මෙන්න ඔබ බදු රහිත IRA සඳහා 401 (k) අරමුදල් පසුගෙවන්නේ කෙසේද.
මෙන්න මේ ආකාරයේ rollover ක්රියා කරන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳ පොදු ප්රශ්න කිහිපයක් මෙන්න.
රෝට් වලට බදු ගෙවීමේ අරමුදල් පෙරළා දැමීම ගැන IRS රෙගුලාසි ගැන මා අසා තිබේද?
වසර ගණනාවක් තිස්සේ ව්යාපාර සැලැස්මක් තුළදී බදු ගෙවීමේ අරමුදල් නීත්යානුකූලව Roth IRA බවට පරිවර්තනය කළ හැකි නම් මූල්ය සැලසුම් සහ බදු ප්රජාවට නිශ්චිත නැත.
2014 සැප්තැම්බරයේ IRS පාලක මේක පැහැදිලි කළා. පිළිතුර අනිත්යයි "ඔව්". ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, සුදුසුකම් සහිත සමාගමක විශ්රාමික සැලැස්මකින් පසු බදු ගෙවීම් දායකත්වය ලබා දීම සඳහා ඔබට Roth IRA වෙත ලබා දීමට අවසර ලැබේ. රෙගුලාසි වල රෙගුලාසි හා අර්ථ නිරූපණය පිළිබඳ විස්තර බලන්න:
- විශ්රාම ගෙවීම් සැලසුම්වල බදු ගෙවීමෙන් පසු බදු ගෙවන්නන්ගේ අයදුම්පත IRS රෙගුලාසි
- පසු බඩු 401k දායකත්වය ලබා දීම
පරිපාලක විසින් වෙනම චෙක්පත් දෙකක් කපා ඇත
පසුකාලීන 401 (k) පසුකාලීන ණය ලබා දීම සඳහා රොත් IRA ඔබේ සැලසුම පරිපාලකයා විසින් චෙක්පත් දෙකක් කපා දමනු ඇත. බදු ගෙවීමෙන් පසු බදු සහ එක් අයෙකුට බදු ගෙවන්නන් සඳහා බදු ගෙවිය යුතුය. පූර්ව-බදු ප්රතිලාභ දායකත්වය සැපයීමට Roth IRA ගිණුම වෙත යොමු වීමට පෙර බදු ගෙවීමට පෙර මුදල් සාම්ප්රදායික IRA බවට පත් වේ. ඔබේ 401 (k) බෙදාහැරීමේ ලේඛන මත එක් එක් අදාල දායක වර්ගය සඳහා සුදුසු ගිණුමක් නියම කරනු ඇත.
ඔබ වැරදි ගිණුමක තැන්පත් කරන්නේ නම් කුමක් කළ හැකිද?
ඔබට චෙක්පත් චෙක්පතක් ලැබෙන විට ඔබට දින 60 ක් අවශ්ය ගිණුමට තැන්පත් කිරීමට ඔබට අවශ්යය.
දින 60 ක කාල සීමාව ඔබට අහිමි වුවහොත් ඔබගේ අළුත් වැඩියා කවුළුවක් ලෙස ගණන් නොගනු ඇත. සමහර අවස්ථාවලදී එවැනි අයෙකු වැරදි නිවැරදි කිරීමට උත්සාහ කරන කෙනෙකුට මා ලියයි. මට ලැබුන එක්තරා ප්රශ්නයක් පහත දැක්වේ:
මම මෑතකදී විශ්රාම ගිය අතර මගේ 401 (k) පෙරළීමට අවස්ථාවක් ලැබුණා. මම තේරුම් ගත් පරිදි, මම රෝත IRA බවට පත් කර ඇති බවට පසු බදු ගෙවූ පසු මට විශාල අත්වැරැද්දක් සිදුවී ඇතැයි මම සිතමි. එය දින 60 ක කාල සීමාව ඉක්මවා ගිය පසු තැරැව්කාර ගිණුමක දී බදු ගෙවීමෙන් පසු තැන්පත් කර ඇති බැවිනි. මම සැබැවින්ම ස්වර්ණමය අවස්ථාවක් හෙළා දැම්මට විශ්වාස කළෙමි. (එය සියලු බදු ගෙවීමෙන් පසු ඉතිරිව ඇති බව සහ එය තවමත් මුදල් ගිණුමෙහි තබා ඇත).
අවාසනාවකට, මෙම ප්රශ්නයට උත්තරය නැත, කිසිදු කතිකාවක් නොමැත. ඔබගේ මූල්ය සේවා සමාගම බරපතල වැරැද්දක් සිදු නොකළහොත් දින 60 ක් රෝලර්ස් වේලාවෙහි රාමුව සඳහා ව්යතිරේක හෙවත් අපහසු වේ. ඔබ IRA රොටියක් බවට පත් කිරීම මගින් රොටියක් ලබා ගැනීමට වෙනත් ක්රම දෙස බැලීමට ඔබට පුළුවනි. නැත්නම් ඔබ හෝ ඔබේ කලත්රයා තවමත් ඔබට Roth IRA සඳහා දායක විය හැකි ප්රමාණයට වඩා ආදායමක් උපයා ඇත.
වැරදි වළක්වා ගැනීම
විශ්රාම ගැනීමෙන් ඔබ කිසිසේත් සෘණාත්මක බදු විස්මයන් අසමත් වන පරිදි ඔබ සියලු රයිලෝවර් රීති අනුගමනය කරන බවට වග බලා ගන්න. ඔබේ සැලසුේ පරිපාලකයාට ඔබ ඉදිරිපත් කිරීමට පෙර සියළුම ලිපි ලේඛන පරික්ෂා කරන්න. ඔබ තැන්පත් කිරීමට පෙර ගිණුම් අංක දෙකින් පරීක්ෂා කරන්න. ඔබට පසු කාලීන බදු අරමුදල් කොපමණ විය යුතුද යන්න සොයා බැලීම සඳහා ඔබේ මෑතතම 401 (k) ප්රකාශය දෙස බලන්න. ඔබේ රොත් වෙත තැන්පත් කර ඇති චෙක්පන ප්රමාණය ආසන්න වශයෙන් එක සමාන මුදලක් (එය හරියටම නොවිය හැකිය මුදල් ආයෝඡනය වෙනස් වීම නිසා දෛනිකව අරමුදල ලෙස ඔබේ ප්රකාශයේ මෙන් ම එම මුදල මෙන් ද වෙනස් වේ).