වාර්ෂික දීමනා, IRA, හෝ මරණ ප්රතිලාභය ලබා ගැනීම
ප්රතිලාභීන් සාමාන්යයෙන් සමහර ආකාරයේ ගිණුම් සඳහා පමණි:
- වාර්ෂික ගිවිසුම්
- පුද්ගල විශ්රාමික ගිණුම් (IRAs) සහ අනෙකුත් විශ්රාම ගිණුම්
- ජීවිත රක්ෂණ ප්රතිපත්ති
ප්රතිලාභියෙක් ඇත්තේ ඇයි?
ඔබ තෝරා ගන්නා පුද්ගලයා තෝරා ගන්නාවාද නැද්ද යන්න පෞද්ගලික තීරණයකි. ඔබේ මූල්ය සැලසුම්කරු සහ වතු සැලසුම් උපදේශකවරයෙකු සමඟ සියලු විකල්ප සොයා බලන්න.
පැහැදිලිකම: ප්රතිලාභියා ලබා දීමෙන්, ඔබගේ මරණය සිදුවන අවස්ථාවකදී ඔබේ වත්කම් ලැබිය යුත්තේ කාටද යන්න පැහැදිලි කරන්න. මෙයින් ඉතිරි වූ පවුලේ සාමාජිකයන් සහ මිතුරන් අතර ඇති යම් ප්රශ්න හෝ ආරාවුලක් ඉවත් කරනු ඇත. මියගිය පුද්ගලයා වත්කම් ලබාගැනීම සඳහා වෙනත් කෙනෙකුට වුවමනා විය හැකි බවට තර්ක කළ හැකිය.
වේගය: ප්රතිලාභියා තෝරාගැනීම තෝරාගත් ප්රතිලාභියා සඳහා වූ දේවල් වේගවත් කරයි - බොහෝ විට එය අර්ථලාභි ප්රතිලාභියෙකු ලෙස වත්කම් ලබාගැනීම වේගවත් හා පහසුය. මාසයක් හෝ ඊට වැඩි කාලයක් ගතවන අතර වෙනත් වත්කම් සඳහා කටයුතු කිරීමට බලාපොරොත්තු විය යුතු නොවේ. වෙනුවට, ප්රතිලාභියා විසින් සාමාන්යයෙන් හිමිකම්ලාභී පුද්ගලයෙකුට සාමාන්යයෙන් වත්කම් හිමිකම් ලබා ගත හැක. අවසානයේ මියගිය තැනැත්තාගේ මරණය ලේඛනගත කර ඇති හෙයින්, මරණ සහතිකයක් සහ මරණ සහතිකයක් වැනි ලිපි ලේඛන ලබා දීමෙන් ලබා ගත හැකිය.
එපමණක් නොව, අර්ථලාභියාගේ නම සාමාන්යයෙන් අභිමතයෙන් උපකල්පනය කරනු ලබයි (එසේ නැතහොත්) අභිමුඛයේ උපදෙසක් වන අතර, එම කැමැත්ත වන්නේ නම් ප්රතිලාභියා පමණක් නොලැබෙන වත්කම්වලට අදාළ වේ.
ප්රතිලාභීන් වර්ග
මුලික ප්රතිලාභ වර්ග දෙකක් තිබේ :
- ප්රාථමික ප්රතිලාභීන්
- අනිකුත් ප්රතිලාභීන්
ප්රාථමික ප්රතිලාභ යනු ප්රතිලාභියෙකු සඳහා ගිණුම් හිමියෙකුගේ පළමු තේරීම වේ.
මරණය සිදුවන අවස්ථාවේ දී වත්කම් හිමිකම් ඉල්ලා සිටින පළමු පුද්ගලයා ප්රාථමික වාසිදායකයා වේ. සමහර අවස්ථාවලදී ඔබට ප්රාථමික ප්රතිලාභයන් කිහිපයක් තිබිය හැක. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබට මූලික ප්රතිලාභින් තුනක් තිබිය හැකි අතර, එයින් සියල්ලන්ගෙන් 33.3% ක් (ඔබගේ මරණය සිදුවන අවස්ථාවේ දී තවමත් ජීවත් වන බවට උපකල්පනය කරනු ලැබේ).
අනිකුත් ප්රතිලාභීන් උපස්ථයක් ලෙස භාවිතා කෙරේ. ජීවත්වන ප්රාථමික ප්රතිලාභින් නොමැති නම්, අනිවාර්ය ප්රතිලාභියා එම වත්කමක් ලබා ගනී. සාමාන්යයෙන් මෙය උදාහරණයකි:
ගිණුම් හිමියක ප්රාථමික වාසි ලෙස තම භාර්යාව තෝරා ගනී. ඇයගේ මරණයෙන් අනතුරුව සියළුම වත්කම් ලැබෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, සැමියා සහ බිරිඳ මෝටර් රථ අනතුරකින් (එකවර) එකට මරා දමන ලදි. එබැවින් ජීවී ප්රාථමික වාසිදායකයෙකු නොමැත. ප්රතිඵලයක් ලෙස, වත්කම් අනිවාර්ය ප්රතිලාභියෙකු වෙත යවනු ලැබේ (ඇත්නම්).
රාජ්ය නීතියෙන් අනිවාර්ය ප්රතිලාභයක් නොලැබෙන විට වත්කම් හැසිරවිය හැකි ආකාරය හෝ අනිවාර්ය ප්රතිලාභීන් කිසිවක් එම වත්කම් හිමිකම් නොකෙරේ.
එම මූලික කාණ්ඩ දෙක තුළ, වෙනත් විකල්පයන් තිබිය හැකිය (නැවතත්, ඕනෑම තීරණයක් ගැනීමට පෙර දේශීය නීතිඥයෙකු සහ මූල්ය සැලසුම්කරු සමඟ කතා කරන්න). ඔබට තනි ප්රතිලාභීන් නම් කළ හැකිය, නැතහොත් වෙනත් ක්රම භාවිතා කළ හැකිය:
- ඔබේ ප්රතිලාභියා ලෙස සංවිධානයක් හෝ ආයතනයක් නම් කිරීම
- කැළඹීමක් ඇතිවීම
- ඒක පුද්ගල සංඛ්යාව
විශේෂයෙන්ම දරුවන් ගැන සලකා බැලීමේදී, පරම්පරා ගණනාවක් හෝ ඔබට පෙරටුවෙන් ප්රතිලාභ ලබන ප්රතිලාභීන්ගේ හැකියාව, ප්රතිලාභ තේරුම ක්රියාත්මක වන ආකාරය සහ ඔබේ විකල්පයන් මොනවාද යන්න අවබෝධ කර ගැනීම අත්යවශ්ය වේ. මෙම පිටුව ඔබට මග පෙන්වීම සඳහා ප්රමාණවත් විස්තර නොලැබේ. නමුත් ඔබ බලාපොරොත්තු වන ආකාරයට ඔබගේ මූල්ය සැලසුම්කරු සමඟ සාකච්ඡා කළ යුතු දේ ගැන අදහස් ලබා ගත හැකිය.
ඔබගේ වත්කම් බෙදාහරින්නේ කෙසේදැයි ඔබ දන්නා බව කිසිදාක නොසිතන්න. විවිධ මූල්ය ආයතන විවිධ ප්රවේශයන් භාවිතා කරන අතර, ප්රතිලාභ ක්රමවේද නාම ආකෘතියක් මත ඔබ එම විකල්පය ඉල්ලා නොමැති වුවද, යම් විකල්පයක් සඳහා ඔවුන් පෙරනිමු.
ඔබ බාල වයස්කාරයන්ට මුදල් ඉතිරි කිරීමට යන්නේ නම්, වතු සැලසුම් උපදේශකයකු සමඟ කතා කිරීමට වඩාත් වැදගත් වේ. බාල වයස්කරුවන් (බොහෝ විට වයස අවුරුදු 18 ට අඩු පුද්ගලයින්ට) තමන්ගේම ගිණුම් හිමියෙකුටම ලබා නොදෙනු ඇත.
කෙසේ වෙතත්, වැඩිහිටියෙකුට සුළු මුදලක් මුදල් ගෙවීම කළද, සුළු මුදලකට හෝ ඔවුන්ගේ යහපත වෙනුවෙන් වියදම් කරන බව සහතික කිරීමට ක්රම තිබේ.
නිතිපතා සමාලෝචනය කරන්න
ප්රතිලාභීන් පිහිටුවීම එක් වරක් නොවේ. සෑම වසර කිහිපයකින්ම ඔබගේ ප්රතිලාභ හිමිවූ තනතුරු සමාලෝචනය කිරීමට වග බලා ගන්න. විශේෂයෙන්ම විවාහයන්, දික්කසාද, උපත් සහ මරණ ලෙස ජීවිතයේ සිදුවීම්වලින් පසුව. ඔබට හෝ ඔබේ ප්රතිලාභීන්ට යම් දේවල් වෙනස් විය හැකි අතර, වෙනස්කම් සිදු කිරීමට එය හේතු විය හැකිය.
සමහර ආකාරයේ ගිණුම් ඔබට ඔබේ ප්රතිලාභය වෙනස් කිරීමට ඉඩ නොදෙයි, නමුත් බොහෝ අය එසේ කරන්නේ නැත.