එය ක්රියා කරන ආකාරය දැනගත් පසු මෙය පහසු ක්රියාවලියකි!
බොහෝ අය ඔවුන්ගේ විශ්රාම ගිණුම් ගිණුම් එකකට එකදු IRA බවට ඒකාබද්ධ කළ හැකි බව බොහෝ දෙනා නොදනිති. (ඔවුන්ගේ විශ්රාමික ගිණුම් එකට එකතු කරගත නොහැකිය.)
ඔබ විසින් ඔබට IRA වෙත මාරු කළ යුතු 401 (k) සැලැස්මක් තිබේ නම් මෙහි ගත යුතු පියවර හතරයි.
1. ඔබ සමඟ කටයුතු කරන මූල්ය සේවා සමාගම තෝරා ගන්න
ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම (s) සඳහා භාරකරු වශයෙන් සේවය කරන එක් සමාගමක් තෝරා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබ ඔබේම ආයෝජන කළමනාකරණය කළහොත් ඔබට Vanguard, Fidelity හෝ Charles Schwab තෝරා ගත හැකිය. ඔබ මූල්ය උපදේශකවරයෙකු සමඟ කටයුතු කරන්නේ නම්, ඒවා භාවිතා කරන තැරැව්කාර සමාගමක් හෝ භාරකාරයෙකු ඇත. ඔබ එහි අවශ්ය ගිණුම විවෘත කරනු ඇත.
විවිධ සමාගම් විවිධාකාරයෙන් විවිධාකාර සමාගම් හරහා තම මුදල් ව්යාප්ත කිරීම අවශ්ය බව ඇතැම් අය වැරදි ලෙස සිතති. මෙය සත්ය නොවේ. ඔබට එක් සමාගමක ගිණුමක් විවෘත කළ හැකි අතර එම ගිණුම ඇතුළත විවිධ ආකාරයේ ආයෝඡන ඔස්සේ ඔබේ මුදල් පැතීය.
හොඳින් ස්ථාපිත භාරකරුවෙකු භාවිතා කිරීම ඔබේ ගිණුම් ආරක්ෂා කිරීම සඳහා විවිධ ආකාරයේ වංචාවන්ගෙන් ආරක්ෂා වන අතර එක් සමාගමක් සමඟ ඔබේ මුදල් ලබා ගැනීමෙන් ඔබේ විශ්රාමික මුදල් හා විශ්රාම වැටුප් බෙහෙවින් බෙහෙවින් පහසු වනු ඇත.
2. විශ්රාමික ගිණුම කුමන ආකාරයේ එකක්දැයි දැනගන්න
විශ්රාමික ගිණුම් බොහෝමයක් IRA ගිණුමකට සහ එක් Roth IRA ගිණුමකට මාරු කළ හැකිය.
නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ ඔබගේ සේවායෝජකයා අතහැර ගිය පසු, ඔබ 401 (k) IRA වෙත මාරු කළ හැකිය (මෙය රෝල්වර්ගයක් ලෙස හැඳින්වේ).
ඔබ 401 (k) සිට IRA රෝලර් භාවිතා කරමින් IRA සිට මුදල් මාරු කරන විට, එක් විශ්රාමික ගිණුමක සිට වෙනත් ආකාරයකට සෘජු මාරු කිරීමක් ලෙස ගෙවිය යුතු බැවින් බදු ගෙවිය යුතු නොවේ. ඔබේ නව IRA හි ඔබ මුදල් ආපසු ලබා ගන්නා විට පමණක් බදු ගෙවනු ඇත.
වයස අවුරුදු 55 ත් 59 ත් අතර වන විට, 401 (k) සැලැස්මෙන් මුදල් ගෙන යාමට තීරණය කිරීමට පෙර 401 (k) විශ්රාම ගැන්වීමේ වයස් නීති තේරුම් ගන්න.
401k () s, 403 (b) s, සසප ගිණුම්, SIMPLE ගිණුම්, KEOGHs, Individual 401 (k) s සහ සමහර 457 සැලසුම් සියල්ලම IRA ගිණුමකට මාරු කළ හැකිය. එක් ගිණුමක ඇති සෑම දෙයක්ම තිබේ නම් ප්රතිලාභීන් යාවත්කාලීන කිරීම සහ වෙනස් කිරීම පහසු කරවන අතර, ආයෝජන කළමනාකරණය සහ ආපසු ලබාගැනීම් සිදු කිරීම පහසු කරයි. වයස අවුරුදු 70 1/2 කරා ළඟා වන විට ඔබට අවම මුදල ලබා ගැනීමට අවශ්ය වන අතර, ඔබගේ ගිණුම් පැතිරෙන විට එය කළමනාකරණය කිරීම අභියෝගාත්මක වේ.
ඔබේ 401 (k) සැලැස්මෙහි හෝ වෙනත් විශ්රාමික ගිණුම් වල පසු බදු ගෙවීම් කළහොත් ඒවා සාමාන්යයෙන් Roth IRA ගිණුමකට මාරු කළ හැකිය.
සමහර අවස්ථා වලදී ඔබට ගිණුම් තුනක් හෝ ඊට අඩු අයුරකින් විශ්රාම ගත හැකිය: එක් IRA, එක් Roth IRA සහ එක් සාමාන්ය තැරැව්කාර / ඉතිරි කිරීමේ / අන්යොන්ය අරමුදල් ගිණුමක විශේෂිත විශ්රාමික ගිණුමක් නොවේ.
3. IRA rollover ගිණුමක් ආරම්භ කරන්න
මුලින්ම ඔබ IRA ගිණුමක් විවෘත කර ගිණුම් අංකයක් තිබිය යුතුය. ඔබට මුදල් ලබා නොගෙන තෝරාගත් මූල්ය ආයතනයකින් ගිණුමක් විවෘත කළ හැකිය. 401 (k) හෝ වෙනත් විශ්රාමික ගිණුමක් මේ IRA වෙත මාරු වනු ඇති බව දැනුම් දෙන්න.
ඊළඟට ඔබගේ පැරණි සේවා යෝජකයා හෝ විශ්රාමික සැලසුම් පරිපාලක අමතන්න (ඔබේ සම්බන්ධතා තොරතුරු සොයා ගැනීමට ඔබේ විශ්රාමික ගිණුමේ ප්රකාශය බලන්න) සහ ඔබගේ ඉරා ගිණුමට ඔබගේ 401 (k) මුදල් අත්තිකාරම් කිරීමට කැමති බව දැනගන්න.
ඔබ බොහෝ විට ඔබ සම්පූර්ණ කරන ලද ලිපි ලේඛන ඔබට එවනු ඇත. ඔබ නව ගබඩා තොරතුරු සහ ඔබේ IRA ගිණුමේ අංකය ලබා දෙනවා නම් සමහර සමාගම් දුරකථනය ඔස්සේ ක්රියා කරවනු ඇත.
බොහෝ විශ්රාමික සැලසුම් මඟින් ඔබට චෙක්පත තැපැල් කිරීමට අවශ්ය වන අතර, එය ඉක්මණින් ඔබේ නව IRA custodian වෙත ලබා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. IRA rollover දින 60 ක කාල රාමුවක් ඇතුළත නිම කළ යුතු අතර එය බදු ගෙවිය හැකි බෙදාහැරීමක් ලෙස සැලකේ.
සමහර විශ්රාම වැටුප් සැලසුම් මගින් අරමුදල් ඇරීමට හෝ නව IRA custodian ඔබ වෙත සෘජුවම තැපැල් කරනු ඇත. ඔවුන් මෙම විකල්පය ලබා දෙන්නේදැයි විමසන්න. ඔවුන් එසේ කරන්නේ නම්, ඔවුන්ට මුදල් සෘජුවම යැවීමට ඉඩ දෙන්නැයි මම යෝජනා කරමි.
4. ඔබේ IRA හි ආයෝජනය තෝරන්න
මුදල් එක් ගිණුමක් බවට ඒකාබද්ධ වූ පසු එම ගිණුමෙහි කුමන ආකාරයේ ආයෝජනයන් තෝරා ගත හැකිය. ඔබ ආයෝජන සැලසුමක් සාදන්න, ඔබ තෝරා ගන්නා ආයෝජන, ඔබ විසින් ගනු ලබන අපේක්ෂිත ආපසු ගැනීම් සමඟ ගැලපෙන බවට වග බලා ගන්න.
උදාහරණයක් වශයෙන්, ලබන වසරේදී ඔබට ඩොලර් 20,000 ක් ගත යුතු බව ඔබ දන්නේ නම්, ඔබ ඩොලර් 20,000 ක් ආයෝඡනීය, අවදානම් සහගත හෝ අස්ථාවර දෙයක් ලෙස ආයෝජනය කර ඇත්තේ කොටස් අරමුදලක් ලෙසය. ඔබ එය ආරක්ෂිත දෙයක් කර ගැනීමට අවශ්ය නම්, ඔබේ ගිණුමේ එම කොටස ගැන ඔබට අවශ්ය වන්නේ ඩොලර් 20,000 කටත් වඩා අඩු වටිනාකමක් ඇති නිසාය.