01 විශ්රාමික IRA හි විදුහල්පති ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම් ලෙස සමාලෝචනය
දළ විශ්ලේෂණය
විකල්ප ආකාරයේ විද්යාලීය ඉතුරුම් ගිණුමක් ලෙස IRA, විශේෂයෙන් Roth IRA භාවිතා කිරීම ගැන බොහෝ දේ ගැන ඇති වී තිබේ. මෙම අදහස සඳහා පදනමක් වන්නේ සුදුසුකම් ලත් විද්යාලීය වියදම් සඳහා භාවිතා කළහොත් 10% ක මුල් දඬුවම් දඬුවම් මඟහරවා ගැනීමට IRA විසින් ඔබට ඉඩ සලසන බවයි.
ආදායම් බදු පැහැර හැරීමත් සමඟ මෙම දඬුවම මගහැරීම බොහෝ විට ව්යාකූල වේ. මෙම වන්දි මුදල් සම්ප්රදායික හෝ රෝත IRA වලින් ඔබ ඉවත් කරන්නේ දැයි කලින් නොගෙවූ අරමුදල් මත සාමාන්ය ආදායම් බද්දෙන් වළකින්න.
රොත් හෝ සාම්ප්රදායික IRA භාවිතා කිරීම යනු අසීරු ප්රශ්නගත උපකල්පන ගණනාවක් අවශ්ය වන උසස් මූල්ය සැලසුම් ක්රමයකි. සාමාන්යයෙන් නිර්දේශ නොකරනු ඇත. මෙම ක්රමයේ ප්රතිලාභ භුක්ති විඳින්නේ 529 ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම හෝ Coverdell ESA භාවිතා කරන වාසිවලට සමාන ය .
හොදම ආයෝජකයා:
පහත දැක්වෙන කොන්දේසි කිහිපයක් පහත දැක්වෙන විට Roth විද්යාලයේ හෝ සාම්ප්රදායික IRA හි අධ්යාපනය සඳහා ආයෝජනය කළ යුතුය.
- බදු රීති පිළිබඳ අවබෝධය හා දැනුම පිළිබඳ දෙමව්පියන්ගේ සංකීර්ණත්වය ඉතා සංකීර්ණයි.
- විශ්රාමික අරමුණු දැනටමත් වෙනත් සැලසුම් මගින් දැනටමත් සැපයේ.
- දෙමව්පියන් හෝ දරුවා IRA සඳහා දායක වීමට සුදුසුකම් ලබයි.
- කිසිදු විදුහල්පති ඉතිරියක් පෙන්නුම් කරන්නේ නම් ඔවුන්ට මූල්ය ආධාර ලබා නොදෙනු ඇත.
- ඔවුන් දැනටමත් වෙනත් විද්යාලීය ඉතුරුම් විකල්පයන් ලබා ගෙන ඇති අතර, ඔවුන්ගේ ආදායම මත සුදුසුකම් නොලැබේ.
- ඔවුන්ට ඔවුන්ගේ මුල් ආයෝජනය වඩා වැඩි කිරීමට අවශ්ය නොවනු ඇත.
- භාවිතයට නොගත් වත්කම් පිළිබඳ අවසාන පාලනය තබා ගැනීමට ඔවුන්ට අවශ්යය.
ACollege IRA භාවිතා කිරීමේ වාසි සහ අවාසි
විය හැකි වාසි:
සමහර විට IRA භාවිතා කිරීම සඳහා ඇති විශාලතම විභවමය වාසිය වන්නේ, බොහෝ මූල්ය ආධාර ගණනය කිරීම් වල විශ්රාමිකතා වත්කම් වත්කම් ඇතුළත් නොවේ. කූපල්එල්ඒඑස්එස් හෝ 529 ගිණුමට සමාන මුදලක් සමාන නම්, එහි වටිනාකමෙන් 5.64% සෑම වසරකම මුල්යමය ආධාර මත ගණන් ගනු ඇත.තවත් වාසියක් වන්නේ සාමාන්ය නොවන විශ්රාමික වයස (අවම වශයෙන් 59 1/2) දක්වා නොවන අයුරින් IRA විසින් පවත්වාගෙන යනු නොලබන අරමුදල් සඳහා 10% ක වන්දි ගෙවීමේ දඬුවමට යටත් නොවේ. Roth IRA නම්, ඔවුන් ආදායම් බද්දට යටත් නොකෙරේ.
මෙය භාවිතයට නොගත් කොටස් 529 හෝ Coverdell ESA අරමුදල් වලින් අය කර ගන්නා ලද 10% දඬුවම (එකතු කළ අගය මත බදු) හා සසඳන විට මෙය වෙනස් වේ.
විය හැකි අවාසි:
මෙම මූලෝපායට ද බොහෝ අවාසි පවතී. ඔබේ වාර්ෂික විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් සඳහා IRA භාවිතා කිරීම අහිමිව ඇති විය හැකිය. විශ්රාම ගැනීම සඳහා IRA විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඔබේ විද්යාලය සඳහා ඉතිරි කිරීමට ඔබ වැය කරන මුදල ඔබේ අනාගතය සඳහා ඉතිරි කර ගැනීමට අවස්ථාව පිරි. විශ්රාම යෑම නිසා විද්යාල අධ්යාපනයට වඩා බෙහෙවින් වියදම්කාරී වනු ඇත, මෙය ප්රධාන හේතුවකි.වෙනත් අවාසිය නම් ඉවත් වූ අරමුදල් මත බදු අය කිරීමයි. සාම්ප්රදායික (අඩු කළ හැකි) IRA හි සමස්ත ආපසු ලබා ගත් මුදල ෆෙඩරල් හා රාජ්ය ආදායම් බද්දට යටත් වේ. Roth IRA හි, ඔබගේ මුලික දායකත්වය ඉක්මවා ගිය සහ ඔබ්බෙන් කිසිදු අරමුදල් ෆෙඩරල් සහ රාජ්ය මට්ටමෙන් බදු අය කරනු ලැබේ.
529 සැලසුම් සහ Coverdell ESA's සඳහා බදු අනුමත නොකෙරෙන මුදල් ආපසු ගෙවීම් වලට සාපේක්ෂව මෙය සැලකිය යුතු මුදල් නාස්තියක් නියෝජනය කරයි.
නිදසුනක් වශයෙන්, IRA වර්ගයේ වර්ගීකරනය සඳහා සුදුසුකම් ලබන ඩොලර් 20,000 ක බදු මුදලක් අයකර ගත හැකි වනු ඇත. බදු මෙන් ඩොලර් 5000 ක් පිරිවැය (25% ෆෙඩරල් සහ 5% රාජ්ය බදු අනුපාතය උපකල්පනය කරනු ඇත). 529 හෝ Coverdell ESA ගිණුමෙන් මෙම ඉවත් කිරීම බදු වලින් නිදහස් වේ.
IRA විද්යාලය සඳහා ආයෝජන අවස්ථා සහ බදු ප්රතිලාභ 03 ක්
ආයෝජන විකල්ප:
IRA සඳහා අවසරලත් ආයෝජන තනි කොටස්, බැඳුම්කර, සංයුක්ත තැටි සහ අන්යොන්ය අරමුදල් සම්පූර්ණ මෙනු ඇතුළත් වේ. මීට අමතරව IRA හි වාරික මිලදී ගත හැකි නමුත් සාමාන්යයෙන් එය වැළැක්විය යුතුය.බදු ප්රතිලාභ:
IRA වර්ගයේ විශාල වාසියක් වන්නේ බදු ප්රමාද වූ වර්ධනයයි. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඔබේ ආයෝජනවල පොලී, ආදායම හා වර්ධනය මත වාර්ෂිකව බදු ගෙවීමට සිදු නොවේ. සාම්ප්රදායික IRA සමග ඇති පරිදි, ඔබට බදු ගෙවීමට සිදුවූයේ නම්, ඔබගේ වර්ධන වේගය අධිවේගී කිරීම සඳහා මෙය උපකාරී වේ.කෙසේවෙතත්, අධ්යාපන වියදම් සඳහා මුදල් ආපසු ලබා ගන්නා විට මෙම ප්රතිලාභය අර්ධ වශයෙන් අහිමි වේ. IRS ඉක්මනින් ඉවත් කර ගැනීම සඳහා 10% ක දඩයක් ඉවත් වුවද, කිසි විටෙකත් බදු නොලැබූ මුදල් මත ආදායම් බද්ද තවමත් වගකිව යුතු ය. මෙය ඔබගේ අඩු කළ හැකි IRA වලින් ඉවත් කරන ලද මුදල්වලින් අදහස් කෙරෙනු ඇත, සහ ROT IRA වෙතින් ඕනෑම ප්රතිලාභයක් ආදායම් බදු වලින් පහර දෙනු ඇත.
IRA විද්යාපීඨය සඳහා මූල්යාධාර සඳහා යෝග්ය සහ වියදම් වියදම් 04
සුදුසුකම්:
- විද්යාලීය මට්ටමේ හෝ උසස් (හෝ කාමරයක් හෝ මණ්ඩලයක්) නොවේ.
- පොත්, උපකරණ සහ ගාස්තු (පාසල විසින් අවශ්ය නම්)
ෆෙඩරල් මූල්ය ආධාර මත බලපෑම්:
සාම්ප්රදායික හෝ රොත් IRA වැනි විශ්රාමික ගිණුම් වලදී මුදල් භාවිතා කරන්නේ ෆෙඩරල් FAFSA ආකෘතිය මත වාර්තා කිරීම අවශ්ය නොවේ. මේ නිසා, මූල්ය ආධාර ලබාගැනීමට හානියක් සිදු නොවනු ඇත.IRA විද්යාපීඨය සඳහා දායක මුදල් හා සුදුසුකම්
සුදුසුකම්:
10% ක ආපසු ගෙවීමේ දඩුවමෙන් වැළකී සිටීම, ගිණුමේ හිමිකරු, ඔවුන්ගේ කලත්රයා, දරුවන් හෝ මිණිබිරියන් අධ්යාපන කටයුතු සඳහා විය යුතුය.දායක රීති:
IRA වර්ගයේ, IRA හි වර්ගය, දායකයාගේ වයස සහ ආදායමෙන් බලපෑමට ලක්වන සංකීර්ණ දායකත්ව නීති තිබේ. දායකයා හෝ ඔවුන්ගේ කලත්රයා ඔවුන්ගේ සේවායෝජකයා විසින් විශ්රාමික සැලැස්මක් ඉදිරිපත් කරන්නේද නැද්ද යන්න නැද්ද යන්න.IRA සඳහා උපරිම දායකත්වය පුද්ගලයෙකුට ඩොලර් 5000 ක් වන අතර, වයස අවුරුදු 50 ට වැඩි ගිණුම් හිමියන් සඳහා අතිරේක ඩොලර් 1,000 ක් සමඟ.