අන්යෝන්ය අරමුදල් මත බදු අඩු කිරීම

බදුකරණය අවම කිරීම සඳහා හොඳම ආයෝජන උපාය මාර්ග

බදු අඩු කිරීම ඔබේ ශුද්ධ ආයෝජන ප්රතිලාභ ඉහළ නැංවීමට හොඳම ක්රමවලින් එකකි. එබැවින් හොඳ බදු ක්රමෝපායක් යනු හොඳ ආයෝජන උපාය මාර්ගයකි.

අන්යොන්ය අරමුදල් මත බදු අඩු කිරීම සඳහා හොඳම ක්රම කිහිපයක් මෙන්න:

සමස්ථ බෙදාහැරීම් වලින් වළකින්න

ඔබේ අන්යොන්ය අරමුදල් බදු රහිත ගිණුමක පවත්වා ගෙන ගියහොත්, IRA, 401 (k) හෝ බදු-ආවෘත දීමනා වැනි ආදේශකයක් ලෙස නම්, ඔබ විසින් රෝල්වර්ගයක් හෝ ඔබේ බෙදා හැරීම් කුඩා ප්රමාණ වලින් සිදු කිරීමෙන් විශාල බදු බිලක් වළක්වා ගත හැකිය. එක් දිනක වසරකට වඩා.

ඔබට 401 (k) නම් සහ දැන් මුදල් අවශ්ය නොවේ නම්, ඔබේ 401 (k) මුදල් IRA වැනි වෙනත් සුදුසුකම් ලත් සැලැස්මකට මාරු කිරීමෙන් සම්පූර්ණයෙන්ම බදු වලින් වළකින්න. කිසියම් හේතුවක් නිසා ඔබට මුදල් ආපසු ගැනීමට අවශ්ය නම්, ඔබට ඔබේ IRA වෙතින් අවශ්ය කුමන මුදලක් ලබාගත හැකිද යන්න, 401 (k) සිට එකවර පමාණයක බෙදාහැරීමේ අවස්ථාවකදී මෙන්, සමස්ත ශේෂය මත බදුවලට වඩා බදු ගෙවීමට වඩා හැකිය.

මේ උදාහරණය සලකා බලන්න. ඔබ බදු වශයෙන් කල් ඉකුත් වූ ගිණුමක සිට මුදල් ආපසු ගත් විට, ඔබ සාමාන්යයෙන් ආදායම් බදු (සමහර අවස්ථා වලදී 10% ක වට්ටමක් ලබා දීමේ දඩයක් ගෙවනු ඇත) සහ ඔබ ඉහල පෙඩරල් බදු අනුපාතය මත බදු අය කරනු ලැබේ. ඔබගේ උපයනු ලබන ආදායම (ඔබගේ රැකියාවෙන්) ඔබ 15% ෆෙඩරල් බදු ව්යපෘතිය තුළ තබා ගනිමු යැයි කියමු. ඔබේ ආදායම ඩොලර් 10,000 ට වඩා වැඩි නම්, ඔබ 25% ක බදු අනුපාතයක් දක්වා ගමන් කරන බව අපි කියන්නෙමු. ඔබ සතුව $ 20,000 ක 401 (k) සමතුලිතතාවක් ඇත්නම් එක් එක් දින දර්ශනයේ අවුරුද්දකදී එකවර මුදලක් ලබා ගතහොත් මුළු ආදායම මත ඔබ ආදායම් බද්දෙන් පමණක් නොව ඉහළ 25% අනුපාතයකින් ගෙවනු ඇත. .

නමුත් ඔබ වසරකට ඩොලර් 10,000 ක් ගතහොත් ඊළඟ අවුරුද්දේ අතිරේක ඩොලර් 10,000 ක් ලබා ගැනීමට ඔබ බලා සිටින අතර, ඔබ සෑම විටම 15% අනුපාතය මත බදු ගෙවනු ඇත. (ඔබේ රැකියාවෙන් ලැබෙන ආදායම සමාන බව උපකල්පනය කළ හැකිය). ඒ අනුව ඩොලර් 20,000 ක 25% ක ආදායම් බදු ඩොලර් 5000 ක් වේ. එහෙත් වෙන් වෙන් වශයෙන් අවුරුදු දෙකක බෙදා හැරීම් දෙකක ෆෙඩරල් බදු 15% ක සමස්ත බදු ආදායමක් (ඩොලර් 2,000 ක ඉතිරියක්) වනු ඇත!

වත්කම් ස්ථානය ගැන ස්මාර්ට් වන්න

වත්කම් වෙන් කිරීම සමග ව්යාකූල නොවනු ඇත, වත්කම් ස්ථානය යනු ඔබගේ ආයෝජන සඳහා හොඳම ගිණුම් වර්ග තෝරාගැනීමේ උපාය මාර්ගය (හොඳම ස්ථානය සොයා ගැනීම) වේ. තැරැව්කාර ගිණුම් වලට වඩා බදු ගෙවීම් ගිණුම්වල බදුකරණය සැලකිය යුතු ලෙස වෙනස් වේ. IRA හෝ 401 (k) වැනි බදු අක්රීය ගිණුමක අන්යෝන්ය අරමුදල් විකිණීම ප්රාග්ධන ලාභ බදු නොලැබේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, විකුණුම් අරමුදල් කිසිඳු බදු කිසිවක් නොලැබේ (අනෙක් අන්යෝන්ය අරමුදල් ගාස්තු අදාළ විය හැක). එසේම ලාභාංශ වලින් ලැබෙන ආදායම IRA හෝ 401 (k) හි බදු අය නොකෙරේ.

බදුවලින් අඩු ආදායම් ජනනය කරන අරමුදල් බැංකු තැරැව්කාර වාර්තා තුළ තබා ගත යුතු අතර බදු ආදායම් උත්පාදනය කරන අන්යෝන්ය අරමුදල් බදු ගෙවීම් ගිණුම්වල පවත්වා ගත යුතුය. නිදසුනක් ලෙස, තැරැව්කාර ගිණුමක් තුළ, සමහර විනිමය වෙළද අරමුදල් (ETF) , දර්ශක අරමුදල් හෝ වර්ධන කොටස් අරමුදල් වැනි සුළු හෝ ලාභාංශ ආදායමක් ජනනය කරනු නොලබන නගර හෝ බැඳුම්කර අරමුදල් වැනි බදු කාර්යක්ෂම අරමුදල් භාවිතා කිරීම සලකා බැලිය හැකිය.

ඔබේ ප්රාග්ධන ලාභ බෙදාහැරීම් සඳහා පෙරට එන

සිය කොටස් කරුවන්ට ලබාදී ඇති ශුද්ධ ප්රාග්ධන ලාභවලින් 95% ක් බෙදාහදා ගැනීම සඳහා අන්යෝන්ය අරමුදල් අවශ්ය වේ. ප්රාග්ධන ලාභ බෙදාහැරීම් සඳහා කොටස්කරුවන්ට සහාය වීම සඳහා අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගම් පොදුවේ පශ්චාත් ප්රාග්ධන ලාභ බෙදාහැරීමේ ඇස්තමේන්තු ඔක්තෝබර් මාසයේ ආරම්භ වේ.

මෙම ප්රාග්ධන ලාභ බෙදාහැරීමේ ඇස්තමේන්තු මගින් බදු ගෙවීමට පෙර බදු ගෙවීමේ සැලැස්මේ අන්යෝන්ය අරමුදල් ආයෝජකයින්ට (බදු ගෙවීමේ ගිණුම්වල තබා ගත හැකි අරමුදල් සපයා ගත හැක).

බදු අහිමි අස්වැන්නෙන් ප්රයෝජන ගැනීම සඳහා කෙසේද සහ කවදාද දැන ගන්න

ඔබ මිලදී ගත්තාට වඩා ඔබේ කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල් විකුණා ඇත්නම්, ඔබට ප්රාග්ධන ලාභයක් ලැබෙනු ඇත. ඔබ එය මිලදී ගත්තාට වඩා ඔබේ අරමුදල අඩු මිලට විකුණන්නේ නම්, ඔබට ප්රාග්ධන පාඩුවකුත් තිබේ. ප්රාග්ධන ලාභ අත්හැරීම හෝ නිතිපතා ආදායම අඩු කිරීමට ඔබ ප්රාග්ධන පාඩු භාවිතා කරන විට, ඔබ බදු අලාභ අස්වැන්න නමින් යමක් කරනවා. ඔබ ප්රාග්ධන ලාභයක් ජනනය කරන විට, ඔබ ප්රාග්ධන ලාභ බදු ගෙවිය යුතු වේ (ආයෝජන IRA හෝ 401 (k) වැනි බදු ලෙස කල් ඉකුත් වූ ගිණුමක දී ආයෝජනය කර ඇත්නම් හැර). කෙසේ වෙතත් ප්රාග්ධන ලාභය හෝ ප්රාග්ධන ලාභය කපා හැරීමට හෝ බදු වර්ෂය තුළ ප්රාග්ධන ලාභ නොලැබුවහොත්, ඔබේ සාමාන්ය ආදායම අඩු කිරීමට ඩොලර් 3000 ක් දක්වා භාවිතා කළ හැකිය.

ශුද්ධ අලාභය ඩොලර් 3,000 ඉක්මවා ඇත්නම් ආයෝජකයෙකුට අනාගත බදු ගෙවීමට සිදුවිය හැකි කිසිදු අලාභයක් සිදු කළ හැකිය.

බදු අලාභ අස්වැන්න බොහෝ විට වසර අවසානය වන ආයෝජන උපාය මාර්ගයකි. එහෙත් ඥානවන්ත ආයෝජකයා අවුරුද්ද පුරාම සියලුම අරමුදල් මිලදී ගැනීම් හා විකිණීම සිහියේ තබාගෙන ආයෝඡන අරමුණු මත පදනම්ව ආයෝජන අරමුණු පදනම් කරගනිමින් වෙළෙඳපොළේ කැළඹීම් නොවේ.

අන්යෝන්ය අරමුදල් ලාභාංශ බදු අය කරන්නේ කෙසේදැයි ඉගෙන ගන්න

පළමුවෙන්ම මතක තබා ගැනීම වැදගත්ය. මෙම බෙදාහැරීම් මුදල් ලැබුනු විට හෝ අරමුදලේ අතිරේක කොටස් නැවත ආයෝජනය කර ඇත්නම්, අරමුදල් ලාභාංශ මත අන්යොන්ය අරමුදල් කොටස් හිමියන්ට බදු ගෙවිය හැකිය. තවද, IRA, 401 (k) වැනි ආධිපත්යය සහ බදු ප්රතිලාභ වැනි ගිණුම් සඳහා ගිණුමට තබා ගන්නා අතර, ලාභාංශ ආයෝජකයාට බදු ගෙවිය නොහැකිය. ඒ වෙනුවට, ආයෝජකයා බදු ගෙවීමේදී බදු මුදල් ගෙවීම සඳහා ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත. නාගරික බැඳුම්කර අරමුදල් වැනි ඇතැම් අන්යොන්ය අරමුදල් ෆෙඩරල් බදු වලින් නිදහස් කරනු ලබන කොටස් කරුවන්ට ආදායම් ලැබිය හැකිය.

තනි පුද්ගල හා ඒකාබද්ධ තැරැව්කාර ගිණුම් වැනි බදු ගිණුම් සඳහා, අන්යොන්ය අරමුදල් ලාභාංශ සාමාන්යයෙන් ආදායම් (බදු ආදායම් බදු අනුපාතය) හෝ සුදුසුකම් සහිත ලාභාංශ වශයෙන් (බදු වලින් 15% ක උපරිම අනුපාතයක් දක්වා) සාමාන්යයෙන් අය කරනු ලැබේ. 1099-DIV බදු ආකෘති පත්ර මත සාමාන්ය සහ සුදුසුකම් ලත් ලාභාංශ අන්යොන්ය අරමුදල් ආයෝජකයින් වෙත වාර්තා කරනු ලැබේ. බදු අය කිරීමේ අරමුණු සඳහා අන්යෝන්ය ආයෝජකයෙකු (බදු ගෙවන්නෙකු) 1040 ආකෘතියේ, උපලේඛනය 1040, 9a සහ 9b ආකෘති පත්රයේ ලාභාංශ වාර්තා කරනු ඇත.

ලාභාංශ දිනයන් හඳුනාගන්න

බදු ගෙවීමේ නියමයන් අනුව, ලාභාංශ වශයෙන් තනි පුද්ගල සහ ඒකාබද්ධ තැරැව්කාර ගිණුම් (IRAs, 401 (k) s හෝ බදු සුරක්ෂිත ආදයම් වැනි බදු ලෙස කල් ඉකුත් වූ ගිණුම් වැනි බදු ගෙවීම් සඳහා පමණක් සැලකිය හැකිය. ඔබේ ආයෝජන කළඹට අන්යොන්ය අරමුදලක් එකතු කිරීමට ඔබ තීරණය කරන්නේ නම් විශේෂයෙන් වසරක් අවසානයේ අවසානයේ ලාභාංශ ගෙවීමක් ලැබෙනු ඇත. මෙය ඔබේ ආයෝජන කළඹට ලැබුණු පිළිගැනීමක්මකි, නමුත් ඔබ ආදායම් සඳහා විශේෂයෙන් ආයෝජනය නොකරන්නේ නම්, ඔබට අතිරේක බදු අවශ්ය නැත. සමානුපාතිකව, ඔබ අන්යොන්ය අරමුදලක කොටස් විකිණීම ගැන සිතන්නේ නම්, බදු පැහැර හැරීම සඳහා ලාභාංශ දිනට පෙර එය විකිණිය හැකිය.

වසර අවසානයේ දී ලාභාංශයක් මත බදුවලින් වැළකී සිටීම සඳහා, කොටස් වලින් නව ගැනුම්කරුවන්ට ලාභාංශ නොලැබෙන පළමු දිනය වන දිනයේ දිවි ගලවා ගත් දිනය වෙත අවධානය යොමු කරන්න. වෙළඳ දිනයේ දින තුනකට පසුව කොටස් වෙළෙඳපොළ දිනය (වෙළඳ දින 3 ක් සඳහා වන "T + 3" බේරුම් කාල සීමාව ලෙස සඳහන් කර ඇති බැවින් කොටස් වෙළඳ පොළට දින 3 ට වඩා දිනකට කොටස් වෙළඳ දිනට පෙර දිනට වෙළඳ දින දෙකකි.

වැඩි අවබෝධයක් ලබා ගැනීම සඳහා, හිටපු ලාභාංශ දිනයකට පෙර දිනයේ කොටස් හිමියන්ට ලාභාංශ ලැබෙනු ඇත. පෙර ලාභාංශයට පෙර දිනයේ ලාභාංශ දිනය ලෙස හැඳින්වේ. නිදසුනක් ලෙස අද දිනයේ දිවි ගලවා ගත් දිනය අදටත් ඔබ ඔබේ කොටස් මිලදී ගෙන හෝ විකුණා තිබේ නම්, ඔබ හෙට විකුණනු නොලැබුණත්, ඔබට ලාභාංශ තවමත් ලබා ගනී. සටහන: සමාගමේ කොටස් වත්කම්වල වටිනාකම අඩු වීම නිසා කොටස් වෙලඳ මුදල සාමාන්යයෙන් ගෙවනු ලබන ලාභාංශයට ආසන්නව සමාන ලාභාංශයක් මත සාමාන්යයෙන් අඩු වන අතර එය ගැලපුම් කොටස් මිල පෙන්නුම් කරයි.

බදු-කාර්යක්ෂම අරමුදල් භාවිතා කරන්න

බදු කාර්යක්ෂම අරමුදල් අඩු හෝ ප්රතිලාභ හෝ ප්රාග්ධන ලාභයක් ජනිත නොවේ. එමනිසා, ඔබ නිතිපතා තැරැව්කාර ගිණුමක බදු (Tax Returns) අවම කිරීම සඳහා අවශ්ය නම් ඔබට මෙම ශෛලිය ගැලපෙන අන්යොන්ය අරමුදල් වර්ග සොයා ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත. පළමුව, ඔබට අවම වශයෙන් කාර්යක්ෂම (බොහෝ බදු ගෙවීම) අරමුදල් ඉවත් කළ හැකිය.

මහා පරිමාණ කොටස් අරමුදල්, විශේෂයෙන්ම විශාල වටිනාකමකින් යුත් කාණ්ඩය වැනි විශාල සමාගම් වලට ආයෝජනය කරන අන්යෝන්ය අරමුදල් සාමාන්යයෙන්, ඉහළ සාපේක්ෂ ලාභාංශයන් නිෂ්පාදනය කරයි. විශාල සමාගම් බොහෝ විට ලාභාංශ ආකාරයෙන් ආයෝඡකයින්ට තම ලාභයන්ගෙන් සමහරක් ලබා දෙයි. බැඳුම්කර අරමුදල් ස්වභාවයෙන්ම ආදායම් යටින් ඇති බැඳුම්කර වලින් ලැබෙන පොලී වලින් ලැබෙන ආදායමයි. එබැවින් ඒවාට බදු කාර්යක්ෂම නැත. එමෙන්ම කොටස් වෙලඳපොල හෝ බැඳුම්කර මිලදී ගැනීම හා විකිණීම මගින් ඔවුන් "වෙලඳපොලට පහරදීමට" උත්සාහ කරන බැවින් ක්රියාකාරීව කළමනාකරණය කරන ලද අන්යොන්ය අරමුදල් ගැන සැලකිලිමත් විය යුතුය. එබැවින් ව්යසන කළ හැකි අරමුදල් වලට සාපේක්ෂව අධික අතිරේක ප්රාග්ධන ප්රතිලාභ ජනනය කළ හැකිය.

අඩු පිරිවැටුම් අනුපාතයකින් අරමුදල් භාවිතා කරන්න

බදු කාර්යක්ෂමතාවයේ එක් අංශයක් වන්නේ අඩු පිරිවැටුම් අනුපාතයක් වන අතර එය පසුගිය වසර තුළදී ප්රතිස්ථාපනය වූ (ආපසු හැරී) විශේෂිත අරමුදල් ප්රමාණයේ ප්රතිශතයකි. ක්රියාකාරීව කළමනාකරණය කරන ලද අන්යොන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම හා රඳවා ගැනීමේ අඩු පිරිවැටුම් අනුපාතිකයක් පෙන්නුම් කරයි. එහෙත් එය බාහිරව කළමනාකරණය කරන අරමුදල් , දර්ශක අරමුදල් සහ විනිමය වෙළද අරමුදල් (ETF) වැනි ස්වාභාවිකවම ආවේනිකයි . සාමාන්යයෙන් හා අනෙකුත් සියලුම දේ සමාන වන විට ඉහළ සාපේක්ෂ පිරිවැටුමක් ඇති අරමුදලකට වඩා ඉහළ පිරිවැටුමක් ඇති අරමුදලකට වඩා ඉහල වෙළඳ පිරිවැය ( වියදම් අනුපාතය ) සහ ඉහළ බදු පිරිවැයක් ඇත. සාරාංශ වශයෙන්, අඩු පිරිවැටුම සාමාන්යයෙන් ඉහළ ශුද්ධ ප්රතිලාභයක් බවට පරිවර්ථනය කරයි .

බදු-පිරිවැය අනුපාතය විශ්ලේෂණය කරන්න

එය ශබ්දය මෙන්, බදු පිරිවැය අනුපාතය යනු ආයෝජනයේ ශුද්ධ ප්රතිලාභ කෙරෙහි බලපාන ආකාරය පිළිබඳ මිනුමක් වේ. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබේ අන්යොන්ය අරමුදලට බදු පෙර ලාභය 10% ක් උපයාගන්නේ නම්, අරමුදල විසින් දරන ලද බදු පිරිවැය 9% ක් දක්වා වූ බදු පිරිවැය 1% කි. ආයෝජකයින්ට මොරේනර්ස්ටාර් හි පෙර ගෙවුම් ප්රතිලාභ, බදු ගැලපුම් ප්රතිලාභ සහ බදු පිරිවැය අනුපාතය සොයා ගත හැකිය.

වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ විස්තර සඳහා සාකච්ඡා අරමුණු සඳහා පමණි. බදු උපදෙස් හෝ ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.