උප ග්රන්ථ යනු කුමක්ද සහ එය වැදගත් වන්නේ ඇයි?
උප මහ ණයක් යනු කුමක්ද?
උප අර්තභූත ණයක් යනු "පරිපූර්ණ වඩා අඩු" පැතිකඩක් සහිත ණය ගැණුම්කරුවෙකුට නිකුත් කළ ණයක්.
මෙම පදය ණය හිමියන් සමග වැඩ කිරීමට උනන්දුවක් දක්වන සාම්ප්රදායික "අගමැති" ණයකරුගෙන් ලැබෙනු ඇත. ප්රිමියර් ක්රෙඩිට් කාඞ්පත් ඔවුන්ගේ ණය වාරික ගෙවීම්, අඩු නය බරක් සහ සෞඛ්ය සම්පන්න ආදායම් ප්රමාණයක් ඔවුන්ගේ අවශ්ය මාසික ණය ගෙවීම් ආවරණය කරයි.
අනිත් අතට, උපප්රාප්තික ණය ගැතියන්, සාමාන්යයෙන්, පැහැදිළිවම පෙරනිමි ලෙස දක්නට ලැබෙන ලක්ෂණ දක්නට ඇත .
ණය: උපප්රාප්තියේ ණය ගැතියන් සාමාන්යයෙන් නරක බැරකම් ඇත . අතීතයේ දී ණය සම්බන්ධව ගැටළු ඇති විය හැකි අතර, ඒවා ණය ගැනීම සඳහා අලුත් විය හැකි අතර තවමත් ශක්තිමත් ණය ඉතිහාසයක් නොතිබි . ණය දෙන්නන් සඳහා FICO ණය ප්රමාණය 640 ට වඩා අඩු අගයක් ගනී. එහෙත් ඇතැම් අය 580 ක් තරම් පහල මට්ටමක තබා ඇත. අවාසනාවකට, නරක ණයක් සහිත නයකරුවන්ට උපසමාගම් ණය දෙන්නන්ට අමතරව, ණය චක්රයකට දායක විය හැකිය.
මාසික ගෙවීම්: උපග්රන්ථ ණය ණයකරුගේ මාසික ආදායම සැලකිය යුතු කොටසක් කන්නට ගෙවිය යුතු වේ. ණය දෙන්නන් දැරිය හැකි ණය අනුපාතිකය තීරණය කිරීම සඳහා ණය අනුපාතිකයට අනුපාතය ගණනය කිරීම.
නය ගෙවීම්වලින් වැඩි ආදායමක් වැය කරන ණය ගැණුම්කරුවන්ට අනපේක්ෂිත වියදම් හෝ ආදායම් අහිමිවීම අවශෝෂණය කර ගැනීමට ඉඩක් නැත. සමහර අවස්ථාවලදී, ණය හිමියන්ට දැනටමත් ඉහළ ආදායම් අනුපාත අනුපාතයක් පවතින විට නව උප අර්තභූමි ණය ලබා ගනී.
පිරිවැය: ණය දෙන්නන් අවදානමට ගැනීම සඳහා වන්දි මුදල් අවශ්ය නිසා උපග්රාහක ණය සාමාන්යයෙන් වැඩි වේ.
විවේචනාත්මක ණය දෙන්නන් වෙනත් බොහෝ විකල්ප නොමැතිව දුෂ්කර ණය ගැතියන්ගෙන් වාසියක් ලබාගත හැකි බව විවේචකයන් කියති. ඉහළ පොලී අනුපාත , සැකසුම් සහ අයදුම්පත්ර ගාස්තු සහ පෙර ගෙවුම් දඬුවම් ඇතුලුව විවිධ ආකාරයේ පිරිවැයක් දරා ඇත.
ලියකියවිලි: ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව පිළිබඳ ප්රත්යක්ෂ ණය දෙන්නන්ට පහසුවෙන් ඔප්පු කළ හැකිය. ස්ථාවර රැකියාවක් සහ ස්ථාවර වැටුප් පෙන්වීමක් වාර්තා කර ඇත. ඔවුන්ගේ රැකියාව අහිමි වුවහොත් ඔවුන්ට ගෙවීම් සිදුකිරීමට හැකිවන පරිදි බැංකු හා අනෙකුත් මූල්ය ආයතනවල අතිරේක ඉතිරි කිරීම් ඇත. අඛණ්ඩ මූල්ය ස්ථාවරත්වයක් සඳහා උප නෝමැම් ණය කරුවන්ට ප්රබල හේතුවක් නොලැබේ. ඔවුන් මූල්යමය වශයෙන් ස්ථාවර විය හැකි නමුත්, ඔවුන් එම ලේඛනයම සතුව නොමැත. උකස් අර්බුදයට නායකත්වය සැපයීම, ණය ලේඛකයින්ගේ ණය සඳහා සාමාන්යයෙන් පිළිවෙල කරන ලද අයදුම්පත්, අයදුම්පත් සමහරක් නරක තොරතුරු අඩංගු විය.
අවදානම: අර්ධ නය ණයේ ප්රධාන තේමාව සෑම කෙනෙකුගේම දායකත්වයට අවදානමක් ඇත. ණය ආපසු ගෙවීම සඳහා අඩු වියදමකි. එබැවින් ණය දෙන්නන් බොහෝ විට අයකරනු ලැබේ. එම ඉහළ පිරිවැය ණය ගැතියන් සඳහා ණය අවධානම කරයි. ඔබ එකතු කරන ගාස්තු සහ ඉහළ පොලී අනුපාතයක් ගෙවීමේදී ණය ගෙවීමට අපහසුය.
මාසික ගෙවීම් සඳහා ගාස්තු ඍජුවම සම්බන්ධ වන ආකාරය පිළිබඳ වැඩි විස්තර සඳහා, ණය ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි බලන්න.
අවමුඛ ණය වර්ග
උකස් ණය ගෙවීම සඳහා වාර්තාගත අංකවල නිවාස හිමියන් ලෙස මූල්ය අර්බුදය තුළ උපප්රාප්ති වී ගියේය. එහෙත් උපග්රන්ථ ණය කිසිවක් සඳහා ලබා ගත හැකිය. වර්තමානයේදී, ණය ගැණුම්කරුවන් පහත දැක්වෙන වෙළඳපලවල උපග්රන්ථ ණය දෙන්නන් සොයාගත හැකිය:
- මෙහි මිලදී ගැනීම-මෙහි-ගෙවීම් හා මාතෘකා ණය ඇතුළුව ස්වයං ණය
- ණයපත්
- ශිෂ්ය ණය
- අනාරක්ෂිත පෞද්ගලික ණය
උකස් අර්බුදයෙන් පසුව, පාරිභෝගික ආරක්ෂණ නීති නීතිවිරෝධී නිවාස ණය ලබා ගැනීමට අසීරු වේ. එහෙත් පැරණි (පූර්ව-අර්බුද) ණය තවමත් පවතින අතර ණය දෙන්නන් අනුමත නොකළ යුතු ණය අනුමත කිරීම සඳහා නිර්මාණාත්මක මාර්ග තවමත් සොයා ගත හැකිය.
උපප්රාප්තිය උගුලට හසු කර ගන්නේ කෙසේද?
ඔබ ණයට ගැනීමට සැලසුම් කරන්නේ නම් හෝ ඔබ දැනටමත් උප නෝට්ටු ණයක් ලබාගෙන තිබේ නම් එම මිල අධික ණය මඟ හැරීමට ක්රමයක් සොයා ගන්න.
පරිපූර්ණ ණයකින් තොරව, ඔබට අඩු විකල්ප ඇත: ඔබ බොහෝ තරඟකාරී ණය දෙන්නන් අතර සාප්පු සවිකර ගැනීමට නොහැකි වනු ඇත, විවිධ අරමුණු සඳහා විවිධ වර්ගයේ ණය භාවිතා කරන විට ඔබට අඩු තේරීමක් ඇත. කෙසේ වෙතත්, කොල්ලකාරී ණය වලින් ඈත්ව සිටින්න.
ප්රධාන වශයෙන් ණය දෙන්නන් (සහ ඇත්ත වශයෙන්ම) පෙනී සිටීමට අවදානමක් ඇත. ඔබ ණයකාරිත්වයම කරන ආකාරයටම ඔවුන් අගය කළ යුතු අතර ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර ඔබ කුමක් කළ යුතුදැයි ඔබ දැනගන්නවා ඇත.
ඔබගේ ණය කළමනාකරණය: ඔබ දැනටමත් නොඑසේ නම්, ඔබේ ණය වාර්තා පරීක්ෂා කරන්න (එක්සත් ජනපදයේ පාරිභෝගිකයන් වාර්තා කිරීම සඳහා නොමිලේ ) සහ ණය දෙන්නන් යමක් සොයා බලනු ඇත. කිසියම් දෝෂ නිවැරදි කිරීමට සහ හැකි නම්, කිසියම් ව්යාජ ගෙවීම් හෝ පෙරනිමි අගයන් ඇමතීම. කාලය ගතවනු ඇත, නමුත් ණය හිමියන්ට වඩාත් ආකර්ෂණීය වන්නට පුළුවන් (හෝ නැවත ගොඩනැංවීම) කළ හැකිය.
ඔබේ ආදායම දෙස බලන්න: ණය දෙන්නන්ට ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව ඇති බව විශ්වාස කරන්නා විය යුතුය. බොහෝ අය සඳහා, ඔබ ඔබේ අවම මාසික ගෙවීම් ආවරණය කරන වඩා නිතිපතා ආදායමක් ලබනවා. නව ණයක් (පවතින ණයක් සමඟ සංයෝජනයක්) නම් ඔබේ ආදායමෙන් සියයට 30 කට වඩා වැඩි ප්රමාණයක් කන්නොත්, ඔබට දැනට ඇති ණය ගෙවීම හෝ හොඳම ගනුදෙනුව සඳහා අඩු මුදලක් ගෙවිය යුතුය.
නව (නමුත් නීත්යානුකූල) ණය දෙන්නන්: ඔබට නරක ණයක් වසර ගණනාවක් තිස්සේ ඔබට හිරිහැර කළ හැකි නිසා, ඕනෑම දෙයක් කිරීමට පෙර ඒවා මිලදී ගැනීම. ඔබගේ සෙවුමෙහි මාර්ගගත ණය දෙන්නන් ඇතුළත් කිරීමට වග බලා ගන්න. සාම්ප්රදායික බැංකු සහ ණය දෙන සමිතිවලට වඩා ඔබ සමඟ වැඩ කිරීමට වැඩි වැඩියෙන් සමීසණ ණය සේවා ලබා ගත හැකි වනු ඇත, සහ අන්තර්ජාල ණය දෙන්නන් නරක ණය සහිත ණය ගැණුම්කරුවන් වෙත සපයනු ඇත, තවමත් තවමත් සාධාරණ මිල ගණන් පිරිනමනවා. ඔබගේ සමාජ ආරක්ෂණ අංකය වැනි සංවේදී තොරතුරුවලට ඔබ මුදල් ගෙවීමට පෙර ඔබ කුමන "නව" ණය දෙන්නෙකු සොයා බැලීමට වග බලා ගන්න.
ණය ලබා ගැනීම අවම කිරීම: ඔබගේ අයදුම්පත්වල එකම ණය දෙන්නන් ණය මෝරුන් නම්, ඔබේ ණය අර්ථාන්විත දැයි නැවත සලකා බලන්න. මිලදී ගැනීම වෙනුවට වසර කීපයක් සඳහා නිවාස කුලියට ගැනීම වඩා හොඳ විය හැකිය, නමුත් නිසි ලෙස බලා සිටීමත් සමග බලාසිටින්න. එසේම, එය නවීනතම මෝටර් රථයක් වෙනුවට ලාභදායී භාවිතා කරන වාහනයක් මිලදී ගත හැකි හොඳම ක්රමයයි.
කෝස්ට්රර්: ඔබේ ණය සහ ආදායම් ප්රධාන නාලිකා කරුවෙකුට (බැංකු, ණය සමිතියක් හෝ මාර්ගගත ණය දෙන්නෙකු වැනි) හොඳ ණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගැනීමට තරම් ප්රමාණවත් නොවේ නම්, උපකාරය සඳහා කොසංකර් ඉල්ලා සිටීම සලකා බලන්න. ඔබ සමග ණය ලබා ගැනීම සඳහා අයදුම්කරුවෙකුගෙන් ඉල්ලා සිටින අතර ඔබ එසේ නොකිරීමට නම් ණය ගෙවීම සඳහා වගකීම 100% කි. මෙහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන් ඔබේ කොග්ගලයා විශාල අවදානමක් ගෙන ඒවායේ ඇති ණය මත තබයි. ශක්තිමත් ණය සහ ආදායම් සහිත පුද්ගලයෙකුගෙන් උපකාරය ඉල්ලා සිටින්න, අවදානමට ඉඩ දිය හැකි අයෙකු සහ එම අවදානම ගැනීමට කිසිවෙකු කැමැත්තෙන් තොරව එය පෞද්ගලිකව ගත නොකෙරේ.