙවිය හැකිය, ප්රවර්ධනය අවසන් වීමෙන් පසුව පොළිය ආරම්භ වනු ඇත (විශාල ප්රතික්රියාකාරක ගාස්තුවක් ලබාගැනීමට වඩා).

කල් පවතින පොළී ගාස්තු, "0% APR" නිෂ්පාදන ලෙස අලෙවි කළ නොහැක. ඒ වෙනුවට, ඔබට නියමිත කාල සීමාව තුළ "සම්පූර්ණ ලෙස ගෙවීම් කළහොත්" 0% "පොලී ලෙස" හෝ "0% පොළියක්" වැනි කොන්දේසි බලන්න. තව ද, ණය දෙන්නන් ප්රවර්ධන කාලය අවසන් වන දිනය සහ ණයකර නිකුතුව සඳහා ප්රමාද වූ පොලී පෙන්නුම් කළ යුතුය.

කල් ඇතිව පොලී අනුපාතික සමඟ ක්රෙඩිට් කාඞ්පත්

ඔබ ගෘහ භාණ්ඩ මිලට ගෙන එය වෙළඳසැලක් හරහා මුදල් ලබා ගත් විට, දේවල් සරල ය: ප්රවර්ධන කාලය අවසන් වීමට පෙර ඔබට ගෘහභාණ්ඩ ගෙවීමට සිදු වේ. ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් සමඟින්, ඔබ "පොලී රහිත" ආකාරයෙන් වාසි ලබා ගැනීමෙන් සහ වෙනත් මිලදී ගැනීම් සඳහා කාඩ්පත දිගටම භාවිතා කිරීම නිසා දේවල් තවත් ව්යාකූල කරයි.

බහු ශේෂයන්: ක්රෙඩිට් කාඩ් සමාගම් ඔබගේ ශේෂයන් වෙන් වෙන්ව තබා ගන්න. ඔබ "පොලී රහිත" නය ලබා ගන්නේ නම්, එම නය වෙනත් ණය වර්ග වලින් වෙන් වෙන්ව (සාමාන්ය මිලදී ගැනීම් සහ මුදල් අත්තිකාරම් වැනි).

ගෙවීම් සිදු කළ විට : ගෙවීම් සිදු කරන විට, ක්රෙඩිට් කාඩ් සමාගම් ඔබගේ අවම කිරීම ඉහළම පොලී අනුපාතයට ඉහළින් අයදුම් කිරීමට අවශ්ය වේ - ඔබ කල්බදු පොලී ප්රවර්ධනය පසුගිය මාස දෙකේදී නොසිටි නම්. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබගේ ගෙවීම් අනෙක් ශේෂයන්ට බොහෝ සෙයින් යොමු විය හැකිය. පාරිභෝගිකයින් ආරක්ෂා කිරීම සඳහා නිර්මාණය කරන ලද ෆෙඩරල් නීතිය (2009 කාඩ්පත් පනත) ඔබට විරුද්ධව ක්රියා කරයි. ඔබේ කාඩ්පත් නිකුත් කරන්නා ඔබගේ කල් ඉකුත් වූ ශේෂයට අතිරේක ගෙවීමක් ඉල්ලා සිටියත්, ඔබ සැම විටම සාර්ථක වනු ඇත.

ණය ගැණුම්කරුවන් සඳහා ඉඟි

විස්මිත පොලී ගෙවීම් වළක්වා ගැනීම සඳහා, ඥානවන්තව ණයට ගැනීම සහ ගැටළු ඇති කිරීමට ඉඩ ඇති "කිසිදු උනන්දුවකින්" වළකින්න.

අවසාන දිනය නැරඹීම: ණය ගෙවා දැමීමට නියමිත කාල සීමාවක් පවතින බව ඔබ දන්නවා ඇති නමුත් සමහර විට එම කාලය අර්ථවත් නොවේ. ඔබ ගෙවීමට බලාපොරොත්තු වන කාල සීමාව අපේක්ෂා කළ හැකි කාලයට වඩා කෙටි විය හැකි අතර ඔබගේ මාසික ගෙවීමේ නියමිත දිනය ලෙස එම දිනය අවසානයේ දී නොවිය හැක. මෙය සිතා මතාම අවුල් සහගතද නැද්ද යන්න පිළිබඳව අනුමාන කළ හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ණය දෙන්නන් දිනුම් ඇදීම ඉටු කිරීමට අසමත් වන විට.

අතිරේක, ඉක්මනින් සහ බොහෝ විට ගෙවන්න: විශේෂයෙන් ඔබේ මුදල් සම්බන්ධ වන විට අවසන් මොහොත දක්වාම රැඳී සිටීමට සිදු වේ. හැකි ඉක්මනින් හැකි තරම් මුදලක් ගෙවන්න. (ඔබට ණය වර්ග කාඩ්පත් නොමැති නම් හැරෙන්නට ඔබට යම් ප්රමාණයක නරක් විය යුතුය). අවම ගෙවීම් ඔබේ ප්රවර්ධන කාලය අවසන් වීමට පෙර ඔබේ ණය ගෙවීමට ඉඩ නොදෙනු ඇත.

ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් සමඟ පරෙස්සම් වන්න: නැවත ගෙවීම්, ඔබගේ ඉහළම පොලී අනුපාතයට මුලින්ම ගෙවීම් කරනු ලැබේ. ඔබ සතුව සීමිත අරමුදල් තිබේ නම් සහ ඔබ යම්කිසි ශේෂයක් ගෙවීමට උත්සාහ කරනවා නම්, එය හැකි නම් සහ එය සිදුවන්නේ කෙසේද යන්න (ඔබේ සත්ය හැඳුනුම්පත සත්යාපනය කිරීමට) ඔබේ කාඩ්පත් නිකුත් කරන්නා අමතන්න. ඔබගේ සැකසීමේ කාලය අවසන් මාස දෙක දක්වා අමතර වශයෙන් ගෙවීම් සිදු කිරීමට ඔබට හැකි අතර, එම ගෙවීම් ප්රමාද වූ පොලී ගිණුමට යවනු ලැබේ.

එය සරළව තබාගන්න: කල් ඉකුත් වූ පොලී සහිත දීමනාවක් සහිත ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් තිබේ නම් එය ව්යාකූලත්වයට හේතුවක් නම් වෙනත් මිලදී ගැනීම් සඳහා කාඩ්පත භාවිතා නොකරන්න.

කලින් අවසන් කරන්න: ඔබේ ප්රවර්ධන කාලය අවසන් වීමට සති කිහිපයකට පෙර සම්පූර්ණ ණය ගෙවා ගන්න. ඔබට කිසියම් තොරතුරක් නැතිනම් (ඔබගේ ගිණුමෙන් සම්පූර්ණයෙන් ගෙවීමෙන් වළක්වා ඇති අනපේක්ෂිත ගාස්තු වැනි) සොයා ගැනීමට මෙය ඔබට අවස්ථාවක් ලබා දේ.

ප්රමාද වූ පොලී වලින් වළකින්න: ඔබ කල්බදු පොලී ගෙවීමට යන්නේ නම්, වෙනත් ආකාරයක මූල්යකරණයක් භාවිතා කිරීම වඩා යෝග්ය විය හැකිය. අංක ක්රියාත්මක කර හොඳම දේ තෝරාගන්න. අඩු පොලී අනුපාතයක් ක්රෙඩිට් කාඩ් හෝ පුද්ගලික ණය අඩු වියදමක් විය හැකිය. තවම හොඳයි, මුදල් ගෙවන්න, ඔබට ඇත්තටම ශුන්ය පොලී ගෙවිය හැකිය.