මෙම IRA රෝල්වර්මර්ස් සහ ස්ථාන මාරු ක්රියාත්මක වන ආකාරය ගැන නිතර නිතර ප්රශ්න 10 ක් පහත දැක්වේ. ඔබට කළ හැකි හා නොකළ හැකි දේ.
තවමත් වැඩකරන අතරතුර අරමුදල් ගෙන යන අරමුදල්
බොහෝ සමාගම් විශ්රාම වැටුප් සැලසුම් ඔබ තවමත් සේවයේ සිටියදී සැලැස්මෙන් මුදල් ඉවත් කිරීමට ඉඩ නොදෙයි. ඔවුන් එසේ කරන්නේ නම්, ඔබේ සැලැස්ම අනුග්රාහකයා අමතන්න, ඔවුන් "සර්විස් බෙදා හැරීමේ" ලෙස හැඳින්වෙන දේට ඉඩ දෙනවාදැයි විමසන්න. මෙම විකල්පය සඳහා ඉඩ සැලසීමට අවශ්ය නොවේ.
සේවා සැපයීම යනු ණයක් හෝ දුෂ්කරතා ඉවත් කිරීමකට වඩා වෙනස් ආකාරයක ගනුදෙනුවක්. සේවා සැපයුම යනු ඔබේ සැලසුම තුළ අරමුදල් කොටසක් ඔබ ස්වයංක්රියව IRA ගිණුමක තවමත් ඔබ රැකියාව කරන අතරතුර ගනුදෙනුවකි. සමහර සැලසුම් මේ සඳහා ඉඩ ලබා දෙයි.
ඔබ තවදුරටත් එහි රැකියාවක් නොලැබුන විට, නීති වෙනස් වේ. ඒ අවස්ථාවේ දී ඔබේ සැලැස්ම මගින් IRA ගිණුමකට මුදල් යෙදවීම අර්ථවත් වනු ඇත. බදු ප්රතිස්ථාපනය වළක්වා ගැනීම සඳහා, ඔබට නව මූල්ය භාරකරු හෝ භාරකරු ලෙස ඔබගේ නව මූල්ය ආයතනයට චෙක්පත ගෙවිය හැකි සෘජු IRA rollover යනුවෙන් හැඳින්වේ.
401 (k) සිට IRA දක්වා අරමුදල් ගෙනයාම බොහෝ අය IRA රෝල්වර්ගයක් ගැන සිතුවද, ඔබ IRA මුදල් නැවත 401 (k) සැලැස්මක් වෙත ගෙනයන විට ආපසු හරවා යැවිය හැකිය. බොහෝ ස්ථානවල කුඩා IRA ගිණුම් තිබේ නම්, ඔබගේ සේවා යෝජකයාගේ සැලැස්ම අඩු ගාස්තු යටතේ හොඳ අරමුදල් තෝරාගැනීම් ලබා දෙයි, මෙම ආපසු හැරීමේ පෙරසිටීම භාවිතා කිරීම එක් ස්ථානයක සෑම දෙයක්ම තහවුරු කරගත හැකි ක්රමයකි.
සේවක අර්ථසාධක අරමුදල IRA වෙත අරමුදල් ගෙනයාමේදී බදු බැඳීම්
සුදුසුකම් සපුරාගැනීම ඔබ සෘජුවම ගෙවනු ලබන්නේ නම්, එය සියයට 20 ක් ෆෙඩරල් බදු සඳහා නොගෙවිය යුතුය. මෙය ඍජුවම IRS වෙත යොමු කරනු ලැබේ. සාම්ප්රදායික IRA වලට බෙදාහැරීමට ඔබ සැලසුම් කරන විට මෙය අදාළ වේ. ඍජු රෝල්වර්ග විකල්පය තෝරා ගැනීමෙන් මෙම අනිවාර්ය බදු රඳවා ගැනීමේ මඟ වළක්වා ගත හැකි අතර ඔබේ බෙදාහරින්නා චෙක්පත ඔබේ නව මූල්ය ආයතනය වෙත ගෙවිය හැකිය.
එක් IRA සිට තවත් IRA වෙතින් අරමුදල් පැවරීම
ඔබ IRA අරමුදල් එක් මූල්ය ආයතනයකින් සෘජුව වෙනත් ස්ථානයකට මාරු කරන විට IRA හුවමාරුව සිදු වේ. ඔබට ගෙවිය යුතු බෙදාහැරීමක් නොතිබුනේ නම්, පැවරීම බදු වලින් නිදහස් වේ.
IRA අරමුදල් භාවිතා කිරීම බදු නිදහස් කිරීම IRA වෙත නැවත තැන්පත් කිරීම
ඔබ IRA වෙතින් අරමුදල් ලබා ගන්නා විට ඉන් පසු දින 60 ක් ඇතුලත ඔබේ IRA වෙත නැවත නැවත ලබා දෙන්න, මෙම ගනුදෙනුව බදු අය නොකෙරේ. ඔබට මාස 12 ක් ඇතුලත වරක් එකවර IRA හුවමාරුවකට වරක් කළ හැකිය. මෙම එක් අවුරුදු සේවා සැපයීම එක් ආයතනයකින් හෝ වෙනත් ආයතනයකින් සෘජුවම එවන ලද භාරකරු වෙත පවරා ඇති ස්ථාන මාරු සඳහා නොවේ.
කෙටි කාලයක් සඳහා ඔබේ IRA වෙතින් අරමුදල් "ණය" කිරීමට මෙම 60 දින ප්රතිපාදන ඔබට භාවිතා කළ හැකිය. කෙසේ වෙතත්, බෙදාහැරීමේ කොටසක් හෝ දින 60 ඇතුළත ආපසු නොගෙවන්නේ නම්, ඔබ වයස අවුරුදු 59 1/2 ට අඩු නම්, එය ඉස්රාකතා සඳහා සුදුසුකමක් නොලැබුණහොත් මිස, IRA ඉක්මනින් ආපසු ගැනීමක් ලෙස සලකනු ලැබේ.
ගිණුමේ කොටසක් ඉවත් කිරීමට IRA Rollover භාවිතා කිරීම
කනගාටුවට කරුණක් නම් IRA රෝල්වර්මර්ස් සියල්ලම නැතහොත් කිසිවක් නොකියයි. IRA IO rollover එකක් ඔබේ IRA තවත් අයෙකුගෙන් හෝ තවත් විශ්රාමික සමාගමක විශ්රාමික සැලැස්මක් IRA වෙත ලබා ගැනීමට භාවිතා කළ හැකිය.
IRA IRA සහ ඔබේම IRA තුළට ගමන් කිරීම
ඔබ ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරියගෙන් සාම්ප්රදායික IRA උරුම කර ගන්නේ නම්, ඔබට ඔබේම IRA බවට පරිවර්තනය කළ හැකිය, නැතහොත් ඔබට උරුම වූ IRA ලෙස එය මාතෘකාව ලෙස තෝරා ගත හැකිය. ඒ ආකාරයෙන්ම එසේ කිරීම සඳහා වාසි සහ අවාසි තිබේ.
ඔබ සම්ප්රදායික IRA ඔබ ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරියට හැර වෙනත් කෙනෙකුගෙන් උරුමයක් ලබා ගන්නේ නම්, එය ඔබට පෙරළා නොකියන්න හෝ එය ආපසු ලබා ගැනීමට ඉඩ නොදේ. නියමිත අවම කාලසීමාව (RMD) නියමයන් අනුව නිශ්චිත කාලයක් තුළ IRA වත්කම් ඉවත් කළ යුතුය.
අත්යාවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් අවශ්යතා
අවශ්ය අවම අවම බෙදාහැරීමේ නීති යටතේ වසරකට බෙදාහැරිය යුතු මුදල් IRA රෝලර් ප්රතිකාර සඳහා සුදුසු නැත.
කෙසේ වෙතත්, RMD අවශ්යතා සපුරාලීම සඳහා ඔබේ IRA වෙතින් ආයෝජන කොටස් බෙදාහැරිය හැකිය. විශ්රාමික නොවන තැරැව්කාර තැරැව්කාර ගිණුමක ආයෝජනය කරනු ලැබිය හැකිය. ඔබ මුදල් හෝ කොටස් බෙදා හරින්නේද, ඔබේ IRA වෙතින් ලබා දෙන ඕනෑම මුදලක් 1099-R මත වාර්තා කරනු ලබන අතර ආදායම් බදු ලෙස ඔබේ බදු ගෙවීම ඇතුළත් වේ.
බදු ආපසු ගෙවීම පිළිබඳ IRA Rollover ගනුදෙනු වාර්තා කිරීම
IRA rollovers ඔබේ බදු ප්රතිලාභය පිළිබඳ වාර්තා කර ඇති නමුත් බදු අය නොකෙරෙන ගනුදෙනුවකි. ඔබ IRA rollover නිවැරදිව ක්රියාත්මක වුවද, ඔබගේ සැලැස්ම භාරකරු හෝ භාරකරු විසින් ඔබට 1099-R එම ගැටලුව ඔබ හා IRS වෙත ද එය වැරදි ලෙස වාර්තා කරනු ඇත. මම මගේ වෘත්තියේදී මෙය බොහෝ වාරයක් සිදු වී තිබෙනවා.
ඔබේ භාරකරු වැරදීමකින් ගණුදෙනුව වාර්තා කළ හොත්, ඔබ එම ගනුදෙනුව පැහැදිලි නොකොට ඔබේ ලේඛනගත ලේඛනයට ලේඛනගත කිරීමක් ලබා දෙනවා නම්, ඔබගේ පැමිණීම පිළිබඳ වැරදි වාර්තා ලබා ගත හැකිය. ඔබ IRA රෝලර් හෝ පැවරුම් මත බද්දක් ගෙවීමට වග බලා ගන්න, ඔබේ IRA රෝල්වර්ගය හෝ ඔබේ බදු සැකසුම්කරුට පැවරුම් කිරීම හෝ ඔබේම ප්රතිලාභය සූදානම් කළහොත්, සියලු ලියකියවිලි පරීක්ෂා කරන්න.
Roth IRA සඳහා පසු බදු ප්රතිපාදන පෙරහන් කරන්න
මෑතකදී බදු පාලනයන් සුදුසුකම් ලත් සමාගමේ සැලැස්මක් තුළදී බදු ගෙවීමෙන් පසු මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකිය. Roth IRA මුදල් බදු රහිතව වර්ධනය වන අතර එය රොත්ගෙන් බෙදාහැරීම් ඔබට අවශ්ය නොවේ.
සැලසුම සිට IRA දක්වා හුවමාරු කිරීම
ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට හෝ තවදුරටත් එහි වැඩ කිරීමෙන් පසු සමාගමේ කොටස් කොටස් කොටස් බෙදා හැරීම සඳහා විශේෂ බදු රීතියක් භාවිතා කිරීමට ඔබට හැකිය. මෙය Net Unrealized Appreciation (NUA) ලෙස බෙදාහැරීමේ විකල්පය වේ. 401 (k) හි සමහරක් දැනට පවත්නා කොටස් ඍජුව IRA වෙත මාරු කිරීමට ඉඩ සලසයි. බොහෝ ආයතන ඔබගේ කොටස් වශයෙන් කොටස් වෙනුවට වෙනුවට IRA වෙත අරමුදල් අවශ්ය වේ. බෙදාහැරීමේ විකල්පයන් අනුමත කිරීම සඳහා ඔබගේ 401 (k) මූල්ය භාරකරු සමඟ පරීක්ෂා කරන්න.