බදු ගෙවීමකින් තොරව සරල IRA Rollover කරන්නේ කෙසේද

SIMPLE IRA Rollovers යනු වසර දෙකක රීතියක් නොවේ

401 (k) වැනි සේවා යෝජකයාට අනුග්රහය දක්වන විශ්රාමික සැලැස්මකට ඔබ හවුල් වූ සේවා යෝජකයෙකු වන විට, එම වත්කම් සමඟ කළ යුතු දේ කිහිපයක් ඔබට තිබේ. බොහෝ විට අප නිර්දේශ කිරීමට ඇති විකල්පය, එම වත්කම්, IRA රෝලුම්කරු බවට පත් කිරීමයි. ඔබේ 401 (k) නිත්ය IRA බවට පත් කිරීමට ඔබ තීරණය කරන විට, rollover ක්රියාවලිය සම්පූර්ණ කිරීම සඳහා අවශ්ය සරල පියවර කිහිපයක් ඇත. නිසි පරිදි සිදු කර ඇත්නම්, කිසිම බදුක් නොලැබේ. චෙක්පතක් ලිවීමට අවශ්ය නැත.

ඔබේ වත්කම් හිටපු සේව්යයාගේ සරල IRA හෝ ඔබගේ ඉතුරුම් දිරිගැන්වීමේ තරග සැලැස්ම සේවකයාට ඔබගේ වත්කම් පෙරළීමට අවශ්ය නම්, ක්රියාවලිය සමානව සරල විය හැකිය. එහෙත්, rollover ක්රියාවලියේ කොටසක් ලෙස, ඔබ 401 (k) වත්කම් මත රදවා ඇත්නම් ඔබට තවත් ප්රශ්නයක් අසනු නොලැබේ: ඔබ කොපමණ කාලයක් ඔබ SIMPLE IRA හි සහභාගී වී ඇත්ද?

SIMPLE IRA වත්කම් පෙරළා ගන්නේ කෙසේද?

401 (k) සැලැස්මක් මෙන්, ඔබ SIMPLE IRA හි සහභාගී වූ සේවා යෝජකයෙකු අතහැර ගිය විට එම වත්කම් සඳහා ඔබට විකල්ප කිහිපයක් තිබේ. SIMPLE IRA වෙතින් ලැබෙන අරමුදල් 401 (k) වැනි වෙනත් සුදුසුකම් සහිත සේවා යෝජකයාට අනුග්රහය දක්වන තවත් සරල IRA, IRA හෝ තවත් සුදුසුකම් ලත් සේවා යෝජකයාට අනුග්රහය දැක්විය හැකිය. එහෙත් 401 (k) ලෙස, ඔබ වත්කම් මාරු කිරීම මත බදු හෝ දඩ මුදල් වලින් වැළකී සිටීම සඳහා ඔබ රෝල්වර්ගය සඳහා නියමිත රෝල්වර්ග ක්රියාවලිය අනුගමනය කරන බව සහතික කර ගත යුතුය.

මෙම ක්රියාදාමයෙහි වඩාත්ම වැදගත් කොටස වනුයේ එම විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මේ මුළු එකතුව හෝ කිසියම් කොටසක් සඳහා වන චෙක්පතක් ඔබ වෙත ලියා නොතිබීමයි. එය වඩාත් සුදුසු වනුයේ 20% බදු ප්රතිසියා කිරීම අවුස්සමින් හා නරක තත්වයකට හේතු වනු ඇත. කලින් බෙදාහැරීමේ දඬුවම.

ඒ වෙනුවට, ඔබගේ පැරණි සේවායෝජකයාගේ SIMPLE IRA සැලැස්මෙහි ඔබේ වත්කම් මුදල් ආපසු භාරදෙනු ලබන්නාගේ භාරකරු වෙත පැවරීම සඳහා අවශ්ය වන අතර ඔබේ ඉරාම් IRA හි ප්රතිලාභය සඳහා චෙක්පත් හෝ රැහැන් මාරු කිරීමක් හෝ කපා හරිනු ලැබේ. FBO) සහ පසුව ඔබේ IRA රෝල්වර්ගයේ තැන්පත් කළ හැකිය.

නමුත් SIMPLE IRA rollover ක්රියාව 401 (k) ට සමාන වන අතර, එම එක් අමතර ප්රශ්නයට පිළිතුර වෙනස්ය.

SIMPLE IRA අවුරුදු 2 නීතිය

SIMPLE IRA වෙත ඔබගේ පළමු දායකත්වය ලැබීමෙන් පසු පළමු වසර දෙක තුළදී, ඔබට මෙම සරල IRA වෙතින් වෙනත් SIMPLE IRA සිට නිදහස් කර ගැනීමේ භාරකාර භාරකරු වෙත පැවරුම් ලබා ගත හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ඔබ එම ගිණුමේ සිට බෙදාහැරීම හෝ එය වසර 2 ක කාලයක් වෙනත් IRA වර්ගයක් වෙත මාරු කිරීමට උත්සාහ කළහොත්, එම මුදල බදු රහිත අයකිරීමේ දායකත්වයක් නොලැබෙනු ඇත. ඒ වෙනුවට එය SIMPLE IRA වෙතින් බෙදාහැරීමක් ලෙස සලකනු ලබන අතර සාම්ප්රදායික IRA හි බෙදාහැරීමක් ලෙස සලකනු ලැබේ. එය බෙදා හැරීම මත අධික බදු පැනවීමක් වන අතර වාර්ෂිකව IRS IRA දායක සීමාව ඉක්මවා ඕනෑම ගැටළු පැන නගිනු ඇත. මෙම දඬුවම් මඟහරවා ගැනීම සඳහා, ඔබ ඔබගේ SIMPLE IRA වත්කම් වඩා ඕනෑම දෙයක් බවට පරිවර්තනය නොකිරීමට වග බලා ගන්න, තවත් අවුරුදු දෙකක නීතිය තෘප්තිමත් කිරීමට පෙර තවත් සරල IRA බවට වග බලා ගන්න. දේවල් සරලව තබාගැනීම සඳහා, වසර දෙක දක්වා වන කාලය තුළ අරමුදල් තබා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය.

ඔබගේ පළමු SIMPLE IRA දායකත්වය ලැබී වසර 2 ක් ගත වූ පසු, ඔබ විසින් සැලසුේ භාරකරු තුළ තහවුරු කර ඇති අතර, ඇත්ත වශයෙන්ම එම රීතිය සෑහීමකට පත්විය (සමහර භාරකරුවන් විසින් පැවරුම් ලේඛන කටයුතු ආරම්භ කිරීමට පෙර එම කාලසීමාව විවිධ "ආරම්භක දිනයන්" ගණනය කර).