කල්බදු ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම් ඔබට බලපායි
ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීමක් ඔබ සිතන්නේ වඩා විශාල ගනුදෙනුවක් වේ. ඔබ ගෙවීම් පැහැරගනු ලැබූ පසු ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් සමාගම ඔබේ දොරටුවේ නොපෙන්වන නමුත්, ඔවුන් අනිවාර්යයෙන්ම දර්ශන පිටුපස ක්රියාමාර්ග ගනු ලබයි. ප්රමාද වී ගෙවීම් වලට ඔබේ ණය හිමියන්ට ප්රතිචාර දක්වන ආකාරය මාස ගණනාවක් සහ වසර ගණනාවක් සිටම ඔබට බලපෑම් කළ හැකිය. ප්රමාද වී ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීමක් සිදු කිරීම පිළිබඳ දැනුමක් තිබිය යුතුය.
ඔබ ගෙවූ පසු ඔබට සිදු වූ දේ හතරක් සිදුවනු ඇත
නියමිත දින කපා හැරීමෙන් පසු ලැබුණු පසු ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම ප්රමාද වන්නේ නම් හෝ එය අවම වශයෙන් ගෙවිය යුතු ප්රමාණයට වඩා අඩු නම්. ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් ගෙවීම් ප්රමාද වී නම් මෙතැන සිදුවන්නේ කුමක්ද?
- ඔබේ ණය හිමියාට ගාස්තුවක් ගෙවනු ඇත. ඔබගේ ඊළඟ බිල්පත් ප්රකාශය ප්රමාද වූ / නැතිවු ගෙවීම් සඳහා ගාස්තුවක් ඇතුළත් වේ. පසුගෙවුම් ගාස්තුව සාමාන්යයෙන් ඔබගේ ක්රෙඩිට් කාඩ් ප්රමාණයේ ගාස්තුවලට අනුව ඩොලර් 15 සිට ඩොලර් 35 දක්වා පරාසයක් ඇති අතර පසුගිය මාස හය තුළ ඔබේ පළමු කාලය ප්රමාද වී තිබේද? සෑම මසකම ඔබේ ගෙවීම ප්රමාද හෝ අඩු ගෙවීමට වඩා අඩු ගාස්තුවක් ගෙවනු ලැබේ.
- ඔබ ගෙවිය යුතු දින 60 ක් නම්, ඔබේ පොලී අනුපාතය වැඩි වනු ඇත . ණයහිමියන් ඔබට ප්රමාද වූ ගාස්තුවකින් ඔබට දඬුවම් නොකරනු ඇත, ඔවුන් ඔබේ පොලී අනුපාතය සීඝ්රානුකූලව ඉහළ නංවන අතර, ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ්පතේ ඉහළ පොලී අනුපාතය වැඩි වනු ඇත. ඉහළ පොලී අනුපාත ඔබගේ මූල්ය ගාස්තු වැඩි කර ගැනීම, ශේෂය ගෙන යාමට සහ ඔබගේ ශේෂය ගෙවීමට ගත වන කාලය දීර්ඝ කිරීමට වැඩි මුදලක් වැය කරයි.
ඔබ මාස 6 ක කාලයක් ගෙවීම් කළහොත්, ඔබේ පෙරගෙවුම් අනුපාතිකය ආපසු ලබා දීමට ඔබේ කාඩ්පත් නිකුත් කරන්නා විසින් කළ යුතු වුවද, ඔබගේ පූර්ව ශේෂය සඳහා පමණි. දඬුවම් අනුපාතයෙන් පසුව සිදු කරන ලද මිලදී ගැනීම් තවමත් ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් අනුව , ඉහළ අනුපාතයක් ලබා ගත හැකිය.
- ඔබගේ ගෙවීම් දින 30 කට වඩා වැඩි වන විට ඔබේ ණය වාර්තාවට ප්රමාද වූ ගෙවීම් එකතු කෙරේ . ඔබගේ ණය වාර්තාවට ඇතුල් කිරීමක් එකතු වී අවුරුදු හතක් ගත විය හැකිය. ඊළඟ ගෙවීම් ඔබ අතපසු කරන්නේ නම්, දින 180 කට පසු ඔබගේ ගිණුම අයකරනු ලබන තෙක් දින 60 දක්වා දින 80 ක් දක්වා දින 30 ක දින වර්ධනයක් ලබා දෙනු ඇත.
- ඔබගේ ණය ලකුණු පහත වැටෙනු ඇත. ගෙවීම් ඉතිහාසය ඔබගේ ණය ලකුණු වලින් සියයට 35 ක්ම නිසා , ප්රමාද වී ගෙවීම් ඔබේ ලකුණු මත සැලකිය යුතු බලපෑමක් ඇති කර ඇති අතර අනාගතයේ දී නව ණය ලබා ගැනීමේ හැකියාව කෙරෙහි බලපායි. ඔබේ ණය ලකුණු ප්රමානය පසු කොපමණ ප්රමාණයක් ඔබේ ණය ලකුණු පහත වැටෙනු ඇත - සාමාන්යයෙන්, ඔබේ ණයට වඩා හොඳයි, ඔබට අහිමි වන තවත් ලකුණු.
දින 30 කට පසුව, පසුකාලීන ගෙවීම් ණය කාර්යාංශයට වාර්තා කරනු නොලැබේ. එමනිසා ඔබ දින 30 ක් ප්රමාද වී නම්, ගෙවීමෙන් පසු ගෙවුම් ගාස්තුව හා ප්රමාද වී ඇති අතර ඔබේ ණය වාර්තාව හෝ ණය ලකුණු වලට කිසිදු හානියක් නොකරන්න. ඔබගේ ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත් කරන්නා ඔබ ඉල්ලා සිටින විට අහඹු ලෙස ගෙවීමක් සඳහා ප්රමාද වූ ගාස්තුවක් අය නොකෙරේ.
දින 60 කින් පසු ඔබගේ කාඩ්පත් නිකුත් කරන්නාගේ පොලී අනුපාතය පෙරනිමි හෝ දඬුවම් අනුපාතයට ඉහල දැමිය හැකිය. ඔබට ක්රෙඩිට් කාඩ් ලියාපදිංචිය තිබුනේ ඔබ ප්රවර්ධනාත්මක පොලී අනුපාත අහිමි විය හැකිය. ඔබේ කාඩ්පත අනිවාර්යයෙන් සිදු වනවා නම්, ඔබේ ත්යාගවලදී ඔබට මුදල් ගෙවීමට නොහැකි වනු ඇත. වඩාත් නරක, ප්රමාද වී ගෙවීම් ඔබ විසින් රැස් කර ගත් සමහරක් හෝ සියලු ප්රතිලාභ අහිමි කිරීමට හේතු විය හැක.
ඔබගේ ගිණුම දින 180 කින් ප්රමාද වී ඇති විට, එනම් ඔබට ගෙවීම් හයක් මග හැරී ඇති විට, කාඩ්පත් නිකුත් කරන්නා සාමාන්යයෙන් අලාභය ලෙස ලියා තබනු ඇත.
ඔබේ ණය වාර්තාව ඔබගේ ණය වාර්තාවේ තබා වසර 7 ක් රැඳී තිබේ.
පසු ගෙවුම් හා ඔබේ ණය ලකුණු
පසුගෙවුම් ගෙවීම් ගාස්තු සහ ඉහළ පොලී අනුපාත ප්රමාද වී ක්රෙඩිට් කාඞ් ගෙවීම් වල ඍණාත්මක ප්රතිඵල වේ. සමහරවිට ඔබට වළක්වා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය වන්නේ ඔබේ ණය ශ්රේණියට පහරක් පමණි. ප්රමාද වූ ගෙවීමක් ඔබේ ලකුණුයට සැබවින්ම කරන්නේ කුමක්ද?
ඔබගේ ගෙවීම් ප්රමාදවීම ප්රමාද වූ ගෙවීම් ඔබගේ ණය වාර්තාවේ අනෙක් තොරතුරු මත රඳා පවතී. FICO ණය ගැටලු සංසන්දනය මගින් ප්රමාද වී ගෙවීම් ඉහළ ණය ශ්රේණියක් සහිත කෙනෙකුට බලපාන අතර, අඩු ණය අනුපාතය හා කලින් ප්රමාද වී ගෙවීම් සහිත අයෙකුට වඩා කලින් ප්රමාද වී ගෙවීම් නොලැබේ.
අපි දනිමු:
- එක් හෝ දෙකක් මාසයක් සඳහා එක් ගෙවීමක් නැතිනම් ඔබගේ ණය ලකුණු සඳහා එතරම් නරක නැහැ.
- මාස කිහිපයක් හෝ මාස දෙකක ගෙවීමක් නැති වීම වැරදියි.
- මාස තුනක් සඳහා ගෙවීමක් නැතිව එක් කාලයකදී චෝදනා කිරීම හෝ එකතු කිරීම වැනි නරක.
තවත් විශ්වීය පෙරනිමි නොවේ
2009 ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් පනත විශ්වීය පැහැර හැරීම තහනම් කර ඇති නිසා, ඔබේ ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත් කරන්නෙකු වෙනත් ණයපත් නිකුත් කරන්නෙකු වෙත ගෙවීමක් ප්රමාද වන විට ඔබේ පොලී අනුපාතය වැඩි කිරීමට ඉඩ නොදේ. කෙසේ වෙතත් ඇතැම් ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත් කරන්නන් එම සමාගම සමඟ ඇති වෙනත් ණය නිෂ්පාදන මත ඔබේ අනුපාතය වැඩි කළ හැකිය.