මෙම ප්රශ්නවලට ඔබ ඔව් නම් පිළිතුරු දීමට රොත් පරිවර්තනයක් තිබේ
ඕනෑම අයෙකුට පූර්ව බදු IRA අරමුදල් Roth IRA ගිණුමකට පරිවර්තනය කළ හැකිය. ඔබ පරිවර්තනය කරන මුදල මත ඔබ බදු ගෙවන්නේ, නමුත් එම අවස්ථාවේ සිට අරමුදල් රොත් ගිණුම තුළ බදු මුදල් නිදහස් වේ.
මෙම තත්වයන් දෙක තුළ රොත් පරිවර්තනය පරිවර්තනය කිරීමේදී වඩාත් අර්ථාන්විතයි:
- ඔබ දැන් අඩු බදු පැනලක් තුළ සිටින අතර, ඔබ ඔබගේ විශ්රාමික ගිණුම් වලින් ඉවත් වීමට අවශ්ය වන විට ඔබ පසුව ඉහළින් සිටින බව අපේක්ෂා කරන්න.
- ඔබ ඔබේ විශ්රාමික වත්කම් කොටසක් භාවිතා කිරීමට ඔබට කිසි විටෙකත් අවශ්ය නොවිය යුතු අතර ඔබ අපේක්ෂා කරන්නේ ඔබේ Roth IRA බදු හිමියන්ට උරුම කර දීම සඳහාය.
මෙම තත්වයන් අදාළද යන්න තීරණය කිරීමට පහත දක්වා ඇති ප්රශ්න පහමෙන්ම විමසන්න. එබැවින් රොත් පරිවර්තනය ඔබට තේරුමක් තිබේ නම්.
1. මෙම වසරේ ඔබේ ආදායම ඉක්මවා ඇති බදු අඩු කිරීම් ඔබ සතුව තිබේද?
ඔබේ ආදායම අඩු කර ගැනීමෙන් තොරව අවුරුද්දක් තිබියදීත්, ආදායමක් නොලැබෙන විට, ඔබ සාම්ප්රදායික IRA රොත් වෙත සියල්ල හෝ කොටසකට පරිවර්තනය කිරීම ගැන සමීපව බැලීමට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබ ඔබේ අඩුකිරීම්වලට එරෙහිව නිවැරදි ආදායම ගැලපෙන පරිදි බදු ප්රක්ෂේපනය පවත්වාගෙන යාමට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබට රොටි අරමුදල් භාවිතා කිරීමට අවශ්ය වූ විට ඔබ වැඩි උසම වරහන තුළ සිටින බව ඔබ සිතන්නේ නම් 10% හා 15% බදු වරප්රසාද පිරවීම සඳහා ප්රමාණවත් පරිවර්තනයක් ඇති විය හැකිය. ඔබ බදු ආරක්ෂිතයන් දෙස බලන විට ඔබේ සමාජ ආරක්ෂණ ආදායම කොපමණ ප්රමාණයක් අයකරනු ඇත්ද යන්න තීරණය කරන රොටියෙහි Roth IRA බෙදාහැරීම් ඇතුළත් නොවේ. මෙයින් අදහස් වන්නේ Roth IRAs ක්ෂණයකින් ක්ෂණිකව නොපෙනී ගිය විශ්රාම කාලය තුල අමතර ප්රතිලාභයක් ලබා දිය හැකි බවයි.
සාම්ප්රදායික රොත් පරිවර්තන කැල්කියුලේටරය මගින් සරලවම අළුත් බදු අනුපාතයන් ඇස්තමේන්තු කර ඇති අතර පසුකාලීනව Roth IRAs බදු ප්රතිලාභවලින් බොහොමයක් පෙන්වා දීමට පසුකාලීනව නොසැලකේ. ඔබට රොටි පරිවර්තනය ප්රයෝජනවත් වේ නම්, ඔබට සමාජ ආරක්ෂණ බදුකරණය, Medicare වාරික, ප්රාග්ධන ලාභ බදු අනුපාතයන්, අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් සහ වෙනත් බොහෝ දෑ සඳහා බහු වසර බදු ප්රක්ෂේපණය සහ සාධකය භාවිතා කළ යුතුය.
2. අතිරේක ආදායම් බදු ගෙවීම සඳහා ඔබේ IRA වෙතින් ඔබ ප්රමාණවත් අරමුදලක් තිබේද?
ඔබ ඩොලර් 50,000 ක මුදලක් ඉරාකය වෙතින් රත්රන් වෙත මාරු කර ඇත්නම්, එය ඔබගේ බදු ප්රතිලාභය සඳහා ඩොලර් 50,000 ක් පමණ වේ. 20% ක ඵලදායී බදු අනුපාතයක් යටතේ, තවත් අමතර ඩොලර් 10,000 ක බදු ගෙවීමට සිදුවනු ඇත. ඔබේ IRA වෙතින් ඊටත් වඩා විශාල ආපසු ගැනීමක් ගැනීමට ඔබට අවශ්ය නොවනු ඇත. Roth IRA වෙත පරිවර්තනය කරන ලද මුදල් ප්රමාණය මත බද්ද ගෙවීමට. ඔබ බදු ගෙවීමට භාවිතා කළ හැකි විශ්රාම නොවන ගිණුම් වල ප්රමාණවත් අරමුදල් ඇති බවට වග බලා ගන්න. තවද තවමත් ප්රමාණවත් මුදල් සංචිත සහිතව ඔබ අත්හැර දමන්න. ඔබ එසේ කරනවා නම්, රොටි පරිවර්තනයක් ඔබට සුදුසු වේ.
3. විශ්රාම නොලත් විශ්රාමික මූලාශ්රවලින් ඔබට ප්රමාණවත් ආදායමක් ලැබෙනවාද?
විශ්රාමික දේපල ආයතනික බැඳුම්කර, නාගරික බැඳුම්කර හෝ වෙනත් එවැනි ප්රභවයන් මෙන් නොව විශ්රාම පාරිතෝෂික ගිණුම් වැනි වත්කම් වලින් ලබා ගත හැකි ප්රමාණවත් ආදායම් ප්රවාහයක් සහ සම්ප්රදායික විශ්රාමික ගිණුම් වල කුඩා වත්කම් ඇති විට, ඔබට පරිවර්තනය කිරීමට සලකා බැලීමට අවශ්ය විය හැකිය ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම් Roth වෙත. පසුකාලීනව ඔබට ඉහළ බදු පැනලක් බවට පත්විය හැකි අනාගත අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් වළක්වා ගත හැකිය.
ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම් වලින් ඔබට ආදායමක් අවශ්ය වනු ඇත්නම්, අඩු ආදායම් බදු වසරේදී IRA වත්කම් Roth බවට පරිවර්තනය කිරීම සඳහා සැලසුම් කළ උපාය මාර්ගයක් තවමත් ඔබේ ප්රතිලාභයට හැකිය.
බොහෝ අවස්ථාවන්හිදී සමාජ ආරක්ෂණ ආරම්භ වීමට පෙර අඩු ආදායම් ලාභී රොත් බවට පරිවර්තනය කිරීමේදී සමාජ ආරක්ෂණ ප්රතිලාභ ආරම්භ කිරීමේ දිනය කල් දැමීමට සැලසුම් කරගත හැකිය. ඩොලර් මිලියන 90 කට වඩා අඩු විශ්රාම වැටුප් ආදායමක් අපේක්ෂා කරන බොහෝ විශ්රාමිකයින්ට, මෙම උපාය මාර්ගයෙන් පසු බදු ආදායමේ සමස්ත වැඩිවීමකට තුඩුදිය හැක.
4. ඔබේ ජීවන රටාවට සහය ලබා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය නොවන බව ඔබ අපේක්ෂා කරන තරම් විශ්රාමික වත්කම් තිබේද?
විශ්රාමික ගිණුම් වල විශාල මුදලක් ඔබට තිබේ නම්; ඔබ ඔබේම අවශ්යතාවයන් සඳහා සියල්ලම භාවිතා නොකරන බවටත්, එවිට ඔබට රොටියක් අවශ්ය නොවන කොටස පරිවර්තනය කිරීමටත්, ඔබගේ ප්රතිලාභින්ට ආදායම් බද්දෙන් නිදහස් කිරීමට ඉඩ දෙනු ඇත. Roth IRA උරුම වී සිටින කලත්රයා නොවන ප්රතිලාභියෙකු තම ජීවිත අපේක්ෂාව මත බෙදා හැරීම ඇරඹිය යුතු අතර, රොටිහි ආයෝජනය දිගටම කරගෙන යාමට ඉඩ සලසමින්, වසර ගණනාවක් තිස්සේ මෙම බදු නිදහස් කිරීම් ආපසු ගැනීම සඳහා නීති රීති ක්රියාත්මක වන ආකාරයට ආරම්භ විය යුතුය. බදු රහිත ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට.
5. ඔබේ වත්කම් ප්රමාණවත් කාලයක් තිබේද? ඔබට බදු ගෙවිය හැකි පෙරගෙවුම් මුදල් නැවත ගෙවීමට ඔබට හැකි වනු ඇතැයි අපේක්ෂා කරන ආකාරයෙන් ආයෝජනය කළ හැකිද?
රත්තරන් තුළ ඔබේ අරමුදල් බදු නිදහස් කිරීම සඳහා වැඩි වැඩියෙන් ඔබ තරුණයාය. නමුත් විශ්රාමිකයන්ට රොත්ස්ගෙන් ප්රයෝජන ලැබිය හැකිය. වයස අවුරුදු 60 ත් 65 ත් අතර වයස්වල සිට සමහර අරමුදල් මාරු කරන්න යැයි සිතන්න. එම අරමුදල් අවුරුදු විසි පහක් දක්වා වර්ධනය වීමට ඉඩ ඇති අතර, ඉතිරි ආදායම් කලත්රයා සඳහා තනි ආදායම් බදු අනුපාතයක් යටතේ අය කරනු ලැබේ. වසර විස්සක කාලයක් රත් අරමුදල් විශාල වශයෙන් බදු නිදහස් ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට හැකි වන පරිදි ආක්රමණශීලීව ආයෝජනය කළ හැකිය. ඔබ රොත් බවට පත් කරන විට ඔබ ගෙවිය යුතු බදු සඳහා වඩා වැඩි යමක් - විශේෂයෙන් ඔබ ඔබේ ආදායම අඩු වන විට ඔබ පරිවර්තනය කළහොත්. රොත් අරමුදල් වර්ධනය වීමට කාලය තිබෙන අතර, ආක්රමණශීලීව ආයෝජනය කළ හැකි නම්, ඔබේ විශ්රාමික අවුරුදු සුරක්ෂිත කිරීමට උපකාරී වනු ඇති බලවත් මෙවලමක් බවට පත්විය හැකිය.