මෙන්න මේක කරන්නේ කොහොමද?
නමුත් ඔබේ හදිසි අරමුදල ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක තබා ගැනීමට ඇත්තටම අවශ්යද? ඉතුරුම් ගිණුම ඔබේ හදිසි මූල්ය උපාය මාර්ගයේ කොටසක් විය යුතු අතර, එය වැඩ කිරීමට ඇති එකම ක්රමය නොවේ. වඩා හොඳ හදිසි අරමුදලක් හදන්නේ කොහොමද?
1. ඉතුරුම් ගිණුම ආරම්භ කරන්න
ඉතුරුම් ගිණුම් සාමාන්යයෙන් භාවිතා කරනුයේ හදිසි අවස්ථා සඳහාය. එම මුදල් ද්රවශීලී සහ ප්රවේශය නිසා, එම මුදල් ඉක්මණින් පරීක්ෂා කර බැලීමට හෝ මුදල් ටෙලර් යන්ත්රයෙන් මුදල් ඉවත්වීමටද ඉඩ සලසයි. ඔබේ මුදල් සඳහා ආරක්ෂිත ස්ථානයක් විය හැකිය: ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම් FDIC විසින් රක්ෂණය කර ඇති අතර, වෙළඳ පළට කිමිදීමට ඔබ මුදල් අහිමි වනු ඇත.
නමුත් එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ ඔබේ මුදල් සියල්ල තබා නොගත යුතුය යන්න නොවේ. හොඳ හදිසි අරමුදලක් මාස තුනේ සිට මාස හයක පමණ ජීවන වියදම් සඳහා ආවරණය කළ යුතු අතර, මාගේ හදිසි අරමුදලෙහි ඉතුරුම් ගිණුම සති තුනක සිට සති තුනක වියදමක් දරයි.
මගේ කෙටි කාලීන අවශ්යතාවන්ගෙන් මෙය ආවරණය වන අතර, ඉක්මණින් මුදල් අවශ්ය නම්, වෙනත් ගිණුම් වලින් මුදල් ඉවත දැමීමට හැකි වන තෙක් මා වෙත ලබා ගැනීමට මට ප්රමාණවත් මුදලක් ලබාගත හැකිය.
2. ආනයනික ආයෝජන ගිණුමක් එකතු කරන්න
ඇත්ත වශයෙන්ම, සති තුන හතරක වියදම හදිසි අරමුදලකට ප්රමාණවත් නොවේ . ඉතිං, මගේ ඉතුරුම් ගිණුමේ ආයෝජන ගිණුමෙන් මම වැඩිදියුණු කිරීම නිසා ඉතුරුම් ගිණුමකට වඩා ඉහළ ප්රතිලාභයක් ලබා ගැනීමට මට ඉඩ සලසයි.
IRA හි ඇති විශ්රාමික ගිණුමක් වෙනුවට, බදු ගෙවීමේ ගිණුමක් භාවිතා කිරීම, මම දඬුවම් නොගෙන මුදල් ආපසු ලබාගත හැකිය. මම සියලුම වෙලඳපොල දර්ශක අරමුදලෙන් මුදල් ප්රමාණයක් ආයෝජනය කර, වෙළඳපල ජයග්රහණයන් ලෙස මගේ හදිසි අරමුදල වර්ධනය වේ. මම අඛණ්ඩව ආයෝජනය කරනවා, එම නිසා ගිණුම සෑම විටම වර්ධනය වෙමින් පවතී.
ඇත්ත වශයෙන්ම, මෙම ප්රවේශය සමඟ විශාල අවධානම වන්නේ, ඔබට අවශ්ය මුදල් අවශ්ය විට වෙළඳ පොල ඔබේ පහත වැටීම මත විය හැකිය. වෙළඳ පළ සැමදා දිගු කාලීනව ඉහළ යන අතර, කෙටිකාලීනව ඔබට ඉතිරිව ඇති ඉතුරුම් මට්ටමෙන් ඔබට පහසුවක් ලැබෙනු ඇත. ඔබ ඔබේ ප්රාග්ධනයෙන් සමහරක් ඉපැයීම් සමඟ ඉවත්ව යනවා නම්, ඔබට පාඩු සවි කර, වෙළඳපළ නිවැරදි කිරීම අනුගමනය කිරීමට ඇති ප්රවණතාවයන් මග හැරී යනු ඇත.
2010 දී මට මේක සිදු වුණා. වෙළඳපොළේ කඩතොළු බෑගයක් ගත් පසු, මගේ බිම් මහල ජලයෙන් යට වී මට මුදල් අවශ්ය විය. පසුකාලීනව බිල්පත් ගෙවීමේදී මගේ පිරිවැය ආයෝඡන ගිණුමේ සමහර කොටස් ද්රවශීලීය කිරීම සඳහා වියදම් කිරීමට සිදුවිය. මගේ ගිණුමේ ශේෂය එතරම් දුරට වැටී තිබුණේ නැත. මම මුදල් වලින් ඉවත්ව යාමේ කරදරයක් විය. එහෙත් මා අදහස් කළේ කොටස් අහිමි කරමින් කොටස් වෙලඳපොලවල් පසු විපරම් කිරීමෙන් පසු අහිමි වූ බවයි.
මෙම අවදානම නිසා, ඔබගේ හදිසි අරමුදල් ක්රමෝපායයට ආයෝජන ගිණුමක් එක් කිරීමට සැලසුම් කර ඇත්නම් ඔබට යහපත් චිත්තවේගීය අවදානම අවශ්ය වේ.
ඒ සමඟම, ඔබගේ හදිසි අරමුදල විසින් බැඳුම්කර හා දර්ශක අරමුදල් භාවිතා කිරීමෙන් ඔබගේ අවදානම සමහරක් ඔබේ අවදානම සීමා කළ හැකිය. එමගින් ඔබේ වෙළඳපොළ විචලනය කෙරෙහි ඔබේ නිරාවරනය අඩු වේ.
අවසාන වශයෙන්, බදු ගෙවීමේ ගිණුමක ආයෝජන විකිණීමේ බදු ඇඟවීම් මතක තබා ගන්න. 2010 දී මට අලාභයක් සිදු කළ යුතුව තිබුණි. එහෙත්, හොඳ ආරංචිය වූයේ අවම වශයෙන් එම අලාභය සඳහා බදු අඩුකිරීමට හැකි බවය. අනිත් අතට, ඔබ වාසි සඳහා විකුණන්නේ නම් ඔබට ප්රාග්ධන ලාභ බදු ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. පළමුවෙනි අවුරුද්දට වඩා ඔබ සතු කොටස් විකිණීම කෙරෙහි අවධානය යොමු කරන්න, එබැවින් ඔබ වඩාත් වාසිදායක අනුපාතයකට යටත් වේ.
3. ඔබගේ රොටි IRA උපස්ථ අරමුදලක් ලෙස භාවිතා කරන්න
ඔබ සුදුසු නම්, ඔබ රොත් IRA හි ආයෝජනය කරන්නේ නම් එය ආපදා හදිසි අරමුදලක් ලෙස භාවිතා කළ හැකිය. ඔබ බදු රත්රන් ඩොලර් සමග Roth IRA සඳහා දායක වන නිසා, ඔබට දඩ මුදල්වලින් තොරව දායක මුදල් ඉවත් කළ හැකිය.
ඔබ නිතිපතා දායක වන විට, ඔබේ රොත් IRA නම් අවශ්ය නම් එය හොඳ නවාතැනක් විය හැකිය.
කෙසේ වෙතත්, ඔබ බදු රහිතව මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකි අතර, ඔබට Roth IRA වෙතින් ඉපැයීම් ආපසු ලබා ගැනීමේදී (ඔබගේ දායකත්වයේ ප්රතිලාභ) ආපසු ගැනීමේදී පරෙස්සම් විය යුතුය. ඉපැයීම් පූර්ව ආපසු ලබා ගැනීම IRS සිට දඩුවමකින් පැමිණේ. එබැවින් ඔබ ඇත්ත වශයෙන්ම ගිණුමට ඇතුල් කරන බවට වග බලා ගන්න. කෙසේ වෙතත් මෙම දඬුවමට යම් ව්යතිරේක තිබේ: වෛද්ය වියදම් සඳහා ගෙවීම සඳහා ඉවත්ව හෝ ඔබ රැකියා විරහිත නම්. මේවා සාමාන්ය හදිසි අවශ්යතාවන් නිසා, ඔබේ පියාපත් IRA හි පියාපත්වල සිටීම නරක අදහසක් නොවේ.
ඒ වගේම, වෙළඳපොළෙන් මුදල් වැය කරන කාලය ආපසු ලබා ගත නොහැකි බව වටහා ගන්න. වාර්ෂික දායක මුදල් සීමාව තුළ තබා ගැනීමට අවශ්ය නම් ඔබට මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමට දින 60 ක් තිබේ. ඔබගේ 401 (k) වැනි තවත් බදු ප්රතිලාභයක් ලබා ගැනීම සඳහා විශ්රාමික ගිණුමක් ලබා ගැනීම හොඳ අදහසකි. අද හදිසි තත්වයට ඔබගේ අනාගතය අවදානම කිරීමට ඔබට අවශ්ය නැත.
ඔබේ හදිසි ඉතිරි කිරීමේ සැලැස්ම අවශ්යයි
මෙම උපාය මාර්ගය භාවිතා කරන විට, ඔබ ඔබගේ සුවපහසුව සඳහා වැඩ කිරීමට වගබලා ගැනීම වැදගත්ය. මාගේ ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමේ සති තුනක හෝ හතරක වියදමක් පවත්වා ගැනීමට මා කැමතිය. මගේ බදුකරණය ආයෝජන ගිණුමේ මාස පහක් පමණ වියදම් වන අතර එය තවමත් වර්ධනය වෙමින් පවතී. මගේ Roth IRA "හරියටම" ලොකු දේවල් සඳහා පසුබිමක ඇත.
ඔබේ හදිසි අරමුදලෙන් සියයට 80 කට වැඩි ප්රමාණය වෙළඳපොලේ ඇතිවන විට ඔබ කලබලයට පත්වේ නම්, ඔබ තැන්පත් කළ හැකි ආයෝජන ගිණුමක මුදල් තැන්පත් කිරීමට පෙර ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක මාස දෙක හෝ තුනක වියදමක් දරා ගත හැකිය. මීට අමතරව, ඔබගේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීමේ සැලසුම ඔබගේ හදිසි අරමුදල් ක්රමෝපාය සමඟ හොඳින් ක්රියාත්මක වන බවට වග බලා ගන්න. ඔබේ දිගුකාලීන බිත්තර බිත්තරයක් සඳහා ඔබට වෙනත් විශ්රාමික ගිණුමක් තිබේ නම් මිස ඔබගේ රොත් IRA මත දැඩි ලෙස රඳා නොසිටින්න.