1928 සිට එස් ඇන්ඩ් පී 500 - එක්සත් ජනපද කොටස් වෙලඳපොල නියෝජනය කිරීම - ආයෝජකයින්ට සියයට 9.53 ක වාර්ෂික ආදායමක් ලබා දුන්හ. 1967 සිට ආයෝජකයින්ට සියයට 10.09 ක වාර්ෂික ආදායමක් ලැබීය.
නමුත් මෙම උද්යෝගය නිසා ඔබ එදිනෙදා ජීවිතයට තර්ජනයක් වී ඇති අතර, S & P 500 ප්රතිලාභය 2007-2016 කාලය අතර 6.88% ක් පමණ විය.
ප්රාග්ධන ආයෝජකයින්ගේ අලංකාරය එක් සරළ උපාය මාර්ගයක් මගින් මෙහෙයවනු ලබන විශේෂඥයන්: විශේෂඥයන් පවසන්නේ සංයෝගයේ මැජික් ය. ඔබේ මූලික ආයෝජනයෙහි වටිනාකම නිරාකරණය වේ. සරල ලෙසින්, ඔබ පෙර ආයෝජනය කළ මුදල් මත අතිරේක ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමේ චක්රය වේ.
පැහැදිලි අදහසක් ලබා ගැනීම සඳහා, මෙම S & P 500 ප්රතිශත ප්රතිශතයන් සැබෑ ඩොලර් වලින් වැඩ කරන්නේ කෙසේදැයි බලන්න. ඔබ 1928 දී S & P 500 හි ඩොලර් 100 ක් ආයෝජනය කළ බව සිතා බලන්න. අනාගත කාල පරිච්ඡේදයේදී මෙය වටිනු ඇත:
1928 දී | ඩොලර් 148.81 කි |
1938 දී | ඩොලර් 121.53 කි |
1948 | ඩොලර් 229.79 කි |
1958 දී | ඩොලර් 1435.84 කි |
1968 දී | ඩොලර් 3694.23 කි |
1978 දී | ඩොලර් 5081.77 කි |
1988 දී | ඩොලර් 22,672.40 |
1998 | ඩොලර් 129,592.25 |
2008 | ඩොලර් 113, 030.22 |
2012 | ඩොලර් 193,388.43 කි |
2016 දී | ඩොලර් 328,584.46 කි |
1928 අවසානයේ දී ඔබගේ $ 100 වටිනාකම ඩොලර් 143.81 දක්වා ඉහළ ගොස් ඇති බව සැලකිල්ලට ගන්න. එහෙත්, වසර දහයකට පසුව, 1938 දී වටිනාකම ඩොලර් 121.53 දක්වා පහත වැටී ඇත.
අවසානයේදී, 2016 දී ඔබේ මුලදී ඩොලර් 100 ක් ඩොලර් 328,000 කට වැඩිවනු ඇත.
ඉහළ වාර්ෂික ආයෝජන ආයෝඡන ප්රතිලාභය වුවද, එක් එක් වසර තුළ ප්රතිලාභ නැවත වෙනස් වේ. ශත වර්ෂයේ හැරී වසර 2008 වන විට අඩුම වාර්ෂික වාර්ෂික ප්රතිලාභය වූයේ -36.55% ක් වන අතර එය වාර්ෂිකව පිරිහීමකි. 2013 වසරේදී වටිනාකම සියයට 32.15 කින් වැඩි විය.
පෙර වසර 16 තුළ S & P 500 හි සෘණාත්මක ප්රතිලාභ අවුරුදු හතරක් සහ සෘණ ප්රතිලාභ 13 ක් විය:
අවුරුදු | එස් ඇන්ඩ් පී 500 | මාස 3 ට ටී | අවුරුදු 10 ටී බොන්ඩ් |
2000 | -9.03% | 5.76% | 16.66% |
2001 | -11.85% | 3.67% | 5.57% |
2002 | -21.97% | 1.66% | 15.12% |
2003 | 28.36% | 1.03% | 0.38% |
2004 | සියයට 10.74 | 1.23% | 4.49% |
2005 | 4.83% | 3.01% | 2.87% |
2006 | 15.61% | 4.68% | 1.96% |
2007 | 5.48% | 4.64% | සියයට 10.21 |
2008 | -36.55% | 1.59% | සියයට 20.10 |
2009 | 25.94% | 0.14% | -11.12 සියයට |
2010 | 14.82% | 0.13% | 8.46% |
2011 | 2.10% | 0.03% | 16.04% |
2012 | 15.89% | සියයට 0,05 | 2.97% |
2013 | සියයට 32.15 | 0.07% | -9.10% |
2014 | 13.52% | සියයට 0,05 | සියයට 10.75 |
2015 | 1.38% | 0.21% | සියයට 1.28 ක් |
2016 දී | සියයට 11.74 | 0.51% | 0.69% |
මෙම ඓතිහාසික නියමයන් සත්යය නම්, දිගු කාලීනව කොටස් වෙලඳපොලෙහි ආයෝජනය කිරීම අතිවිශාල මූල්යමය ත්යාග ලබා දෙනු ඇත.
ඔබ මිලියනයර් දක්වා කොපමණ කාලයක් ගත වේද?
පෙර වසර වල ප්රතිලාභ මත පදනම්ව, S & P 500 දර්ශක අරමුදලෙන් ඔබ ඩොලර් 5,000, 10,000 හෝ 20,000 ක් ආයෝජනය කරනවා නම් කොපමණ කාලයක් ගත වනු ඇත්දැයි සොයා බලමු. මෙම ගණනය කිරීමේ ඇති අතිශය කාරණය වන්නේ අනාගත පුනරාවර්තන අනුපාතයක් තෝරාගැනීමයි.
ඉදිරියට යනවා, අපි ප්රක්ෂේපිත 8.5 ක දිගුකාලීන වාර්ෂික ප්රතිලාභයක් භාවිතා කරමු. සාමාන්යයෙන් 2007 - 2016 වසරට සාපේක්ෂව සියයට 6.88 ක ප්රතිශතයක් සහිතව 2014 - 2016 වර්ෂයේ දී සියයට 10.09 ක ප්රතිශතයක් ලැබීමෙන් අපි සාධාරණ සම්මුතියකට 8.5% ක ප්රතිදානයක් ලබා දෙන ලදී. මීට අමතරව, එක්සත් ජනපදයේ කාර්මික පදනමේ පරිණතභාවය සහ දළ දේශීය නිෂ්පාදිතය අඩුවී ඇති හෙයින්, අනාගත කොටස් වෙලඳපොල නැවත පැමිණීමට ඉඩ තිබේ.
| වාර්ෂික ආයෝජන මුදල | අවුරුද්දකට ඩොලර් මිලියන 1 යි |
| ඩොලර් 5,000 යි | 35 |
| ඩොලර් 10,000 ක් | 27.59 |
| ඩොලර් 20,000 | 20.32 |
| * 8.5% ක වර්ධන අනුපාතයකින් වාර්ෂික වර්ධන අනුපාතිකය සැළකිල්ලට ගනී |
ඔබ වයස අවුරුදු 30 දී කොටස් වෙලඳපොලෙහි ආයෝජනය ආරම්භ කරන්නේ නම්, ඔබ වයස අවුරුදු 65 ට ඩොලර් මිලියනයකට පහර දීමට පමණක් ඩොලර් 5000 ක වාර්ෂික මුදලක් ගෙවිය යුතුය. සංසන්දනාත්මකව, වයස අවුරුදු 45 වන තෙක් ඔබ බලා සිටීම නම් එම වයස අවුරුදු එකට ඩොලර් මිලියන 65, ඔබට වසරකට ඩොලර් 20,000 ක මුදලක් වැය කිරීමට සිදුවනු ඇත. අවුරුදු 30 ක් වයසැති 45 හැවිරිදි වියේදී ඩොලර් 416 කට මාසිකව ඩොලර් 1,667 ක වෙනසක් ඇත.
කෝටිපතියෙකු බවට පත්වීම ඔබේ ඉලක්කය නම්, කොටස් වෙලඳපොලෙහි ආයෝජනය කිරීම ලාභදායී මාර්ගයක් විය හැකිය. සංඛ්යා පෙන්නුම් කරන ආකාරයට, වෙලඳපොලවල ආයෝජනය කිරීම ඉතා පොහොසත් ඉක්මන් ක්රමයක් නොවේ. මූල්ය සැලසුම් විශේෂඥයන් ඔබට ධනය ගොඩනඟා ගැනීමට දීර්ඝ කාලීන මාර්ගයක් බව ඔබට මතක් කර දෙයි.
අවසානයේදී, මූල්ය වෙලඳපොලවල් කඩා වැටෙන්නට පෙර සමහර හදිසි මුදල් ඉතුරු කර ගැනීමට වග බලා ගන්න. එබැවින් පහත වැටීමේදී වෙලඳපොලවල් වෙතින් මුදල් ආපසු ගැනීමට බල කෙරෙන්නේ නැත.
බාබරා ඒ. ෆ්රීඩ්බර්ග් යනු හිටපු ආයෝජන කළමණාකරුවෙකු සහ විශ්ව විද්යාල ආයෝජන උපදේශකවරියකි. Robo-Advisor Pros.com සහ Barbara Friedberg Personal Finance යන වෙබ් අඩවිවල ද ඇගේ වෙබ් අඩවියේ දක්නට ලැබේ .