මුල් 401 (k) ආපසු ගැනීම්, සාධාරණ ආදායම් බදු වලට වඩා යටත්විය හැකිය
නමුත් නව නිවසක් සඳහා ගෙවීමක් අවශ්ය නම්, ඔබේ දරුවන්ට මුදල් ගෙවීම සඳහා මුදල් ගෙවීමක් හෝ අනපේක්ෂිත මුදල් හදිසි අවස්ථාවක් සඳහා මුදල්ද යන්න, ඔබ 401 (k) ආපසු ගැනීම සලකා බැලීමේදී ඉතා ප්රවේශමෙන් ඉදිරියට යාම වැදගත් වේ.
401 (k) ඉවත් කිරීම යනු ඔබගේ දැඩි ලෙස උපයන ලද පෙර සැලසුම් වලින් කැපී පෙනෙන ප්රතිලාභ කැප කිරීමයි. ඔවුන්ටත් වැඩි ආදායම් බදු සහ අතිරේක දඬුවම්වලට තුඩු දිය හැකිය.
401 (k) ගිණුමෙන් මුදල් ආපසු ගැනීමේ නීති රීති සහ දඩ මුදල්
401 (k) සැලැස්මෙන් ඉතාමත් ප්රයෝජනවත් ප්රතිලාභයක් වන්නේ එක් එක් දායකත්වය බදු ප්රතිලාභය. ඔබගේ දායකත්ව බද්ද අද පවා අඩු කළ හැකි නමුත්, ඔබේ ගිණුමට ඔබේ දායකත්වයද බදු ප්රමාද වී ඇත. නමුත් මෙම බදු ප්රතිලාභ ඔබට අදාළ සැලැස්මෙහි නීති රීති අනුගමනය කරන විට පමණි. මෙම නීති රීතිවලින් මුදල් ආපසු ගෙවීමේ සැලැස්මෙන් මුදල් ආපසු ලබාගත හැකි වන විට ඔබට සැලසුමට කොපමණ ප්රමාණයක් දායක විය හැකිද යන සියල්ලෙන් සියල්ල සීමා වේ.
දුර්ලභ ව්යතිරේක හෙයින්, සාමාන්ය සම්ප්රදායික 401 (k) මුදල් ආපසු ගෙවීම් සාමාන්ය ආදායම ලෙස අය කරනු ලැබේ. Roth 401k වත්කම් එකිනෙකට වෙනස් වේ. පරිපූර්ණ තත්වයකදී, ඔබ විශ්රාම ගන්නා විට ඔබ 401 (k) වෙතින් මුදල් ආපසු නොගනු ඇත.
ඔබ සේවයේ යෙදුණු විට ඔබ උපයන සෑම පඩියකින්ම ඔබ විසින් සිදු කරන ලද මුදල් ආපසු ගෙවීමේදී ඔබ ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත. එහෙත් බොහෝ අය තමන් වැඩ කරන වසරවලදී වඩා විශ්රාම ගැන්වූ අඩු ආදායම්ලාභීන් සිටින බව සොයාගෙන ඇති අතර සමහර විට සාපේක්ෂව බදු ඉතිරි කිරීම් එකතු කළ හැකිය.
ඔබ වයස අවුරුදු 59 ට අඩු කිරීමට පෙර ඔබගේ 401 (k) අරමුදලින් ඔබ මුදල් ආපසු ලබා ගත්තොත්, ඔබ ආපසු ලබා ගන්නා මුදල මත පමණක් ආදායම් බදු ගෙවිය යුතුය. එහෙත් එම අරමුදල් අමතර සියයට 10 හි මුල් කාලීන බෙදා හැරීමේ දණ්ඩන ගාස්තුවට යටත් වේ.
දේවල් ඉක්මණින් ඇලෙනසුලුයි. සමහරුන්ට, මෙයින් අදහස් වන්නේ බදු සහ දඬුවම් ගෙවීමෙන් පසු අඩක්ම පාහේ අඩුවීමයි. අද දින බදු අය කිරීම සඳහා "මුදල්" අහිමිවීම පමණක් නොව, ඔබේ විශ්රාමික ආත්මය තවත් වැඩි වනු ඇත.
401 (k) ව්යතිරේක කිරීම් ඉවත් කිරීම
ඇතැම් අවස්ථාවලදී යම් යම් මූල්යමය පාඩු අවම කර ගැනීමට අපේක්ෂා කරන 10% මුල් කාලීන බෙදා හැරීමේ දඬුවලට කිහිපදෙනෙකුගේ ව්යතිරේක කිහිපයක් තිබේ. පහත දැක්වෙන තත්ත්වයන් යටතේ, 401 (k) ඔබ වයස අවුරුදු 59 ½ ට ලැබීමට පෙර සිදු කරන ලද මුදල් ආපසු ගෙවීම් අතිරේක දණ්ඩනයෙන් නිදහස් කරනු ලැබේ:
- ඔබ මිය යන අතර, ඔබේ ගිණුමේ ප්රතිලාභියාට ගෙවනු ලැබේ
- ඔබ ආබාධිත වී ඇත
- ඔබ රැකියාව අවසන් කර අවම වශයෙන් අවුරුදු 55 ක් වයසැති අයෙකි
- වෛද්ය වියදම් ලෙස අඩු කළ හැකි මුදලක් අඩු කළ හැකිය
- ඔබ සැලකිය යුතු සමාන වාරික ගෙවීම් ආරම්භ කරන්න ( ආණ්ඩුක්රම ව්යවස්ථාවේ 72 (t) බලන්න )
- ඔබගේ ආපසු ගැනීම සුදුසුකම් ලත් දේශීය සබඳතා අනුපිළිවෙලකට සම්බන්ධ වේ
මෙම එක් එක් අවස්ථා වලදී ආපසු හැරීම් සාමාන්ය ආදායම් බදු සඳහා පමණක් වන අතර අමතර සියයට 10 ක දඩ මුදලක් පමණක් නොව, සැලැස්මේ නීති රීති හා සුදුසු ලේඛන සහිතව සිදු කළ යුතුය. ඔබ එවැනි ඉවත් කිරීමක් කිරීමට පෙර ඔබේ සැලසුමේ අවශ්යතාව පිළිබඳව ඔබ දැනුවත් කිරීමට වග බලා ගන්න.
අතිරේක 401 (ඇ) මුල් ඉවත් කිරීම සලකා බැලීම
401 (k) කලින් ආපසු ගැනීමේදී නියමිත දඬුවම් හා බදු වලට අමතරව, එම විශ්රාම සැලසුම් සැලැස්මෙහි අනාගත අනාගත වර්ධනය අහෝසි වනු ඇත. 401K සැලැස්මක් සඳහා ඔබට දායක විය හැකි ප්රමාණයට වාර්ෂික සීමාවන් ඇත, ඒ නිසා ඔබට පසුකාලීනව ඉවත් කිරීමට පසුබිමට නොහැකිය. අහිමි වූ ආදායම හා සංකීර්ණ පොලී මත "හසුකර ගැනීමට" ප්රමාණවත් තරම් ඉතිරි කිරීමට අපහසු වනු ඇත.
401 (k) ණය ඔවුන්ගේම සැලකිය යුතු අවාසි ඇති වුවද, ඔබට මූල්ය ණයක් නම්, එවැනි ණයක් සලකා බැලීමට අවශ්ය වන අතර ඔබගේ එකම විකල්පය ඔබේ විශ්රාමික මුදල් බවට පෙනේ. එහි අවාසි සමඟ පවා 401 (k) ණය සාමාන්යයෙන් 401K ඉවත් කිරීම සඳහා වඩාත් යෝග්ය වේ.
ඔබේ 401 (k) ආපසු ගැනීම් සහ RMDs ප්රමාද කිරීම
වර්ථමානයේ අනෙක් කෙළවරේ, බොහෝ දෙනෙකුට තම 401 (k) සැලසුම් වලින් ලබා ගත හැකි බෙදා හැරීම් ප්රමාද කිරීමට හා එමගින් ඔවුන්ගේ බදු ප්රමාද වූ වර්ධනය උපරිම ප්රතිලාභය උපරිම වශයෙන් 70½ දක්වා ළඟා වන වසරට පසුව අවුරුද්දේ අප්රේල් 1 වන තෙක් ලබා ගත හැකිය.
එතැන් සිට ඔබ අවම වශයෙන් ඔබේ අවම අවම බෙදාහැරීම (RMD) වාර්ෂිකව අහෝසි කළ යුතුය.
ඔබගේ RMD ගණනය කරනු ලබන්නේ ඔබේ ගිණුමේ ශේෂය ආරම්භක වර්ෂය ලෙසයි. එය ඔබගේ නිල අපේක්ෂිත ජීවිත අපේක්ෂාව තුළ IRS විසින් තීරණය කරන ලද ආයු අපේක්ෂාව අනුව බෙදනු ලැබේ. ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරිය ඔබේ තනි ප්රතිලාභියා නම්, ඇය ඔබට වඩා වයසින් අවුරුදු දහයට වඩා වැඩි ය. මුල් අවලංගු කිරීමක් මෙන්, ඔබේ වාර්ෂික ආර්එම්එස් ඉතා තියුණු දඬුවමක් සහිතව නොගනු ඇත. ඔබගේ RMD ඉවත් නොකිරීමේ දඬුවම බෙදා හරින ලද දේ හා ඇත්ත වශයෙන්ම ඉවත් කර ඇති දෙය අතර වෙනසෙන් සියයට 50 ක් වේ.